Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 мая 2019 г. N 09АП-14671/19

г. Москва

27 мая 2019 г.

Дело N А40-268532/18

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи В.И. Попова

рассмотрев апелляционную жалобу АО СК "Альянс"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 06.02.2019 по делу N А40-268532/18, принятое судьей Абрамовой Е.А.

по заявлению ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО)

к АО СК " Альянс "

о взыскании

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО) (далее- истец) обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском о взыскании с АО СК "АЛЬЯНС" страхового возмещения в пределах страховой суммы, рассчитанной на 06.01.2016 года- дату наступления страхового случая - смерти Седых Людмилы Павловны, в размере 120 226, 61 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 95 968, 35 рублей, задолженность по процентам в размере 24 258, 26 рублей.

Определением от 14.11.2018 исковое заявление было принято к производству с рассмотрением в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 06.02.2019 исковые требования удовлетворены.

Не согласившись с принятым решением, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять новый судебный акт, которым в удовлетворении заявленных требований отказать. Считает, что решение вынесено необоснованно с нарушением норм действующего законодательства, в связи с чем, нарушает законные права и интересы ответчика.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

Рассмотрев дело в порядке статей 156, 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции признает жалобу обоснованной, исходя из следующего.

Обращаясь в суд истце сослался на следующие фактические обстоятельства дела.

В соответствии с собственным волеизъявлением в рамках заключенного Кредитного договора N 1457/0195503 от 24.07.2013 года Седых Людмила Павловна подписала Заявление на включение в список застрахованных лиц к договору страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от 24.07.2013 г., заключенным между "Азиатско-тихоокеанский Банк" (ПАО) и ОАО Страховая компания "Альянс" (Страховщик).

Страховыми рисками по договору страхования являются следующие события: смерть Застрахованного, в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I или II группы) Застрахованного, в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с условиями договора Застрахованный выразил свое согласие, на то, что выгодоприобретателем по всем рискам выступает "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО).

Согласно условиям указанного договора, Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении определенных страховых случаев выплатить страховое обеспечение Выгодоприобретателю.

Страховая сумма установлена в п.8. Заявления и составляет 188 150 рублей 16 копеек.

В соответствии со справкой Службы записи актов гражданского состояния Иркутской области N 1543 от 20.03.2018 г. Седых Людмила Павловна скончалась 06.01.2016, смерть наступила от атеросклеротической болезни сердца (выписка из Акта N 17 судебно-медицинского исследования трупа Седых Л.П., свидетельство о смерти серии И-СТ N 885020).

Полагая, что произошедшее является страховым случаем, произошедшим в период действия договора страхования, "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО) обратился в ОАО Страховая компания "Альянс" с заявлением о выплате страхового обеспечения от 21.06.2018 года N ВА-2106102, однако ответа на данное заявление не поступило.

24.07.2018 года в адрес ОАО Страховая компания "Альянс" была направлена претензия исх. N ВА-2407/63 с требованием в срок десять дней принять решение о выплате страхового возмещения.

Данная претензия так же была получена Страховщиком, однако ответа на нее не последовало.

Описанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд.

Суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования, исходил из правомерности заявленных истцом требований.

Оценив повторно, в соответствии с положениями ст.71 АПК РФ представленные в дело доказательства сторонами, апелляционный суд считает данный вывод ошибочным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом апелляционной инстанции установлено, что при подаче иска ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" не представил Договор страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней N ФЖ2l-121978278/WV-2 от 02.11.2012, который был, однако, представлен ответчиком при подаче отзыва на иск.

При этом, из указанного договора следует, что между ОАО СК "Альянс" (в настоящее время- АО СК "Альянс") (далее -Страховщик) с одной стороны и ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (в настоящее время -ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк") (далее- Страхователь) с другой стороны 02.11.2012 был заключен Договор страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней N ФЖ2l-121978278/WV-2 (далее - Договор страхования) на основании "Правил страхования от несчастных случаев и болезней клиентов посредников от 30.12.2011 N 910 (далее- Правила страхования).

Пунктом 1.2 Договора страхования предусмотрено, что страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), а страхователь обязуется уплатить страховую премию на условиях договора страхования.

По общим нормам гражданского законодательства договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ). Без них договор будет считаться незаключенным.

Раздел 6 Договора страхования предусматривает определение общего порядка, размера, сроков оплаты страховой премии.

Страховой премией является денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику в качестве платы за страхование. Размер страховой премии определяется с учетом особенностей страхового риска и срока страхования.

Страховая премия рассчитывается индивидуально по каждому застрахованному и осуществляется за весь период страхования единовременно.

Пунктом 6.3. Договора страхования предусмотрено, что страховая премия на каждого застрахованного указана в Реестре Застрахованных клиентов (Приложение N 2 к рассматриваемому договору страхования).

Окончательный срок оплаты страховой премии за лиц, включенных в Список застрахованных лиц в течение календарного месяца- последний день текущего месяца.

Обязанность страхователя оплачивать страховую премию в размерах и сроки, установленные в договоре страхования, установлена сторонами в п.7.2.1.заключенного сторонами Договора страхования.

Согласно п.3.1 Договора страхования застрахованными лицами по договору страхования могут являться лица, которые выразили свое письменное согласие на страхование по форме в соответствии с Заявлением на страхование (Приложение N 4 к договору страхования) и указанные страхователем в Реестре застрахованных клиентов (Приложение N 2 к договору страхования).

Стороны договора страхования в п.12.1 определили, что все приложения, указанные в тексте договора, являются его неотъемлемой частью.

В соответствии с п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Страховая сумма, как существенное условие договора личного страхования, на основании п.5.2 договора страхования на каждого застрахованного указывается в Списке Застрахованных лиц.

Согласно п.10.2 Договора страхования ответственность Страховщика по страховым случаям, произошедшим с застрахованным лицом, определяется сроком (периодом страхования), указанным в Списке Застрахованных лиц (Приложение N 3 к договору страхования) для каждого застрахованного отдельно.

В представленном в суд ответчиком Реестре застрахованных за период с 01.07.2013 по 31.07.2013 информация о Седых Людмиле Павловне, отсутствует.

Следовательно, отсутствует также информация о сроке страхования, о страховой сумме, о размере оплаченной страхователем (банком) страховой премии и о дате ее оплаты банком.

Суд апелляционной инстанции также отмечаето, что ни размер страховой премии, ни факт ее перечисления страхователем на счет страховщика документально не подтвержден истцом.

В числе представленных в обоснование исковых требований документов имеется лишь выписка из лицевого счета Седых Л.П. за период с 24.07.2013 по 02.11.2018, в которой имеются сведения о переводе платежа Седых Л.П. Банку за оказание консультационных услуг в сфере страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования N 13/НС/145700000708 от 24.07.2013. (л.д.132)

При этом получателем денежных средств в размере 7 055,89 руб. является ОАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк", но не страховщик.

Доказательств перечисления страховой премии страховщику истец в материалы дела не представил, как не представил и сам договор страхования, поименованный в выписке из указанного выше лицевого счета.

Из отзыва, представленного ответчиком также следует, что 03 августа 2018 года в его адрес поступила претензия от ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" о выплате страхового возмещения в связи с событием, произошедшим с Седых Л.II.

17.09.2018 в адрес банка было направлено письмо об отказе в выплате страхового возмещения с обоснованием позиции страховщика.

Письмо с отказом было получено банком, согласно отслеживанию почтового оправления, 28.08.2018 года в опровержении довода истца о том, что ответа на обращения в АО СК "Альянс" банк не получал.

Позиция страховщика обоснована тем, что по факту получения документов из банка АО СК "Альянс" была проведена проверка на предмет того, включалась ли Седых Людмила Павловна, 29.09.1960 г.р. в реестр застрахованных клиентов (Приложение N 2 к договору страхования), а также было ли соответствующее лицо внесено страхователем в список застрахованных лиц (Приложение N 3 к договору).

По результатам проверки объективно установлено, что Банк не включал Седых Людмилу Павловну ни в реестр застрахованных клиентов (Приложение N 2 к договору страхования), ни в список застрахованных лиц (Приложение N 3 к договору).

Поскольку Седых Л.П. не являлась застрахованным лицом в рамках заключенного между банком и страховщиком договора страхования, отсутствует подтверждение оплаты страховой премии страхователем по указанному физическому лицу, то у Страховщика не возникли обязательства по выплате страхового возмещения по факту смерти Седых Л.П.

Доказательств иного со стороны истца суду не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.65 Арбитражного процессуального кодекса РФ каждое лицо, участвующее в деле, обязано доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст.68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Из представленных в материалы дела доказательств невозможно установить факт того, заключался ли договор страхования, оплачена ли премия по договору и включена ли в список застрахованных Седых Л.П.

Учитывая изложенные обстоятельства и нормы материального права, регулирующие спор, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что истец не представил надлежащих доказательств в обоснование заявленных исковых требований.

В связи с изложенным, решение по настоящему делу подлежит отмене, а в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Нарушений норм процессуального права, предусмотренных ч.4 ст.270 АПК РФ и влекущих безусловную отмену судебного акта, коллегией не установлено.

Расходы по уплате государственной пошлины возлагаются в силу ст.110 АПК РФ на истца.

Учитывая изложенное и руководствуясь ч.3 ст.229, ст.ст.266, 268, 269, 271- 272.1 АПК РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 06.02.2019 по делу N А40-268532/18 отменить.

В удовлетворении иска отказать.

Взыскать со ПАО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" в пользу АО СК "АЛЬЯНС" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3000 (три тысячи) рублей по апелляционной жалобе.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья

В.И. Попов