Постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 21 мая 2019 г. N 05АП-1084/19

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Дальневосточного округа от 19 сентября 2019 г. N Ф03-3868/19 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Владивосток

21 мая 2019 г.

Дело N А51-16435/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 15 мая 2019 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 21 мая 2019 года.

Пятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего А.В. Ветошкевич,

судей Н.А. Скрипки, К.П. Засорина,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ю.Ф. Пашковым,

рассмотрев в открытом в судебном заседании апелляционную жалобу Публичного акционерного общества "Сбербанк России",

апелляционное производство N 05АП-1084/2019,

на решение от 09.01.2019 судьи Шохиревой С.Т.

по делу N А51-16435/2018 Арбитражного суда Приморского края

по иску финансового управляющего имуществом Бондаря Григория Маратовича - Жихарева Владислава Владимировича

к Публичному акционерному обществу "Сбербанк России"

третье лицо: Бондарь Григорий Маратович

об обязании исполнить платежные поручения N 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 от 23.05.2018,

при участии:

от ответчика ПАО "Сбербанк России": Мироненко В.А., по доверенности от 27.07.2018 сроком действия на 23.04.2020 года, паспорт;

от истца и от третьего лица: не явились,

УСТАНОВИЛ:

Финансовый управляющий имуществом Бондаря Григория Маратовича - Жихарев Владислав Владимирович обратился в Арбитражный суд Приморского края с иском об обязании Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (далее - Банк, ПАО Сбербанк) исполнить платежные поручения N 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 от 23.05.2018.

Определением суда от 04.09.2018 в порядке статьи 51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен Бондарь Григорий Маратович.

Решением Арбитражного суда Приморского края от 09.01.2019 исковые требования удовлетворены.

Считая вынесенный по делу судебный акт незаконным, необоснованным и подлежащим отмене, ответчик обратился в апелляционный суд с жалобой. Доводы апеллянта сводятся к тому, что поскольку заявление истца не соответствовало требованиям, предъявляемым к распоряжениям клиента, определенным Условиями совершения операций по Сберегательному счету, а также учитывая недостаточность денежных средств на счете клиента, требования истца нельзя признать правомерными. В письменном дополнении к апелляционной жалобе, заявитель подробно изложил порядок осуществления переводов денежных средств физическими лицами в ПАО Сбербанк.

В отзыве на апелляционную жалобу истец выразил несогласие с изложенными в ней доводами, считает обжалуемый судебный акт законным и обоснованным, а апелляционную жалобу - не подлежащей удовлетворению.

Истец и третье лицо, извещенные в порядке статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, явку представителей в суд апелляционной инстанции 15.05.2019 не обеспечили. На основании статей 156, 266 АПК РФ судебная коллегия рассмотрела апелляционную жалобу в их отсутствие.

В канцелярию суда от ПАО "Сбербанк России" поступили ранее запрошенные судом документы к делу с приложениями, а именно приказ о переводе работника на другую работу от 03.04.2018 N 7822/К/ДБ, должностная инструкция сервис-менеджера универсального офиса N 0254 Находкинского отделения Приморского отделения N 8635 ПАО Сбербанка России от 23.03.2018, Порядок осуществления в Сбербанке России переводов денежных средств физическими лицами от 14.06.2006 N 1433-р.

Коллегия, руководствуясь статьями 81, 262 АПК РФ, определила приобщить к материалам дела дополнительные документы, представленные ПАО "Сбербанк России" по запросу суда.

В судебном заседании представитель ответчика поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение отменить.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены Пятым арбитражным апелляционным судом в порядке и пределах, установленных статьями 268-271 АПК РФ.

Из материалов дела судебная коллегия установила, что решением Арбитражного суда Хабаровского края от 24.08.2017 по делу N А73-13253/2016 Бондарь Г.М. признан банкротом, введена процедура реализации имущества гражданина сроком на четыре месяца, финансовым управляющим утвержден Жихарев В.В. из числа членов Ассоциации арбитражных управляющих Саморегулируемая организация "Центральное агентство арбитражных управляющих".

Между ПАО Сбербанк (Банк) и Бондарь Г.М. (Владелец) в лице Жихарева В.В. (Представитель владельца) 19.09.2017 заключен договор сберегательного счета N 40817.810.5.5000. 1154509, предметом которого является открытие Банком на имя Владельца "Сберегательного счета" и совершение операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, и условиями договора.

В пунктах 1.2, 1.4 договора определено, что к счету применяются Условия открытия "Сберегательного счета" и совершения операций по нему в ПАО Сбербанк (далее - Условия) и Тарифы Банка за совершение операций по счету. Владелец поручает Банку перечислять со счета суммы, предусмотренные п. 3.3.1 Условий, а также в иных случаях, установленных настоящим договором.

Финансовый управляющий Жихарев В.В. 25.05.2018 передал в отделение Банка письменное заявление с требованием принять в работу для исполнения платежные поручения от 23.05.2018 с N 1 по N 9 включительно на общую сумму 42 818 рублей 76 копеек.

Платежные поручения Банком не исполнены, в том числе после направления претензии от 05.06.2018 N 363-АС/18-156, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Рассмотрев заявленные требования, суд первой инстанции признал их обоснованными и подлежащими удовлетворению, посчитав, что заявление финансового управляющего с приложенными платежными поручениями было принято сотрудником банка, соответственно, сотруднику банка был представлен документ, удостоверяющий личность финансового управляющего, а оформление платежных поручений самим финансовым управляющим, а не банком, не противоречит Положению о правилах осуществления перевода денежных средств", утвержденных Банком России 19.06.2012 N 383-П.

Между тем судом первой инстанции не учтено следующее.

В соответствии с положениями статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1 статьи 847 ГК РФ).

В силу статьи 5 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о национальной платежной системе) оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

В соответствии с частью 4 статьи 8 Закона о национальной платежной системе при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Центральным Банком РФ утверждено Положение N 383-П от 19.06.2012 "О правилах осуществления переводов денежных средств" (далее - Положение ЦБ РФ N 383-П), которым определены формы безналичных расчётов между плательщиками и получателями денежных средств.

В соответствии с пунктом 1.8. Положения ЦБ РФ N 383-П на кредитные организации возложена обязанность утвердить внутренние документы, содержащие

- порядок составления распоряжений;

- порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений;

- порядок исполнения распоряжений;

- иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

В пункте 2.1. Положения ЦБ РФ N 383-П закреплена процедура приема распоряжений плательщиков к исполнению. Этим же пунктом установлено, что Банки могут дополнительно устанавливать, в том числе в договорах, иные процедуры приема к исполнению распоряжений.

Согласно пункту 2.2. Положения ЦБ РФ N 383-П порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму с реестрами, устанавливается кредитными организациями и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.

Порядок совершения работниками структурных подразделений Сбербанка России операций по переводу денежных средств со счетов физических лиц определён внутренним документом - Порядком осуществления в Сбербанке России переводов денежных средств физическими лицами N 1433-Р (далее - Порядок N 1433-Р).

В пункте 4.1.1. Порядка N 1433-Р предусмотрено, что основанием для перевода денежных средств со счетов физических лиц в валюте Российской Федерации между структурными подразделениями и последующего зачисления на счет или для выплаты наличными деньгами без открытия счета является заявление о переводе по форме N 143, которое составляется и подписывается вкладчиком, его представителем либо наследником.

В силу пункта 4.2.2. Порядка N 1433-Р оформление перевода со счёта по вкладу осуществляется в присутствии вкладчика.

При этом Контролер, в том числе с использованием Автоматизированных систем Банка, выполняет ряд чётко определённых действий, в том числе:

- удостоверяется в личности вкладчика по предъявленному им паспорту;

- проверяет правильность и полноту составления Заявления о переводе ф. N 143 (ф. N 64-р, ф. N365), либо на основании реквизитов перевода, представленных в письменной или устной форме Вкладчиком, формирует в автоматизированной системе Банка Заявление о переводе ф. N 143 (ф. Ш64-р, ф. N365), распечатывает его и передает Вкладчику на подпись. При этом правильность и полнота заполнения реквизитов проверяется автоматически автоматизированной системой;

- убеждается в наличии подтверждающих документов для совершения перевода (при необходимости);

- сверяет подпись Вкладчика на Заявлении о переводе ф. N143 (ф. N364-p, ф. N365) с образцом подписи на экране монитора (Информации о счетах);

- сверяет остаток вклада в предъявленной сберегательной книжке с остатком счета на экране монитора (Информации о счетах); при обнаружении несоответствия (если оно не вызвано выполнением в установленном порядке операций по безналичным расчетам или операций по приходу денежных средств без предъявления сберегательной книжки) обращается к руководителю Структурного подразделения, который выясняет причину расхождений;

- определяет в соответствии с установленными тарифами Сбербанка России необходимость взимания и размер комиссии за перевод, информирует Вкладчика о возможности уведомления Получателя и/или Вкладчика, передачи Текстового сообщения Получателю и размере тарифа Сбербанка России за указанные услуги;

- проставляет в левом верхнем углу Заявления о переводе - штамп Структурного подразделения, заверяет Заявление о переводе ф. N143 (ф. Ш64-р, ф. 365) своей подписью и оттиском печати Структурного подразделения;

- при переводе всей суммы вклада - выполняется причисление процентов (списание суммы излишне причисленных процентов) и вклад закрывается в соответствии с документом;

- производит операцию (в том числе с использованием автоматизированных систем Банка) по списанию средств со счета в соответствии с документом, оформляя за своей подписью:

- платежное поручение в одном экземпляре на списание суммы перевода;

- мемориальный ордер ф. N0401108 в одном экземпляре с соответствующей бухгалтерской проводкой (только при бумажном документообороте, при условии исполнения перевода не днем списания денежных средств со счета);

- банковский ордер ф. N0401067 (при списании комиссии со счета) в одном экземпляре на сумму комиссии (сумм комиссий - в случае оформления дополнительных услуг), где в графе "Назначение платежа" указывается наименование операции - "Списание суммы комиссии за осуществление перевода, комиссии за услуги по уведомлению Отправителя и/или Получателя, в том числе НДС, комиссии за услуги по передаче Текстового сообщения, в том числе НДС". В графе "Сч. N" получателя отдельными строками указываются соответствующие 20-значные номера лицевых счетов по учету указанных видов комиссий и НДС";

- при взимании комиссии наличными деньгами оформляет приходный кассовый ордер по форме 402008 в двух экземплярах на сумму комиссии (сумму комиссий - в случае оформления дополнительных услуг), где в графе "Источник поступления" указывается наименование операции - "Прием комиссий за оформление перевода" с разбивкой сумм на:

- сумму комиссии за осуществление перевода;

- сумму комиссии за услуги по уведомлению Отправителя и/или Получателя, в том числе НДС;

- сумму комиссии за услуги по передаче Текстового сообщения, в том числе НДС.

В графе "Дебет счета" указывается номер лицевого счета кассы, в графе "Кредит счета" отдельными строками указывается номер лицевого счета по учету указанного вида комиссии и номер лицевого счета по учету НДС, в графе "Сумма цифрами" отдельными строками указываются: общая сумма, вносимая в кассу Структурного подразделения, соответствующая сумма комиссии (без НДС) и сумма НДС;

- регистрирует (в том числе с использованием автоматизированных систем Банка) Заявление о переводе ф. N143 (ф. Ш64-р, ф. N365) в "Реестре принятых заявлений" ф. Ш39-а;

- предлагает Вкладчику расписаться на банковском ордере ф. N0401067 или в приходных кассовых ордерах ф. N0402008;

- при выполнении переводных операций по вкладам, по которым применяются сберегательные книжки ф.N 2-о, записывает операцию по переводу вклада на обороте корешка последнего из числа использованных к этому времени ордеров. При этом отрывные ордера не заполняются и от сберегательной книжки не отделяются;

- выдает Вкладчику номерной жетон, указывая его номер на первом экземпляре приходного кассового ордера ф. N0402008, для уплаты комиссии (в случае внесения наличными) и передает внутренним порядком оба экземпляра приходных кассовых ордеров ф. N0402008 Кассиру (вторые экземпляры приходных кассовых ордеров ф. N0402008, оформленные оттиском печати кассы, передаются Кассиром Вкладчику после приема наличных денежных средств);

- возвращает Вкладчику сберегательную книжку и Паспорт после уплаты суммы комиссии наличными деньгами или безналичным путем;

- в неавтоматизированных Структурных подразделениях записывает операцию в реестр документов по операциям структурного подразделения ф. N 333 и в кассовый журнал по приходу ф. N265 (в случае внесения комиссии наличными).

В автоматизированных Структурных подразделениях операция автоматически средствами АС регистрируется в реестре документов по операциям структурного подразделения ф. N333 (в случае отсутствия удаленного доступа у БД филиал) и в кассовом журнале по приходу ф. N265 (в случае внесения комиссии наличными) в соответствии с пунктом 1.18 настоящего Порядка.

Таким образом, для перечисления/перевода денежных средств со счета физического лица необходимо личное присутствие владельца счета либо его представителя при совершении операции, то есть в данном случае Жихарева В.В., операция по счету физического лица без присутствия владельца счета/его представителя - не допускается, поскольку согласно пункту 2.17 Условий расчетный документ, подтверждающий проведение операции по счету (в том числе по перечислению/переводу денежных средств), составляется и подписывается Банком, но не владельцем счета/его представителем (пункт 2.11 Условий) и в подтверждение операции соответствующий расчетный документ выдается Банком владельцу счета/его представителю (пункт 2.18 Условий). Кроме того, в силу пункта 4.2.2. Порядка N 1433-Р оформление перевода со счёта по вкладу осуществляется в присутствии вкладчика, с проставлением росписи вкладчика/его представителя на банковском ордере ф. N0401067 или в приходных кассовых ордерах ф. N0402008.

Между тем, истцом не предоставлено доказательств, что для совершения операций по переводу денежных средств со счета N 40817810550001154509 им были выполнены указанные условия.

Как указывалось ранее, 25.05.2018 Жихарев В.В. передал в отделение Банка письменное заявление с требованием принять в работу для исполнения платежные поручения от 23.05.2018 с N 1 по N 9 включительно на общую сумму 42 818 рублей 76 копеек.

Переданное истцом в Банк заявление не соответствует требованиям, предъявляемым к распоряжениям Клиента, определённым Условиями совершения операций по Сберегательному счету.

Таким образом, Жихаревым В.В. для совершения операций по счету банкрота-физического лица была избрана форма обращения в Банк, не соответствующая Условиям спорного договора от 19.06.2012 и Порядка N 1433-Р (передача письменного заявления, а не личное присутствие при совершении расходных операций по счету).

Более того, как следует из представленных в материалы дела Приказа N 7822/К/ДБ от 03.04.2018, Должностной инструкции сервис-менеджера Универсального офиса N 0254 Находкинского отделения Приморского отделения N 8635 ПАО Сбербанка России Клубовой Натальи Николаевны от 23.03.2018 заявление с приложенными платежными документами было передано финансовым управляющим не операционисту, а сервис-менеджеру, в должностные обязанности которого не входит исполнение платежных поручений клиентов.

Согласно пояснениям ответчика, Жихарев В.В., передав в Банк письменное заявление 25.05.2018 с требованием перечислить денежные средства, покинул дополнительный офис Банка, отказавшись лично присутствовать при оформлении операций по счету (перевода денежных средств), а также проходить предусмотренную законодательством и Условиями совершения операций, процедуру идентификации.

Учитывая изложенное, требование финансового управляющего о возложении на Банк обязанности исполнить платежные поручения N 1-9 от 23.05.2018 года является неправомерным.

В связи с изложенным судебная коллегия пришла к выводу, что неисполнение Банком платежных поручений о перечислении денежных средств со счета N 40817 810 5 5000 1154509 не является нарушением статьи 849 ГК РФ, так как распоряжение Жихарева В.В. о перечислении денежных средств со счета в том виде, в котором оно должно было быть выражено по условиям заключенного им с Банком договора от 19.06.2012, в Банк не поступало.

С учётом установленных арбитражным судом апелляционной инстанции обстоятельств исковые требования финансового управляющего имуществом Бондаря Г.М. - Жихарева В.В. об обязании ПАО Сбербанк исполнить платежные поручения N 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9 от 23.05.2018 являются незаконными, необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Ввиду изложенного, доводы апелляционной жалобы признаются судебной коллегией обоснованными, а обжалуемое решение - подлежащим отмене.

Расходы по уплате государственной пошлины по иску и по апелляционной жалобе относятся на ответчика по правилам статьи 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 258, 266-271 АПК РФ, Пятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Приморского края от 23.05.2018 по делу N А51-16435/2018 отменить.

В удовлетворении исковых требований финансового управляющего имуществом Бондаря Григория Маратовича - Жихарева Владислава Владимировича отказать.

Взыскать с Бондаря Григория Маратовича за счет конкурсной массы в доход федерального бюджета 6000 (Шесть тысяч) рублей государственной пошлины по иску.

Взыскать с Бондаря Григория Маратовича за счет конкурсной массы в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" 3000 (Три тысячи) рублей расходов по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе.

Арбитражному суду Приморского края выдать исполнительные листы.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Дальневосточного округа через Арбитражный суд Приморского края в течение двух месяцев.

Председательствующий

А.В. Ветошкевич

Судьи

Н.А. Скрипка К.П. Засорин