Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18 мая 2018 г. N 09АП-18733/18

г. Москва

18 мая 2018 г.

Дело N А40-116304/17-14-950

Резолютивная часть постановления объявлена 14 мая 2018 года.

Полный текст постановления изготовлен 18 мая 2018 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Гарипова В.С.,

судей: Башлаковой-Николаевой Е.Ю., Верстовой М.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Вибе Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ИП Киселева П.А. на решение Арбитражного суда г. Москвы от 15 февраля 2018 года по делу N А40-116304/17-14-950, принятое судьей Лихачевой О.В.,

по исковому заявлению ИП Киселева П.А. (ОГРНИП 308246811300060)

к Государственной корпорации "Агентство по страхования вкладов" (ОГРН 1047796046198, 109240 г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4)

о взыскании 1 235 142,37 руб.

при участии в судебном заседании:

от истца - Манкевич Е.В. по доверенности от 05.08.2017;

от ответчика - Гармаш А.В. по доверенности от 05.06.2017

УСТАНОВИЛ:

ИП Киселев П.А. обратился в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по счету N 40802810500180100610 в размере 1 214 765,92 руб.;

об обязании включить требование в размере 1 214 765,92 руб. в реестр обязательств ПАО АКБ "Енисей";

о взыскании страхового возмещения по счету N 40802810500180100610 в размере 1 214 765,92 руб.;

о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 20 376,45 руб. за период с 10.04.2017 г. по 13.06.2017 г. и по 313 руб. за каждый последующий день просрочки по день вынесения решения суда.

Арбитражный суд города Москвы решением от 15 февраля 2018 года в удовлетворении иска отказал, взыскал с ИП Киселева П.А. в доход федерального бюджета РФ 25 351,42 руб. государственной пошлины.

Не согласившись с принятым решением, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение и удовлетворить заявленные исковые требования.

В обоснование своей позиции истец указывает, что ИП Киселев П.А., ООО "Квадро Енисей" и ООО "ТОМАЦЭ-КРАСНОЯРСК" являлись клиентами АКБ "Енисей" (ПАО) - имели расчетные счета в АКБ "Енисей" (ПАО). Перечисление со счетов ООО "Квадро Енисей" и ООО "ТОМАЦЭ-КРАСНОЯРСК" на счет ИИ Киселева П.А. было внутрибанковской операцией, а при внутреннем переводе со счета на счет клиентов одного банка корреспондентский счет банка не используется.

Когда операции проводятся между клиентами одного банка, корреспондентский счет банка не задействуется. Использование внутрибанковской проводки, а также движение денег между клиентами банка не противоречит ни банковскому, ни гражданскому законодательству, так как такой способ расчетов означает погашение взаимных денежных обязательств.

Кроме того, согласно представленным ответчиком возражениям на исковое заявление на корреспондентском счете банка на 30.01.2017 г. было достаточно денежных средств для осуществления операций по зачислению денежных средств на расчетный счет истца.

При отсутствии в материалах дела надлежащих доказательств, свидетельствующих о совершении истцом и третьим лицом технических действий по оформлению платежных документов, не отражающих реальное перечисление денежных средству, следует вывод о несостоятельности доводов ответчика.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца поддержал доводы и требования апелляционной жалобы, представитель ответчика возражал против ее удовлетворения.

Законность и обоснованность принятого решения проверены по доводам жалобы в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителей истца и ответчика, считает, что оснований для отмены решения Арбитражного суда города Москвы не имеется.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, у истца в ПАО АКБ "Енисей" (далее - Банк) был открыт расчетный счет N 40802810500180100610, и осуществлялось расчетно-кассовое обслуживание данного счета.

Приказом Банка России от 09.02.2017 г. N ОД-369 лицензия на осуществление банковских операций отозвана и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 г. по делу N А33-4262/2017 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Как указывает индивидуальный предприниматель в исковом заявлении, по состоянию на 09.02.2017 г. остаток по счету составлял 1 214 765,92 руб., что подтверждается выпиской.

Истец обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) с заявлением о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада.

Агентство письмом от 07.03.2017 г. N 2/6687 сообщило истцу о том, что размер страхового возмещения в соответствии с реестром обязательств Банка перед вкладчиками по состоянию на 1 214 765,92 руб. составил 2 383,38 руб.

Посчитав, что размер страхового возмещения явно не соответствует размеру вклада, 27.02.2017 г. истец обратился к Агентству с заявлением о несогласии с размером возмещения.

Однако Агентство перерасчет страхового возмещения не произвело, что послужило основанием для обращения Истца в суд.

Руководствуясь ст.ст. 2, 4, 5, 8, 11, 12, 30 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", ст.ст. 845, 863 ГК РФ, суд первой инстанции исковые требования удовлетворил, исходя из следующего.

Из материалов дела следует, что Банк является участником государственной системы страхования вкладов и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица, на момент отзыва лицензии имели право на получение от Агентства страхового возмещения в размере 100% вклада, но не более 1 400 000 руб.

Как пояснил Ответчик и не опроверг Истец, с конца января 2017 года Банк перестал исполнять в полном объеме обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другими денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Начиная с 25.01.2017, увеличилась сумма и количество платежных поручений клиентов Банка - юридических лиц, отраженных в системе "Банк-клиент" со статусом "отозван".

Реестр непроведенных/неисполненных платежей Банка отражает учет таких платежей клиентов, начиная с 30.01.2017.

По заявлению истца проводится проверка о несогласии с размером возмещения.

В период с 30.01.2017 по 01.02.2017 г. согласно данным по счетам N 40702810500070100105 и N 40702810400070100072 осуществлены технические записи, отражающие уменьшение числовых показателей данных счетов (владельцы ООО "ТОМАЦЕ-КРАСНОЯРСК" и ООО "КВАДРО ЕНИСЕЙ") вплоть до остатка, не позволяющего вести нормальную хозяйственную деятельность (0 руб. и 229,71 руб. соответственно), путем проводок в общей сумме 1 212 863,79 руб. с назначением платежей, связанными с предоставлением займов. Данные операции совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 г. по делу N А33-4262/2017 заявление ЦБ РФ в лице Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ о признании банкротом АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) признано обоснованным. АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Полномочия конкурсного управляющего АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" N 579-П счета имеют следующее значение:

20202 - касса кредитных организаций;

30220 - незавершенные переводы денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов;

30102 - корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России;

47 418 - средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств.

Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счете 47418 по состоянию на 30.01.2017 г., составила 35 770 тыс. руб., остаток денежных средств на корреспондентском счете банка 30102 - 8 611 тыс. руб., остаток в кассе на счете Банка 20202 - 69 985 тыс. руб., остаток денежных средств на счете незавершенных переводов денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов, 30220 - 50 095 руб.

Согласно представленной в материалы дела выписке из расчетного счета ИП Киселев П.А. N 40802810500180100610 за период с 30.01.2017 по 09.02.2017 по кредиту счета отражена сумма в размере 1 214 765,92 руб. с учетом "оплаты" от ООО "ТОМАЦЕ-КРАСНОЯРСК" и ООО "КВАДРО ЕНИСЕЙ", посредством корреспондентского счета 30101810800000000795, дата совершения операции - 30.01.2017 г., 01.02.2017 г.

В материалы дела ответчиком представлен реестр непроверенных/неисполненных платежей клиентов АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) за период с 30.01.2017 г. по 08.02.2017 г.

Согласно данному реестру непроведение/неисполнение платежей АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) начинается с 30.01.2017 г.

Суд первой инстанции пришел к выводу, что по состоянию на 30.01.2017 г. Банк был уже неплатежеспособен, а его клиенты, включая истца, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета других лиц.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 28.06.2011 г. N 89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 г. N 138, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета, основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участии являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимся на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Таким образом, перечисление денежных средств со счета кредитора на счет истца было невозможным и является лишь внутрибанковский записью по счетам, не повлекшей реального перечисления денежных средств на счет истца. При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Проведение АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) 30.01.2017 г. и 01.02.2017 г. операций по перечислению денежных средств в общем размере 1 212 863,79 руб. с расчетных счетов ООО "ТОМАЦЕ-КРАСНОЯРСК" и ООО "КВАДРО ЕНИСЕЙ" на расчетный счет ИП Киселева П.А., открытых в АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО), было невозможно ввиду того, что вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов.

Записи на счете ИП Киселева П.А. от 30.01.2017 г. и от 01.02.2017 г. относительно суммы в размере 1 212 863,79 руб. являются техническими, не сопровождавшимися реальным переводом денежных средств ввиду недостаточности необходимых средств на корреспондентском счете АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО). Цифровые остатки на счете истца в банке сформированы в результате формального осуществления технических записей по счетам бухгалтерского учета.

При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа, в связи с чем, действительной передачи денег в собственность ИП Киселева П.А. в рассматриваемом случае не произошло.

Судом установлено, что на дату совершения банковских операций по перечислению денежных средств на счет ИП Киселева П.А. у банка имелись неисполненные расчетно-денежные документы.

Кроме того, имеются доказательства неплатежеспособности банка. Представленными в материалы дела доказательствами подтверждается отсутствие возможности у АКБ "ЕНИСЕЙ" (ПАО) исполнять банковские операции с участием иных банков - получателей денежных средств, по выдаче наличных денежных средств.

Согласно позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 03.06.2014 г. N 2953/14, при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа, в связи с чем, действительного исполнения договора займа в виде передачи денег в собственность заемщика не происходит.

При таких основаниях, суд не установил оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.

Фактически доводы истца сводятся к тому, что банк на 30.01.2017 г. имел достаточно денежных средств для осуществления операций по зачислению денежных средств на расчетный счет истца.

Однако истец не учитывает, что он не являлся единственным клиентом, перед которым банк имел обязательства.

С 30.01.2017 в банке сформировалась картотека неисполненных обязательств в связи с недостаточностью средств на удовлетворение всех предъявленных в банк требований, то есть банк был не в состоянии их обеспечить. Мнение истца, что банк мог и обязан был реально списать средства со счетов указанных его контрагентов и произвести их зачисление на счет истца, оставив без исполнения требования иных клиентов, необоснованно и неправомерно.

Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов клиентов, учитываемых на счетах 47418 (средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств), в течение дня 30.01.2017 составила 35 770 000 руб. При этом на счете 30220 (незавершенные переводы денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов) продолжали учитываться требования на сумму 50 095 000 руб. В то же время остаток средств на корреспондентском счете банка (30102) снизился с 30 535 000 до 8 611 000 руб.

Таким образом, даже с учетом остатков в кассах (20202) в сумме 69 985 000 руб. невозможно было ликвидировать сформировавшуюся картотеку.

В последующем объем неисполненных обязательств только увеличивался.

При таких обстоятельствах невозможен вывод о наличии реальных средств на исполнение всех требований кредиторов, в том числе и по операциям, на реальность совершения которых ссылается истец.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266-269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 15 февраля 2018 года по делу N А40-116304/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

В.С. Гарипов

Судьи

Е.Ю. Башлакова-Николаева М.Е. Верстова