Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29 августа 2019 г. N 09АП-38668/19

г. Москва

29 августа 2019 г.

Дело N А40-46302/19

Резолютивная часть постановления объявлена 26 августа 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 29 августа 2019 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,

судей: Верстовой М.Е., Мартыновой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Карамурзова Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью "БСК-Белгород" на решение Арбитражного суда города Москвы от 13 мая 2019 года по делу N А40-46302/19, принятое судьей Нечипоренко Н.В., по иску Общества с ограниченной ответственностью "БСК-Белгород" к Публичному акционерному обществу "Промсвязьбанк" об обязании восстановить денежные средства на счете,

при участии в судебном заседании:

от истца - Артемова Е.Г. по доверенности от 06.06.2019;

от ответчика - Веселов В.В. по доверенности от 26.10.2018; Корнеев Д.С. по доверенности от 06.09.2018.

УСТАНОВИЛ:

ООО "БСК-БЕЛГОРОД" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (с учетом уточнений в порядке статьи 49 АПК РФ) об обязании:

- восстановить на банковском счете ООО "БСК-Белгород" N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" принадлежащие Истцу денежные средства в сумме 349900 (Триста сорок девять тысяч девятьсот) рублей, неосновательно (неправомерно) списанные Ответчиком 30.10.2018 года с банковского счета Истца N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" на основании платежного поручения N 3524 на перевод денежных средств на текущий счет 40817810601004237900 в АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" г. Москва, открытый на имя Бюрчиева Чингиза Вячеславовича;

- восстановить на банковском счете ООО "БСК-Белгород" N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" принадлежащие Истцу денежные средства в сумме 349980 (Триста сорок девять тысяч девятьсот восемьдесят) рублей, неосновательно (неправомерно) списанные Ответчиком 30.10.2018 года с банковского счета Истца N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" на основании платежного поручения N 3525 на перевод денежных средств на текущий счет 40817810605600098011 в АО "АЛЬФА-БАНК" г. Москва, открытый на имя Соломицкого Сергея Вячеславовича недействительной;

- восстановить на банковском счете ООО "БСК-Белгород" N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" принадлежащие Истцу денежные средства в сумме 349870 (Триста сорок девять тысяч восемьсот семьдесят) рублей неосновательно (неправомерно) списанные Ответчиком 30.10.2018 года с банковского счета Истца N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" на основании платежного поручения N 3526 на перевод денежных средств на текущий счет 40817810638274000724 в ФИЛИАЛЕ N 7701 БАНКА ВТБ (ПАО) г. Москва, открытый на имя Мокшевой Елены Владимировны;

- восстановить на банковском счете ООО "БСК-Белгород" N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" принадлежащие Истцу денежные средства в сумме 349871 (Триста сорок девять тысяч восемьсот семьдесят один) рубль, неосновательно (неправомерно) списанные Ответчиком 30.10.2018 года с банковского счета Истца N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" на основании платежного поручения N 3527 на перевод денежных средств на текущий счет 40817810451008576426 в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" г. МОСКВА г. Москва, открытый на имя Джонова Фирдауса Рустамовича;

- восстановить на банковском счете ООО "БСК-Белгород" N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" принадлежащие Истцу денежные средства в сумме 349966 (Триста сорок девять тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей, неосновательно (неправомерно) списанные Ответчиком 30.10.2018 года с банковского счета Истца N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" на основании платежного поручения N 3528 на перевод денежных средств на текущий счет 40817810151008728341 в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" г. МОСКВА г. Москва, открытый на имя Вострецова Артема Вячеславовича;

- восстановить на банковском счете ООО "БСК-Белгород" N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" принадлежащие Истцу денежные средства в сумме 349991 (Триста сорок девять тысяч девятьсот девяносто один) рубль, неосновательно (неправомерно) списанные Ответчиком 30.10.2018 года с банковского счета Истца N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" на основании платежного поручения N 3529 на перевод денежных средств на текущий счет 40817810251008672805 в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" г. МОСКВА г. Москва, открытый на имя Спирина Михаила Викторовича;

- восстановить на банковском счете ООО "БСК-Белгород" N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" принадлежащие Истцу денежные средства в сумме 80000 (Восемьдесят тысяч) рублей, неосновательно (неправомерно) списанные Ответчиком 30.10.2018 года с банковского счета Истца N 40702810902000010353 в ПАО "Промсвязьбанк" на основании платежного поручения N 3530 на перевод денежных средств на текущий счет 40817810690330022647 в ООО "ХКФ БАНК" г. Москва, открытый на имя Иванова Алексея Владимировича.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 13 мая 2019 года по делу N А40-46302/19 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель ответчика против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по мотивам, изложенным в отзыве.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы жалобы, выслушав представителей сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Как следует из материалов дела, 20.08.2014 г. между Открытым акционерным обществом "Промсвязьбанк" и Закрытым акционерным обществом "БСК-Белгород" был заключен Договор банковского 14/0056691 (далее по тексту - Договор банковского счета), по условиям которого Банк открыл ЗАО "БСК-Белгород" банковский счет N 40702810902000010353 и обязался осуществлять расчетно-кассовое обслуживание на условиях действовавших в момент заключения договора банковского счета "Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ОАО "Промсвязьбанк", а также Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ОАО "Промсвязьбанк", в рамках комплексного банковского обслуживания (для Клиентов "среднего "корпоративного бизнеса").

22.08.2014 г. в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ЗАО "БСК-Белгород", на основании Заявления о присоединении к Правилам обмена Электронными документами по Системе "PSB On-Line" в ОАО "Промсвязьбанк" (далее - Правила), заключило с Банком Договор об обмене электронными документами по Системе "PSB On-Line" (далее - "Договор об обмене электронными документами"), было подключено к Системе обмена Электронными документами "PSB On-Line" ОАО "Промсвязьбанк" (далее - Система) и получило доступ к Системе.

В соответствии с условиями Договора об обмене электронными документами, 22.08.2014 руководителю ЗАО "БСК-Белгород" (Цурупа Михаил Александрович) выдано аппаратное устройство криптографии (USB-ключ) с названием продукта "еТокеn" в одном экземпляре с номером 552018, серийным номером устройства 01f139е6, дата/время загрузки аппаратной криптографии в банковскую систему 26.03.2014 14:32:13.

В соответствии с условиями Договора об обмене электронными документами, 22.08.2014 ОАО "Промсвязьбанк", являющимся Удостоверяющим центром, выдан Цурупе Михаилу Александровичу (как Владельцу сертификата ключа проверки электронной подписи (СКП ЭП)) Сертификат ключа проверки электронной подписи N 544030892828258684166324215 для подтверждения подлинности электронной подписи (ЭП) в Электронном документе и идентификации Владельца СКП ЭП при использовании Системы "PSB On-Line". В соответствии с содержанием Сертификата на бумажном носителе, наименование используемого Средства ЭП и(или) стандарты, требованиям которых соответствуют Ключ ЭП и Ключ проверки ЭП: Java крипто-провайдер (JCP) - RSA 1024.

Как указывает истец в обоснование иска, 30.10.2018 был осуществлен несанкционированный доступ к защищаемой ООО "БСК-Белгород" с целью осуществления переводов денежных средств лицами, не обладающими правом распоряжения этими денежными средствами, а именно:

30.10.2018, в период времени с 11:00:00 по 12:35:00 по местному времени г. Москва неустановленное лицо, посредством системы электронного документооборота "PSB On-Line" ОАО "Промсвязьбанк", от имени ООО "БСК-Белгород" сформировало фиктивные платежные поручения N 3524 на перевод денежных средств в сумме 349900 рублей на текущий счет 40817810601004237900 в АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" г. Москва, открытый на имя БюрчиеваЧингиза Вячеславовича; N 3525 на перевод денежных средств в сумме 349980 рублей на текущий счет 40817810605600098011 в АО "АЛЬФА-БАНК" г. Москва, открытый на имя Соломицкого Сергея Вячеславовича; N 3526 на перевод денежных средств в сумме 349870 рублей на текущий счет 40817810638274000724 в ФИЛИАЛЕ N 7701 БАНКА ВТБ (ПАО) г. Москва, открытый на имя Мокшевой Елены Владимировны; N 3527 на перевод денежных средств в сумме 349871 рубль на текущий счет 40817810451008576426 в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" г. МОСКВА г.Москва, открытый на имя Джонова Фирдауса Рустамовича; N 3528 на перевод денежных средств в сумме 349966 на текущий счет 4081781015 1008728341 в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" г. МОСКВА г. Москва, открытый на имя Вострецова Артема Вячеславовича; N 3529 на перевод денежных средств в сумме 349991 рублей на текущий счет 40817810251008672805 в ПАО ЮМСВЯЗЬБАНК" г. МОСКВА г.Москва, открытый на имя Спирина Михаила Викторовича; N 3530 на перевод денежных средств в сумме 80000 рублей на текущий счет 40817810690330022647 в ООО "ХКФ БАНК" г.Москва, открытый на имя Иванова Алексея Владимировича.

Платежные поручения N 3524 - 3530 от 30.10.2018 исполнены Банком в полном объеме 30.10.2018 во временном промежутке 11:09:00- 12:42:0.

Таким образом, в результате выполнения Банком операции по переводу денежных средств на основании казанных выше 7 (Семи) электронных платежных поручений (сформированных без участия сотрудников ООО "БСК-Белгород") путем осуществления списания с расчетного счета ООО "БСК-Белгород" денежных средств и перечисления их на корреспондентские счета банков указанных в платежных поручениях получателей средств, Банком совершено 7 (Семь) сделок, в результате которых ООО "БСК-Белгород" причинен ущерб в сумме 2 179 608 руб.

Истец указывает на то, что из анализа соответствующих операций, совершенных от имени ООО "БСК-Белгород", в контексте иных платежей, осуществленных ООО "БСК-Белгород" в период с 01.01.2018 года по 29.10.2018 года, на предмет их отнесения к характерным операциям, исходя из крута контрагентов, оснований платежа, места нахождения получателей денежных средств, времени платежей, сумм платежей, обычно совершаемым ООО "БСК-Белгород" в качестве клиента Банка, очевидно следует вывод о несоответствии характера, параметров, объема проведенных спорных операций, времени осуществления спорных операций, сумм осуществления спорных операций, частоты осуществления спорных операций, получателей средств по спорным операциям, осуществляемой ООО "БСК-Белгород" деятельности.

Истец полагает, что у банка были основания считать, что данные операции инициируются и совершаются не ООО "БСК-Белгород", а иным лицом.

Также нарушение указанной нормы ч. 4 ст. 9 Закона N 161-ФЗ, Банк не осуществил надлежащего информирования ОАО "БСК-Белгород" о первой и последующих операциях по списанию денежных средств на основании платежных поручений N N 3524 - 3530 от 30.10.2018, осуществляемых Банком последовательно во временном промежутке 11:09:00 -12:42:00.

Своевременное информирование позволило бы ООО "БСК-Белгород" избежать негативных финансовых последствий в размере 2 179 608 руб.

Кроме того, в нарушение пункта 2.6.9. Положения Банка России от 09.06.2012 г. N 382-П, Банк не обеспечил ООО "БСК-Белгород" возможность приостановления (блокирования) приема к исполнению распоряжений об осуществлении переводов денежных средств от имени ООО "БСК-Белгород".

18.12.2014 в связи с преобразованием ЗАО "БСК-Белгород" (ОГРН 1023101659096, ИНН 3123055848) в ООО "БСК-Белгород" (ОГРН 1143123021436, ИНН 3123357077), между Банком и ООО "БСК-Белгород" было заключено Дополнительное соглашение Договору банковского счета (далее - Дополнительное соглашение к ДБС), в соответствии с условиями которого Банк гарантировал ООО "БСК-Белгород", в числе прочего, соблюдение применимых норм законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, добытых преступным путем, определив (в целях Дополнительного соглашения к ДБС) указанные нормы антилегализационного законодательства как "Антикоррупционные нормы" (абз. 1 п.4 Дополнительного соглашения N 1 от 18.12.2014 г.).

Истец указывает на то, что из анализа стандартно проводимых операций по переводам денежных средств ООО "БСК-Белгород" в периоде с 01.01.2018 года по 30.10.2018 года включительно, у Банка должны были шикнуть основания для отнесения операций по платежным поручениям N 3524 - 3530 от 30.10.2018 к сомнительным операциям, подпадающим под действие Федерального закона N 115-ФЗ, поскольку у Банка должны были возникнуть основания полагать, что счета карт физических лиц -получателей денежных средств использовались в качестве "транзитных" с целью вывода из безналичного оборота наличных денежных средств.

По мнению истца, очевидное наличие указанных выше признаков необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, являлось достаточным основанием для реализации Банком прав, предоставленных Федерального закона N 115-ФЗ.

Как указывает истец, при осуществлении дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы "PSB On-Line" ОАО "Промсвязьбанк" Банк не обеспечил надлежащий уровень безопасности предоставляемых им платных услуг по договору банковского обслуживания, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что судом не установлено нарушений в действиях банка при исполнении спорных платежных поручений. Истец при выявлении признаков утраты доступа к системе PSB On-Line и не сообщил о компрометации ключа ЭП, что освобождает Банк от ответственности перед Клиентом. Кроме того, в силу иных положений Правил PSB On-Line Банк также не несет ответственности за совершенные платежи.

Так, в силу п. 6.4 Правил PSB On-Line Банк не несет ответственность, в том числе в виде возмещения ущерба Клиента, в случае, если в Системах произошел сбой вследствие неисправности аппаратно-программных средств Клиента (включая наличие компьютерного вируса), либо неисполнения Клиентом обязательств по недопущению доступа третьих лиц к использованию Систем, безопасного хранения и использования ключей ЭП, предотвращения появления на используемых Клиентом аппаратно-программных средствах вредоносных программ (компьютерных вирусов).

В силу п. 6.6 л PSB On-Line Банк не несет ответственность в случае, если Операции по Счетам Клиента были совершены в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, принятые от Клиента по Системам ЭД были оформлены надлежащим образом, но содержащиеся в них реквизиты были неверными из-за ошибки а и/или действий иных лиц или вредоносных программ (компьютерных вирусов) (п. 6.6 л PSB On-Line).

В силу п. 6.15 Правил PSB On-Line ответственность за содержание любого электронного документа, подписанного его электронной подписью, несет Клиент.

В силу п. 3.4.6 Правил PSB On-Line любая передача электронного документа, произведенная Клиентом с использованием скомпрометированного Ключа ЭП, освобождает Банк от любых видов ответственности.

Истец своевременно не выполнил обязанности по блокировке технические средства, используемые для работы Систем, а также не сообщил об этом в Банк, путем использования в Системе Произвольного документа, либо с использованием иных каналов связи, позволяющих достоверно установить, что документ исходит от Клиента, в том числе, путем обращения в Банк по телефону: 8-495-228-38-25, e-mail: online@psbank,ru, с обязательным последующим направлением в течение 2 (Двух) дней сообщения в письменном виде в произвольной форме, а также иными способами в соответствии с Правилами информационного взаимодействия.

Правила PSB On-Line размещены на официальном сайте Банка, истец, заключая Договор, был ознакомлен и согласился с порядком вынесения изменений в Соглашение, после вступления изменений в силу условия предоставления услуги не оспорил.

30.10.2018 от имени ООО "БСК-Белгород" в системе "PSB On-Line" N 3524 на сумму 349 900 руб., N 3525 на сумму 349 900 руб., N 3526 на сумму 349 870 руб., N 3527 на сумму 349 871 руб., N 3528 на сумму 349 966 руб., N 3529 на сумму 349 991 руб., N 3530 на сумму 80 000 руб. При этом, поручения были введены в систему PSB On-Line с компьютера, который неоднократно использовался ООО "БСК-Белгород" для входа в PSB On-Line. Соединение было установлено с IP-адреса 82.151.124.106 - rostelecom.ru, Russian Federation, Belgorodskaya oblast', Belgorod. Это обычный адрес Клиента, с которого он ранее входил в Клиент-Банк и не оспаривал эти платежи.

Все исполненные платежные поручения (N 3524, N 3525, N 3526, N 3527, N 3528, N 3529, N 3530 от 30.10.2018) содержат корректную электронную подпись (ЭП) уполномоченного лица (Сертификат N 544030930182802860617343783, владелец: Цурупа Михаил Александрович. Сертификат действовал на момент проведения операций).

Установив, что нарушений условий договора дистанционного банковского обслуживания, повлекших несанкционированный перевод денежных средств, банком не допущено, при этом банк не может нести ответственность за причиненные клиенту убытки, так как подписание платежных поручений корректной электронной цифровой подписью не может привести к списанию денежных средств с расчетного счета клиента в отсутствие его воли, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований.

Апелляционная коллегия не находит оснований для пересмотра указанных выводов суда первой инстанции, поскольку исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом оценки имеющихся в деле доказательств, решение суда первой инстанции признается апелляционным судом законным и обоснованным.

В своей апелляционной жалобе заявитель не привел доводов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного определения, либо опровергали выводы суда первой инстанции.

Все доводы и аргументы заявителя апелляционной жалобы проверены судом апелляционной инстанции, признаются несостоятельными и не подлежащими удовлетворению, поскольку не опровергают законности принятого по делу судебного акта и основаны на неверном толковании норм действующего законодательства, обстоятельств дела.

Судебный акт принят при правильном применении норм материального права, содержащиеся выводы не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В силу изложенного суд апелляционной инстанции считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела и конкретных обстоятельствах, доводы лиц, участвующих в деле правильно оценены, выводы сделаны при правильном применении норм действующего законодательства.

В порядке ч. 1 ст. 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы подлежат отнесению на заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 110, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 13 мая 2019 года по делу N А40-46302/19 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Ю.Башлакова-Николаева

Судьи

М.Е. Верстова Е.Е. Мартынова