Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 19 сентября 2018 г. N 20АП-5557/18

г. Тула

19 сентября 2018 г.

Дело N А54-4157/2016

Резолютивная часть постановления объявлена 18 сентября 2018 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 19 сентября 2018 года.

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе

председательствующего Григорьевой М.А.,

судей Афанасьевой Е.И. и Волковой Ю.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Беляткиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу закрытого акционерного общества ПЦ "КартСтандарт" на определение Арбитражного суда Рязанской области от 20.07.2018 по делу N А54-4157/2016 (судья Козлова И.А.),

принятое по заявлению закрытого акционерного общества ПЦ "КартСтандарт"

об установлении требования кредиторов Регионального инвестиционного коммерческого банка "Ринвестбанк" (общество с ограниченной ответственностью) в сумме 112 104,22 рублей,

в рамках дела о признании несостоятельным (банкротом) Регионального инвестиционного коммерческого банка "Ринвестбанк" (общество с ограниченной ответственностью),

при участии в судебном заседании:

- от ЗАО ПЦ "КартСтандарт" - представителя Родионовой Н.А.(доверенность N 504 от 29.08.2018,

- от конкурсного управляющего Регионального инвестиционного коммерческого банка "Ринвестбанк" Государственной Корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - представителя Огурцова А.Х. (доверенность от 11.04.2018),

в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО "КартСтандарт" обратилось в Арбитражный суд Рязанской области с заявлением об установлении требования кредиторов ООО РИКБ "РИНВЕСТБАНК" в сумме 112 104,22 рубля.

ЗАО "КартСтандарт" уточнил заявленные требования: признать задолженность ООО РИКБ "РИНВЕСТБАНК" в сумме 112 104,22 рубля обоснованной и подлежащей удовлетворению в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве, как текущие обязательства банка. Уточнение судом области было принято.

Определением Арбитражного суда Рязанской области от 20 июля 2018 года заявление ЗАО ПЦ "КартСтандарт" о признании задолженности Регионального инвестиционного коммерческого банка "Ринвестбанк" (ООО) в сумме 112 104,22 рублей текущими обязательствами, подлежащими удовлетворению в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" N 127-ФЗ от 26.10.2002 (далее - Закон о банкротстве), оставлено без удовлетворения.

Не согласившись с определением суда первой инстанции, ЗАО ПЦ "КартСтандарт" обратился в апелляционный суд с жалобой, в которой просит определение суда от 20 июля 2018 года отменить полностью и принять по делу новое решение, которым удовлетворить требования ЗАО ПЦ "КартСтандарт" по признанию задолженности ООО "Ринвестбанк" перед ЗАО ПЦ "КартСтандарт" в сумме 112 104,22 рублей в качестве текущих обязательств.

В обоснование доводов жалобы заявитель указывал на то, что в соответствии с условиями договора N ПР-КС/120 от 13.01.2014 ООО РИКБ "Ринвестбанк" являлся поручителем перед РНКО "Платёжный центр", отвечающим за исполнение обязательств Банка по договору N МР8-У13А/120 от 13.10.2014, заключённому между ООО РИКБ "Ринвестбанк" и РНКО "Платёжный центр". Указывал, что Банком не были исполнены обязательства по оплате услуг РНКО "Платёжный центр" за ноябрь и декабрь 2016 года в общей сумме 3062,46 долл. США, в результате чего заявитель как поручитель вынужден был исполнить свои обязанности по договору N ПР-КС/120 от 13.01.2014 и уплатить за ООО РИКБ "Ринвестбанк" данные денежные средства в пользу РНКО "Платёжный центр". При этом средства были уплачены 16.12.2016 и 17.01.2017 в рублях по курсу ЦБ РФ на соответствующие даты.

В материалы дела от конкурсного управляющего Регионального инвестиционного коммерческого банка "Ринвестбанк" Государственной Корпорации "Агентство по страхованию вкладов" поступил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просит оставить обжалуемое определение без изменения, а жалобу без удовлетворения.

Представитель ЗАО ПЦ "КартСтандарт" в судебном заседании доводы жалобы поддержал.

Представитель конкурсного управляющего Регионального инвестиционного коммерческого банка "Ринвестбанк" Государственной Корпорации "Агентство по страхованию вкладов" против доводов жалобы возражал.

Иные лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, представителей в судебное заседание не направили, что в порядке части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ (далее - АПК РФ) не является препятствием для рассмотрения дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав представителей лиц, участвующих в деле, апелляционный суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Центральный банк Российской Федерации обратился в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) ООО РИКБ "РИНВЕСТБАНК" в связи с неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Приказом Банка России от 14.07.2016 N ОД-2220 у кредитной организации ООО РИКБ "РИНВЕСТБАНК" отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 14.07.2016.

Решением Арбитражного суда Рязанской области от 21 сентября 2016 года (резолютивная часть объявлена 16 сентября 2016 года) ООО РИКБ "РИНВЕСТБАНК" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении должника открыто конкурсное производство. Обязанности конкурсного управляющего ООО РИКБ "РИНВЕСТБАНК" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Как следует из материалов дела, 13.10.2014 между Расчетной небанковской организацией "Платежный центр" (обществом с ограниченной ответственностью) и ООО РИКБ "Ринвестбанк" заключен договор N MPSVISA/120 о спонсорстве и расчетном обслуживании в международной платежной системе Visa, согласно условиям которого РНКО обязуется в рамках договора оказывать банку услуги спонсорской поддержки (пункт 1.1. договора). Стоимость услуг РНКО приведена в Приложении N 1 к договору.

13.10.2014 между ЗАО Процессинговый Центр "КартСтандарт" (поручитель) и РНКО заключили договор N ПР-КС/120, в соответствии с условиями которого поручитель безвозмездно обязуется перед РНКО отвечать за своевременное и в полном объеме выполнение ООО РИКБ "Ринвестбанк" расчетных обязательств перед РНКО в рамках договора N MPS-VISA/120 о спонсорстве и расчетном обслуживании в МПС, заключенного РНКО и должником 13.10.2014 (пункт 1.1 договора).

13.10.2014 между ЗАО Процессинговый Центр "КартСтандарт" и ООО РИКБ "Ринвестбанк" заключен договор оказания услуг N MPS/RINV-ASR, в рамках которого Процессор РНКО по поручению банка оказывает банку, а банк оплачивает в соответствии с тарифами Процессора РНКО, приведенными в ПриложенииN 1 в договору, которое является неотъемлемой частью договора, комплекс услуг, связанных с информационной и технологической поддержкой эмиссии и эквайринга банка.

14.07.2016 временной администрацией по управлению кредитной организацией ООО РИКБ "Ринвестбанк" в адрес ЗАО ПЦ "КартСтандарт" направлено сообщение N 13/01-ВА о блокировании проведения операций с использованием банковских карт платежной системы Visa, выпущенных в рамках договора N MPS-VISA/120 о спонсорстве и расчетном обслуживании в международной платежной системе Visa.

30.08.2016 временной администрацией по управлению кредитной организацией ООО РИКБ "Ринвестбанк" в адрес ЗАО ПЦ "КартСтандарт" направлено уведомление N 01/518-ВА о прекращении обязательств и расторжении с 01.09.2016 договора N MPS/RINV-FM от 01.04.2015 и договора оказания услуг N MPS/RINV-ASR от 13.10.2014, поскольку исполнение обязательств по данным договорам связано с осуществлением ООО РИКБ "Ринвестбанк" банковской деятельности, которое в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций невозможно.

30.08.2016 временной администрацией по управлению кредитной организацией ООО РИКБ "Ринвестбанк" в адрес ЗАО ПЦ "КартСтандарт" направлено уведомление N 01/518-ВА о прекращении обязательств и расторжении с 01.09.2016 договора N MPS-VISA/120 о спонсорстве и расчетном обслуживании в международной платежной системе Visa от 13.10.2014, поскольку исполнение обязательств по данным договорам связано с осуществлением ООО РИКБ "Ринвестбанк" банковской деятельности, которое в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций невозможно.

22.09.2016 ЗАО ПЦ "КартСтандарт" проинформировало ООО РИКБ "Ринвестбанк" о получении уведомления о расторжении договора N MPS/RINVFM от 01.04.2015 и договора оказания услуг N MPS/RINV-ASR от 13.10.2014 и подтвердило досрочное расторжение указанных договоров в связи с отзывом у ООО РИКБ "Ринвестбанк" лицензии на осуществление банковских операций.

19.12.2016, 18.01.2017 РНКО "Платежный Центр" (ООО) уведомило конкурсного управляющего ООО РИКБ "Ринвестбанк" о переходе права кредитора в связи с исполнением расчетного обязательства на основании пунктов 2.6-2.8 договора N MPS-VISA/120 от 13.10.2014.

26.06.2017 ЗАО ПЦ "КартСтандарт" заявило конкурсному управляющему ООО РИКБ "Ринвестбанк" требование в сумме 112 104,22 рублей.

30.08.2017 Агентство по страхованию вкладов направило ЗАО ПЦ "КартСтандарт" уведомление N 30-12исх-204854, в котором конкурсный управляющий ООО РИКБ "Ринвестбанк" сообщил об отказе в установлении требований в связи с отсутствием обязательств в указанном размере, поскольку временной администрацией 14.07.2016 и 30.08.2016 в ЗАО ПЦ "КартСтандарт" были отправлены уведомления о расторжении договоров N MPS-VISA/120 о спонсорстве и расчетном обслуживании в международной платежной системе Visa от 13.10.2014, N MPS/RINV-FM от 01.04.2015, N MPS/RINV-ASR от 13.10.2014. Инвойсы N 16110012369 за ноябрь 2016, N 16120013865 за декабрь 2016 выставлены после расторжения договоров.

20.11.2017 ЗАО ПЦ "КартСтандарт" в адрес конкурсного управляющего направило повторное требование N 11/2 с приложением INVOICE.

28.02.2018 Агентство по страхованию вкладов направило ЗАО ПЦ "КартСтандарт" уведомление N 30К/24657, в котором конкурсный управляющий ООО РИКБ "Ринвестбанк" сообщил, что требование ЗАО ПЦ "КартСтандарт" в общем размере 112 104,22 рублей было ранее рассмотрено и отказано во включении в реестр требований кредиторов банка, о чем в адрес ЗАО ПЦ "КартСтандарт" направлено уведомление N 30-12исх-204854 от 30.08.2017.

Изложенные фактические обстоятельства послужили основанием для обращения ЗАО ПЦ "КартСтандарт" в Арбитражный суд Рязанской области за установлением заявленной суммы долга в качестве текущего обязательства банка.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта в суде апелляционной инстанции в пределах доводов жалобы в порядке статей 266, 268 АПК РФ, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения судебного акта.

В соответствии со статьей 32 Закон о банкротстве и части 1 статьи 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.92 Закона о банкротстве, исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, установленных параграфом 4.1 главы IX Закона о банкротстве.

В силу пункта 1 статьи 189.82 Закона о банкротстве кредиторы кредитной организации обладают правами, предусмотренными настоящим Федеральным законом с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

Пунктом 1 статьи 189.85 Закона о банкротстве предусмотрено, что кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.

Приказом Банка России от 14.07.2016 N ОД-2220 у кредитной организации ООО РИКБ "РИНВЕСТБАНК" отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 14.07.2016.

Решением Арбитражного суда Рязанской области по делу N А54-4157/2016 от 21.09.2016 ООО РИКБ "Ринвестбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. В качестве конкурсного управляющего утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

В соответствии с частью 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Согласно части 1 статьи 417 ГК РФ, если в результате издания акта органа государственной власти или органа местного самоуправления исполнение обязательства становится невозможным полностью или частично, обязательство прекращается полостью или в соответствующей части.

В силу пункта 1 части 10 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" под текущими обязательствами кредитной организации понимаются обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением осуществления деятельности кредитной организации (в том числе коммунальных, арендных и эксплуатационных платежей, расходов на услуги связи, обеспечение сохранности имущества), расходов на выполнение функций назначенной Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения, а также иных расходов, связанных с ликвидацией кредитной организации после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии с пунктом 5 части 9 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России. С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках отправителях.

По смыслу вышеприведенных норм права расходы, связанные с функционированием кредитной организации, по своему назначению предполагают обеспечение хозяйственной деятельности. Осуществление же банковских операций, направленных на извлечение прибыли предполагает основную цель предпринимательской деятельности, осуществление которой без специального разрешения (лицензии) недопустимо.

Согласно пункту 2 статьи 189.85 Закона о банкротстве в целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым. Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее шестидесяти дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим указанных требований.

Конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения (пункт 2 статьи 189.85 Закона о банкротстве).

В силу пункта 5 статьи 189.85 Закона о банкротстве возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования. К указанным возражениям должны быть приложены уведомление о вручении конкурсному управляющему копии таких возражений или иные документы, подтверждающие направление конкурсному управляющему копии возражений и приложенных к возражениям документов.

Требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном статьей 60 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 189.84 Закона о банкротстве под текущими обязательствами кредитной организации понимаются, в числе прочего, и денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня завершения конкурсного производства, в том числе: обязательства по оплате расходов, связанных с продолжением функционирования кредитной организации, включая оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения, с учетом особенностей, установленных Законом о банкротстве.

Таким образом, с момента отзыва лицензии обязательства ООО РИКБ "Ринвестбанк" перед РНКО "Платёжный центр", предусмотренные договором N МР8-У18А/120 от 13.10.2014, в том числе по уплате сумм (пункт 1.1.3 договора), прекратились на основании части 1 статьи 417 ГК РФ, поскольку расходы на их исполнение не относились бы к текущим расходам Банка - обслуживание счетов (и банковских карт как средств доступа к ним) и проведение операций по ним было прекращено и более не относилось к продолжению деятельности ООО РИКБ "Ринвестбанк". Соответственно, обязательства ЗАО ПЦ "КартСтандарт" перед РНКО "Платёжный центр" по договору N ПР-КС/120 от 13.01.2014 как поручителя Банка также прекратились в силу положений части 1 статьи 367 ГК РФ, поскольку основное обязательство было прекращено.

Исполнение обязательств должником по договорам с ЗАО ПЦ "КартСтандарт" предполагает ведение обычной предпринимательской деятельности - осуществление банковских операций, заявленное требование в сумме 112 104,22 рублей, как верно указано судом области не является текущим.

В материалы дела представлены доказательства получения ЗАО ПЦ "КартСтандарт" уведомления банка от 3.08.2016 о расторжении договора N MPS/RINV-FM от 01.04.2015 и договора оказания услуг N MPS/RINV-ASR от 13.10.2014 в связи с отзывом у ООО РИКБ "Ринвестбанк" лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно части 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В силу части 1 статьи 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

При таких обстоятельствах ЗАО ПЦ "КартСтандарт" не обосновал необходимость оказания услуг после расторжения договоров - в декабре 2016 года, январе 2017 года; не доказал фактическое оказание услуг, за которые начислены комиссии.

В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71 АПК РФ, суд апелляционной инстанции полагает, что суд области правомерно пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления ЗАО Процессинговый Центр "КартСтандарт" о признании задолженности Регионального инвестиционного коммерческого банка "Ринвестбанк" (ООО) в сумме 112 104,22 рублей текущими обязательствами банка.

Доводы апелляционной жалобы являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции и им дана надлежащая правовая оценка. Иных обстоятельств, из которых можно было бы прийти к противоположному выводу, ЗАО ПЦ "КартСтандарт" не приведено.

Оснований для отмены обжалуемого определения, в порядке статьи 270 АПК РФ судом апелляционной инстанции не установлено. В удовлетворении апелляционной жалобы следует отказать.

Руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Рязанской области от 20 июля 2018 года по делу N А54-4157/2016 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме. В соответствии с пунктом 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через суд первой инстанции.

Председательствующий

М.А. Григорьева

Судьи

Е.И. Афанасьева Ю.А. Волкова