Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 7 октября 2019 г. N 09АП-50059/19

город Москва

7 октября 2019 г.

дело N А40-219619/18

Резолютивная часть постановления оглашена 01.10.2019.

Постановление изготовлено в полном объеме 07.10.2019.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующий судья Маркова Т.Т., судьи Сумина О.С., Кочешкова М.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Бабажановым Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу БАНК НФК (АО)

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 02.07.2019

по делу N А40-219619/18, принятое судьей Романовым О.В.,

по исковому заявлению БАНК НФК (АО) (ОГРН 1067711005185)

к АО "Эксар" (ОГРН 1117746811566)

о взыскании денежных средств;

при участии:

от истца - Киселев И.С. по доверенности от 09.01.2019;

от ответчика - Климашин В.А. по доверенности от 12.11.2018;

установил: БАНК НФК (АО) обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском о взыскании с АО"Эксар" страхового возмещения в размере 4.711.652, 71 руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 02.07.2019 исковое заявление оставлено без удовлетворения.

Истец не согласился с выводами суда, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт по мотивам, изложенным в жалобе.

В судебном заседании представители сторон поддержали свои доводы и возражения.

Законность и обоснованность принятого решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что 06.10.2016 между Банком НФК (АО) (страхователь) и АО "Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций" (агентство) заключен договор страхования экспортного факторинга N 172-16-04-1, по условиям которого, агентство обязуется возместить страхователю убытки в пределах страховой суммы при наступлении предусмотренного настоящим договором страхового случая.

22.04.2018 страхователем в адрес агентства в соответствии с заключенным договором направлено заявление на выплату страхового возмещения в отношении должника ММС "ORBIT-AY" LTD на сумму 49.355, 59 долларов США.

В соответствии с п. 11.4 Правил страхования экспортного факторинга агентство выплачивает страховое возмещение в размере, установленном п. 11.6 (размер возмещения), в течение 30 календарных дней с даты получения агентством последнего из подтверждающих документов (п. 11.3) или направляет страхователю мотивированный отказ в выплате страхового возмещения.

Согласно Перечня кредитных лимитов в отношении ММС "ORBIT-AY" LTD застрахованная доля составляет 70 %.

В соответствии с п. 11.6 Правил страхования экспортного факторинга размер страхового возмещения в отношении конкретного должника рассчитывается как произведение застрахованной доли и суммы убытка страхователя. Исходя из вышеизложенного страхового возмещения по убытку на сумму 49.355, 59 долларов США по должнику ММС "ORBIT-AY" LTD составляет 34.548, 91 долларов США.

26.07.2018 в адрес АО "Эксар" направлена претензия с требованием перечислить Банку НФК (АО) сумму страхового возмещения в размере 34.548, 91 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка России на день оплаты. Данная претензия осталась без ответа и удовлетворения

03.10.2017 между Банком НФК (АО) (страхователь) и АО "Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций" (агентство) заключен договор страхования экспортного факторинга N 145-17-04-1, в соответствии с условиями которого, агентство обязуется возместить страхователю убытки в пределах страховой суммы при наступлении предусмотренного настоящим договором страхового случая.

02.04.2018 в соответствии с заключенным договором страхователь направил в агентство заявление на выплату страхового возмещения в отношении должника ММС "ORBIT-AY" LTD на сумму 48.153, 74 долларов США.

В соответствии с п. 11.4 Правил страхования экспортного факторинга агентство выплачивает страховое возмещение в размере, установленном п. 11.6 (размер возмещения), в течение 30 календарных дней с даты получения агентством последнего из подтверждающих документов (п.11.3) или направляет страхователю мотивированный отказ в выплате страхового возмещения.

Согласно Перечня кредитных лимитов в отношении ММС "ORBIT-AY" LTD застрахованная доля составляет 70 %.

В соответствии с п. 11.6 Правил страхования экспортного факторинга размер страхового возмещения в отношении конкретного должника рассчитывается как произведение застрахованной доли и суммы убытка страхователя. Исходя из вышеизложенного страховое возмещение по убытку на сумму 48.153, 74 долларов США по должнику ММС ORBIT-AY" LTD составляет 33.707, 62 долларов США.

26.07.2018 в адрес АО "Эксар" направлена претензия с требованием перечислить банку НФК (АО) сумму страхового возмещения в размере 33.707, 62 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу Центрального Банка России на день оплаты. Данная претензия осталась без ответа и удовлетворения.

Общая сумма невыплаченного страхового возмещения по двум договорам страхования экспортного факторинга составляет 68.256, 53 долларов США.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с настоящим исковым заявлением в суд.

Рассмотрев повторно материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции суд не находит оснований для изменения или отмены обжалуемого судебного акта, исходя из следующего.

Деятельность АО "Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций" регулируется Правилами осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 22.11.2011 N 964.

В соответствии с п. 6 Правил, страхование экспортных кредитов и инвестиций осуществляется на основании договора страхования, общие условия и порядок заключения, исполнения и прекращения которого определяются правилами страхования.

Правила страхования устанавливают: права и обязанности сторон (в том числе в части раскрытия и предоставления страхователем и выгодоприобретателем информации); основания для отказа в страховой выплате и для требования о возврате уплаченной страховой выплаты; ответственность сторон за нарушение договора страхования и (или) правил страхования (п. 7 Правил).

Согласно п. 8 Правил, правила страхования могут содержать положения, не предусмотренные п. 7 настоящих Правил.

В соответствии с подп. "а" п. 29 Правил, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 22.11.2011 N 964, агентство освобождается от выплаты в случае возникновения убытка в результате действий или бездействия страхователя.

Пунктом 30 Правил предусмотрены случаи освобождения общества от обязанности по выплате страхового возмещения (основания для отказа в выплате страхового возмещения), помимо случаев, предусмотренных п. 29 настоящих Правил, устанавливаются правилами страхования и (или) договором страхования.

Таким образом, предусмотренные настоящим договором и настоящими Правилами страхования критерии предоставления страховой защиты являются основанными на законе и подкрепляются по сути действиями императивных норм, содержащихся в упомянутых нормативных актах.

Наличие заявленной в качестве риска задолженности по оплате товаров не влечет возникновение у агентства обязанности по выплате страхового возмещения.

В соответствии с п. 7.2 Правил, страхователь обязуется действовать добросовестно и разумно, проявлять надлежащую осмотрительность в течение срока действия договора страхования и принимать решения при предоставлении финансирования, а также в ход взаимодействия с экспортерами и должниками с той степенью осторожности, которую можно было бы ожидать от него, если бы он не был застрахован.

Страхователь обязан прилагать разумные усилия в целях защиты своих прав от нарушений со стороны экспортеров и должников.

Согласно п. 10.2 Правил, страхователь обязан во внесудебном порядке предпринимать все необходимые действия для получения оплаты со стороны должника, реализовав все имеющиеся у страхователя права по экспортному контракту, а также предпринять иные действия, направленные на предотвращение или уменьшение возможных убытков., действуя с той степенью осторожности и разумности, которую, можно было бы ожидать от него, если бы он не был застрахован.

В соответствии с п. 10.4 Правил, страхователь обязан следовать инструкциям агентства.

Согласно п. 4.6 Правил, по условиям договора не возмещаются убытки, вызванные несоблюдением страхователем инструкций агентства.

После получения уведомления о реализации страхового риска, агентство направило в адрес страхователя письмо исх. N 389 от 27.04.2018 с инструкциями, направленными на принятие страхователем мер по возврату покупателем экспортеру товара, неоплаченного покупателем. Также агентство в письме выразило готовность по возмещению расходов, связанных с проведением мероприятий по возврату товаров.

В ответ на указанное письмо страхователь направил в АО "Эксар" письмо исх. N 582 02-08 от 07.06.2018, в котором указал на неготовность проводить подобные мероприятия, указывая на отсутствие предусмотренных в экспортном контракте и договоре факторинга юридических оснований для реализации подобного требования; неготовность нести расходы по возврату товара.

В соответствии с п. 10.1 договора поставки на экспорт N 1766 от 11.07.2016 к отношениям сторон применяется российское право.

В силу п. 1 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором, а если такой срок договором не предусмотрен, в срок, определенный в соответствии со ст. 314 настоящего Кодекса.

Пунктом 3.4 договора поставки предусмотрено условие об оплате товара с отсрочкой платежа 90 дней с момента передачи товара, в связи с чем, рассматриваемый договор квалифицируется в порядке ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда покупатель, получивший товар, не исполняет обязанность по его оплате в установленный договором купли-продажи срок, продавец вправе потребовать оплаты переданного товара или возврата неоплаченных товаров.

Согласно п. 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, с момента передачи товара покупателю и до его оплаты товар, проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца для обеспечения исполнения покупателем его обязанности по оплате товара (иное рассматриваемым договором не предусмотрено).

Таким образом, страхователь мотивировал отказ от исполнения инструкций агентства надуманными основаниями и не учел реальную правовую возможность возврата товаров на основании ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, в соответствии с п. 2.3 Генерального договора об общих условиях факторингового обслуживания путем покупки денежных требований N ДФоу-35/2017 от 08.06.2017, в случае перехода требования к фактору, все иные права требования, вытекающие из контракта, переходят к фактору вместе с перешедшим требованием, в том числе, права, обеспечивающие исполнение обязательств.

Учитывая изложенное, истец необоснованно уклонялся от выполнения инструкций ответчика, игнорируя правовые возможности возврата товара.

Оперирование фактором собственной выгоды и экономической нецелесообразности возврата товаров, не является обоснованным по следующим причинам: такой критерий уклонения от выполнения инструкций агентства не предусмотрен договором страхования; агентство, направляя инструкцию, указало на возможность компенсации страхователю издержек, связанных с возвратом товаров; страхователем не представлен какой-либо расчет издержек, позволяющий однозначно утверждать, что возврат товаров является в условиях неплатежа исключительно невыгодным мероприятием.

Кроме того, истцом не представлено доказательств наличия у задолженности признаков застрахованной.

В соответствии с п. 2.2 Правил, дебиторская задолженность является застрахованной, если одновременно отвечает следующим признакам: под уступку дебиторской задолженности финансирование представлено в течение периода финансирования (в соответствии с п. 3 договора страхования 1 указанный период определен с 12.09.2016 по 11.09.2017 - доказательств финансирования в соответствии с указанными условиями истцом не представлено; дебиторская задолженность заявлена (то есть, документы по дебиторской задолженности должны быть переданы) экспортером (ООО "ТД Элизиум") страхователю в срок не позднее 30 дней с даты отгрузки товара в соответствии с условиями экспортного контракта, если иной срок не согласован агентством (доказательств наличия у задолженности указанного существенного признака истцом аналогично не представлено).

Агентству представлен подписанный 07.08.2017 акт приема-передачи документов по переданным на обслуживание денежным требованиям, в котором в качестве документа, идентифицирующего поставку товара, указана товарная накладная 07-06-0016.

Вместе с тем, указанная товарная накладная не является средством подтверждения права требования, поскольку в п. 4.7 договора поставки на экспорт N 1766 от 11.07.2016 помимо товарной накладной в качестве сопровождающих документов указаны также счет-фактура и международная товарно-транспортная накладная (CMR).

В соответствии с п. 4.3 договора поставки продавец производит отгрузку в течение - календарных дней после согласования заказа.

Согласно п. 3.4 договора поставки оплата за каждую партию товара производится на условиях с отсрочкой платежа 90 дней с момента передачи товара.

В силу п. 4.4 договора поставки датой поставки является дата международной товарно-транспортной накладной (CMR), которая в акте приема-передачи документов фактору не указана.

В товарной накладной не отражена дата передачи товара, в отличие от CMR, которая не указана в упомянутом акте.

Счета-фактуры, инвойсы и/или иные документы, подтверждающие права требования, в акте аналогично не названы.

Кроме того, из уведомлением об уступке от 08.06.2017 - приложением к генеральному договора об общих условиях факторингового обслуживания путем покупки денежных требований N ДФоу-35/2017 от 08.06.2017 следует, что идентификатором денежного требования является инвойс, на котором и проставляется отметка о переуступке и осуществлении платежей должником напрямую фактору.

В рассматриваемом случае отражен анализ поставки от 06.07.2018, в то время как в отношении поставки 10.08.2017, включенной в заявление на выплату страхового возмещения, первичные учетные документы, отражающие оборот продавца и покупателя, агентству истцом не предоставлены, несмотря на соответствующие запросы.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции пришел к выводу о необоснованности истцом наличия и размера убытка.

В соответствии с п. 11.6 Правил, размер страхового возмещения в отношении конкретного должника рассчитывается как: произведение застрахованной доли и суммы убытка страхователя по данному должнику или произведение застрахованной доли и суммы кредитного лимита, если сумма убытка превышает кредитный лимит.

Согласно п. 11.7 Правил, сумма убытка страхователя рассчитывается как разница между суммой финансирования по не оплаченной на момент приостановления страхования застрахованной дебиторской задолженности, и сумм, отнесенных в погашение застрахованной дебиторской задолженности, в частности: суммы частичного погашения дебиторской задолженности; суммы, полученные страхователем в результате реализации прав на обеспечение; иные суммы, отнесенные страхователем в счет погашения задолженности; любые взаимозачеты и суммы полученных компенсаций; суммы, полученные страхователем в счет погашения задолженности в рамках процедур банкротства.

Расчет суммы убытка осуществляется в валюте договора страхования.

Общая сумма задолженности, указанная в заявлениях на выплату страхового возмещения, составляет 97.509, 33 долларов США.

Застрахованная доля по каждому из договоров страхования составляет 70 % или 68.256, 53 долларов США.

Согласно заявлению на выплату страхового возмещения к договору страхования непогашенная на момент подачи заявления задолженность по поставке от 06.07.2018 составляет 6.353, 80 долларов США; сумма непогашенной задолженности по поставке от 10.08.2017 составляет 43.001, 79 долларов США.

При этом, в соответствии с уведомлением о реализации страхового риска в перечень неоплаченных поставок включена поставка по счету N 09-21-0007 с датой отгрузки 21.09.2017, датой платежа 19.01.2018 и суммой платежа в размере 48.153, 74 долларов США - указанная поставка отнесена на страховую защиту по договору страхования 2.

В договоре страхования срок действия кредитного лимита, установленного на соответствующего должника, определен в периоде времени с 24.10.2017 по 11.09.2018, в то время как датой окончания срока действия кредитного лимита по договору страхования является 11.09.2017 - поставка же имела место согласно сделанному страхователю уведомлению 21.09.2017, в связи с чем, не может быть застрахованной, поскольку находится за пределами срока действия кредитного лимита;

Таким образом, применительно к заявленному страховому риску рассматриваются только две поставки: от 06.07.2017 в размере 6.353, 80 долларов США и от 10.08.2017 в размере 43.001,79 долларов США - по договору страхования 1.

Согласно перечню кредитных лимитов на соответствующего дебитора застрахованная доля в части согласованных кредитных лимитов составляет 90 %, в связи с чем, размер выплаты по поставке от 06.07.2018 не может превышать 5.718, 42 долларов США и по поставке от 10.08.2017 - 38.701, 61 долларов США, а всего - 44.420, 03 долларов США.

Письмом Банка НФК (АО) исх. N 474/02-08 от 25.07.2018 страхователь уведомил АО "Эксар" о том, что экспортер на основании договора поручительства осуществил оплату в пользу страхователя в размере 1.850.959, 22 руб., что в переводе на валюту США согласно действующему по состоянию на 25.07.2018 по курсу доллара США (62, 92 руб. за 1 доллар США) составляет 29.417, 66 долларов США;

Данное обстоятельство подтверждается и платежным поручением N 1372 от 20.07.2018.

Указанные обстоятельства заявителем не оспариваются.

С учетом исключения задолженности по поставке от 21.09.2017 (на сумму 48.153, 74 долларов США) сумма оставшейся задолженности по другим иным составляет 49.355, 59 долларов США (97.509, 33 - 48.153, 74 долларов США), из которых застрахованная доля составляет 70 % или в денежном эквиваленте 34.548, 91 долларов США.

За вычетом суммы платежа, поступившего от поручителя, дебиторская задолженность, составляет 5.776, 03 долларов США (34.548, 91 - 28.772, 88), что в рублевом эквиваленте по состоянию на 19.06.2019 в рублевом эквиваленте составляет сумму в размере 371.572, 01 руб.

В апелляционной жалобе истец ссылается на то, что указанная сумма пошла на погашение собственного 30 % удержания страхователя.

Вместе с тем, указанный довод противоречит п. 11.8 Правил, любые суммы, полученные в счет оплаты дебиторской задолженности, для целей страхования распределяются в соответствии с п. 11.9 независимо от того, произведена ли такая оплата в счет оплаты застрахованной задолженности или незастрахованной дебиторской задолженности, если иное не оговорено в договоре страхования.

Иное в договорах страхования не указано, в связи с чем, выплаченные поручителем денежные средства считаются поступившими в счет погашения той доли задолженности, в пределах которой осуществлялось страхование.

В соответствии со ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

При таких обстоятельствах оснований, предусмотренных ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного акта и удовлетворения апелляционной жалобы, не имеется.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся на истца.

Руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 02.07.2019 по делу N А40-219619/18 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Т.Т. Маркова

Судьи

О.С. Сумина М.В. Кочешкова