Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28 января 2019 г. N 15АП-20930/18

город Ростов-на-Дону

28 января 2019 г.

дело N А53-10713/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 24 января 2019 года.

Полный текст постановления изготовлен 28 января 2019 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Шимбаревой Н.В.

судей Д.В. Емельянова, А.Н. Стрекачёва

при ведении протокола судебного заседания Булатовой К.В.,

при участии:

от Павленко Л.П.: представитель Кистанова Е.И. по доверенности от 28.09.2017;

от Рублевой Т.А.: представитель Кистанова Е.И. по доверенности от 29.09.2017;

от Шумилина В.И.: представитель Кистанова Е.И. по доверенности от 06.10.2017;

от Зиновьевой Е.С.: представитель Кистанова Е.И. по доверенности от 09.10.2017;

Рожкова Ирина Валерьевна, лично;

Манукян Наира Казбековна, лично;

Чабан Наталия Николаевна, лично;

Плешканева Юлия Владимировна, лично,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного общества "Страховая компания "ВЫРУЧИМ!"

на решение Арбитражного суда Ростовской области

от 06.11.2018 по делу N А53-10713/2018

по заявлению акционерного общества "Страховая компания "Выручим!"

(ОГРН 1036603132521, ИНН 6659089932)

к обществу с ограниченной ответственностью "СИГМА"

(ОГРН 1026100665183, ИНН 6102015102)

третьи лица: временный управляющий ООО "Сигма" Кузнецов Дмитрий Юрьевич, граждане - участники долевого строительства: Бондаренко Александр Александрович, Бондаренко Екатерина Владимировна, Филеева Наталья Владимировна, Зарва Сергей Витальевич, Петросян Лусик Рафиковна, Ихненко Марина Викторовна, Рублева Ольга Давидовна, Денчик Наталья Григорьевна, Сухинина Тамара Васильевна, Гуренко Людмила Петровна, Кушнарева Ирина Витальевна, Головин Анатолий Васильевич, Малаев Сергей Витальевич, Крутикова Полина Александровна, Олешивец Галина Николаевна, Герасименко Полина Алексеевна, Ширяева Яна Сергеевна, Ермилов Сергей Александрович, Рожкова Ирина Валерьевна, Кравченко Елена Валерьевна, Аракелян Рудольф Борисович, Попов Александр Сергеевич, Бабкин Никола Валерьевич, Павленко Любовь Павловна, Малофеев Дмитрий Сергеевич, Лебединская Татьяна Ивановна, Руф Александр Витальевич, Руф Татьяна Анатольевна, Петренко Ирина Александровна, Петренко Борис Викторович, Антоненко Анна Юрьевна, Бояринова Елена Владимировна, Сахно Андрей Васильевич, Икаева Оксана Валентиновна, Путылина Людмила Владимировна, Путылин Юрий Алексеевич, Липович Марина Владимировна, Щербакова Олеся Юрьевна, Пласконь Нина Григорьевна, Плешканева Юлия Владимировна, Садовая Татьяня Федоровна, Чабан Наталья Николаевна, Манукян Наира Казбековна, Чижикова Татьяна Юрьевна, Довгаль Роман Олегович, Казарян Арутюн Артурович, Подымская Надежда Александровна, Сотникова Виктория Владимировна, Резникова Наталья Павловна, Саенко Наталья Викторовна, Синегуб Максим Сергеевич, Чекмарев Александр Васильевич, Чекмарев Александр Александрович, Чекмарева Анна Артемовна, Кропачева Мария Валентиновня, Стешенко Лариса Ивановна, Чичельник Роман Алексеевич, Зиновьева Елена Сергеевна, Назаров Артем Андреевич, Волков Александр Александрович, Донченко Наталья Александровна, Донченко Алексей Алексеевич, Мальцева Ирина Викторовна, Шумилин Виталий Игоревич, Багаевская Евгения Николаевна, Белявцев Николай Николаевич,

о расторжении договора страхования,

принятое в составе судьи Бирюковой В.С.

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество "Страховая компания "Выручим!" обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "СИГМА" с требованием о расторжении договора страхования гражданской ответственности застройщика N ГОЗ/140059 от 12.11.2014 с 13.11.2017 г.

Решением Арбитражного суда Ростовской области от 06.11.2018 в удовлетворении исковых требований отказано

Решение мотивировано тем, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком существенных условий договора, кроме того, требование предъявлено по истечении срока действия договора.

Акционерное общество "Страховая компания "ВЫРУЧИМ!" обжаловало решение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном гл. 34 АПК РФ, и просило решение отменить.

Податель жалобы полагает, что суд первой инстанции не учел, что расторжение договора заявлено на дату 13.11.2017, т.е. до истечения срока действия договора. Более того, застройщик не имел намерения осуществлять работы по строительству и передаче жилых помещений.

Законность и обоснованность принятого судебного акта проверяется Пятнадцатым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителей участвующих в деле лиц, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 12.11.2014 г. между обществом с ограниченной ответственностью "Сигма" и акционерным обществом "Страховая компания "Выручим!" был заключен Генеральный договор страхования гражданской ответственности застройщика N ГОЗ/140059 от 12.11.2014 в редакции дополнительных соглашений N1 от 17.04.2015 г. и N2 от 05.02.2016.

Предметом Генерального договора страхования гражданской ответственности застройщика N ГОЗ/140059 от 12.11.2014 являются имущественные интересы страхователя (застройщика), связанные с его ответственностью перед участниками долевого строительства (выгодоприобретателями) в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилых помещений по договорам участия в долевом строительстве объекта капитального строительства: 18-ти этажный жилой дом с помещениями общественного назначения и встроенной подземной автостоянкой поз.2 (2 этап строительства) расположенный по адресу: ул. Менделеева, д.53-а в г. Аксае Ростовской области, Россия (N RU61502101-393, выданного 06.10.2014 года отделом архитектуры и градостроительства Администрации Аксайского городского поселения), в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N214-ФЗ).

Согласно п. 1.2. генерального договора выгодоприобретателями по договору являются граждане или юридические лица (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались Страхователем в соответствии с Законом N 214-ФЗ для строительства (создания) жилого дома по договору, предусматривающему передачу жилого помещения

Как следует из п. 2.1. генерального договора объектом страхования являются имущественные интересы застройщика, связанные с его ответственностью перед участниками долевого строительства в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве (страховой случай).

Страховая премия составляет 1 109 217,20 руб. и должна быть уплачена в срок до 20.08.2015 восьмью ежемесячными взносами (п. 3.7. договора).

Указанную обязанность страхователь исполнил, перечислив в адрес страховщика денежные средства в размере 1 109 220,20 руб., что подтверждается платежными поручениями N 446 от 13.11.2014, N 627 от 09.12.2014, N 31 от 19.01.2015, N 173 от 13.03.2015, N 326 от 18.03.2015, N 35 от 16.10.2015, N 457 от 17.06.2015, N 877 от 23.07.2015.

Срок действия генерального договора установлен сторонами с 12.11.2014 по 31.12.201; при этом участник долевого строительства, в интересах которого в соответствии с условиями договора был выдан страховой полис, имеет право на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи участнику долевого строительства жилого помещения (п.5.1. договора).

В соответствии с п.п. 4.5.1., 4.5.3 генерального договора страхования гражданской ответственности застройщика N ГОЗ/140059 от 12.11.2014 г., страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного финансового риска; в период действия настоящего договора незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Полагая, что страхователь в нарушение пунктов п.п. 4.5.1., 4.5.3 генерального договора не уведомил страхователя обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, а кроме того не предоставил документы для проведения строительного и финансового контроля целевого использования денежных средств участников долевого строительства и воспрепятствовал проведению плановой выездной проверки строительного объекта, истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования гражданской ответственности застройщика N ГОЗ/140059 от 12.11.2014 г. (исх. N 551 от 24.10.2017 г.), которое получено ответчиком 13.11.2017.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для предъявления рассматриваемого иска в суд.

При вынесении решения суд первой инстанции обоснованно руководствовался следующим:

В силу пункта 1 статьи 929 Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован такой имущественный интерес, как риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (пункт 2 статьи 929, статьи 931, 932 Кодекса).

В силу статьи 932 Кодекса по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Согласно части 2 статьи 12.1 Закона N 214-ФЗ исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов: поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 Закона N 214-ФЗ; страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 Закона N 214-ФЗ.

В соответствии со статьей 15.2 Закона N 214-ФЗ исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору может обеспечиваться страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по договору путем заключения договора страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору (далее - договор страхования) со страховой организацией, имеющей лицензию на осуществление добровольного имущественного страхования, представившей в Центральный банк Российской Федерации принятые ею в рамках вида страхования "страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору" правила страхования и удовлетворяющей требованиям, поименованным в данной статье.

Как следует из материалов дела, ответчик является застройщиком многоквартирного дома (г. Аксай, ул. Менделеева, д. 53-а).

12.11.2014 г. между обществом с ограниченной ответственностью "Сигма" и акционерным обществом "Страховая компания "Выручим!" был заключен Генеральный договор страхования гражданской ответственности застройщика N ГОЗ/140059 от 12.11.2014 в редакции дополнительных соглашений N1 от 17.04.2015 г. и N2 от 05.02.2016.

Предметом Генерального договора страхования гражданской ответственности застройщика N ГОЗ/140059 от 12.11.2014 являются имущественные интересы страхователя (застройщика), связанные с его ответственностью перед участниками долевого строительства (выгодоприобретателями) в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилых помещений по договорам участия в долевом строительстве объекта капитального строительства: 18-ти этажный жилой дом с помещениями общественного назначения и встроенной подземной автостоянкой поз.2 (2 этап строительства) расположенный по адресу: ул. Менделеева, д.53-а в г. Аксае Ростовской области, Россия (N RU61502101-393, выданного 06.10.2014 года отделом архитектуры и градостроительства Администрации Аксайского городского поселения), в соответствии с требованиями Закона N214-ФЗ.

По существу заявленного требования суд первой инстанции верно исходил из следующего:

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По своей правовой природе спорный договор представляет собой договор страхования, правоотношения из которого регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Деятельность субъектов заключивших рассматриваемый договор дополнительно регулируется Законом N 214-ФЗ и Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела в Российской Федерации).

Из пункта 2 части 2 статьи 12.1 Закона N 214-ФЗ, действовавшего до 30.07.2017 следует, что исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться, в том числе страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 указанного закона.

Пунктом 2 статьи 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 959 ГК РФ в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Между тем существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Значительными, во всяком случае, признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.

При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).

В рассматриваемом случае стороны не достигли соглашения о расторжении заключенных в интересах дольщиков договора.

Критерии существенного изменения страхового риска определены в пункте 9.1 Правил страхования финансовых рисков на случай неисполнения договорных обязательств, связанных с инвестированием средств в долевое строительство (гражданской ответственности застройщика), утвержденных 11.02.2014 АО СК "Выручим!" (далее - Правила).

Согласно п. 9.1. Правил изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Обстоятельство непредставления ответчиком истцу документов для строительного и финансового контроля, обозначенное в требовании о расторжении генерального договора страхования, направленном 24.10.2017, не относятся к обстоятельствам, указанным в п. 9.1 Правил.

Более того, истцом в материалы дела не представлено доказательств направления в адрес ответчика и получения ООО "Сигма" запроса истца исх. N 460 от 20.10.2017 г. о необходимости предоставления заверенного пакета документов для строительного и финансового контроля целевого использования денежных средств участников долевого строительства.

Уведомление о проведении 24.10.2017 плановой выездной проверки строительства объекта направлено ответчику, по утверждению истца, почтовой связью 23.10.2017, то есть менее чем за сутки до проведения осмотра, при этом доказательства направления уведомления также не представлены.

Представленный истцом односторонний акт по утверждению результатов строительного и финансового мониторинга по застройщику ООО "Сигма" от 24.10.2017 не содержит ни одного фактически установленного на дату проведения проверки обстоятельства, подтвержденного документально.

По утверждению АО "СК "Выручим!", по результатам состоявшегося 24.10.2017 осмотра строительной площадки, страховщик установил, что на объекте строительства произведены работы только на уровне котлована для постройки фундамента дома, о чем АО "СК "Выручим!" составлен Акт по утверждению результатов строительного и финансового мониторинга по застройщику ООО "СИГМА" от 24.10.2017.

Одновременно с этим в пункте 3 данного акта АО "СК "Выручим!" указало, что застройщик доступ на строительную площадку и присутствие своего представителя не обеспечил.

Поскольку акт составлен в отсутствие представителей застройщика, суд первой инстанции обоснованно дал критическую оценку документам, представленным истцом в обоснование факта соблюдения им процедуры выявления обстоятельств нарушения ответчиком п. 4.5.1., п. 4.5.3. договора, свидетельствующих о возникновении у страховщика права на одностороннее расторжение договора страхования.

Суд апелляционной инстанции также учитывает, что согласно статье 15.2 Закона N 214-ФЗ (действовавшей до принятия Федерального закона от 29.07.2017 N 218-ФЗ) расторжение договора страхования по соглашению сторон, односторонний отказ от исполнения договора страхования, за исключением одностороннего отказа от исполнения такого договора по основанию несоответствия страховой организации требованиям пункта 2 части 1 настоящей статьи, допускаются только с согласия выгодоприобретателя по договору страхования (часть 14.2 статьи 15.2 Закона N 214-ФЗ).

Расторжение или досрочное прекращение договора страхования не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора страхования. В случае расторжения или досрочного прекращения договора страхования страховщик обязан уведомить об этом участников долевого строительства и осуществляющий государственный контроль (надзор) в области долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости уполномоченный орган исполнительной власти субъекта Российской Федерации, на территории которого осуществляется строительство многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в течение семи рабочих дней, а также в течение трех рабочих дней - орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом застройщик обязан заключить другой договор страхования в течение пятнадцати дней с даты расторжения или досрочного прекращения договора страхования. В случае отзыва лицензии на осуществление добровольного имущественного страхования у страховой организации, с которой в соответствии с настоящей статьей застройщиком заключен договор страхования, или назначения в такой страховой организации временной администрации застройщик в течение пятнадцати дней с даты отзыва лицензии или назначения временной администрации страховой организации в зависимости от того, какое из событий наступило ранее, обязан заключить договор страхования с другой страховой организацией или участвовать в обществе взаимного страхования либо в соответствии со статьей 15.1 Федерального закона заключить договор поручительства (часть 15 статьи 15.2 Закона N 214-ФЗ).

Согласно п. 1.2. генерального договора выгодоприобретателями по договору являются граждане или юридические лица (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались Страхователем в соответствии с Законом N 214-ФЗ для строительства (создания) жилого дома по договору, предусматривающему передачу жилого помещения.

Согласие выгодоприобретателей на расторжение или изменение договора также не получено страховой компанией.

Доводы об отсутствии у ответчика на момент заключения договора страхования намерения производить строительство многоквартирного дома и использовать полученные им денежные средства от участников долевого строительства непосредственно на строительство дома, отклонен обоснованно.

Доказательств достоверно свидетельствующих о том, что, заключая оспариваемый договор страхования, ООО "Сигма" преследовало цель преднамеренно способствовать наступлению страхового случая, не представлено. Доводы носят предположительный характер.

То обстоятельство, что Постановлением Старшего следователя СО ОМВД России по Аксайскому району Ростовской области Рогового Д.П. от 28.08.возбуждено уголовное дело N 11701600012001280 в отношении руководства ООО "СИГМА", а именно граждан: Назарова А.А. и Руф Т.А. по признакам преступления предусмотренного ч.7 ст.159 УК РФ, само по себе не свидетельствует о том, что указанные лица совершили в отношении участников долевого строительства противоправные действия. До вынесения приговора суда вина лиц считается не доказанной.

С учетом изложенного, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований о расторжении договора страхования гражданской ответственности застройщика N ГОЗ/140059 от 12.11.2014 с 13.11.2017 г.

Суд первой инстанции выполнил требования статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, полно, всесторонне исследовал и оценил представленные в деле доказательства и принял законный и обоснованный судебный акт.

Нарушений процессуальных норм, влекущих отмену оспариваемого акта (ч. 4 ст. 270 АПК РФ), судом апелляционной инстанции не установлено, основания для удовлетворения жалобы отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Ростовской области от 06.11.2018 по делу N А53-10713/2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В соответствии с частью 5 статьи 271, частью 1 статьи 266 и частью 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа.

Председательствующий

Н.В. Шимбарева

Судьи

Д.В. Емельянов А.Н. Стрекачёв