Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 4 июля 2018 г. N 12АП-6075/18

г. Саратов

04 июля 2018 г.

Дело N А12-47169/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 02 июля 2018 года.

Полный текст постановления изготовлен 04 июля 2018 года.

Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Лыткиной О.В.,

судей Клочковой Н.А., Телегиной Т.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Акчуриной Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка "Авангард" на решение Арбитражного суда Волгоградской области от 05 апреля 2018 года по делу N А12-47169/2017, принятое судьей Н.А. Першаковой,

по иску общества с ограниченной ответственностью "Абсолютная истина" (ОГРН 1163443076610, ИНН 3443131985)

к публичному акционерному обществу Акционерному коммерческому банку "Авангард" (ОГРН 1027700367507, ИНН 7702021163)

о взыскании неосновательно приобретенных денежных средств,

в отсутствие в судебном заседании представителей сторон, извещенных надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Абсолютная истина" (далее - ООО "Абсолютная истина", ООО "Абис", истец) обратилось в Арбитражный суд Волгоградской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Акционерный коммерческий банк "Авангард" (далее - ПАО АКБ "Авангард", Банк, ответчик) о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 2588 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2000 рублей и по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей.

Решением арбитражного суда Волгоградской области от 05.04.2018 требования истца удовлетворены.

Не согласившись с принятым судебным актом, Банк обратился с апелляционной жалобой, указывая на допущенные судом нарушения норм материального и процессуального права. В частности, судом не было рассмотрено заявление ответчика о направлении дела по подсудности по месту нахождения Банка в арбитражный суд города Москвы. Судом не дана оценка доводам Банка о том, что владелец банковской карты был ознакомлен с Условиями выпуска расчетной банковской карты и тарифами на ее обслуживание. Просит решение отменить, в иске отказать.

Представители истца и ответчика в судебное заседание не явились. О месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены. Истец ходатайствовал о рассмотрении жалобы в отсутствие его представителя. В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает апелляционную жалобу в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы и дополнительно представленные документы, заслушав пояснения сторон, участвовавших в судебном заседании до отложения судебного заседания, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 28.11.2016 между Банком и Беспаловым К.В. заключен договор банковского счета, операции по которому совершались с использованием личной карты.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Условий выпуска расчетной банковской карты ПАО АКБ "Авангард", утвержденных Приказом Банка N 611 от 12.12.2013 (далее - Условия) договор банковского счета заключается в письменной форме подачей клиентом в Банк заявления на получение первой основной карты для нового картсчета, акцептом Банка этого заявления путем выпуска в соответствии с ним основной карты и выдачи ее клиенту и получением клиентом основной карты.

Соответствующая карта была выдана Банком в день заключения договора. Согласно статье 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по

кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с пунктом 4.1 Условий клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка за совершенные операции, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами.

Оплата осуществляется в соответствии с Тарифами, действующими на дату списания или зачисления суммы операции с картсчета/ на картсчет, оказания Банком услуги, совершения действий или наступления иного основания, в связи с которым у клиента возникает обязательство по оплате (пункт 4.2 Условий).

В силу пункта 4.8 Условий комиссия за операцию получения денежных средств рассчитывается на дату поступления расчетной информации в Банк и взимается одновременно со списанием суммы операции с картсчета.

23.08.2017 Беспаловым К.В. осуществлено снятие наличных денежных средств в банкомате в размере 192000 рублей.

За осуществление операции Банком была списана комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 4800 рублей, что следует из выписки по карточному счету 40817810514100935389 за период с 23.07.2017 по 23.08.2017.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию расчетных банковских карт ПАО АКБ "Авангард" (раздел "Осуществление расчетов по картсчету") ставка комиссии за операцию получения наличных денежных средств (в процентах от суммы операции) зависит от суммы операции с учетом совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, наличных денежных средств со всех текущих и картсчетов Клиента во всех валетах и составляет: до 300000 рублей (включительно) - 0%; от 300001 до 10000000 рублей (включительно) - 2,5% (в процентах от суммы операции).

Снятые Беспаловым К.В. денежные средства за 30 дней составили 383200 рублей, то есть сумма, превышающая 300000 рублей, составила 83200 рублей, а потому комиссия (2,5%) должна составлять 2212 руб., в то время, как Банком удержана комиссии 4300 рублей, что составляет 2,5 % от суммы 192000 рублей, которые были сняты Беспаловым 23.08.2017.

Истец, который приобрел право требования на основании договора уступки от 12.09.2017, полагая, что банк необоснованно списал комиссию в сумме 2588 рублей, обратился с иском о неосновательном обогащении.

Суд с доводами иска согласился, а потому требования истца удовлетворил.

Суд апелляционной инстанции считает, что решение принято при неполно исследованных обстоятельствах, имеющих значение для дела.

Правоотношения сторон договора на выпуск и обслуживание международной банковской карты регулируются разделом III Части 1 ГК РФ "Общая часть обязательственного права", главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации "Банковский счет", параграфом 1 главы 46 Гражданского кодекса Российской Федерации "Расчеты", Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что Банк - это кредитная организация, которая осуществляет банковские операции на условиях их платности.

В той же статье ведение банковских счетов физических лиц отнесено к банковским операциям.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (статья 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В силу пункта 1 статьи 424 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В заявлении на получение банковской карты, а также отчете о получении расчетной карты Беспалов К.В. указал, что ознакомлен и согласен с "Условиями выпуска расчетной карты" и Тарифами.

Пункт 1 Тарифов дает расшифровку, того, что является суммой операций, за которую взимается комиссия и указывает, что ставка комиссии зависит от суммы операций с учетом совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, наличных денежных средств со всех текущих и картсчетов_ от 300001 до 10000000 рублей (включительно) 2,5 %, то есть при получении наличными денежных средств в сумме, превышающей 300000 рублей, у Банка возникает право на взимание комиссии. При этом указанный пункт не содержит условия о том, что комиссия начисляется только на сумму денежных средств, выбранных сверх бесплатного лимита, а не на всю сумму, которая была получена в банкомате за 30 календарных дней.

По сути, клиент не ограничен в праве использовать имеющиеся у него на счете денежные средства, однако, это возлагает на Банк дополнительную обязанность хранить в банкомате наличные денежные средства, достаточные для удовлетворения потребности клиента в течение 30 календарных дней, в том числе в сумме, превышающей 300000 рублей, что создает дополнительные расходы банка, например, по резервированию и размещению в банкомате наличных денежных средств.

Поскольку Тарифы не устанавливают право Банка удерживать комиссию только с суммы, превышающей 300000 рублей, а, напротив, исчисляются с денежных средств, суммарно полученных в течение 30 календарных дней, при условии снятия сверх указанной суммы, банк обоснованно удержал комиссию. То обстоятельства, что удержание было осуществлено не с суммы 383200 рублей, а с последней снятой суммы 192000 рублей, также не нарушает прав клиента и не влечет неосновательного обогащения у банка.

При этом клиент может воспользоваться правом на осуществление безналичных платежей, чтобы избежать уплаты комиссий.

При рассмотрении дела в суде первой инстанции Банком было заявлено ходатайство о передаче дела по подсудности в Арбитражный суд г. Москвы, по месту регистрации ответчика.

Ходатайство рассмотрено судом не было. Поскольку по делу вынесен окончательный судебный акт, судом апелляционной инстанции рассмотрено данное заявление и оснований для его удовлетворения не установлено.

В соответствии с пунктом 5 статьи 36 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации иск к юридическому лицу, вытекающий из деятельности его филиала, представительства, расположенных вне места нахождения юридического лица, может быть предъявлен в арбитражный суд по месту нахождения юридического лица или его филиала, представительства.

Из материалов дела, в частности, заявления на получение банковской карты, следует, что оно было принято, а карта выдана в г.Волгограде, где ПАО АКБ "Авангард" имеет представительство, что подтверждается представленным Банком суду апелляционной инстанции Положением о Представительстве "Волгоградское".

Банковская карта клиенту выдавалась в г.Волгограде, там же осуществлялось снятие наличных денежных средств, что следует из перечня операций по счету, представленному ответчиком.

Таким образом, иск предъявлен по месту нахождения представительства, из деятельности которого возник спор.

С учетом изложенного, оснований для передачи дела по подсудности в арбитражный суд г. Москвы не имелось.

Решение принято судом при неполном исследовании материалов дела, представленным доказательствам дана неверная оценка, что является основанием для отмены судебного акта. В удовлетворении иска ООО Абсолютная истина" суд отказывает и в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относит судебные расходы по делу на истца.

Руководствуясь статьями 268-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двенадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Волгоградской области от 05 апреля 2018 года по делу N А12-47169/2017 отменить.

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью "Абсолютная истина" отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Абсолютная истина" в пользу публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк "Авангард" государственную пошлину за рассмотрение апелляционной жалобы в размере 3000 рублей.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

О.В. Лыткина

Судьи

Н.А. Клочкова Т.Н. Телегина