Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13 декабря 2019 г. N 15АП-21006/19

город Ростов-на-Дону

13 декабря 2019 г.

дело N А01-1388/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 12 декабря 2019 года.

Полный текст постановления изготовлен 13 декабря 2019 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Е.А.,

судей В.Л. Новик, Б.Т. Чотчаева,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Плотниковой О.В.,

при участии:

от заявителя (истца): представитель Голубида А.В. по доверенности от 16.05.2019,

от ответчика: представитель не явился,

от третьего лица: представитель не явился,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Жерлыгина Дмитрия Леонидовича (ИНН 010514582177, ОГРНИП 315010500009477)

на решение Арбитражного суда Республики Адыгея от 30.09.2019 по делу N А01-1388/2019

по иску индивидуального предпринимателя Жерлыгина Дмитрия Леонидовича (ИНН 010514582177, ОГРНИП 315010500009477)

к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" Адыгейский региональный филиал (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890)

при участии третьего лица: Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу (ИНН 6163066640, ОГРН 1036163003755)

о признании отказа банка в открытии расчетного счета незаконным, об обязании заключить договор на обслуживание банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель Жерлыгин Дмитрий Леонидович (далее - истец, предприниматель) обратился в Арбитражный суд Республики Адыгея с иском к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" Адыгейский региональный филиал (далее - ответчик, банк) о признании отказа банка в открытии расчетного счета незаконным, об обязании Банка заключить с истцом договор на обслуживание банковского счета.

Определением Арбитражного суда Республики Адыгея от 16.07.2019 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу.

Решением Арбитражного суда Республики Адыгея от 30.09.2019 в удовлетворении исковых требований отказано.

Индивидуальный предприниматель Жерлыгин Дмитрий Леонидович обжаловал решение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, просил решение суда от 30.09.2019 отменить и принять по делу новый судебный акт.

Апелляционная жалоба мотивирована следующими доводами:

- ни одного документа, подтверждающего факт включения ИП Жерлыгина Д.Л. в перечень высокорискованных лиц, не из Росфинмониторинга, ни из другой кредитной организации в адрес истца не поступало;

- судом не учтен факт, что местом регистрации ИП Жерлыгина Д.Л. является квартира 47, расположенная по адресу: Республика Адыгея, город Майкоп, улица Краснооктябрьская дом 19, где истец, в том числе осуществляет свою предпринимательскую деятельность. Также ИП Жерлыгин Д.Л. дополнительно использовал для осуществления своей предпринимательской деятельности помещение в здании по адресу: Республика Адыгея, город Майкоп, ул. Краснноктябрьская дом 67 А. В период проверки ИП Жерлыгина Д.Л. службой безопасности ответчика, здание, в котором находилось вышеуказанное помещение, не было зарегистрировано как объект недвижимости, соответственно никакого договора аренды помещения на вышеуказанное помещение не заключалось;

- судом не была проверена информация о возможности подтверждения или опровержения факта выполнения ИП Жерлыгиным Д.Л. работ по размещению рекламы и оформлению сайтов, юридических лиц и предпринимателей, являющихся контрагентами истца;

- судом не была учтена информация о том, что ИП Жерлыгин Д.Л. планирует открыть расчетный счет в акционерном обществе "Российский Сельскохозяйственный банк" Адыгейский региональный филиал для использования как и другие расчетные счета, открытые в других кредитных учреждениях с целью осуществления банковских операций по расчету с контрагентами, для расширения бизнеса и расчетам по расходам домохозяйства, а также для оплаты личных и семейных потребностей. Обслуживание в нескольких кредитных учреждениях одновременно дает возможность снижение затрат на банковское обслуживание (комиссии банков за перевод и снятия наличных денежных средств);

- суд неправомерно указал на отсутствие доказательств со стороны истца, опровергающих доводы ответчика.

От акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" Адыгейский региональный филиал поступил отзыв на апелляционную жалобу, согласно которому ответчик считает решение суда законным и обоснованным, а доводы жалобы - несостоятельными.

Представитель заявителя (истца) в судебном заседании апелляционную жалобу поддержал, настаивал на ее удовлетворении.

Ответчик и третье лицо явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, третье лицо отзыв на апелляционную жалобу не представило.

Апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие представителей ответчика и третьего лица в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Законность и обоснованность решения суда проверены судом апелляционной инстанции в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя заявителя (истца), арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, в сентябре 2018 года ИП Жерлыгин Д.Л. обратился в АО "Россельхозбанк" с заявлением о заключении договора банковского счета, приложив к нему копии следующих документов: анкета по форме Банка, паспорт на имя Жерлыгина Д.Л., свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, уведомление, выданное Территориальным органом Федеральной службы государственной статистики по Республике Адыгея.

Уведомлением N 012-29-40/6544 от 27.09.2018 банк отказал истцу в заключении договора банковского счета (вклада) ввиду наличия подозрений о том, что целью заключения договора банковского счета (вклада) является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (т. 1, л.д. 14).

28.12.2018 истец повторно обратился в АО "Россельхозбанк" с заявлением N 1228/1 о заключении договора банковского счета, в котором изложил сведения о своей хозяйственной деятельности и дополнительно приложил копии следующих документов: налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения с квитанцией о ее приеме, платежные поручения об уплате налогов и страховых взносов, договоры, заключенные с контрагентами истца, акты, подтверждающие оказание услуг по договорам (т. 1, л.д. 15-20).

Письмом N 012-29-40/119 от 14.01.2019 банк дополнительно истребовал у ИП Жерлыгина Д.Л. выписки по счетам, открытым в других банках, сведения, подтверждающие фактическое выполнение рекламных услуг (т. 1, л.д. 22).

Истец направил в адрес ответчика письмо N 0116/2019 от 16.01.2019, приложив выписки по счетам, открытым в других банках, а также указал информацию о сайтах в сети Интернет, на которых размещена рекламная продукция истца (т. 1, л.д. 23-24).

В ответ на указанное письмо банк направил ИП Жерлыгину Д.Л. уведомление N 012-29-32/424 от 28.01.2019 об отказе в заключении договора банковского счета (вклада) в связи с неустранением обстоятельств, ранее послуживших основанием для отказа в заключении договора банковского счета (вклада) (т. 1, л.д. 26).

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 4 статьи 445 и абзацу 3 пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета на объявленных им условиях клиент вправе обратиться в суд с требованием о понуждении банка заключить договор.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закона N 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в частности до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4 -1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:

- в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционные карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Пунктом 1.1 названной нормы предусмотрена обязанность банка при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

На основании Закона N 115-ФЗ Банком России 15.10.2015 утверждено Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П), согласно пункту 1 которого кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Согласно пункту 2.1 Положения Банка России N 499-П от 15.10.2015, при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок. С учетом требований настоящего Положения кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П, установлен ряд факторов, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Закона. К ним относятся:

а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;

б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к настоящему Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;

в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенный на официальном сайте Федеральной налоговой службы в информационнотелекоммуникационной сети "Интернет";

г) отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения, сведения о котором содержатся в едином государственном реестре юридических лиц;

д) одно и то же физическое лицо является учредителем (участником) юридического лица, его руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета такого юридического лица;

е) в отношении резидента имеется информация Банка России о том, что перед ним выявлено наличие задолженности нерезидентов по контрактам, по которым указанным резидентом были закрыты паспорта сделок в связи с их переводом на обслуживание в другой уполномоченный банк и в дальнейшем ни в одном из уполномоченных банков эти паспорта сделок не были открыты либо паспорта сделок были закрыты уполномоченным банком самостоятельно по истечении 180 календарных дней после истечения срока действия контракта (в случае намерения резидента заключить договор банковского счета в целях осуществления операций в рамках исполнения обязательств по внешнеторговым договорам (контрактам);

ж) кредитной организацией в отношении Физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом;

з) сведения о лице содержатся в Перечне организаций и физических лиц;

и) в отношении лица имеется решение межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;

к) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с позицией, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2018), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 14.11.2018, свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях. Стороны договора по собственному усмотрению решают вопросы о заключении договора и его содержании, обязаны исполнять договор надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В качестве основания для возникновения у банка отказа явились следующие выявленные на основании предоставленных предпринимателем документов и сведений для открытия расчетного счета факты:

- ИП Жерлыгин Д.Л. включен в перечень высокорискованных лиц, формируемый Банком России по информации Росфинмониторинга. По месту регистрации ИП Жерлыгин Д.Л. свою деятельность не ведет, договор об аренде помещения, используемого для осуществления хозяйственной деятельности, не предоставил, без каких-либо причин уклонился от личной встречи с сотрудниками Банка. В помещении офиса, занимаемого ИП Жерлыгиным Д.Л., размещены также рабочие места работников ООО "Ойланд", ООО "СТС", бухгалтерский учет которых ведет один и тот же бухгалтер. Бухгалтерская документация указанных организаций также хранится в одном месте. Установить с достоверностью, является ли реклама, размещенная на сайтах, указанных ИП Жерлыгиным Д.Л., не представилось возможным;

- на основании выписок по расчетным счетам, открытым истцом в ПАО "Сбербанк России", ПАО АКБ "Авангард", ПАО "Промсвязьбанк" филиал "Южный", Банком установлено, что за период с 01.10.2018 г. по 16.01.2019 г. все денежные средства на указанные счета поступили от ООО "Ойланд", также включенного в Перечень высокорискованных лиц (подтверждается распечаткой из банковской автоматизированной системы). Доля денежных поступлений от ООО "Ойланд" в обороте по счету в ПАО "Сбербанк России" составила 76,3%, по счету в ПАО "Промсвязьбанк" - 42,2%. Основными поступлениями на счет в ПАО АКБ "Авангард" были перечисления с назначением платежа "пополнение счета" с расчетных счетов, открытых в ПАО "Сбербанк России" и ПАО "Промсвязьбанк". Практически все поступления, за исключением налогов и комиссий банков, перечислялись истцом на текущие счета физического лица Жерлыгина Д.Л., открытые в различных кредитных организациях. Распоряжаться денежными средствами на указанных текущих счетах истец имел возможность посредством пластиковых карт через терминальные устройства, не обращаясь в офисы банков. Из доступных источников стало известно о практически полном обналичивании денежных средств, поступающих на текущие счета ИП Жерлыгина Д.Л., посредством пластиковых карт. При этом на долю хозяйственных операций приходилось лишь 0,6% оборота расчетного счета ИП Жерлыгина Д.Л., открытого в ПАО "Сбербанк России", со счетов, открытых в других банках, хозяйственные операции не осуществлялись.

Исходя из указанных выше обстоятельств, банком был сделан вывод о том, что наиболее вероятной целью открытия расчетного счета в АО "Россельхозбанк" является дальнейшее обналичивание денежных средств через указанный счет, а также разгрузка счета, открытого в ПАО "Сбербанк России", во избежание вопросов, возникающих у сотрудников внутреннего контроля ПОД/ФТ.

Основания для отказа в заключении договора банковского счета предусмотрены пунктом 6.2. Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (утв. ЦБ РФ 02.03.2012 N 375-П).

С учетом представленных в материалы дела доказательств, а также учитывая положения статей 421, 845, 846 ГК РФ, статьи 7 Закона N 115-ФЗ, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, апелляционная коллегия соглашается с позицией суда первой инстанции, согласно которой истцом в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств, опровергающих позицию ответчика.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе выражают несогласие выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем не могут служить основанием для отмены решения суда первой инстанции.

Нарушений норм процессуального права, являющихся основанием для безусловной отмены судебного акта в соответствии с частью 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судом первой инстанции при рассмотрении дела не допущено.

Расходы по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в размере 3000 руб. (платежное поручение N 82008 от 29.10.2019 - т. 2, л.д. 18), по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат отнесению на заявителя жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Адыгея от 30.09.2019 по делу N А01-1388/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

В соответствии с частью 5 статьи 271, частью 1 статьи 266 и частью 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий

Е.А. Маштакова

Судьи

В.Л. Новик Б.Т. Чотчаев