|
12 июля 2019 г.
|
Дело N А39-11465/2018
|
Первый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Родиной Т.С., рассмотрел апелляционную жалобу публичного акционерного общества Банка "Возрождение" на решение Арбитражного суда Республики Мордовия от 09.04.2019 по делу N А39-11465/2018, принятое судье Качуриным В.В. в порядке упрощенного производства, по иску общества с ограниченной ответственностью "Альянс" (ОГРН 1171326007313, ИНН 1327031023) к публичному акционерному обществу Банку "Возрождение" (ОГРН 1027700540680, ИНН 5000001042), о взыскании неосновательного обогащения, списанного при закрытии расчетного счета N40702810204600144795, в сумме 53 300 руб. 53 коп.
Без вызова представителей сторон.
Изучив материалы дела, Первый арбитражный апелляционный суд установил.
Общество с ограниченной ответственностью "Альянс" (далее - ООО "Альянс", истец) обратилось в суд с иском к публичному акционерному обществу Банку "Возрождение" (далее - ПАО банк "Возрождение"), о взыскании неосновательного обогащения в виде комиссии при закрытии расчетного счета N 40702810204600144795, в сумме 53 300 руб. 53 коп.
Решением от 09.04.2019 Арбитражный суд Республики Мордовия иск удовлетворил, взыскал с ПАО Банк "Возрождение" в пользу ООО "Альянс" неосновательное обогащение в сумме 53 300 рублей 53 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 2200 рублей.
Не согласившись с принятым судебным актом, ПАО Банк "Возрождение" обратилось в Первый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на то, что взимание комиссии было оговорено при заключении договора, договор банковского счета был заключен путем присоединения истца к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, а также к Правилам открытия и обслуживания счетов.
Ответчик указывает, что требуемые банком документы истец не представил, установленная в пункте 3.13.0 редакцией Тарифов комиссия носит штрафной характер, является мерой ответственности за непредставление документов.
Дело рассматривается в порядке статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Законность и обоснованность принятого по делу судебного акта проверены Первым арбитражным апелляционным судом в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Повторно рассмотрев дело, проверив доводы жалобы, Первый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены судебного акта.
Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления ООО "Альянс" от 04.10.2017 между истцом и ответчиком заключен договор комплексного банковского обслуживания N 756313/ДКО/046 от 05.10.2017 путем присоединения Клиента - ООО "Альянс", к Правилам комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в Банке "Возрождение" (ПАО) (далее - Правила РКО), истцу был открыт расчетный счет в валюте Российской Федерации N 40702810204600144795.
12.04.2018 Банк в порядке исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" направил в адрес истца запрос о предоставлении документов, являющихся основанием для осуществления расчетов с контрагентами и подтверждение исполнение сторонами договорных обязательств, документов о наличии реальных активов для осуществления хозяйственной деятельности, трудовых ресурсов и т.п.
После чего был приостановлен доступ к счету по системе ДБО.
25.07.2017 г. истцом в Банк подано заявление на закрытие счета с указанием на перевод остатка денежных средств в сумме 321 203 руб. 19 коп. на счет истца, открытый в другом Банке (АО "Россельхозбанк" Мордовский РФ), по реквизитам, указанным в заявлении на закрытие счета.
Договор расторгнут, расчетный счет N 40702810204600144795 закрыт, остаток денежных средств истца, находившийся на указанном счете, перечислен на счет истца, открытый в другом Банке.
Вместе с тем при закрытии счета Клиента Банком списаны денежные средства в размере 53 300 руб. 53 коп., о чем Банк уведомил истца.
Истцом в адрес ответчика направлена претензия от 16.11.2018 с требованием возвратить неосновательное обогащение в виде незаконно списанной комиссии в размере 53 300 руб. 53 коп. в течение 10 дней с даты получения указанной претензии, оставленная ответчиком без удовлетворения.
Отказ Банка в возврате денежных средств в размере 53 300 руб. 53 коп. послужил основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Разрешая настоящий спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из следующего.
В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются Законом N 115-ФЗ.
Согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.
Согласно статье 4 Закона N 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, относятся обязательные процедуры внутреннего контроля, обязательный контроль, запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.
Подпунктами 1, 1.1, 3 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента; при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц - получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также обновлять информацию о клиентах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.
Согласно пункту 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.
В соответствии с примечанием 8 к пункту 3.13.0 Тарифов Банка "Возрождение" (ПАО) на банковское обслуживание клиентов малого и среднего бизнеса, при безналичном перечислении остатка денежных средств на счет в другом банке при закрытии счета, комиссия устанавливается в размере 20% от суммы проводимой операции, при непредставлении (ненадлежащем предоставлении) Клиентом по запросу Банка документов (информации) по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в Банке, необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
Закон N 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере.
Поскольку действия Банка по установлению в одностороннем порядке и списанию Банком комиссии при непредставлени
