Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28 июня 2018 г. N 09АП-28598/18

г. Москва

28 июня 2018 г.

Дело N А40-227658/17

Резолютивная часть постановления объявлена 21 июня 2018 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 28 июня 2018 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи И.А. Чеботаревой

судей:	Т.Б. Красновой, В.А. Свиридова
при ведении протокола	секретарем судебного заседания А.М. Бегзи,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО "Россельхозбанк"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 12.04.2018 по делу N А40-227658/17, принятое судьей Лихачевой О.В. (14-818)

по заявлению АО "Россельхозбанк"

к АО "СК "РСХБ-Страхование"

о взыскании

при участии:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

АО "Россельхозбанк" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АО "СК "РСХБ-Страхование" (далее - ответчик) о взыскании суммы страховой выплаты в размере 54 750,86 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 12.04.2018 в удовлетворении исковых требований отказано.

АО "Россельхозбанк" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований. По мнению истца, им представлены все имеющиеся у него документы в отношении страхового случая и предусмотренные программой присоединения к коллективному страхованию, поэтому оснований для отказа в выплате у ответчика не имелось.

Представители сторон в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, в связи с чем, апелляционная жалоба рассматривается в их отсутствие, исходя из норм статей 121, 123, 156 АПК РФ.

Законность и обоснованность решения проверены в соответствии со ст. ст. 266 и 268 АПК РФ.

Девятый арбитражный апелляционный суд с учетом исследованных доказательств по делу, доводов апелляционной жалобы, не усматривает оснований для отмены обжалуемого судебного акта по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 26.12.2014 между АО "СК "РСХБСтрахование" (страховщик) и АО "Россельхозбанк" (страхователь) был заключен договор коллективного страхования N 32-0-04/05-2014, выгодоприобретателем по которому является АО "Россельхозбанк" (далее - Договор).

Договор заключен на условиях программы коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней, разработанной на основании правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20.01.2012.

25.02.2015 гр.Сметанина О.Г. подписала заявление на присоединение к программе коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от 25.02.2015 N 1509261/0014 на сумму 100 000,00 руб., заключенному с АО "Россельхозбанк".

В соответствии с п. 2 заявления, а также условиями Программы коллективного страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней к страховым случаям относятся смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

07.02.2017 АО "Россельхозбанк" направило в страховую компанию уведомление о наступлении страхового случая - смерти Сметаниной О.Г., которая произошла 23.09.2016 и просило страховую компанию произвести выплату страхового возмещения в связи с данным страховым событием.

АО "Россельхозбанк" вместе с заявлением предоставило страховщику документы, необходимые для установления страхового случая и расчета размера страховой выплаты, с учетом того, что задолженность гр. Сметаниной О.Г. по кредитному договору на 23.09.2016 составила 54 750, 86 руб.

В ответах N 03-06/1684 от 27.02.2017 г. и N 03-06/5010 от 06.06.2017 г. АО "СК "РСХБСтрахование" просило предоставить дополнительные документы с целью выяснения причин и обстоятельств заявленного события, а именно: заверенную выдавшим учреждением справку о смерти с указанием причины смерти, заверенную печатью выдавшего учреждения выписку из медицинской карты амбулаторного больного, заверенную печатью выдавшего учреждения, копию постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти Сметаниной О.Г.

Банком не были направлены истребуемые документы в адрес АО "СК "РСХБСтрахование".

15.05.2017 АО "Россельхозбанк" направило страховщику претензию N 009-03-24/918 с требованием выплатить страховое возмещение, которая оставлена без удовлетворения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в Арбитражный суд г. Москвы с соответствующим исковым заявлением.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 4 ст. 931 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других предусмотренных законом или договором страхования случаях такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно к страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как усматривается из материалов дела в соответствии с п. 1.6 Договора коллективного страхования от 18 февраля 2012 г. выгодоприобретателем по договору является АО "Россельхозбанк" при условии получения им письменного согласия застрахованного лица.

Согласно Правилам комплексного страхования от несчастных случаев и болезней от 20 января 2012 г. страховая сумма равна сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по Кредитному договору, увеличенной на десять процентов, при присоединении заёмщика к программе страхования N 5 в день выдачи ему кредита по Кредитному договору.

При наступлении с застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе "Страховые случаи/риски" Программы страхования N 5, страховая выплата определяется в размере 100 % от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями Программы страхования N 5.

В соответствии с п. 2.1.2 Договора, банк направляет страховщику бордеро с указанием лиц, с которыми были заключены кредитные договоры и включенные в список застрахованных. Присоединение к программе страхования осуществляется страхователем (Банком) на основании заявления заёмщика.

В данном случае заявление о присоединении к программе страхования в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 934 ГК РФ является письменным согласием застрахованного лица на заключение договора страхования в пользу АО "Россельхозбанк", имеет силу договора.

В силу п. 3.7 договора коллективного страхования N 1, п. 3.9 договора коллективного страхования N 2, Разделом "Документы, предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая" Программы страхования, при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предоставлены следующие документы, в связи со смертью застрахованного лица: заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя с указанием суммы фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору (включая проценты, штрафы, пени) на день наступления с ним страхового случая (включительно); свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия; копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица; копия протокола судебно-медицинского вскрытия (если вскрытие проводилось); копия справки соответствующего органа МВД (в случае смерти в результате несчастного случая); выписка из карты амбулаторного и/или стационарного больного за 12 месяцев, предшествующих дате распространения ответственности по договору страхования на застрахованное лицо), содержащая в случае смерти в результате болезни информацию об имевшихся у застрахованного лица до распространения на него действия договора страхования профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови (в случае смерти застрахованного лица в результате заболевания); медицинские документы, указывающие на факт получения застрахованным лицом в период действия договора страхования травмы или случайного острого отравления, послуживших причиной его смерти, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия (в случае смерти застрахованного лица в результате травмы или случайного острого отравления)); заверенная Банком копия заявления о страховании застрахованного лица; заверенная Банком копия кредитного, подписанного застрахованным лицом.

Судом первой инстанции правомерно указано, что отказ в выплате правомерен, так как страхователь не представил все необходимые документы, подтверждающие, что событие является застрахованным.

Доказательства представления всех документов в АО СК "РСХБ-Страхование" в силу норм п.п. 3.7, 3.9 договоров коллективного страхования, 1, 2, не предоставлены Банком.

В материалы дела не представлено каких-либо медицинских документов, позволяющих установить причину смерти заемщика,

В связи с тем, что данных о наличии заболеваний, имевшихся до заключения договора и приведших к смерти застрахованного лица не имеется, то наступивший случай нельзя признать страховым, ввиду чего у ответчика не имеется правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

Учитывая изложенное, апелляционный суд поддерживает выводы суда первой инстанции об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения арбитражного суда первой инстанции.

В силу ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом не представлено доказательств наступления страхового случая, так как в нарушение п.3.1.1, п.3.2 Договора не представлено доказательств того, что смерть заемщика произошла вследствие болезни в период действия договора страхования (л.д.59).

При изложенных обстоятельствах судом первой инстанции дана надлежащая оценка имеющимся в деле доказательства, нормы материального и процессуального права применены правильно, в связи с чем, у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены решения суда первой инстанции.

Нарушений норм процессуального права при принятии решения судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 12.04.2018 по делу N А40-227658/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

И.А. Чеботарева

Судьи

В.А. Свиридов Т.Б. Краснова