Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10 сентября 2018 г. N 09АП-40896/18

г. Москва

10 сентября 2018 г.

Дело N А40-246490/17

Резолютивная часть постановления объявлена 06 сентября 2018 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 10 сентября 2018 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Кочешковой М.В.,

судей:	Лепихина Д.Е., Суминой О.С.,
при ведении протокола	секретарем судебного заседания Бабажановым Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ИП Чижова М.Ю.

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 08.06.2018 г. по делу N А40-246490/17

принятое судьей Эльдеевым А.А.,

по исковому заявлению ИП Чижова Михаила Юрьевича

к ответчикам АКБ "Легион" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов",

третьи лица - ООО "ИВЕТА", ООО "Тексмаркет"

об обязании установить размер страхового возмещения, включении в реестр обязательств должника, взыскании страхового возмещения в размере 1 299 844 руб. 49 коп.,

от истца:	не явился, извещен;
от ответчиков:	не явились, извещены;
от третьих лиц:	не явились, извещены;

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель Чижов Михаил Юрьевич (далее - Истец, ИП Чижов М.Ю.) обратился в Арбитражный суд Ивановской области с заявлением к АКБ "ЛЕГИОН" (АО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Ответчик, ГК "АСВ", Агентство) об обязании АКБ "ЛЕГИОН" (АО) установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета индивидуальным предпринимателем Чижовым Михаилом Юрьевичем в размере 1 299 844, 49 руб.; о взыскании с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" страхового возмещения в размере 1 299 844, 49 руб.; а также о взыскании 10 000 руб. с ответчиков суммы на оплату услуг представителя по составлению искового заявления.

Определением Арбитражный суд Ивановской области от 03.11.2017 г. дело передано на рассмотрение в Арбитражный суд г.Москвы по подсудности.

К участию в деле в качестве Третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО "ИВЕТА", ООО "ТексМаркет".

Решением Арбитражного суда города Москвы от 08.06.2018 г. в удовлетворении заявленных требований отказано.

ИП Чижов М.Ю. обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить. По мнению истца при вынесении обжалуемого решения судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права, выводы суда не соответствуют обстоятельства дела.

Истец, Ответчик, Третьи лица, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представителей не направили, от ИП Чижова М.Ю. поступило ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в его отсутствие.

Рассмотрев дело в порядке статей 123, 156, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения решения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Судом первой инстанции установлено, что между ИП Чижовым Михаилом Юрьевичем (истцом) и АКБ "Легион" (АО) (Банк) заключен договор банковского счета N 4123, счет N40802810300020001000, индивидуального предпринимателя в рублях РФ от 08.10.2014 года.

30.06.2017 г. Истцу на расчетный счет N 40802810300020001000, открытый в АКБ "Легион" (АО), зачислены денежные средства в размере 1 299 844, 49 руб., в качестве оплаты за текстильную продукцию по договору поставки N 1/06 от 05.06.2017 г. от ООО "ИВЕТА", а также по договору займа без номера от 30.06.2017 г. от ООО "ТексМаркет". Указанное обстоятельство подтверждается выпиской с лицевого счета ИП Чижова М.Ю., выданной временной администраций АКБ "Легион" (АО) за период с 30.06.2017 г. по 06.07.2017 г., справкой N 44-ВА от 13.07.2017 г. об остатках на счете.

Приказом Банка России от 07.07.2017 г. N ОД-1891 с 07.07.2017 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АКБ "Легион" (АО).

Истец обратился к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате страхового возмещения в размере 1 299 844, 49 руб.

Агентство письмом от 08 августа 2017 г. сообщило об отсутствии возможности выплатить Истцу страховое возмещение, в связи с отсутствием в реестре обязательств Банка сведений о данных суммах.

В связи с не включением требований ИП Чижова М.Ю. в реестр обязательств Банка перед вкладчиком, невыплатой Истцу установленного законом страхового возмещения по вкладу в сумме 1 299 844, 49 руб., Истцом заявлены исковые требования на основании 309, 845, 863 ГК РФ.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции правомерно и обоснованно исходил из следующего.

Приказом Банка России от 07.07.2017 г. N ОД-1891 у АКБ "Легион" (АО) с 07 июля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация Банка России по управлению АКБ "Легион" (АО).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 21 сентября 2017 г. по делу N А40- 129253/17-129-160Б, резолютивная часть которого была объявлена 08.09.2017 г., АКБ "Легион" (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 28.06.2017 г. N 36-8-3- 1/471ДСП начиная с 28.06.2017 введен запрет на проведение ряда операций. Однако указанный запрет руководством АКБ "Легион" (АО) не был соблюден. В результате 30.06.2017 г. Банк был отключен от системы БЭСП, а к концу рабочего дня полностью от системы электронных платежей.

Начиная с 30.06.2017 г. суммы неисполненных платежных поручений клиентов списанные с их расчетных счетов, учитывались на балансовом счете 30223 "Незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России". Остаток на балансовом счете 30223 на дату отзыва лицензии составляет 1,25 млрд. руб., при этом остаток на счете 30102 "Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России" на дату отзыва лицензии составлял 0,56 млрд. руб.

Таким образом, остаток на счете 30223 на 01.07.2017 г. превысил остаток на корсчетах Банка, открытых в расчетной системе Банка России.

Картотека неоплаченных платежей клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете кредитной организации (балансовый счет 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств") в Банке не формировалась. Была скрытая картотека.

30.06.2017 г. внутренней проводкой Банк, в нарушение Предписания Банка России, произвел перечисление со счета Общества с ограниченной ответственностью "ИВЕТА" N 40702810800020001176 на счет ИП Чижов М.Ю. N 40802810300020001000 денежные средства в размере 1 028 000,00 руб.

Также 30.06.2017 внутренней проводкой Банк, в нарушение Предписания Банка России, произвел перечисление со счета Общества с ограниченной ответственностью "ТексМаркет" N 40702810900020002208 на счет ИП Чижов М.Ю. N40802810300020001000 денежные средства в размере 272 253,00 руб. с назначением платежа "Оплата по договору займа б\н от 30.06.2017 г.".

В период наличия в Банке проблем с платежеспособностью (с 30.06.2017 г. по 07.07.2016 г.) значительно увеличилось количество операций по погашению юридическими и физическими лицами ссудной задолженности средствами, поступившими на счета заемщиков в результате внутренних перечислений со счетов клиентов Банка, а также перечисление денежных средств юридическими лицами на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Причем, все эти суммы не превышают суммы, выплачиваемые по страховому возмещению при банкротстве кредитной организации, то есть не более 1 400 000,00 руб.

В силу абзаца 35 статьи 2 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) под вредом, причиненным имущественным правам кредиторов понимается уменьшение стоимости или размера имущества должника и (или) увеличение размера имущественных требований к должнику, а также иные последствия совершенных должником сделок или юридически значимых действий либо бездействия, приводящие к полной или частичной утрате возможности кредиторов получить удовлетворение своих требований по обязательствам должника за счет его имущества.

По смыслу статьи 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать денежными средствами.

Осуществление внутрибанковских проводок в преддверии банкротства банка, которые представляют собой не более, чем технические операции, а не реальное перечисление денежных средств, представляет собой злоупотребление правом по смыслу статьи 10 ГК РФ, так как при этом нарушаются права и законные интересы, как должника, так и конкурсных кредиторов, а также порядок погашения задолженности перед последними, установленный Законом о банкротстве, и такие сделки подлежат признанию недействительными. Указанный вывод также содержится в постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.10.2016 г. по Делу N А40-232020/15.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной по аналогичного рода делам в Определениях от 28.06.2011 г. N 89-В11-3, от 22.11.2011 г. N5-В11- 106, от 24.06.2015 г. N 305 - ЭС 15-5815, от 19.06.2015 г. N 305 - ЭС15-5815, от 19.04.2016 г. N 9-КГ16-3, от 26.04.2015 г. N 45-КГ16-2, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

В соответствии со статьей 855 ГК РФ требования кредиторов при недостаточности денежных средств удовлетворяются в порядке календарной очередности поступления 4 требований. В связи, с чем банк не вправе выдавать денежные средства через кассу или осуществлять переводы денежных средств в преимущественном порядке в обход требований клиентов.

Таким образом, по состоянию на 13.05.2017 г. Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая Истца и Кредитора не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Неисполнение кредитной организацией обязательств перед своими клиентами влечет в соответствии со статьей 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" обязанность Банка России отозвать у нее лицензию на осуществление банковских операций.

Согласно статьям 8-11 Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 1 400 000 руб.

В соответствии со статьей 7 Закона о страховании вкладов вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Порядок удовлетворения требований физических лиц к кредитной организации, признанной ликвидированной, определяется статьей 189.92 Закона о банкротстве. При этом расчеты с кредиторами производятся значительно позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований в полном объеме не гарантировано ввиду ликвидации кредитной организации.

Таким образом, в условиях утраты Банком платежеспособности и его неизбежного банкротства (ликвидации) Кредитор, как потенциальный кредитор первой очереди, мог предполагать частичное удовлетворение своих требований к Банку на сумму остатка по счету и только в будущем в ходе конкурсного производства.

Чтобы этого избежать между Истцом и Банком оформлен договор вклада для создания условий, при которых Истец будет вправе обратиться за выплатой страхового возмещения в Агентство на сумму, фактически полученную от Кредитора, спустя кратчайший срок с даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Как верно счёл суд первой инстанции, действия Банка и Истца по изменению размера числовых значений по счетам направлены на изменение (уменьшение) размера прав требования Кредитора к Банку по расчетному счету и на изменение (увеличение) прав требования Истца к Банку по счету физического лица. В связи с этим они являются сделкой. Так как все указанные действия совершены последовательно и единовременно, а их очевидная цель одна, то все действия следует рассматривать в качестве составляющих частей одной сделки. Возможность отнесения к сделкам действий, совершаемых во исполнение договоров банковского счета определяется также позицией законодателя, выраженной в статье 61.1 Закона о банкротстве, которой установлено, что могут быть оспорены действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским и другим законодательством Российской Федерации.

На момент перечисления на счет Истца Банк не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед кредиторами, то есть Банк не мог обеспечивать оборотоспособность средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке.

Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков, в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся записями на счетах. При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

В Определении от 25 июля 2001 года N 138-0 Конституционный Суд РФ разъяснил, что, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В связи с изложенным перечисление со счета Кредитора на счет Истца является незаконным действием.

Согласно статье 834 ГК РФ по договору банковского вклада банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Исходя из представленных документов, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что остаток по счету Истца сформирован за счет средств, якобы зачисленных со счетов Кредитора, остатки на которых в соответствии с Законом о страховании вкладов страхованию не подлежат. Таким образом, имели место действия Кредитора по фактическому переводу в условиях утраты Банком платежеспособности средств со счета на счет Истца. Эти действия, в том числе, имели целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

В соответствии с части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, АКБ "Легион" (АО) - в лице конкурсного управляющего АКБ "Легион" (АО) - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" правомерно отказал ИП Чижову М.Ю. в установлении состава и размера возмещения.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу об отказе в удовлетворении иска.

Судом апелляционной инстанции рассмотрены все доводы апелляционной жалобы, однако они не опровергают выводы суда, положенные в основу решения, и не могут служить основанием для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы.

Обстоятельства по делу судом первой инстанции установлены полно и правильно, им дана надлежащая правовая оценка.

Нарушений норм процессуального права, которые привели к принятию неправильного решения, судом первой инстанции не допущено. Основания для отмены решения суда отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 08.06.2018 г. по делу N А40-246490/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

М.В. Кочешкова

Судьи

О.С. Сумина Д.Е. Лепихин