Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 декабря 2019 г. N 09АП-70216/19

г. Москва

19 декабря 2019 г.

Дело N А40-134427/19

Резолютивная часть постановления объявлена 17 декабря 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 19 декабря 2019 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Мартыновой Е.Е.., Петровой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шайхетдиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

КПК "РЕГИОН-ФИНАНС"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от "07" октября 2019 г.

по делу N А40-134427/2019,

по иску КПК "РЕГИОН-ФИНАНС" (ИНН 2724138649, ОГРН 1102724001148)

к ПАО "ПОЧТА БАНК" (ИНН 3232005484, ОГРН 1023200000010)

третье лицо: Росфинмониторинг

о взыскании денежных средств

при участии в судебном заседании:

от истца - Садов В.В. по доверенности от 01.04.2019 б/н;

от ответчика - Терехова В.М. по доверенности от 08.11.2019 N 19-0615;

от третьего лица - не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

Исковые требования заявлены о признании решения ПАО "ПОЧТА БАНК" о расторжении в одностороннем порядке с КПК "РЕГИОН-ФИНАНС" договора банковского счета (вклада) N К000014109 от 11.12.2018 г. на основании п.5.2 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ, согласно уведомления за N 11-069667 от 22.04.2019 г. незаконным и отмене; о взыскании 290 758,11 руб., удержанных со счета КПК "РЕГИОН-ФИНАНС" в качестве комиссии в соответствии с п.11.3 тарифов банка, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 20.03.2019 г. по 24.04.2019 г. в размере 13 988,22 руб., со взысканием процентов за период с 24.04.2019 г. по день вынесения решения суда. Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 50 000 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы в иске отказано - том 2, л.д. 36-38.

Не согласившись с судебным актом суда первой инстанции, заявитель подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы, принять новый судебный акт об удовлетворении иска.

Заявитель считает судебный акт незаконным, необоснованным и подлежащим отмене в связи с тем, суд первой инстанции применил нормы права, не подлежащие применению, не применил нормы права, подлежащие к применению, а также неверно установил обстоятельства, имеющие значение для дела.

Полагает, что судом не установлено и не указано в судебном решении, какие требования законодательства, в том числе, Закона N 115-ФЗ не выполнены истцом.

Дело рассмотрено в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей третьего лица, извещенного надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы, просил ее удовлетворить.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ). Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 ГК РФ). Статья 858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом. Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ. Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В силу пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из материалов дела, договор банковского счета (вклада) N К0000014109 от 11.12.2018 г. заключен путем подтверждения о присоединении клиента к Условиям комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ПАО "ПОЧТА БАНК".

Согласно п.2.5 2.6 Условий банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с Тарифным планом, выбранным клиентом посредством Почта Банк Бизнес. За проведение операций по расчетному счету и предоставление клиенту по договору банк взимает комиссию в соответствии с Тарифным планом/Тарифами банка.

В силу Закона N 115-ФЗ банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В ходе проведения анализа операций клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, операции истца попадали под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Судом установено, что банк неоднократно запрашивал у клиента документы, подтверждающие экономический смысл перевода денежных средств на счет клиенты и иные документы, указанные в перечне запроса. Информация, запрошенная банком, была представлена не в полном объеме.

Пунктом 10.4 договора банковского счета банк вправе расторгнуть договор в случаях и сроки, предусмотренные законодательством РФ, в том числе по инициативе банка. Согласно п.5.2 ФЗ N 115-ФЗ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операции.

На основании п.п 10.2,10.3 Условий клиент вправе расторгнуть договор в любое время. До представления в банк заявления о расторжении договора клиент обязан исполнить все имеющиеся финансовые обязательства, в том числе погашение комиссий, причитающихся банку за осуществление расчетов и оказание услуг в соответствии с тарифным планом и тарифами. Внесение изменений в Условия, тарифные планы и/или тарифы осуществляется по инициативе банка путем утверждения банком новых редакций документов.

Приказом ПАО "Почта Банк" 21.12.2018 г. N 18-0919 были утверждены тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, согласно п.11.3 Тарифа за перевод денежных средств при закрытии счета на счет клиента, открытый в другом банке, в случае расторжения договора 5 банковского счета в связи с невыполнением клиентом, открытый в другом банке комиссия составляет 15% от суммы перевода.

Несостоятелен довод, что нормы ГК РФ и Закона N 115-ФЗ не предоставляют кредитной организации права применять к клиенту какие-либо дополнительные финансовые санкции, не предусмотренные законодательством РФ, и отклоняется апелляционной коллегией, поскольку опровергается материалами дела.

Доводы апелляционной жалобы заявителя не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного акта.

Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от "07" октября 2019 г. по делу N А40-134427/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

М. Е. Верстова

Судьи

Е.Е. Мартынова О.О. Петрова