Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 9 октября 2018 г. N 09АП-44390/18

г. Москва

09 октября 2018 г.

Дело N А40-95918/18

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи М.Е. Верстова,

рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу ООО "МЕГАС" на решение Арбитражного суда города Москвы от "03" июля 2018 года по делу N А40-95918/2018, принятое судьёй К.Г. Мороз в порядке упрощенного производства,

по иску ООО "МЕГАС" (ОГРН 1177847230593, ИНН 7804602657)

к АО "Альфа-Банк" (ОГРН 1027700067328, ИНН 7729168971)

о взыскании суммы неосновательного обогащения

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "МЕГАС" иск заявлен к АО "Альфа-Банк" о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере 188 408,82 рублей.

Решением Арбитражного суда города Москвы от "03" июля 2018 года по делу N А40-95918/2018 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (http://arbitr.ru/) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Отзыв на апелляционную жалобу поступил в срок, установленный апелляционным судом.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 2721 АПК РФ единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке, предусмотренном статьями 266, 268 АПК РФ, пришел к выводу, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, обществом с ограниченной ответственностью "МЕГАС" и Филиалом "Санкт-Петербургский" акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" в г. Санкт-Петербург 31 июля 2017 года заключён договор банковского счёта - Истцу открыт расчётный счёт N 40702 810 2323 3000 1171.

Банком в ходе обслуживания Клиента - ООО "МЕГАС" ИНН 7804602657 (далее -Клиент) в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету 40702810232330001171, в процессе анализа выявлены признаки необычных операций и установлена иная негативная информация.

Клиент находился на обслуживании в Банке с 31.07.2017 по 19.10.2017. Основной вид деятельности Клиента - Торговля оптовая прочей офисной техникой и оборудованием.

В октябре 2017 проводимые Клиентом операции попали в поле зрения Банка на основании информации, полученной из ПО Банка - Программный Комплекс Необычные операции (ПК НО), а также посредством Математической модели.

Операции Клиента подпадали полностью либо частично под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно под коды вида признаков, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении "Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)" к Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П, Приложении N 2 Правил осуществления АО "АЛЬФА-БАНК" внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Правила ПОД/ФТ).

В результате анализа Клиента и осуществляемой им деятельности по расчетному счету были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в проведение операций, связанных с отмыванием денег.

В ходе анализа проведенных операций, было установлено, что за период с 31.07.2017 (дата открытия р/с) по 13.10.2017 (дату ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) денежные средства поступали на расчетный счет в безналичной форме от контрагентов ООО "СТТ" (ИНН 7811574520), ООО "ТехСнабПроект" (ИНН 7811606317), ООО "ЛАВЕТТИ" (ИНН 7806248120), ООО "Мастер дела" (ИНН 6321426592), ООО "СМК МАРС" (ИНН 7816319080), ИП Спиридонова Анна Александровна (ИНН 780429318680), в отношении которых Банком получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ" о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П).

В отношении контрагентов истца ООО "ТАНТ" (ИНН 7811660410), ООО "ТЕТРИС" (ИНН 7816345490) со стороны Банка были приняты меры по 115-ФЗ. В отношении организаций также получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ" о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П). Находится в стадии ликвидации с 01.11.2017. Последняя имеющаяся в СПАРК бухгалтерская отчетность с нулевыми показателями.

Анализ операций по счету Клиента позволил установить, что денежные средства поступали на счет Клиента с назначением платежа "за материалы", "за строительные материалы", "за работы". Данные операции не в полной мере коррелировались с основным видом деятельности - Торговля оптовая прочей офисной техникой и оборудованием.

Также было установлено, что налоговая нагрузка за период обслуживания Клиента в Банке составила 0,08% от Дт оборота (10 тыс. руб. за период с 31.07.2017 (открытие р/с) по 13.10.2017 (дату ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) относительно оборота 11 млн. руб.) В Методических рекомендациях ЦБ РФ о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов преступным путем, и финансирования терроризма N 18-МР от 21.07.17 Банк России рекомендовал обращать внимание на искусственное завышение размера уплачиваемых с банковских счетов налогов и других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации с 0,5 % от дебетового оборота по счету в среднем до значения 0,9 %, а так же оценивать сопоставимость реальных возможностей клиента по ведению хозяйственной деятельности и объемов уплаченных налогов и сборов с объемами операций, проводимых по его счетам.

Проведенный Банком анализ операций по счету Клиента, документов, предоставленных при открытии счета, а также несопоставимый с масштабом деятельности владельца счета размер уплаты налогов и иных обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды РФ и наличие негативных сведений, полученных в отношении контрагентов ООО "МЕГАС" ИНН 7804602657 в совокупности позволил сотрудникам Банка сделать вывод о наличии признаков, указывающих на необычный характер сделок.

В связи с этим для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты установленные ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка- России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)", согласованные с ООО "МЕГАС" ИНН 7804602657 пп. 3.2.31. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК", 7.11 Договора на обслуживание по системе "Альфа-Бизнес Онлайн", п.5.1.2. Правил взаимодействия участников системы "Альфа-Бизнес Онлайн" меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 4.10. Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

В целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций 16.10.2017 Банком было принято решение об отказе в проведении операций по указанному выше платежному поручению на основании п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

"18" октября 2017 года Истец обратился к Ответчику с заявлением о расторжении договора банковского счёта и переводе остатка денежных средств (копия прилагается) в размере 1883 218 (Один миллион восемьсот восемьдесят три тысячи двести восемнадцать) рублей 45 копеек на счёт принадлежащий обществу с ограниченной ответственностью "Линкор".

19 октября 2017 года Ответчик перевёл остаток денежных средств Истца на счёт общества с ограниченной ответственностью "Линков" в размере 1 695 679 рублей 41 копейка, что подтверждается платёжным поручением N 99123 от 19.10.2017 г. (копия прилагается).

Ответчик на основании пункта 2.1.1.4 тарифов АО "АЛЬФА-БАНК" на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой - ПАКЕТ УСЛУГ "ЭЛЕКТРОННЫЙ" в редакции от 01.10.2017 г. (копия прилагается) удержал со счёта Истца комиссию в размере 10% от суммы остатка денежных средств на расчётном счёте после уплаты других комиссий Банка при закрытии счёта, что составило 188 408 (Сто восемьдесят восемь тысяч четыреста восемь) рублей 82 копейки.

Полагая списание комиссии в размере 10% от суммы остатка денежных средств на расчётном счёте незаконным, истец обратился в суд с настоящим иском.

Апелляционный суд не находит оснований для пересмотра решения суда первой инстанции на основании следующего.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом, в соответствии с п. 11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно действующему законодательству, требовать у клиента документы и пояснения, обосновывающие экономическую целесообразное проводимых операций, является правом Банка, а не обязанностью.

Обслуживание ООО "МЕГАС" осуществлялось Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК", а также в соответствии с Тарифами Банка на рассчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей.

Подписав подтверждение о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК", Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК", Тарифами Банка и обязался их выполнять.

Таким образом, спорная комиссия взыскана за ведение банковского счета, в соответствии с нормами действующего законодательства, в том числе, в соответствии с нормами ФЗ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также за перевод денежных средств ООО "МЕГАС".

На Банк, как на организацию, непосредственно осуществляющую операции с денежными средствами или иным имуществом, возложена обязанность по предупреждению, выявлению и пресечению указанных деяний, а также по разработке и реализации соответствующих правил, направленных на исполнение положений действующего законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.

В рассматриваемом случае Банком в соответствии с нормами ФЗ N 115-ФЗ и с целью их исполнения проведены дополнительные мероприятия по анализу счета ООО "МЕГАС", выявлены соответствующие признаки, указывающие на сомнительный характер проводимых операций, что подтверждается документами представленными ответчиком в материалы дела.

Проведенные Банком мероприятия, учитывая совокупность всех признаков, указывающих на сомнительность проводимых Клиентом операций, позволили предотвратить сомнительные по мнению Банка переводы денежных средств.

Таким образом, в действиях Банка не усматриваются признаки злоупотребления. Банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с ООО "МЕГАС" договоров.

Согласно пункту 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Неосновательное обогащение возможно только тогда, когда отсутствуют установленные законом, иными правовыми актами или сделками основания приобретения имущества, однако в размариваемом случае комиссия была удержана Банком правомерно в соответствии с условиями договорных отношений.

Пунктом 6.1. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.

Согласно пункту 2.7. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" стороны договорились в соответствии с частью 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, что Банк вправе вносить изменения и 6 (или) дополнения в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты их введения в действие. Новые Тарифы размещаются Банком на информационных стендах в подразделениях Банка.

Кроме того, пунктом 2.8. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" предусмотрена обязанность Клиента ежедневно любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в т.ч. на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru, для получения сведений о повой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Тарифы. 01.08.2017 на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: https://alfabank.ru/prcss/news/2017/8/l/40081.html размещена информация о введение Банком с 14.08.2017 комиссии за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2 и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции).

Таким образом, суд правильно приходит к выводу, что в действиях Банка не усматриваются признаки злоупотребления, банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с Клиентом договоров.

Несогласие заявителя с выводами суда, иная оценка ими фактических обстоятельств дела и иное толкование положений закона, не означают допущенной судом при рассмотрении дела ошибки и не подтверждают существенных нарушений судом норм права, в связи с чем нет оснований для отмены судебного акта.

В силу изложенного суд апелляционной инстанции считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела и конкретных обстоятельствах, доводы лиц, участвующих в деле правильно оценены, выводы сделаны при правильном применении норм действующего законодательства.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 110, 176, 266 - 268, п. 1 ст. 269, 271, 272.1 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от "03" июля 2018 года по делу N А40-95918/2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа только по основаниям, предусмотренным ч. 4 ст. 288 АПК РФ.

Судья

М.Е. Верстова