Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 сентября 2019 г. N 09АП-48522/19

город Москва

30 сентября 2019 г.

Дело N А40-80464/19

Резолютивная часть постановления объявлена 17 сентября 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 30 сентября 2019 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Яниной Е.Н.,

судей: Ким Е.А., Стешана Б.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шайхетдиновой Е. А., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "ИНФАНТА" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 01.07.2019 по делу N А40-80464/19, принятое судьей Эльдеевым А.А., по иску ООО "ИНФАНТА" (ОГРН 5167746428240) к ответчику Банк "Возрождение" (ПАО) (ОГРН 1027700540680) о взыскании неосновательного обогащения в размере 725 690 руб.

при участии в судебном заседании:

от истца - Кучеренко Я. С. По доверенности от 01.07.2019;

от ответчика - Миннюх О. Н. по доверенности от 14.11.2018

УСТАНОВИЛ:

ООО "ИНФАНТА" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Банк "Возрождение" (ПАО) о взыскании 725 690, 52 руб. неосновательного обогащения, 3 235, 91 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 01.07.2019 по делу N А40-80464/19 в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "ИНФАНТА" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на следующее:

- неполное выяснение судом первой инстанции обстоятельств дела,

- неправильное применение норм материального права;

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы, просил ее удовлетворить.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены в апелляционном порядке.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции между ООО "ИНФАНТА" (Истец, Клиент) и Банк "Возрождение" (ПАО) (Ответчик) заключен договор банковского счета от 07.02.2019 N 40702810901600168360.

20 февраля 2019 года ООО "ИНФАНТА" перечислила собственные денежные средства на вышеуказанный расчётный счёт в размере 3 667 022, 58 руб.

20 февраля 2019 года ООО "ИНФАНТА" совершён платёж в адрес: Управление Федерального казначейства по г. Москве (ИФНС России N 31 по г. Москве) в размере 36 420 руб.

21 февраля 2019 года Банк "Возрождение" (ПАО) приостановил истцу доступ к расчётному счету, с указанием предоставить в течение 5 (пяти) рабочих дней пояснения в части хозяйственной деятельности и экономического смысла операций организации, проводимых по счету, с приложением подтверждающих документов.

21 февраля 2019 года ООО "ИНФАНТА" предоставило по приложенному к иску сопроводительному письму Банку Возрождение (ПАО) по Системе Дистанционного банковского обслуживания запрошенные сведения и документы.

22 февраля 2019 года ООО "ИНФАНТА" подало заявление о закрытии расчётного счета и распоряжение о перечислении остатка денежных средств ООО "ИНФАНТА" на расчётный счёт в другой кредитной организации.

01 марта 2019 года Банком "Возрождение" (ПАО) частично исполнено распоряжение ООО "ИНФАНТА" и возвращены денежные средства в размере 2 902 762, 06 руб.

Часть денежных средств в размере 725 690, 52 руб. удержаны Банком с указанием причины - неустойка за отказ от предоставления/непредоставление/ненадлежащее предоставление по запросу Банка документов.

04 марта 2019 года ООО "ИНФАНТА" направило в адрес Банка претензию о возврате денежных средств, которая Ответчиком не исполнена.

Истец считает такие действия Банка "Возрождение" (ПАО) незаконными, так как ООО "ИНФАНТА" не осуществляла сомнительных операций, либо операции в целях легализации доходов, полученных преступным путём, не осуществляла операций по финансированию терроризма.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что ответчиком были применены к истцу меры, предусмотренные п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, в действиях банка отсутствуют признаки злоупотребления правом, банк действовал в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями заключенных с клиентом договоров, при этом право банка на взимание спорной комиссии в случае применения в отношении клиента мер, предусмотренных Законом N 115-ФЗ, установлено условиями заключенного с истцом договора банковского счета.

Апелляционный суд повторно исследовав и оценив, представленные в дело доказательства, не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции по примененным нормам материального права и переоценке фактических обстоятельств дела в виду следующего.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений пункта 1 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

В п. 1 ст. 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (п. 2 ст. 851 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

28.03.2018 между Банком и Клиентом заключен договор комплексного банковского обслуживания и открыт расчетный счет N 40702810900200165337.

Договор банковского счета был заключен путем подачи Заявления о предоставлении комплексного обслуживания Клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в порядке статьи 428 ГК РФ.

В пункте 2 Заявления указано, что Истец просит осуществлять обслуживание счета в соответствии с тарифным планом "Оптимальный".

В соответствии с пунктом 4 Заявления Клиент заверил Банк, что "ознакомился с тарифами (тарифными планами) обслуживающего открываемый(ые) в соответствии с Заявлением счет(а) подразделения Банка "Возрождение" (ПАО) за предоставление Банком перечисленных в Заявлении услуг, включая установленные ими размеры комиссионного вознаграждения Банка, а также порядком и сроками взимания, правом Банка изменять тарифы (тарифные планы) в одностороннем порядке, в соответствии с условиями всех вышеуказанных правил ознакомлен и согласен", о чем свидетельствует собственноручная подпись в Заявлении руководителя Истца.

В Заявлении Клиент подтвердил факт ознакомления и согласия с действующей редакцией Правил Комплексного обслуживания, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.vbank.ru., а также указал, что принимает условия Правил и Тарифов Банка и обязуется их выполнять.

Банк принял на себя обязательства по открытию банковского счета Клиента и осуществлению его расчетно-кассового обслуживания в соответствии с действующим законодательством, банковскими правилами и договором, а Клиент обязался оплачивать эти услуги в соответствии с утвержденными Банком тарифами, а также своевременно предоставлять Банку документы и информацию, необходимую Банку для проверки соответствия проводимых операций по счету требованиям действующего законодательства РФ, в том числе законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (п. п. 3.3.1, 3.3.6, 3.3.7 Приложения N 2 Правил Комплексного обслуживания).

В соответствии с примечанием 8 к пункту 3.13.0 Тарифов Банка "Возрождение" (ПАО) на банковское обслуживание клиентов малого и среднего бизнеса при безналичном перечислении остатка денежных средств на счет в другом банке при закрытии счета, комиссия устанавливается в размере 20% от суммы проводимой операции, при не предоставлении (ненадлежащем предоставлении) Клиентом по запросу Банка документов (информации) по любой операции по любому из счетов, открытых клиенту в Банке, необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России. Банк осуществляет перевод денежных средств на счет, указанный в заявлении на закрытие счета (заявлении о расторжении договора). Подробно условия Тарифной политики и Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке "Возрождение" (ПАО) изложены на сайте Банка: http://www.vbank.ru.

Право Банка на взимание комиссии в размере 20% за оказание услуги по безналичному переводу остатка при закрытии счета установлено условиями заключенного с Истцом договора банковского счета; указанному праву Банку корреспондирует обязанность Истца оплачивать услуги Банка в соответствии с установленными Тарифами. С условиями договора банковского счета, тарифами Клиент был ознакомлен, согласен, возражений относительно его условий не заявлял, что подтверждается подписью его уполномоченного представителя на Заявлении. Заключая договор банковского счета, Истец, исходя из его условий, принял на себя обязанность оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами Банка своевременно и в полном объеме, тем самым, выразил свое согласие на необходимость отслеживания Тарифов в отношении операций, осуществление которых он поручает Банку.

Истец, заключив с Банком договор банковского счета без возражений, выразил согласие на принятие всех его условий, в ходе исполнения договора Истец не совершал действий, свидетельствующих о наличии разногласий при заключении договора, а также свидетельствующих о его несогласии с условиями договора в процессе исполнения договора банковского счета.

Проанализировав операции Клиента по счету, Банк установил признаки сомнительных операций. Операции клиента были признаны сомнительными.

У ООО "Инфанта" 21.02.2019 г. были затребованы документы, раскрывающие экономический характер проводимых банковских операций.

В запросе Банка "Возрождение "ПАО" 21.02.2019 г. о предоставлении документов до сведения истца также было доведено, что в случае непредставления (ненадлежащего) предоставления документов (информации) по запросу Банка в соответствии с условиями Тарифного плана банком будет применена повышенная комиссия при безналичном перечислении остатка/выдаче наличных денежных средств.

Указанный запрос направлен Банком во исполнение требований Федерального Закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В силу пп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ на Банк при обслуживании клиентов возложена обязанность на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В силу п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения банком требований Закона N 115-ФЗ.

Одной из таких мер, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка, является направление клиентам запросов о предоставлении документов и информации, в т.ч. об основаниях совершения операций по счетам.

Ограничив доступ Клиента к Системе ДБО, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде, оставив Клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете с помощью расчетного документа, оформленного на бумажном носителе.

Полный комплект документов по запросу Банка клиентом представлено не было.

01.03.2019 г. по заявлению Клиента расчетный счет был закрыт.

Согласно п.6.2.4 Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке "Возрождение" (ПАО), Клиент несет ответственность за отказ от предоставления/непредставление/ненадлежащее предоставление по запросу Банка документов (включая предоставление неполного пакета запрошенных документов, предоставление документов, не соответствующих запрошенным, предоставление документов, оформленных ненадлежащим образом или содержащих сведения, противоречащие друг другу), необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Подача Клиентом в Банк Заявления на закрытие счета после получения запроса Банка о предоставлении документов, но до истечения срока их предоставления, является отказом Клиента от предоставления соответствующих документов.

Направленный Банком запрос о предоставлении информации был обусловлен наличием совокупности признаков, свидетельствующих о совершении Истцом сомнительных и транзитных операций. Непредоставление документов или предоставление ненадлежащего комплекта документов является нарушением условий Договора, заключенного между Истцом и Ответчиком.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, о том, что в данном случае Банком Клиенту оказана платная возмездная услуга за перевод денежных средств Клиента при закрытии его счета стоимостью 20% от суммы переводимых денежных средств, в соответствии с условия договора.

Доводы апелляционной жалобы сводятся фактически к повторению утверждений, исследованных и правомерно отклоненных арбитражным судом первой инстанции, они не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта, поскольку не свидетельствуют о нарушении судом норм материального и процессуального права, а лишь указывают на несогласие с оценкой суда доказательств.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения, апелляционным судом не установлено.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271, пунктом 1 части 4 статьи 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 01.07.2019 по делу N А40-80464/19 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Н. Янина

Судьи

Е.А. Ким Б.В. Стешан