Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 4 апреля 2024 г. N 09АП-9583/24 по делу N А40-277910/2023

г. Москва

04 апреля 2024 г.

Дело N А40-277910/23

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Е.Н. Яниной

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "ЯРДОРСНАБ"

на решение Арбитражного суда города Москвы от 23.01.2024 г.,

рассмотренное в порядке упрощенного производства по делу N А40-277910/23

по иску общество с ограниченной ответственностью "ЯРДОРСНАБ" (ОГРН: 1167627100860, ИНН: 7611997832)

к коммерческий банк "ЛОКО-БАНК" (Акционерное Общество) (ОГРН: 1057711014195, ИНН: 7750003943)

о признании действий банка по одностороннему изменению тарифного плана незаконными; о взыскании денежных средств в размере 78 609 руб. 93 коп., комиссионного вознаграждения в размере 5 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 376 руб. 11 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за период начиная с 23.11.2023 г. по день фактического исполнения обязательства,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

ООО "ЯРДОРСНАБ" обратилось в суд с иском к КБ "ЛОКО БАНК" (АО) о признании действий банка по одностороннему изменению тарифного плана незаконными; о взыскании денежных средств в размере 78 609 руб. 93 коп., комиссионного вознаграждения в размере 5 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 376 руб. 11 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за период начиная с 23.11.2023 г. по день фактического исполнения обязательства.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 04.12.2023 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 23.01.2024 (резолютивная часть 17.01.2024) по делу N А40-277910/23, в удовлетворении исковых требований отказано.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "ЯРДОРСНАБ" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить полностью и принять по делу новый судебный акт обудовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование доводов жалоб заявитель ссылается на то, что суд первой инстанции не применил нормы права, подлежащие применению к спорным отношениям, сделаны выводы, не соответствующие обстоятельствам дела, нарушены процессуальные нормы права, предписывающие суду обязанность принятия решения на основании полного исследования всех обстоятельств по делу и оценки доказательств в их совокупности, что, по мнению заявителя, основанием для его отмены.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.02.2024 апелляционная жалоба заявителя принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее- АПК РФ).

От ответчика письменного мотивированного отзыва по существу заявленной апелляционной жалобы в установленный судом срок не поступало.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 АПК РФ единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность судебного решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 14.06.2023 г. ООО "ЯРДОРСНАБ" открыл в КБ "ЛОКО БАНК" (АО) счет N 40702810700343012002 с тарифным планом "Стартап". На основании заявления о присоединении к соглашению об организации электронного документооборота в системах банках ООО "ЯРДОРСНАБ" заявил о присоединении к ЭДО.

21.08.2023 г. КБ "ЛОКО БАНК" (АО) через систему ЭДО направил запрос в соответствии с требованиями Федерального Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" для дополнительного анализа (проверки) операций по счету ООО "ЯРДОРСНАБ", в котором просит представить в течение 5 календарных дней с даты направления Банком данного запроса следующие сведения и документы, указанные в запросе.

22.08.2023 г. КБ "ЛОКО БАНК" (АО) в отношении ООО "ЯРДОРСНАБ" принял решение о замораживании (блокировании) денежных средств на расчетном счете N 40702810700343012002, в связи требованием банка для дополнительного анализа (проверки) операций по счету ООО "ЯРДОРСНАБ", в соответствии с требованиями Федерального Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Банк принимает доступные меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности в отношении всех клиентов.

22.08.2023 г. ООО "ЯРДОРСНАБ" были направлены документы и пояснения по деятельности организации в КБ "ЛОКО БАНК" (АО), но направленные документы и пояснения оставлены банком без внимания и расчётный счет по-прежнему банком был заморожен.

Кроме вышеперечисленного, КБ "ЛОКО БАНК" (АО) изменил в одностороннем порядке тарифный план расчетного счета с тарифного плана "Стартап" на тарифный план "Резерв".

07.09.2023 г. ООО "ЯРДОРСНАБ" направил в Банк заявку на изменение тарифного плана, которая Банком не исполнена с письменными пояснениями Банка, что в смене тарифного плана отказано в связи с невыполнением условий, указанных в п.8.7. Правил открытия и обслуживания банковского счета в КБ "ЛОКО БАНК" (АО).

Документы и пояснения директора ООО "ЯРДОРСНАБ", как указано выше, были направлены в КБ "ЛОКО БАНК" (АО) в установленные Банком сроки. Следовательно, оснований для перехода на тарифный план "Резерв" у Банка не имелось.

23 сентября 2023 г. ООО "ЯРДОРСНАБ" было направлено претензия о снятии блокировки с расчетного счета организации, подозреваемой в финансировании терроризма и возврате денежных средств. На претензию получен ответ банка, в котором КБ "ЛОКО БАНК" (АО) отказывает ООО "ЯРДОРСНАБ" в удовлетворении заявленных требований.

Согласно Выписке по счету 40702810700343012002 за период с 29.09.2023 г. по 23.10.2023 г., с расчетного счета Банком было списано 78609,93 руб. из которых:

- комиссии за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в размере 18609,93 руб.

- комиссия за ведение счета по новому тарифному плану в размере 60000,00 руб.

Всего по расчетному счету банком было в безакцептном порядке списано 78 609 руб. 93 руб.

Кроме того, ООО "ЯРДОРСНАБ" обратился в банк за выпиской по счету, комиссионное вознаграждение которой составило 5000 руб. ввиду условий нового тарифа.

Истцом в адрес ответчика направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Отказывая в удовлетворении заявленных исковых требований, суд первой инстанции мотивировал свое решение тем, что на момент заключения договора банковского счета клиент был ознакомлен с правилами и тарифами (в том числе и с содержащимися в них комиссиями и правами сторон) и согласился с ними, о чем свидетельствует подпись клиента на заявлении о присоединении.

Также суд первой инстанции указал, что взимание спорной комиссии не связано с закрытием счета и не является следствием проведения контрольных мероприятий, предусмотренных Законом N 115-ФЗ. Тарифы Банка не содержат отсылки к указанному закону и не ставят взимание комиссии в зависимость от результатов проведения Банком финансового контроля в рамках Закона N 115-ФЗ.

В обоснование своих доводов апеллянт ссылается на то, что действующее законодательство не позволяет устанавливать дополнительные комиссии за банковские операции, не обоснованные экономически; Банком получена комиссия за стандартное действие, которое не является самостоятельной услугой.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, пришел к выводу, что решение суда первой инстанции подлежит отмене по следующим основаниям.

14.06.2023 г. ООО "ЯРДОРСНАБ" открыл в КБ "ЛОКО БАНК" (АО) счет N 40702810700343012002 с тарифным планом "Стартап". На основании заявления о присоединении к соглашению об организации электронного документооборота в системах банках ООО "ЯРДОРСНАБ" заявил о присоединении к ЭДО.

Банк на основании п.8.7 Правил в связи с возникновением подозрений на осуществление операций, обладающих признаками сомнительности в соответствии со 115-ФЗ перевел истца в одностороннем порядке на иной тариф "Резерв".

- комиссии за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в размере 18609,93 руб.

- комиссия за ведение счета по новому тарифному плану в размере 60000,00 руб.

Всего по расчетному счету банком было в безакцептном порядке списано 78 609 руб. 93 руб.

Согласно пункту 1 статьи 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество(приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета),денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Такая плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (статья 851 Кодекса).

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций посчету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях,предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 ГК РФ).

В обоснование правомерности действий по переводу Общества с тарифного плана "Стартап" на тариф "Резерв" и списания комиссии за обслуживание счетов и комиссии за перевод Банк сослался на непредставление клиентом в установленный срок документов, предусмотренных Законом N 115-ФЗ.

При этом Закон N 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержат положений, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальные санкции.

Таким образом, действия Банка по переводу клиента на повышенный тариф и списание спорной комиссии не является формой контроля в рамках применения Закона N 115-ФЗ.

Исполнение клиентом публично-правовой обязанности обеспечивается только теми санкциями, которые предусмотрены законом, а не договором банка с клиентом.

Проанализировав условия договора о размере тарифа "Резерв", приняв во внимание его явно обременительный характер и отсутствие правовых оснований для одностороннего изменения Банком действующего в отношении клиента тарифа на тариф с гораздо большей ежемесячной платой, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о неправомерном списании Банком денежных средств.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 22.11.2023 N 310-ЭС23-14161 дело N А14-2462/2022, установленная банком комиссия за перевод денежных средств на счета физических лиц в размере 10% от суммы платежа, в отличие от комиссий, применяемых к перечислению денежных средств в пользу юридических лиц, имеет очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с Банка суммы неосновательного обогащения в размере 83 609,93 руб. подлежит удовлетворению.

Требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению, исходя суммы удержанной Банком за период с 29.09.2023 г. по 22.11.2023 г. в размере 83 609,93 руб., что составляет 1 376,11 руб.., с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического возврата суммы неосновательного обогащения.

Также истцом заявлено о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 40 000 руб.

В подтверждение расходов истцом представлены договор от 22.08.2023 о возмездном оказании юридических услуг, расписка от 22.08.2023.

С учетом положений ст.ст. 106, 110 АПК РФ и представленных в материалы дела доказательств, суд приходит к выводу об обоснованности данного требования в сумме 20 000 руб., исходя из того, что дело рассмотрено в порядке упрощенного судопроизводства.

Согласно статье 106 АПК РФ к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела в арбитражном суде, относятся денежные суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, свидетелям, переводчикам, расходы, связанные с проведением осмотра доказательств на месте, расходы на оплату услуг адвокатов и иных лиц, оказывающих юридическую помощь (представителей), расходы юридического лица на уведомление о корпоративном споре в случае, если федеральным законом предусмотрена обязанность такого уведомления, и другие расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в связи с рассмотрением дела в арбитражном суде.

В соответствии со ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны по делу.

В соответствии с п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (статьи 106, 148 АПК РФ).

В связи с изложенным, требования о взыскании почтовых расходов на сумму 150 руб., подтвержденных почтовыми квитанциями, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на Банк.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 110, 176, 266-268, п.1 ст.269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 23.01.2024 по делу N А40-277910/2023 отменить.

Взыскать с КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) (ИНН 7750003943) в пользу ООО "ЯРДОРСНАБ" (ИНН 7611997832) неосновательное обогащение в сумме 83 609,93 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 376,11 руб. за период с 29.09.2023 г. по 22.11.2023 г., с начислением процентов начиная с 23.11.2023 г. по день фактической оплаты суммы неосновательного обогащения, расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., почтовые расходы в размере 150 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 4 754 руб.

Во взыскании оставшейся суммы расходов отказать.

Взыскать с КБ "ЛОКО-БАНК" (АО) (ИНН 7750003943) в доход федерального бюджета госпошлину за рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции в сумме 3000 руб.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья

Е.Н. Янина

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.