Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28 января 2019 г. N 09АП-66325/18

г. Москва

28 января 2019 г.

Дело N А40-143130/18

Резолютивная часть постановления объявлена 21 января 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 28 января 2019 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи И.В. Бекетовой,

судей:	С.Л. Захарова, Л.А. Москвиной,
при ведении протокола	секретарем судебного заседания М.Д. Раджабовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ПАО "Почта банк"

на решение Арбитражного суда города Москвы от 07.11.2018 по делу N А40-143130/18, принятое судьей Н.В. Дейна,

по заявлению ПАО "Почта банк" (ОГРН 1023200000010)

к Управлению Роспотребнадзора по Саратовской области (ОГРН 1056405410137),

третье лицо: Елганова Т.В.,

об оспаривании постановления,

при участии:

от заявителя:	Танасьев А.Н. по дов. от 19.09.2017;
от ответчика:	не явился, извещен;
от третьего лица:	не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Почта банк" (заявитель, общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании незаконным и отмене постановления Управления Роспотребнадзора по Саратовской области (заинтересованное лицо) N 124 от 22.05.2018.

Решением от 07.11.2018 Арбитражный суд города Москвы в удовлетворении заявленных требований отказал.

Суд пришел к выводу о законности и обоснованности оспариваемого постановления, наличии в действиях заявителя события и состава вменяемого административного правонарушения, соблюдении процедуры и срока давности привлечения к административной ответственности.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, ПАО "Почта банк" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований.

В отзыве на апелляционную жалобу заинтересованное лицо с доводами апелляционной жалобы не согласилось, просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, а в удовлетворении апелляционной жалобы - отказать.

В судебном заседании представитель заявителя поддержал доводы апелляционной жалобы, просил отменить решение суда первой инстанции, поскольку считает его незаконным и необоснованным, и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований.

Представители заинтересованного лица и третьего лица, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились.

При таких обстоятельствах, с учетом своевременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на официальном сайте арбитражного суда в сети Интернет, суд апелляционной инстанции, руководствуясь ст. ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений п. 5 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.02.2011 N 12 "О некоторых вопросах применения АПК РФ в редакции Федерального закона от 27.07.2010 N 228-ФЗ "О внесении изменений в АПК РФ", рассмотрел дело в отсутствие заинтересованного лица и третьего лица.

Проверив законность и обоснованность решения в соответствии со ст. ст. 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд с учетом исследованных доказательств по делу, доводов апелляционной жалобы и отзыва на нее, заслушанного мнения представителя заявяителя, полагает необходимым оставить обжалуемый судебный акт без изменения, основываясь на следующем.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.11.2017 между Заемщиком и Публичным акционерным обществом "Почта Банк" (ПАО) (далее - Банк) заключен кредитный Договор N 25759428 (далее -Договор), на сумму - 28 078,58 рублей, сроком до 17.05.2019 г., полная стоимость кредита 22,97 % годовых, неотъемлемыми частями которого являются Согласие Заемщика, Общие условия договора потребительского кредита по программе "Покупки в кредит" и Тарифы.

Одновременно, заемщиком подписано Заявление на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" (далее - Заявление на страхование).

Для зачисления кредитных средств в рамках исполнения обязательств по Кредитному договору на имя Заемщика открыт счет N 40817***********3863 (далее - Счет).

Согласно п.1 Заявления на оказание Услуги "Подключение к программе страховой защиты" (далее - Заявление) от 17.11.2017 Клиент просит Банк оказать ему Услугу "Подключение к программе страховой защиты" (далее - Услуга) с даты подписания настоящего Заявления и выражает согласие ПАО "Почта Банк", место нахождения: 107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8(далее - Страхователь) на включение Клиента в перечень застрахованных лиц по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование", адрес: г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр. 1 (далее - Страховая компания, являющаяся Страховщиком).

В соответствии с Заявлением на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" тариф за оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" - 0,65 % от страховой суммы, страховая сумма 45508 рублей, сумма комиссии за оказание Услуги 5324, 58 рублей.

В п. 7.1 Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" указано, что "Клиент согласен на предлагаемый банком способ оплаты комиссии за оказание Услуги - единовременно при подписании Заявления. Услуга считается оказанной в дату фактического подключения страховой защиты в соответствии с Договором коллективного страхования. Комиссия за оказание Услуги рассчитывается от страховой суммы и срока участия в Программе страховой защиты в соответствии с Тарифами по Услуге. Сумма комиссии 5324, 58 рублей.

В соответствии с п. 8 Заявления Клиент проинформирован, что вправе осуществить оплату комиссии за оказание Услуги, как наличными (с использованием банкомата), так и безналичным способом. Своей подписью на Заявлении Я подтверждаю согласие на предложенный Банком безналичный способ оплаты и поручает Банку списать со Счета N 40817810500171193863, открытого в рамках Договора в ПАО "Почта Банк" денежные средства в сумме комиссии, указанной в п. 7.1. настоящего Заявления.

Между ПАО "Почта Банк" и ООО СК "ВТБ Страхование" заключено соглашение по Договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней N СТ 77-12/001 от 23.08.2012 г., по которому ООО СК "ВТБ Страхование" - Страховщик, КАБ "Бежица-Банк" ОАО - Страхователь. В соответствии с Уставом ПАО "Почта Банк" от 12.10.2017 года решением Общего собрания акционеров от 22.08.2012 года полное наименование Банка изменено на ОАО "Лето Банк", решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 г. полное наименование Банка изменены на ПАО "Почта Банк".

25.12.2017 в 12 часов 00 минут Управлением Роспотребнадзора по Саратовской области по адресу: 410028, г. Саратов, ул. Вольская, д.7 при рассмотрении обращения гр. Елгановой Т.В., поступившего в адрес Управления Роспотребнадзора по Саратовской области, в деятельности юридического лица ПАО "Почта Банк" выявлены признаки нарушений требований действующего законодательства РФ в сфере защиты прав потребителей, а именно: включение в Договор условий, ущемляющих права потребителя.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции правомерно руководствовался следующим.

Частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ предусмотрена ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, что влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Объективной стороной состава правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, является включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом "О защите прав потребителей".

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) ущемляющими к установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Из содержания п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса следует, что услуга - это совершение определенных действий или осуществление определенной деятельности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ "по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее".

Таким образом, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщике по кредитному договору лежит обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Цена кредитного договора, определяемая стоимостью предоставления одной услуги (кредита) и исчисляемая в процентах от суммы кредита, не может носить множественного характера, следует и из положений статьи 424 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заключая договор потребительского кредита, банк принимает на себя определенные обязанности. В целях обеспечения своих обязательств банк организует работу сотрудников, техники для проведения банковских операций в офисе банка и дистанционно. Поскольку действия банка выполняются в рамках потребительского кредитования, соответствующие затраты банка должны учитываться при определении платы, возможность взимания которой установлена ст. 819 Гражданского кодекса РФ.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года N 147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Взимание Банком вознаграждения в сумме 5 324,58 рублей за обеспечение страхования по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование" (101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д. 8, стр. 1), путем включения в число участников Программы коллективного страхования в рамках "Подключение к программе страховой защиты", в рамках которого заемщик является Застрахованным лицом, не является платой за оказание Банком отдельной самостоятельной услуги.

Как следует из договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней N СТ 77-12/001 от 23.08.2012 г., заключенного между ООО СК "ВТБ Страхование" (Страховщик) и ПАО "Почта Банк" (Страхователь), по данному договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить Застрахованным (Выгодоприобретателям) обусловленное Договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, указанных в п. 3.2 Договора. Договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 02.08.2010 (далее - Правила) (Приложение N 1 к Договору), являющихся неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с пп. 2.2 п. 2 Договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней N СТ 77-12/001 от 23.08.2012 г. Застрахованными являются физические лица - заемщики по кредитам, предоставляемым Страхователем, выразившие свое согласие на страхование в соответствии с Заявлением на участие в программе коллективного страхования и включенные в Бордеро, представленное страхователем Страховщику по форме согласно Приложению N 2 к Договору.

Заключив Договор коллективного страхования СТ 77 - 12/001 от 23.08.2012 г. с ООО СК "ВТБ Страхование", Банк взял на себя обязательства, которые он должен совершить в рамках обязанностей Договора, а именно: предоставлять ежемесячно в электронном виде Страховщику на адрес bordero@vtbins.ru Бордеро по форме, установленной Приложением N 2 к Договору, не позднее 5 (пятого) рабочего дня месяца, следующего за отчетным (п. 6 пп. 6.4.5 Договора), уплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, предусмотренные п. 4.3 - 4.5 Договора и условиями соответствующей Программы страхования. Страховые премии уплачиваются Страхователем ежемесячно не позднее 15 (пятнадцатого) рабочего дня месяца, следующего за истекшим отчетным месяцем, на основании подписанного сторонами Акта к Договору (Приложение N 3 к Договору), составленного на основании Бордеро за отчетный месяц страхования и Счета на оплату страховой премии. В случае неуплаты Страхователем страховой премии, либо первого страхового взноса в отношении конкретного Застрахованного лица в сроки, предусмотренные Договором, Договор в отношении данного Застрахованного считается не вступившим в силу, обязательства Страховщика по исполнению Договора в отношении данного Застрахованного лица не наступают.

Из анализа условий Договора потребительского кредита N 25759428 от 17.11.2017 г. и Договора страхования следует, что фактически услуга Банком не предоставлялась, и сумма 5324,58 рублей представляет собой плату за совершение действий, которые Банк обязан совершить в рамках заключенного им Договора страхования, то есть Банк возлагает на Заемщика обязанность по оплате своих действий, которые он и так обязан совершить в силу возникшего у него обязательства -Договора страхования. Учитывая изложенное, комиссия за подключение к программе страховой защиты по своей правовой природе является ничем иным, как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами платой за пользование кредитом (скрытыми процентами).

Поскольку сбор, обработка и техническая передача информации о заемщике являются обязанностями Банка, которые он взял на себя добровольно, заключив Договор страхования СТ 77 - 12/001 от 23.08.2012 г., следовательно, обязан выполнять за свой счет, то условие о взимании единовременно комиссии за оказание Услуги при подписании Заявления за оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" от 17.11.2017 г., заключенного между заемщиком и Банком, содержащееся в п. 7.1 данного Заявления, об обязанности Заемщика оплатить Банку услугу "Подключение к программе страховой защиты" является недействительным (ничтожным) ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей), так как фактически Банком Заемщику какие-либо возмездные услуги (банковская операция) не предоставляются.

Таким образом, при заключении Договора потребительского кредита, спорная комиссия за подключение к программе страховой защиты искусственно увеличивает размер задолженности и приобретает характер обязательной платы за пользование заемными денежными средствами. В связи с чем, заемщик считает неправомерным включение Банком в сумму кредита денежных средств в размере 5324,58 рублей, которые заемщику фактически как сумма кредита не предоставлялась, а начислена была как скрытые проценты за пользование кредитом.

Следовательно, включение в число участников программы коллективного страхования в рамках "Подключения к программе страхования" в ПАО "Почта Банк" не является самостоятельной сделкой по возмездному оказанию услуг (вознаграждение Банка в сумме 5 324,58 рублей, согласно Заявлению на страхование) по смыслу положений статьи 779 ГК РФ, а является обязанностью банка, прямо предусмотренной Договором коллективного страхования, то есть Банк возлагает на Заемщика обязанность по оплате своих действий, которые он и так обязан совершить в силу возникшего у него обязательства - Договора коллективного страхования.

Согласно пункту 19 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественноФ'благо для заемщика.

Следовательно, возможность взимания платы (вознаграждение Банка в сумме 5 324,58 рублей согласно Заявлению на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" от 17.11.2017 г. за включение клиента в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта действующим законодательством не предусмотрена.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор. Договор личного страхования считается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключён лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно статье 935 ГК РФ законом на указанных в нём лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определённых в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Нормами главы 48 ГК РФ, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность заёмщиков страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении кредитного договора.

Вместе с тем, договор коллективного страхования, заключается между Банком и страховой компанией, договор страхования между Банком и клиентами не заключался. Клиент не является стороной по договору страхования, заключённого между Банком и страховой компанией.

Согласно статье 2 Закона от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование определено как отношение по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а так же за счёт средств страховщиков.

В силу статьи 3 указанного закона страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом об организации страхового дела в Российской Федерации.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую приобретается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

С учётом положений статьи 954 ГК РФ обязанность по уплате страховой премии возлагается на Банк как на Страхователя, а не на потребителя.

Определять условия страхования, осуществлять страховую деятельность, взимать плату за страхование имеет право только страховая организация. Банк при наличии намерения уменьшить свои предпринимательские риски по не возврату кредита, может получить у гражданина согласие стать застрахованным лицом и застраховать его за свой счёт.

Таким образом, гражданское законодательство РФ предусматривает лишь плату в виде страховой премии. Других плат, в том числе уплаты денежных средств за подключение к программе коллективного добровольного страхования в рамках, сторонами договора личного страхования не предусмотрено.

Таким образом, из положений Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующих порядок заключения кредитного договора, приведенных положений о страховании, условий Договора коллективного страхования следует, что страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, оплата страховой премии по договору страхования жизни, здоровья или имущества заемщиков является обязанностью самого страхователя - Банка, а не Застрахованного лица (Заемщика), в связи с чем, возложение на Заемщика обязанности по возмещению затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику в размере 5 324,58 рублей, является условием, ущемляющим права потребителя.

Кроме того, в протоколе опроса потерпевшего от 11.01.2018 года заемщик указывает: "17.11.2017 года между (далее - Клиент или Заемщик) и Публичным акционерным обществом "Почта Банк" (ПАО) (далее - Банк) заключен кредитный Договор N 25759428 (далее - Договор), на сумму - 28 078,58 рублей, сроком до 17.05.2019 г., полная стоимость кредита 22,97 % годовых, неотъемлемыми частями которого являются Согласие Заемщика, Общие условия договора потребительского кредита по программе "Покупки в кредит" и Тарифы. В соответствии с Заявлением на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" тариф за оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" - 0,65 % от страховой суммы, страховая сумма 45508 рублей, сумма комиссии за оказание Услуги 5324, 58 рублей.

В п. 7.1 Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" указано, что "Клиент согласен на предлагаемый банком способ оплаты комиссии за оказание Услуги - единовременно при подписании Заявления. Услуга считается оказанной в дату фактического подключения страховой защиты в соответствии с Договором коллективного страхования. Комиссия за оказание Услуги рассчитывается от страховой суммы и срока участия в Программе страховой защиты в соответствии с Тарифами по Услуге. Сумма комиссии 5324, 58 рублей.

При заключении кредитного договора сотрудник ПАО "Почта Банк" уверила меня, что обязательным условием получения денежных средств в кредит является подписание мной Заявления на оказание платной услуги "Подключение к программе страховой защиты". В связи с тем, что я очень нуждалась в денежных средствах, я подписала Заявление и сумма 5324, 58 (комиссия за подключение к программе страховой защиты) была включена в размер кредита.

Из анализа условий Договора потребительского кредита N 25759428 от 17.11.2017 г. и Договора страхования следует, что фактически услуга Банком не предоставлялась, и сумма 5324,58 рублей представляет собой плату за совершение действий, которые Банк обязан совершить в рамках заключенного им Договора страхования, то есть Банк возлагает на Заемщика обязанность по оплате своих действий, которые он и так обязан совершить в силу возникшего у него обязательства -Договора страхования. Учитывая изложенное, комиссия за подключение к программе страховой защиты по своей правовой природе является ничем иным, как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами платой за пользование кредитом (скрытыми процентами).

Поскольку сбор, обработка и техническая передача информации о заемщике являются обязанностями Банка, которые он взял на себя добровольно, заключив Договор страхования СТ 77 - 12/001 от 23.08.2012 г., следовательно, обязан выполнять за свой счет, то условие о взимании единовременно комиссии за оказание Услуги при подписании Заявления за оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" от 17.11.2017 г., заключенного между заемщиком и Банком, содержащееся в п. 7.1 данного Заявления, об обязанности Заемщика оплатить Банку услугу "Подключение к программе страховой защиты" является недействительным (ничтожным) ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей), так как фактически Банком Заемщику какие-либо возмездные услуги (банковская операция) не предоставляются".

Учитывая выше изложенное, оплата услуг Банка по обеспечению страхования по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование", путем включения в число участников Программы коллективного страхования в рамках оказанной услуги "Подключение к программе страховой защиты", в рамках которого заемщик является Застрахованным лицом, которая включает в себя сумму вознаграждения Банка и компенсацию расходов Банка на оплату страховой премии по Договору страхования в сумме 5 324,58 рублей, по своей правовой природе является ничем иным, как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами платой за пользование кредитом (скрытыми процентами).

Таким образом, взимание платы с заемщика за включение ее в число участников Программы страхования в рамках "Подключение к программе страховой защиты" в ПАО "Почта Банк" от 17.11.2017 г., действующим законодательством не предусмотрено и является не законным, следовательно, п. 7.1 Заявления на оказание услуги "Подключение к программе страховой защиты" указано, что "Клиент согласен на предлагаемый банком способ оплаты комиссии за оказание Услуги - единовременно при подписании Заявления. Услуга считается оказанной в дату фактического подключения страховой защиты в соответствии с Договором коллективного страхования. Комиссия за оказание Услуги рассчитывается от страховой суммы и срока участия в Программе страховой защиты в соответствии с Тарифами по Услуге. Сумма комиссии 5324, 58 рублей, является условием, ущемляющим права потребителя.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, в действиях ПАО "Почта Банк" содержатся признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях, а именно: "Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей".

Таким образом, Роспотребнадзор по Саратовской области всесторонне и объективно рассмотрел дело об административном правонарушении и вынес законное постановление о привлечении ПАО "Почта Банк" к административной ответственности, предусмотренной ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Факт совершения правонарушения подтверждается материалами дела об административном правонарушении.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу, что процедура привлечения заявителя к административной ответственности соблюдена, протокол составлен и постановление вынесено уполномоченными лицами, в пределах предоставленной им компетенции, при наличии достаточных оснований. Срок давности привлечения

Довод апелляционной жалобы о несоблюдении срока составления протокола об административном правонарушении отклоняется судом апелляционной инстанции, поскольку составление протокола с нарушением срока, предусмотренного ст. 28.5 КоАП РФ не может расцениваться как существенное нарушение, влекущее безусловную отмену оспариваемого постановления. Данный срок не является пресекательным и не относится к недостаткам, которые нарушают права лица, привлекаемого к административной ответственности, и не могут быть восполнены при рассмотрении дела по существу.

Материалы дела об административном правонарушении свидетельствуют, что ПАО "Почта Банк" привлечено к административной ответственности в пределах срока, предусмотренного ст.4.5. КоАП РФ.

Учитывая, что наличие состава административного правонарушения в действиях заявителя подтверждено материалами дела, сроки и порядок привлечения предприятия к административной ответственности административным органом соблюдены, ответчиком всесторонне, полно, объективно и своевременно выяснены обстоятельства дела, оспариваемое постановление вынесено обоснованно и в соответствии с законом.

С учетом изложенного, в действиях заявителя имеется состав административного правонарушения, ответственность за которое установлена ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ, вина заявителя доказана, обжалуемое постановление является законным и обоснованным.

Процессуальных нарушений со стороны административного органа при рассмотрении дела об административном правонарушении судом не установлено.

Таким образом, заместитель руководителя Роспотребнадзора по Саратовской области всесторонне и объективно рассмотрел дело об административном правонарушении и вынес законное постановление о привлечении ПЛО "Почта Банк" к административной ответственности. предусмотренной ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Выводы суда первой инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам, установленным по делу и имеющимся в деле доказательствам.

Доводы апелляционной жалобы, проверены судом апелляционной инстанции в полном объеме и подлежат отклонению, поскольку не опровергают законности принятого по делу судебного акта. Все документы и обстоятельства спора были приняты во внимание судом первой инстанции, что нашло подтверждение в ходе проверки и повторного рассмотрения дела судом апелляционной инстанции.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции полагает, что суд первой инстанции принял законное и обоснованное решение, полно и правильно установил обстоятельства дела, применил нормы материального права, подлежащие применению, и не допустил нарушения процессуального закона, в связи с чем, оснований для отмены или изменения судебного акта не имеется.

Нарушений норм процессуального права, предусмотренных ч. 4 ст. 270 АПК РФ, влекущих безусловную отмену судебного акта, коллегией не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 07.11.2018 по делу N А40-143130/18 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

И.В. Бекетова

Судьи

Л.А. Москвина С.Л. Захаров