Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22 января 2024 г. N 14АП-9605/23 по делу N А44-5478/2023

г. Вологда

22 января 2024 г.

Дело N А44-5478/2023

Резолютивная часть постановления объявлена 18 января 2024 года.

В полном объеме постановление изготовлено 22 января 2024 года.

Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Корюкаевой Т.Г., судей Марковой Н.Г. и Писаревой О.Г., при ведении протокола секретарем судебного заседания Вирячевой Е.Е.,

при участии от публичного акционерного общества "Сбербанк России" представителя Зимиревой И.А. по доверенности от 07.10.2022,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Спецторгресурс" на определение Арбитражного суда Новгородской области от 19 октября 2023 года по делу N А44-5478/2023,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893; адрес: 117312, Москва, ул. Вавилова, д. 19; далее - Банк) обратилось в Арбитражный суд Новгородской области (далее - суд) с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью "Спецторгресурс" (далее - Общество) о взыскании 1 439 343 руб. 42 коп., в том числе 1 401 843 руб. 51 коп. основного долга, 32 008 руб. 40 коп. просроченных процентов, 1 335 руб. 04 коп. неустойки, начисленной на просроченные проценты, 4 156 руб. 47 коп. неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, а также 27 393 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Решением суда от 19.10.2023 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Общество с этим решением суда не согласилось, обратилось в Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просило его отменить. В обоснование жалобы ее податель указывает, что судом не приняты во внимания указания Банка России, изложенные в информационном письме от 08.07.2021 N ИН-06-59/48 "Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)". По мнению ответчика, требования пункта 5 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) вводят запрет на начисление процентов на проценты.

Банк в отзыве и его представитель в судебном заседании возражали против удовлетворения апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, представителей в суд не направили, в связи с этим дело рассмотрено в их отсутствие в соответствии со статьями 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), пунктом 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 57 "О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов".

Исследовав доказательства по делу, проверив законность и обоснованность судебного акта, арбитражный суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Банк (кредитор) и Общество (заемщик) заключили 25.01.2023 кредитный договор N 8629FH8S30EFЕL0AQ0QF3F (далее - кредитный договор) путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту "Оборотный кредит с льготным периодом" (далее - общие условия кредитования), которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой посредством СББОЛ.

В соответствии с пунктами 1, 6 заявления о присоединении к общим условиям кредитования истец открывает ответчику лимит кредитной линии в размере 2 710 000 руб. на срок 12 месяцев для оплаты операций по приобретению товаров и услуг в торгово-сервисной сети через сеть Интернет.

В пункте 3 заявления о присоединении стороны согласовали, что проценты за пользование лимитом кредитования устанавливаются в размере 2,45 % в месяц.

Пунктом 8 заявления о присоединении к общим условиям кредитования установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 7.6 общих условий кредитования при несвоевременном погашении основного долга (включая сумму долга, превышающую доступный лимит кредитования) и процентов в размере обязательного платежа в течение платежного периода и в дату окончания срока действия договора задолженность становится просроченной. Со следующего дня после даты окончания платежного периода или даты окончания действия лимита кредитования на сумму просроченных обязательств начисляется неустойка за каждый день просрочки в размере, установленном в заявлении, за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

В связи с тем, что Общество нарушало срок исполнения обязательств по внесению платежей, письмом от 14.07.2023 Банк обратился к нему с требованием (претензией, уведомлением) о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов по кредиту в срок не позднее 14.08.2023.

Поскольку требование оставлено без удовлетворения, Банк обратился в суд с рассматриваемым иском.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается неисполнение Обществом надлежащим образом обязательств по уплате платежей в погашение кредита и уплате процентов в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств исполнения данных обязательств ответчик в суд не представил.

По расчету истца долг по кредиту составляет 1 401 843 руб. 51 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 32 008 руб. 40 коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты, - 1 335 руб. 04 коп., неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, - 4 156 руб. 47 коп.

Расчет суммы требования, представленный истцом, проверен судом, признан обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, в том числе пункту 7 кредитного договора, пункту 7.6 общих условий кредитования, фактическим обстоятельствам дела.

Документально обоснованного контррасчета в материалах дела не содержится.

Ссылка апеллянта на информационное письмо Банка России от 08.07.2021 N ИН-06-59/48 "Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)" отклоняется судом апелляционной инстанции, поскольку данное информационное письмо регулирует особенности начисления неустойки по потребительскому кредиту, в то время как спорный договор таковым не является.

При таких обстоятельствах обжалуемый судебный акт является законным и обоснованным.

Судом первой инстанции полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено, оснований для отмены решения суда апелляционная коллегия не усматривает.

Расходы по уплате государственной пошлине, в силу статьи 110 АПК РФ, относятся на подателя жалобы.

Руководствуясь статьями 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Новгородской области от 19 октября 2023 года по делу N А44-5478/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Спецторгресурс" - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий

Т.Г. Корюкаева

Судьи

Н.Г. Маркова О.Г. Писарева