Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30 июля 2018 г. N 18АП-9401/18

г. Челябинск

30 июля 2018 г.

Дело N А07-38416/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 23 июля 2018 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 30 июля 2018 года.

Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Ширяевой Е.В.,

судей Баканова В.В., Лукьяновой М.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Гришиной Л.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Башнефть-Строй" на решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 15.05.2018 по делу N А07-38416/2017 (судья Воронкова Е.Г.).

В судебном заседании принял участие представитель страхового акционерного общества "ВСК" - Скутина О.Г. (паспорт, доверенность от 06.09.2017).

Общество с ограниченной ответственностью "Башнефть-Строй" (далее - ООО "Башнефть-Строй", истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с исковым заявлением к страховому акционерному обществу "ВСК" (далее - САО "ВСК", ответчик) о взыскании 1 130 516 руб. 48 коп. неизрасходованной страховой премии.

Решением суда от 15.05.2018 в удовлетворении исковых требований отказано (т. 10 л.д. 160-175).

Не согласившись с принятым решением суда, ООО "Башнефть-Строй" обратилось в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.

В обоснование доводов апелляционной жалобы ее податель указал, что суд первой инстанции ошибочно сделал вывод о том, что договор от 10.06.2016 N 1678001100020//БНС/СУП/955/16/ДС действовал весь согласованный сторонами срок, его условия страховщиком исполнены, число застрахованных лиц в период его действия не сокращалось, какие-либо санкции к страховщику не применялись, поскольку условиями п. 8.2.3 договора предусмотрено прекращение договора только при полном исполнении своих обязательств страховщиком.

Кроме того, данный вывод не соотносится с фактическим исполнением сторонами условий договора, так как после выявленного истцом несоответствия фактической суммы неизрасходованной части страховой премии и суммы содержащейся в отчете страховщика, ответчик по просьбе истца предоставил услуги, не предусмотренные условиями договора на часть суммы неизрасходованной страховой премии по программам 4.1-4.10 договора, без изменения количества застрахованных лиц.

Мероприятия по организации медицинских осмотров и вакцинации сотрудников истца, относящиеся к программам 4.1-4.10 договора не обладают признаками вероятности и случайности наступления таких событий, а заявлены с намерением осуществить истцом указанные мероприятия в отношении своих сотрудников, то есть страхователь намеревался получить указанные услуги в период действия договора за обусловленную плату в размере части страховой премии, а страховщик обязался такие услуги предоставить.

По мнению заявителя жалобы, данные обстоятельства свидетельствует о наличии в предмете договора от 10.06.2016 N 1678001100020//БНС/СУП/955/16/ДС, условий смешанного характера.

Данный довод подтверждается содержанием условий п. 3.8, 3.9 договора прямо указывающим на обязанность ответчика по возврату страховой премии в отношении лиц, не получивших услуги в соответствии с программами 4.1-4.10 без учета какого-либо срока, а равно периода действия договора, в силу п. 8.2.3 договора, предусматривающего прекращение договора только при полном исполнении своих обязательств ответчиком по договору.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, податель жалобы своего представителя в судебное заседание не направил.

С учетом мнения представителя подателя жалобы и САО "ВСК", в соответствии со ст. 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие представителя ООО "Башнефть-Строй".

В судебном заседании представитель САО "ВСК" возражал против доводов жалобы.

Законность и обоснованность судебного акта проверена судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном гл. 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, между ООО "Башнефть-Строй" (страхователь) и САО "ВСК" (страховщик) заключен договор комплексного страхования от 10.06.2016 N 1678001100020//БНС/СУП/955/16/ДС.

В соответствии с п. 1.1 договора страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) организовать и оплатить медицинские и иные услуги, предусмотренные договором, полученные лицами, в пользу которых заключен договор (выгодоприобретатели), по указанным в договоре программам и Правилам страхования в пределах определенной договорам суммы. Перечень медицинских и иных услуг, оказываемых застрахованным лицам, порядок их оказания, перечень медицинских и иных учреждений, оказывающих услуги застрахованным лицам, определены в программах страхования (приложения N 1.1-1.13).

В п. 2 договора установлено, что страховым случаем является обращение застрахованного лица в течение срока действия договора в медицинское учреждение, сервисную компанию и/или иное учреждение, из числа предусмотренных договором страхования или согласованных со страховщиком, за медицинскими и/или иными услугами по поводу ухудшения состояния здоровья в результате острого заболевания, обострения хронического заболевания, травмы, отравления и иных состояний, требующих оказания медицинской помощи, а также проведения мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья застрахованного угроз или устраняющих их, предоставляемыми застрахованному лицу в соответствии с предусмотренной договором программой страхования или по дополнительному согласованию со страховщиком, путем оказания консультативной, лечебной, диагностической, профилактической, медикаментозной, скорой и неотложной медицинской и иной помощи, повлекшие возникновение обязательств страховщика произвести оплату медицинских и иных услуг.

В п. 3.2 договора определены страховые программы и страховые премии включающие в себя программы:

Программа N 1 "ВИП"

Программа N 2 "Бизнес"

Программа N 3 "Стандарт"

Программа N 4.1 "Медицинские осмотры 1"

Программа N 4.2 "Медицинские осмотры 2"

Программа N 4.3 "Вакцинация от клещевого энцефалита 1"

Программа N 4.4 "Вакцинация от клещевого энцефалита 2"

Программа N 4.5 "Вакцинация от клещевого энцефалита 3"

Программа N 4.6 "Вакцинация от гриппа"

Программа N 4.7 "Вакцинация от Пневмо 23"

Программа N 4.8 "Вакцинация от гепатита В1"

Программа N 4.9 "Вакцинация от гепатита В2"

Программа N 4.10 "Вакцинация от гепатита ВЗ"

Общая страховая премия по договору составляет 28 710 500 руб. (п. 3.3 договора).

Пунктами 3.4, 3.5 договора предусмотрено, что общая страховая премия по программам N 1-3, составляет 21 449 740 руб. Общая страховая премия по программам N 4.1-4.10, составляет 7 260 760 руб.

В соответствии с п. 3.8 договора в случае снятия со страхования застрахованных лиц по программам N 1-3, страховщик учитывает неизрасходованную оплаченную часть индивидуальной страховой премии за неистекший период страхования при дальнейших взаиморасчетах по договору страхования или возвращает на расчетный счет страхователя по его письменному требованию. При этом индивидуальная страховая премия за период действия страхования рассчитывается по дням. По программам N 4.1-4.10 возврат страховой премии не производится в отношении лиц, получивших услуги в соответствии с программами N 4.1-4.10.

Согласно п. 3.9 договора в случае досрочного расторжения договора страхования по требованию страхователя и/или досрочного снятия со страхования всех застрахованных лиц по программам N 1-3, страховщик, по письменному запросу страхователя, возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования. При этом индивидуальная страховая премия за период действия страхования рассчитывается по дням. По программам N 4.1-4.10 возврат страховой премии не производится если застрахованный получил услугу по данным программам в полном объеме.

Договор вступает в силу с момента подписания, и действует по 09.06.2017 включительно, а в части взаиморасчетов - до полного их исполнения (п. 4.1 договора).

В соответствии с п. 5.10 договора, страховщик ежеквартально предоставляет страхователю отчеты по страховым выплатам за прошедший период по запрошенной страховой премии.

Договор страхования прекращается, и застрахованное лицо теряет право на получение услуг по договору страхования, в том числе при истечении срока действия договора (п. 8.2.1 договора).

Во исполнение условий договора, ООО "Башнефть-Строй" перечислило САО "ВСК" страховые премии, согласно графику платежей, в подтверждение чего в материалы дела представлены платежные поручения от 29.07.2016 N 4624, от 26.10.2016 N 6559, от 27.01.2017 N 284, от 27.01.2017 N 395, от 26.04.2017 N 1912, от 31.05.2017 N 2528 на общую сумму 28 710 500 руб. (т. 1 л.д. 64-69).

Из искового заявления следует, что программы страхования N 1-3 предусматривают оказание медицинских услуг в случае наступления страхового случая. Таким образом, в связи с окончанием срока действия договора, обязательство САО "ВСК" по программам N 1-3 следует считать исполненным в полном объеме.

В то же время, программы страхования N 4.1-4.10 являются оказанием услуг по запросу страхователя. Так, п. 3.8 договора, предусмотрено, что по программам N 4.1-4.10 возврат страховой премии не производится в отношении лиц, получивших услуги в соответствии с программами N 4.1-4.10, соответственно неизрасходованная сумма по данным программам подлежит возврату.

Истец запросил у ответчика предоставление отчета об оказанных медицинских услугах и расходах страховых выплат.

САО "ВСК" предоставило отчет, из которого следует, что по программам N 4.1-4.10 не израсходована страховая премия на сумму 643 647 руб. (т. 1 л.д. 70-73).

ООО "Башнефть-Строй" сверив предоставленные в отчете САО "ВСК" данные и данные предоставленные медицинскими учреждениями, а именно медицинские заключения, выявило недостоверность предоставленных ответчиком данных.

По расчету истца, неизрасходованная страховая премия по программам N 4.1-4.10 составила 2 480 200 руб.

Истец направил в адрес ответчика письмо от 24.03.2017 N 0940, в котором попросил оказать дополнительные медицинские услуги за счет средств неизрасходованных по программам N 4.1-4.10 (т. 1 л.д. 105).

Из искового заявления следует, что ответчик, за счет неизрасходованной суммы страховых премий, организовал и оплатил медицинские услуги на сумму 1 349 683 руб. 52 коп.

Фактическая неизрасходованная сумма по программам N 4.1-4.10, а равно сумма не оказанных медицинских услуг ООО "Башнефть-Строй", составляет 1 130 516 руб. 48 коп.

Истец направил в адрес ответчика претензию от 19.09.2017 N 3198, с просьбой возвратить неизрасходованную страховую премию по программам N 4.1-4.10 (т. 1 л.д. 106).

Оставление без удовлетворения названной претензии послужило причиной обращения истца в суд с исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции пришел к выводу, что у ответчика оснований для снижения размера страховой премии и возврата ее страхователю не имеется.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд апелляционной инстанции считает данные выводы суда первой инстанции законными и обоснованными исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Таким образом, страховая премия представляет собой предусмотренную договором денежную сумму, подлежащую уплате страховщику в качестве вознаграждения, за то, что он принимает на себя обязательство по страховой выплате при наступлении страхового случая.

Истец перечислил страховщику страховую премию в общей сумме 28 710 500 руб. (т. 1 л.д. 64-69).

ООО "Башнефть-Строй" 17.06.2016 направило в адрес САО "ВСК" посредством электронной почты список застрахованных лиц (1627 сотрудников) по форме приложения N 3 к договору, в котором содержаться сведения, в том числе о программах страхования (т. 10 л.д. 7-86, 91-92).

Условиями п. 3.2 договора предусмотрено количество лиц, на которых распространяются условия каждой из программ, в том числе 4.1-4.10. Спор по спискам застрахованных лиц между сторонами отсутствует.

Ответчик направил в адрес истца письмо от 31.08.2016 N 78-01-26/461, в котором предложил прохождение предварительных медицинских осмотров (т. 10 л.д. 5).

ООО "Башнефть-Строй" направило в адрес САО "ВСК" письмо от 23.09.2016 N 251 с просьбой организовать прохождение периодического медицинского осмотра сотрудников предприятия начиная с 27.09.2016 (т. 10 л.д. 88).

С октября 2016 до марта 2017 проводились медицинские осмотры работников истца (т. 2-8).

Кроме того, сторонами согласовывалась организация вакцинации работников ООО "Башнефть-Строй" от клещевого энцефалита (т. 10 л.д. 6, 87).

Дополнительными соглашениями, подписанными между ответчиком и ООО ММЦ "Профилактическая медицина" согласованы программы осмотров не входившие в начальный перечень программ к договору, (Программа "Комплексное обследование", "Женское /здоровье", "Здоровье мужчины", "Головная боль", а также Программу "Ранняя диагностика заболеваний Эли-Вицеро-Тест 24"). Заказчиком был направлен список лиц на каждую программу (т. 10 л.д. 142-155).

Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но при этом может требовать возврата уплаченной страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором.

В п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что страховой случай определяется соглашением сторон.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (п. 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1).

Пунктом 2 договора определено, какие события являются страховым случаем.

Согласно п. 3.8. договора в случае снятия со страхования застрахованных лиц по программам N 1-3, страховщик учитывает неизрасходованную оплаченную часть индивидуальной страховой премии за неистекший период страхования при дальнейших взаиморасчетах по договору страхования или возвращает на расчетный счет страхователя по его письменному требованию. При этом индивидуальная страховая премия за период действия страхования рассчитывается по дням. По программам N 4.1-4.10 возврат страховой премии не производится в отношении лиц, получивших услуги в соответствии с программами N 4.1-4.10.

Вместе с тем, как верно указал суд первой инстанции, доказательств снятия со страхования застрахованных лиц по программам N 1-3, истец не представил.

Согласно п. 3.9 договора в случае досрочного расторжения договора страхования по требованию страхователя и/или досрочного снятия со страхования всех застрахованных лиц по программам N 1-3, страховщик, по письменному запросу страхователя, возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования. При этом индивидуальная страховая премия за период действия страхования рассчитывается по дням. По программам N 4.1-4.10 возврат страховой премии не производится если застрахованный получил услугу по данным программам в полном объеме.

Из материалов дела не следует, что договор от 10.06.2016 N 1678001100020//БНС/СУП/955/16/ДС был досрочно прекращен до 09.06.2017, таким образом, оснований для возврата страховой премии, как это предусмотрено п. 3.9 договора, у страховщика не было.

При указанных обстоятельствах суд первой инстанции правомерно пришел к выводу, что поскольку договор от 10.06.2016 N 1678001100020//БНС/СУП/955/16/ДС действовал весь согласованный сторонами срок, его условия страховщиком исполнены, число застрахованных лиц в период его действия не сокращалось, какие-либо санкции к страховщику не применялись, оснований для снижения размера страховой премии и возврата страхователю нет.

Довод апелляционной жалобы о том, что условиями п. 8.2.3 договора предусмотрено прекращение договора только при полном исполнении своих обязательств страховщиком, подлежит отклонению, так как условием прекращения договора страхования является истечение срока действия договора (п. 8.2.1 договора), что в настоящем случае и явилось причиной прекращения договора от 10.06.2016 N 1678001100020//БНС/СУП/955/16/ДС.

Предоставление ответчиком услуг, не предусмотренных условиями договора на часть суммы неизрасходованной страховой премии по программам 4.1-4.10 договора без изменения количества застрахованных лиц, не противоречит п. 4.1 договора страхования.

Ссылка на наличие в предмете договора от 10.06.2016 N 1678001100020//БНС/СУП/955/16/ДС, условий смешанного характера, судом апелляционной инстанции не принимается, так как условия п. 3.8, 3.9 договора предусматривают возможность возврата страховой премии только при условии досрочного расторжении договора и снятии со страхования застрахованных лиц, чего применительно к настоящей ситуации, истцом доказано не было.

Доводы ООО "Башнефть-Строй", изложенные в апелляционной жалобе, сводятся к несогласию с установленными в решении суда обстоятельствами и их оценкой, однако иная оценка заявителем этих обстоятельств не может служить основанием для отмены принятого судебного акта.

С учетом изложенного, решение суда является правильным, имеющимся в деле доказательствам дана надлежащая правовая оценка. Доводы апелляционной жалобы подлежат отклонению как необоснованные по приведенным выше мотивам.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно ч. 4 ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены вынесенного судебного акта, не установлено.

На основании ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы истца по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся на его счет.

Руководствуясь ст. 176, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд апелляционной инстанции

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 15.05.2018 по делу N А07-38416/2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Башнефть-Строй" - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Уральского округа в течение двух месяцев со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий судья

Е.В. Ширяева

Судьи

В.В. Баканов М.В. Лукьянова