Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 мая 2019 г. N 09АП-13326/19

г. Москва

30 мая 2019 г.

Дело N А40-282910/18

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Ким Е.А.,

рассмотрев апелляционную жалобу ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 29 января 2019 г. по делу N А40-282910/18, принятое судьей В.П. Сорокиным по иску ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" к ООО СК "Альянс Жизнь" о взыскании денежных средств в размере 155 000 руб., без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Промсвязьбанк" обратилось с исковым заявлением к АО СК "Альянс Жизнь" о взыскании 155 000 руб. страхового возмещения.

Дело рассмотрено судом в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решением от 29 января 2019 года Арбитражного суда г. Москвы в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, в обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на то, что суд первой инстанции неполно исследовал материалы дела, неправильно применил нормы материального права.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и на сайте Верховного Суда Российской Федерации (www.my.arbitr.ru и/или www.kad.arbitr.ru) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ, вступившего в силу 01 ноября 2010 года).

Законность и обоснованность принятого решения проверены апелляционной инстанцией в порядке ст.ст. 266, 268 и 272.1 АПК РФ.

Изучив представленные в дело доказательства, рассмотрев доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения и удовлетворения апелляционной жалобы, исходя из следующего.

В обоснование исковых требований Истец сослался, что 24.01.2014 года между Вальковым А.М. (далее - Заемщик, Застрахованный) и ПАО "Промсвязьбанк" был заключен кредитный договор, согласно которого Заемщик получил денежные средства в размере 155 000 руб.

31.01.2014 г. Вальков A.M. был включен в список застрахованных по Соглашению о порядке заключения Договоров страхования N 1000032962/5693 от 19.08.2013 г. (далее -Договор страхования), заключенного между ПАО "Промсвязьбанк" (далее - Страхователь) и ООО СК "Альянс Жизнь" (далее -Страховщик).

Указанный договор страхования заключен на основании п. 1 ст. 943 ГК РФ и п.З ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. "Об организации страхового дела в РФ".

П. 3 ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ", предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения".

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Стороны при заключении договора согласовали события, с наступлением которых возникает обязанность ООО СК "Альянс Жизнь" произвести страховую выплату, перечень прав и обязанностей сторон, а так же события, с наступлением которых не возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

На основании п. 2 ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Договор страхования был заключен на условиях, изложенных в нем самом, а также в Правилах рискового страхования жизни, утвержденных 18 августа 2010 года.

По Договору страхования, в силу положений п. 2.1.1 Соглашения о порядке заключения Договоров страхования N 1000032962 от 19.08.2013 г., были застрахованы риски:

Смерть Застрахованного по любой причине, кроме причин, указанных в качестве исключений в разделе IV "Перечень исключений" Правил страхования.

Постоянная полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или иных причин с установлением 1, 2 группы инвалидности.

02.10.2015 г. Вальков A.M., согласно утверждения Истца, умер.

ПАО "Промсвязьбанк" подало заявление о страховой выплате к Ответчику.

В силу п. 8.2.2 Правил страхования страхователь обязан при наступлении страхового случая уведомить об этом страховщика в течение 3 календарных дней с даты наступления страхового события, направив в адрес страховщика заявление.

Заявление должно содержать дату и обстоятельства страхового события. При этом данная обязанность может быть исполнена Застрахованным лицом или Выгодоприобретателем.

В заявлении ПАО "Промсвязьбанк" не указаны какие-либо дополнительные обстоятельства наступления смерти Застрахованного.

Таким образом, в нарушение п. 8.2.2 Правил страхования, Страхователь не сообщил обстоятельства наступления смерти Валькова A.M., что имеет правовое значение для установления факта наступления страхового случая.

В соответствии с п. 2.2 Соглашения о порядке заключения Договоров страхования N 1000032962 от 19.08.2013 г., смерть Застрахованного признается страховым случае при соблюдении следующих условий:

- Событие наступило в течение срока страхования, установленного для конкретного Застрахованного лица в списке;

* Получения Страховщиком документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и обстоятельства его наступления в соответствии с п. 2.7 Соглашения;

* Событие не включено в список исключений, предусмотренных раздело IV "Перечень исключений" Правил.

Исходя из п. 2.7 Договора страхования для получения страховой выплаты Страхователем или Застрахованным лицом либо третьими лицами должны быть предъявлены

- документы, установленные в разделе "Порядок осуществления страховой выплаты. Перечень документов, предоставляемых для наступления страхового случая" Правил.

В силу п. 10.7.1. Правил страхования в случае смерти застрахованного помимо заявления о страховой выплате, подписанного Выгодоприобретателем, должны быть представлены, в частности:

* Нотариально заверенная копия свидетельства о смерти.

* Копия протокола патологоанатомического вскрытия, а в случае, если вскрытие не производилось - копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия врачебного (медицинского) свидетельства о смерти Застрахованного.

* Посмертный эпикриз (если смерть наступила в больнице).

* Выписка из протокола органа внутренних дел и/или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае производственной травмы).

- Выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного до заключения договора страхования заболеваниях и травмах;

* Выписка из медицинской карты стационарного больного;

* Нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 10.11 Правил страхования страховая выплата производится в течение пяти банковских со дня получения Страховщиком заявления о страховом случае, всех необходимых документов и утверждения Страховщиком страхового акта.

Предоставление указанных документов является обязательным, в частности, в связи с положениями раздела 4 Правил страхования, содержащими исключения из страхового покрытия.

Так, не является страховым случаем смерть Застрахованного в результате самоубийства, умышленных действий и пр.

Между тем, на данный момент невозможно установить не только сам факт смерти, но и причины и обстоятельства ее наступления, поскольку представленная светокопия свидетельства о смерти, не заверенная надлежащим образом, фактически, является единственным доказательством факта смерти Застрахованного. Иными документами данное обстоятельством не подтверждается.

ООО СК "Альянс Жизнь" неоднократно дополнительно истребовало указанные выше документы у Истца, что последним не оспаривается и подтверждается материалами дела, а именно уведомления в адрес ПАО "Промсвязьбанк", наследников Застрахованного, органы ЗАГС.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что срок исковой давности к моменту подачи искового заявления в суд истек: Смерть Валькова A.M., по утверждению Истца, наступила 02.10.2015 г. Следовательно, срок исковой давности истек 02.10.2018 г. Настоящее исковое заявление поступило в суд 27.11.2018 года, при этом передано в почтовое отделение также за пределами указанного срока исковой давности.

Апелляционный суд не находит оснований для пересмотра указанных выводов суда первой инстанции.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Апелляционный суд учитывает Определение Верховного суда Российской Федерации от 05 декабря 2014 года N 305-ЭС14-3291, Если в законе или договоре страхования определен срок для страховой выплаты, течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать о том, что страховая компания отказала в выплате страхового возмещения или не полностью выплатила его в установленный срок. В случае, когда страховая компания не совершала таких действий, исковая давность исчисляется с момента окончания срока, предусмотренного для выплаты страхового возмещения.

Поскольку в силу п. 10.11 Правил страхования, страховая выплата осуществляется в течение пяти банковских дней с даты представления заявления о выплате, и исковая давность исчисляется с момента окончания срока, предусмотренного для выплаты страхового возмещения, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

Доводы апелляционной жалобы, по существу, сводятся к переоценке установленных судом обстоятельств дела и подтверждающих данные обстоятельства доказательств. При этом фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены судом первой инстанции в полном объеме на основании доказательств, оцененных в соответствии с правилами, определенными ст. 71 АПК РФ.

Данные доводы не опровергают выводов суда первой инстанции, не свидетельствуют о неправильном применении и нарушении им норм материального и процессуального права, а, по сути, выражают несогласие с указанными выводами, что не может являться основанием для отмены обжалуемого судебного акта.

В силу изложенного суд апелляционной инстанции считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела и конкретных обстоятельствах, доводы лиц, участвующих в деле правильно оценены, выводы сделаны при правильном применении норм действующего законодательства.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В порядке ч. 1 ст. 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы подлежат отнесению на заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 110, 176, 266 - 268, п. 2 ст. 269, 271, 272.1 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 29 января 2019 г. по делу N А40-282910/18 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа по основаниям, установленным в ч. 4 ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий судья

Е.А. Ким