Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 30 января 2019 г. N 14АП-11908/18

г. Вологда

30 января 2019 г.

Дело N А13-10350/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 30 января 2019 года.

В полном объёме постановление изготовлено 30 января 2019 года.

Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Потеевой А.В., судей Алимовой Е.А., Докшиной А.Ю.

при ведении протокола секретарём судебного заседания Рогалевой Р.Д.

при участии от ГК "Агентство по страхованию вкладов" Мусаэлян М.А., представитель по доверенности от 27.12.2017 N 2012,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Ламбоцкой Ольги Александровны на решение Арбитражного суда Вологодской области от 09 ноября 2018 года по делу N А13-10350/2018,

установил:

индивидуальный предприниматель Ламбоцкая Ольга Александровна (ОГРНИП 308290213400033; ИНН 290202005501; адрес: 164500, Архангельская обл., г. Северодвинск) обратилась в Арбитражный суд Вологодской области с иском к акционерному обществу коммерческий банк "Северный кредит" (ОГРН 1022900001772; ИНН 2901009852; адрес: 160000, г. Вологда, ул. Герцена, д. 27; далее - АО КБ "Северный кредит", Банк), Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824; адрес: 109240, Москва, ул. Высоцкого, д. 4; далее - Агентство по страхованию вкладов, Агентство) об установлении размера страхового возмещения в сумме 114 729 руб. 60 коп. и о взыскании страхового возмещения в размере 114 729 руб. 60 коп.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью "Производственно-коммерческая фирма Олимп" (ОГРН 1022900835418; ИНН 2902042877; адрес: 164500, Архангельская обл., г. Северодвинск, ул. Железнодорожная, д. 31А; далее - ООО "ПКФ Олимп", Общество).

Решением суда от 09 ноября 2018 года в удовлетворении заявленных требований отказано.

Предприниматель Ламбоцкая О.А. обратилась с апелляционной жалобой, ссылаясь на нарушение судом первой инстанции норм материального права. Оспаривает вывод суда о фиктивности внутрибанковской операции по перераспределению остатка денежных средств со счёта ООО "ПКФ Олимп" на её счёт. Полагает, что при осуществлении платежей обе стороны действовали добросовестно, в рамках обычной хозяйственной деятельности, платежи совершены до отзыва у АО КБ "Северный кредит" лицензии, сведениями о наличии у Банка финансовых затруднений не обладали.

Агентство по страхованию вкладов в отзыве отклонило доводы апеллянта, считает решение суда законным и обоснованным.

Предприниматель и ООО "ПКФ Олимп" извещены надлежащим образом о времени судебного заседания, представителей для участиях в слушаниях не направили, поэтому дело рассмотрено без их участия в соответствии со статьями 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Заслушав представителя Агентства, исследовав письменные доказательства, изучив аргументы сторон, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Как следует из материалов дела, между АО КБ "Северный кредит" и предпринимателем Ламбоцкой О.А. заключён договор банковского счёта от 06.06.2008 N Р-01/077/08, в соответствии с которым предпринимателю открыт банковский счёт N 40802810711000000075 (т. 1, л. 30-31).

Приказом Центрального банка Российской Федерации от 29.12.2017 N ОД-3754 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация (т. 1, л. 77).

Поскольку Банк являлся участником системы обязательного страхования вкладов, Агентство по страхованию вкладов письмом от 26.01.2018 N 2/2361 информировало предпринимателя о наступлении 29.12.2017 страхового случая и о причитающемся ей страховом возмещении в размере 92 539 руб. 99 коп.

(т. 1, л. 46).

Решением Арбитражного суда Вологодской области от 27.02.2018 по делу N А13-268/2018 АО КБ "Северный кредит" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство; конкурсным управляющим утверждено Агентство по страхованию вкладов.

Предприниматель 28.02.2018 обратился к Агентству с заявлением о дополнительной выплате страхового возмещения в сумме 114 729 руб. 60 коп. как остатка денежных средств на счёте в Банке на 29.12.2017.

Агентство по страхованию вкладов письмом от 06.03.2018 N 2/3/17446 отказало в выплате возмещения в заявленном размере, указав, что часть платежей, образовавших остаток на счёте предпринимателя, совершены 25.12.2017, в условиях утраты Банком платежеспособности, не отражали действительного поступления денежных средств, носили характер технической записи о "перечислении" и лишь создавали видимость проведения банковских операций (т. 1, л. 45).

Ламбоцкая О.А. обжаловала отказ Агентства в арбитражный суд, обратившись с настоящим заявлением.

В соответствии со статьями 834, 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского вклада или банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт (вклад), открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта (вклада) и проведении других операций по счёту (вкладу). По договору банковского вклада банк обязуется также возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 1 статьи 863 ГК РФ закреплено, что при расчётах платёжным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счёт средств, находящихся на его счёте, перевести определённую денежную сумму на счёт указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счёта либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В силу статьи 38 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности" для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создаётся система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, и банки, привлекающие средства граждан. Порядок создания, формирования и использования средств системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках определяется федеральным законом.

Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N 117-ФЗ) закреплены особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов.

В целях применения указанного закона под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; вкладчиком признаётся гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счёта, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесён вклад (пункты 2 и 4 статьи 2 Закона N 117-ФЗ, в редакции от 31.12.2017 N 482-ФЗ).

Пунктами 1 - 3 статьи 11 Закона N 177-ФЗ определено, что размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчёт принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьёй 5 настоящего закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 руб. в совокупности.

Согласно банковской выписке по состоянию на 29.12.2017 на счёте предпринимателя N 40802810711000000075 зафиксирован остаток денежных средств в размере 207 269 руб. 59 коп., из них 114 800 руб. перечислены ООО "ПКФ Олимп" платёжными поручениями от 25.12.2017 N 437 и 438 с назначением платежа "возврат денежных средств по договору аренды" (т. 1, л. 41, 98).

В обоснование получения указанных сумм Ламбоцкая О.А. ссылается на заключённый с ООО "ПКФ Олимп" договор аренды нежилого помещения от 30.07.2016 N 30/07/201, по условиям которого она арендовала у Общества часть нежилого помещения, общей площадью 400 кв.м по адресу:

г. Северодвинск, ул. Железнодорожная, 31а, начиная с 01.08.2016. Размер арендной платы стороны определили в сумме 50 000 руб. ежемесячно, с внесением платежей не позднее 10 числа текущего месяца (т. 1, л. 32-33). Во исполнение обязательств по оплате аренды предприниматель за 2017 год перечислил Обществу 650 000 руб. В акте сверки расчётов, составленном по состоянию на 20.12.2017, отражено наличие на стороне Ламбоцкой О.А. переплаты в сумме 100 000 руб., которую она письмом от 20.12.2017 N 6 потребовала вернуть (т. 1, л. 38, 39).

Однако на дату возврата переплаты (25.12.2017) АО "КБ "Северный кредит" фактически утратило платежеспособность. По состоянию на 22.12.2017 картотека неисполненных денежных обязательств Банка перед клиентами составила 67 783 937 руб., а на дату отзыва лицензии возросла до 317 643 005 руб. 25 коп., что подтверждается оборотно-сальдовыми ведомостями по счёту 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведённых по корреспондентскому счёту кредитной организации из-за недостаточности средств" (т. 1, л. 93-96, 137-150; т. 2, л. 1-25). При этом на корреспондентском счёте Банка остаток денежных средств на 22.12.2017 составлял 8 470 778 руб. 29 коп., о чём свидетельствует оборотно-сальдовая ведомость по счёту 30102 (т. 1, л. 97).

Следовательно, начиная с 22.12.2017, Банк перестал исполнять свои обязательства перед клиентами, а именно выдавать денежные средства по требованиям вкладчиков и перечислять денежные средства по платёжным поручениям клиентов. Клиенты Банка, включая Общество, не могли свободно распоряжаться остатками, находящимися на их счетах в Банке; средства со счетов не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены в полном объёме через кассу Банка наличными.

В таких условиях 25.12.2017 остаток по счёту предпринимателя N 40802810711000000075 был увеличен посредством внутрибанковских проводок на 114 800 руб. за счёт списания со счёта Общества. Одновременно остаток по счёту Общества сократился до минимальных значений.

Суд первой инстанции, основываясь на положениях статьи 140 ГК РФ и толковании правовых норм, данных в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О, Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016), правомерно признал, что внутрибанковская операция по перераспределению остатка на счетах предпринимателя и Общества носила фиктивный характер.

Отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счёта и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счёт клиента денежных средств и их перечислению со счёта, а также распоряжение клиентом находящимися на его счёте денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счёте банка необходимых денежных средств. В условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платёжные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счёте, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах. В связи с этим в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.

Доводы истца о неосведомленности о финансовых проблемах Банка отклоняются судом, поскольку данный вопрос широко освещался средствами массовой информации начиная с 21.12.2017 (т. 1, л. 115, 136).

Кроме того, к Банку в связи с многочисленными нарушениями финансовой дисциплины неоднократно применялись меры воздействия в виде предписаний Банка России.

Предписанием Отделения по Вологодской области Северо-Западного Главного управления Банка России от 24.10.2017 N Т219-41-15-1-12/7244ДСП в отношении Банка, с 25.10.2017, сроком на 6 месяцев введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады/депозиты (до востребования и на определённый срок), на банковские счета, а также путём продажи им собственных ценных бумаг в виде облигаций, векселей, чеков и прочих ценных бумаг.

Предписанием Отделения по Вологодской области Северо-Западного Главного управления Банка России от 26.12.2017 N Т219-15-1-12/8842ДСП в отношении Банка, с 27.12.2017, сроком на 6 месяцев введены запреты: на привлечение во вклады денежных средств физических лиц; на открытие банковских счетов физических лиц.

Ссылка предпринимателя на совершение спорных операций в рамках обычной хозяйственной деятельности опровергаются исследованными доказательствами.

В условиях отсутствия сведений о расторжении договора аренды, а также объяснений относительно расхождения между суммами переплаты (100 000 руб.) и фактически полученной от ООО "ПКФ Олимп" (114 800 руб.) следует признать, что объективных данных о наличии реальной деловой цели для возврата переплаты предпринимателем не представлено.

Согласно ЕГРЮЛ учредителями ООО "ПКФ Олимп" являются Ламбоцкий Евгений Парфирьевич и Ламбоцкий Владимир Евгеньевич, директором Общества - Ламбоцкий Евгений Парфирьевич (т. 1, л. 100-109).

В соответствии с Законом N 177-ФЗ (в редакции от 31.12.2017 N 482-ФЗ) остатки на счетах юридических лиц в полном объёме страхованию не подлежали. Суммы этих средств подлежат выплате Банком в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" в ходе конкурсного производства за счёт имущества, включённого в конкурсную массу, а именно, требования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей удовлетворяются в третью, последнюю очередь.

При таких обстоятельствах действия взаимозависимых между собой лиц по перечислению 114 800 руб. носили согласованный характер, преследовали цель неправомерного получения страхового возмещения и приобретения незаконных преимуществ перед другими кредиторами Банка.

Суд первой инстанции правильно расценил такие действия как злоупотребление правами и на основании статей 10, 168 ГК РФ признал действия по зачислению остатка денежных средств со счёта Общества на счёт предпринимателя недействительными вследствие ничтожности, не влекущими правовых последствий.

С учётом изложенного выводы суда об отсутствии у истца права на получение страхового возмещения в заявленном размере соответствуют установленным по делу обстоятельствам, нормы материального и процессуального права применены правильно. Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд

постановил:

решение Арбитражного суда Вологодской области от 09 ноября 2018 года по делу N А13-10350/2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Ламбоцкой Ольги Александровны - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий

А.В. Потеева

Судьи

Е.А. Алимова А.Ю. Докшина