Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 5 августа 2019 г. N 13АП-12504/19

г. Санкт-Петербург

05 августа 2019 г.

Дело N А42-4018/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 01 августа 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 05 августа 2019 года.

Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

в составе:

председательствующего Горбачевой О.В.

судей Загараевой Л.П., Трощенко Е.И.

при ведении протокола судебного заседания: секретарем судебного заседания Царегородцевым Е.А.

при участии:

от истца (заявителя): Соболева О.А. - выписка из ЕГРЮЛ

от ответчика (должника): не явился. извещен

от 3-го лица: не явился. извещен

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-12504/2019) ООО "ЭКОСТРОЙ" на решение Арбитражного суда Мурманской области от 12.03.2019 по делу N А42-4018/2018(судья Гринь Ю.А.), принятое

по иску ООО "ЭКОСТРОЙ"

к АО Страховое "ВСК"

3- лицо: ООО "Сименс Финанс"

о взыскании

установил:

общество с ограниченной ответственностью "ЭкоСтрой" (ОГРН 1075190020180, место нахождения: 183038, Мурманская обл., Мурманск г., Самойловой ул., 14, 6; далее - ООО "ЭкоСтрой", истец) обратилось в Арбитражный суд Мурманской области с исковым заявлением к страховому акционерному обществу "ВСК" в лице Мурманского филиала (ОГРН 1027700186062, место нахождения: 121552, Москва г., Островная ул., 4; место нахождения филиала: 183032, Мурманск г., Ленина пр., 16А ; далее - САО "ВСК", ответчик, страховая компания) о взыскании невыплаченного страховой компанией страхового возмещения в сумме 362 500 руб., неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства в сумме 16 069,17 руб., начисленной за период с 12.10.2017 по 07.05.2018, неустойки за период с 08.05.2018 по день фактического исполнения решения суда.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью "Сименс Финанс" (ОГРН 1112536016801, место нахождения: 690090, Приморский край, г.Владивосток, Западная ул., 7).

Решением суда первой инстанции от 12.03.2019 в удовлетворении заявленных требований отказано.

В апелляционной жалобе Истец, ссылаясь на неправильное применение судом норм материального права и не соответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела, просит обжалуемое решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт.

В судебном заседании представитель истца требования по жалобе поддержал, настаивал на ее удовлетворении.

Представитель ответчика, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения жалобы надлежащим образом своего представителя в судебное заседание не направил, что в силу ст. 156 АПК РФ не является процессуальным препятствием для рассмотрения жалобы по существу.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверены в апелляционном порядке.

Как следует из материалов дела, между ООО "Сименс Финанс" в качестве Лизингодателя и ООО "ЭкоСтрой" в качестве Лизингополучателя заключён Договор финансовой аренды N 36015-ФЛ/СП-15 от 10.02.2015 (далее по тексту - договор лизинга).

В соответствии с условиями договора лизинга Лизингодатель обязался приобрести в собственность у выбранного Лизингополучателем продавца указанное Лизингополучателем транспортное средство, и предоставить его в финансовую аренду Лизингополучателю для предпринимательской деятельности в порядке и на условиях, установленных договором.

В качестве предмета лизинга по договору определён Грузовой - Тягач седельный DAF FT XF 105 SPACE CAB год изготовления ТС: 2012, цвет кузова (кабины, прицепа): красный, идентификационный номер (VIN): XLRTE47MS0E956550.

ООО "Сименс Финанс" обязательства по договору лизинга исполнило надлежащим образом: приобрело в собственность предмет лизинга, после чего он был передан во владение и пользование ООО "ЭкоСтрой". Срок финансовой аренды был определён до 28.02.2018.

27.02.2015 между САО "ВСК" и ООО "Экострой" заключен договор страхования N 15120Т8000027 от 27.02.2015 (Правила страхования средств наземного транспорта N 125.3 от 24.12.2013) (далее по тексту - договор).

В соответствии с условиями договора, предметом страхования являлся грузовой тягач седельный DAF FT XF 105 SPACE CAB, VIN: XLRTE47MS0E956550.

Выгодоприобретателем по договору является ООО "Сименс Финанс".

В период действия договора страхования в результате ДТП 17.12.2015 в городе Мурманске на автодороге Кола Р-21, 1515 км, 540 м, транспортное средство - грузовой тягач седельный DAF FT XF 105, 2012 года выпуска, VIN XLRTE47MS0E956550 (далее - грузовой тягач) получил механические повреждения, в связи с чем, страхователь обратился к страховщику с заявлением о наступлении события имеющего признаки страхового и выплате страхового возмещения.

Ответчик признав событие страховым случаем заключил с выгодоприобретателем соглашение от 21.08.2017 б/н (т.1, л.д. 67-69), в соответствии с которым стороны констатировали, что грузовой тягач в результате ДТП получил повреждения, при которых затраты на восстановительный ремонт превышают 75% действительной стоимости транспортного средства, вместе с тем, полного уничтожения либо гибели транспортного средства не наступило, в связи с чем транспортное средство передано ООО "Сименс Финанс" страховщику в состоянии и комплектности, установленных Актом осмотра от 24.12.2015 (пункт 2.1.1. соглашения от 21.08.2017 б/н, акт приема-передачи транспортного средства от 04.09.2017 N 3432981/17, т.2, л.д. 59); а также определили окончательную сумму страхового возмещения, подлежащую выплате страховой компанией по названному страховом случаю в пользу ООО "Сименс Финанс" в размере 2 537 500 руб.

Указанная сумма в полном объеме выплачена САО "ВСК" ООО "Сименс Финанс" платежными поручениями от 26.09.2017 N 59056, от 11.10.2017 N 137138).

17.01.2018 между ООО "Сименс Финанс" и ООО "Экосторй" заключено соглашение об уступке права требования к страховщику по договору страхования предмета лизинга по договору Финансовой аренды N 36015-ФЛ/СП-15 от 10.02.2015 в соответствии с которым ООО "Сименс Финанс" передало ООО "Экосторй" права требования по договору страхования N 15120Т8000017 от 17.02.2015, полного возмещения ущерба по страховому случаю, произошедшему 17.12.2015 по риску "Ущерб" в отношении застрахованного Предмета лизинга - Грузовой тягач седельный DAF FT XF 105 SPACE CAB, VIN: XLRTE47MS0E956550, гос. N T990MM51 (далее по тексту - предмет лизинга), виду удержания Страховщиком из страховой выплаты 362 500,00 рублей.

Полагая, что сумма износа в размере 362 500 руб. необоснованно удержана Страховщиком, Истец обратился в суд с настоящим иском.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении заявленных требований, указал на отсутствие правовых оснований для их удовлетворения.

Апелляционный суд, изучив материалы дела, оценив доводы жалобы не находит оснований для ее удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

Факт наступления страхового случая подтвержден материалами дела и не оспаривается сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Пунктом 2 статьи 947 ГК РФ установлено, что при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Из условий договора страхования от 27.02.2015 N 15120Т8000027 (т.1, л.д. 37), следует, что он заключен на условиях Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая N 125.3, утвержденных генеральным директором САО "ВСК" 13.09.2013 (далее - Правила страхования) (т.1, л.д. 40-96).

Порядок определения размера страховой выплаты и принятия решения о наступлении страхового случая регламентирован разделом 8 Правил страхования.

В соответствии с пунктом 8.1.7 Правил в случае, если в результате повреждения имущества оно не подлежит восстановлению, а также в случае, если размер причинённого ущерба по произведенной смете (калькуляции) или предварительному заказ-наряду СТОА равен либо превышает страховую сумму на дату наступления страхового случая при условии "полного имущественного страхования" (п.5.6. Правил), страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая за минусом остатков, годных для дальнейшего использования (годные остатки остаются в распоряжении Страхователя) и франшизы, если она предусмотрена договором страхования;

При этом, в случае отказа Страхователя (собственника имущества) от права собственности в пользу Страховщика, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая за минусом франшизы, если она предусмотрена договором страхования.

Пунктом 8.1.7.1. предусмотрено, что при повреждении застрахованного имущества (за исключением случаев, указанных в абз.1 п.8.1.7), если размер причинённого ущерба по смете (калькуляции) или предварительному заказ-наряду превышает 75% действительной стоимости упомянутого имущества на день страхового случая, которая определяется в соответствии с п. 8.1.9., страховое возмещение выплачивается следующим образом:

а) либо в размере действительной стоимости застрахованного имущества на день страхового случая, определенной в соответствии с п. 8.1.9, за минусом стоимости остатков упомянутого имущества на день страхового случая, годных для дальнейшего использования (при этом, годные остатки остаются в распоряжении Страхователя) и франшизы, если она предусмотрена договором страхования;

б) либо в размере действительной стоимости застрахованного имущества на день страхового случая, определенной в соответствии с п. 8.1.9, за минусом франшизы, если она предусмотрена договором страхования, и при условии выполнения Страхователем следующих требований:

- передать поврежденное ТС в согласованный со Страховщиком комиссионный магазин для реализации годных остатков ТС после его снятия с учета в регистрационных органах для продажи. Возмещение затрат по снятию ТС с учета страхованием не покрывается;

- указать Страховщика Выгодоприобретателем по договору комиссионной продажи годных остатков ТС.

В любом случае размер страхового возмещения не может превышать страховую сумму по договору страхования на дату наступления страхового случая. Выбор варианта страхового возмещения определяется сторонами путем заключения дополнительного соглашения.

Пунктом 8.1.9 Правил установлено, что в целях определения действительной стоимости застрахованного имущества на момент наступления страхового случая износ застрахованного имущества в течение срока действия договора страхования определяется следующим образом (неполный месяц действия договора принимается за полный):

а) для ТС иностранного производства (сроки эксплуатации ТС указаны на момент заключения договора страхования):

- первого года эксплуатации - 20% страховой стоимости ТС в год или 1,6667% за каждый месяц действия договора;

- последующих лет эксплуатации - 15% страховой стоимости ТС в год, или 1,25% за каждый месяц действия договора.

б) для ТС отечественного производства (сроки эксплуатации ТС указаны на момент заключения договора страхования):

- первого года эксплуатации - 18% страховой стоимости ТС в год, или 1,5% за каждый месяц действия договора.

- последующих лет эксплуатации - 12% страховой стоимости ТС в год, или 1% за каждый месяц действия договора.

в) для ДО - равен износу застрахованного ТС в течение срока действия договора, определяемому в соответствии с п.п.8.1.9. а) и б) Правил.

В случаях, если Договором предусматривается годовой размер износа застрахованного имущества, отличающийся от вышеуказанного, то расчет процента износа за каждый месяц действия договора рассчитывается пропорционально отношению количества полных месяцев действия договора к полному году.

Таким образом, сторонами согласован порядок определения страхового возмещения на случай, если в результате повреждения имущества оно не подлежит восстановлению, а равно, если размер причинённого ущерба по произведенной смете (калькуляции) или предварительному заказ-наряду СТОА равен либо превышает страховую сумму на дату наступления страхового случая при условии "полного имущественного страхования" (п.5.6. Правил), также на случай, если в результате повреждения имущества подлежит восстановлению, а равно, если размер причинённого ущерба по смете (калькуляции) или предварительному заказ-наряду превышает 75% действительной стоимости упомянутого имущества на день страхового случая, которая определяется в соответствии с п. 8.1.9 Правил.

Страхователь при заключении Договора страхования согласился с предложенными Компанией условиями, и каких-либо возражений в соответствии со статьями 9, 65 АПК РФ в материалы дела не представило.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

На основании пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу пункта 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Таким образом, в силу императивной нормы Закона об организации страхового дела и приведенных разъяснений в случае полной гибели, утраты застрахованного имущества и отказа выгодоприобретателя от своих прав на указанное имущество в пользу страховщика страхователь вправе рассчитывать на выплату страхового возмещения в размере полной страховой суммы, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

Запрет устанавливается лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 27.12.2017, а также в определении Верховного Суда Российской Федерации от 11.01.2018 N 305-ЭС17-20204 запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы ГК РФ и Закона об организации страхового дела не содержат.

Таким образом, включение в Договор страхования условия об уменьшении суммы страховой выплаты в зависимости от срока эксплуатации автомобиля в случае если в результате повреждения имущества подлежит восстановлению, а равно, если размер причинённого ущерба по смете (калькуляции) или предварительному заказ-наряду превышает 75% действительной стоимости упомянутого имущества на день страхового случая, которая определяется в соответствии с п. 8.1.9 Правил, соответствует вышеприведенным нормам права.

Документы, представленные в материалы дела: заявление от 23.12.2015 N 3 432 981 (т.2, л.д. 15), акт осмотра транспортного средства от 24.12.2015 N 1145701 (т.2, л.д. 40-41), ремонт-калькуляции от 17.05.2017, от 15.09.2017 N 3 432 981 (т.2, л.д. 42-48), заключение эксперта - ООО "Бюро независимой экспертизы "ЭКСПЕРТ" от 28.01.2019 N 03-19/01А (т.3, л.д. 8-34), - содержат сведения о получении грузовым тягачом в результате ДТП обширных повреждений, при которых затраты на восстановительный ремонт составят более 75% действительной (рыночной стоимости) транспортного средства.

Экономическая нецелесообразность восстановления ТС не свидетельствует о полной гибели ТС, поскольку размер причинённого ущерба по произведенной смете (калькуляции) или предварительному заказ-наряду СТОА не равен и не превышает страховую сумму на дату наступления страхового случая.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств полной гибели застрахованного ТС в соответствии с условиями договора страхования, а также нарушения страховщиком при расчете размера действительной стоимости имущества, а также стоимости годных остатков, суд первой инстанции обосновано признал правомерным расчет страхового возмещения, произведенный страховщиком на основании п. п. "а" п. 8.1.7.1 Правил страхования, за вычетом амортизационного износа транспортного средства, рассчитанного в соответствии с п. 8.1.9 Правил страхования, и за вычетом стоимости годных остатков.

Доводы, приведенные заявителем в апелляционной жалобе, не опровергают выводов суда первой инстанции, направлены на переоценку установленных судом фактических обстоятельств и выражают несогласие с произведенной оценкой доказательств, поэтому не могут служить основанием к отмене оспариваемого решения.

При рассмотрении дела и вынесении обжалуемого судебного акта судом первой инстанции были установлены все существенные для дела обстоятельства и им дана надлежащая правовая оценка. Выводы суда основаны на всестороннем и полном исследовании доказательств по делу. Нормы материального права применены правильно. Нарушений норм процессуального права, которые могли бы явиться основанием для отмены обжалуемого судебного акта, апелляционной инстанцией не установлено.

Руководствуясь статьями 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Мурманской области от 12.03.2019 по делу N А42-4018/2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий

О.В. Горбачева

Судьи

Л.П. Загараева Е.И. Трощенко