Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 23 декабря 2019 г. N 09АП-35498/19

г. Москва

23 декабря 2019 г.

Дело N А40-25464/19

Резолютивная часть постановления объявлена 09 декабря 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 23 декабря 2019 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,

судей: Мартыновой Е.Е., Петровой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шайхетдиновой Е.А., (до перерыва), секретарем Карамурзовой Д.С. ( после перерыва),

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" на решение Арбитражного суда города Москвы от 30 апреля 2019 года по делу N А40-25464/19

по иску Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" к ответчику Общество с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" о взыскании задолженности в размере 622 000 руб. 00 коп., госпошлины в размере 15 440 руб. 00 коп.,

при участии в судебном заседании:

от истца - Григорюк Ю.В. по доверенности от 13.10.2018;

от ответчика - Мороз Г.Г. по доверенности от 05.09.2018.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о взыскании задолженности в размере 622 000 руб., госпошлины в размере 15 440 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 30 апреля 2019 года по делу N А40-25464/19 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы.

Представитель ответчика против удовлетворения апелляционной жалобы возражал по мотивам, изложенным в отзыве.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы жалобы, выслушав представителей сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Как следует из материалов дела, 16.04.2014 года между ОАО "Промсвязьбанк" и Сюрсиным Алексеем Александровичем, 15.04.1977 г. р. был заключен Кредитный договор N 172118373 на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 439 000 руб. на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 23,6% годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО "Промсвязьбанк" и Сюрсиным АА. был заключен Договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" N 172118373-CO1 от 16.04.2014.

16.10.2014 года между ОАО "Промсвязьбанк" и Сюрсиным Алексеем Александровичем, 15.04.1977 г. р. был заключен Кредитный договор N 208659588 на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 439 000 руб. на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита, с взиманием за пользование кредитом 23,6% годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между ОАО "Промсвязьбанк" и Сюрсиным АА. был заключен Договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" N 208659588-СО1 от 16.10.2014.

Согласно пункту 1.2.1 страховые риски включают в себя:

- первичное установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности от любой причины в течение Срока страхования, за исключением случаев, предусмотренных как "Исключения" в правилах страхования;

- смерть застрахованного лица от любой причины в течение Срока страхования за исключением случаев, предусмотренных как "Исключения" в Правилах страхования;

- риск временной нетрудоспособности по заключаемым Договорам страхования не застрахован;

Согласно пункту 1.3.4. Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ОАО "Промсвязьбанк" и ООО Страховая компания "Росгосстрах -Жизнь" заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования N 5650-08-13-13/2013 от 13.08.2013 в редакции всех дополнительных соглашений к нему.

В силу пункта 1.1. Предметом Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее - Договоры страхования), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1. Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели, реквизиты которых указаны в Списке Застрахованных лиц (далее - Кредитные договоры) в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее - Застрахованные лица), а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии.

Пункт 1.3. абзац 2 предусматривает, что Договор страхования заключается на индивидуальных условиях в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке (далее по тексту - Список), и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения. Полисных условий Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Согласно пункту 2.4. при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 (Сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п.2.3. Соглашения.

В силу пункта 2.5. Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору страхования в отношении каждого Застрахованного лица по Договору страхования является Страхователь. В случае если сумма страховой выплаты будет больше задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью Застрахованного лица но Кредитному договору будет перечислена Страхователем на счет Застрахованного лица, указанный в заключенном между Застрахованным лицом и Страхователем договоре об оказании услуг.

Страховая выплата осуществляется в пользу Страхователя при условии предоставления (предъявления) Страховщику письменного согласия Застрахованного лица о назначении Страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия Застрахованного лица, в том числе, является подписание Застрахованным лицом Заявления, в котором содержится указанное согласие.

Согласно пункту 2.7. для получения страховой выплаты должны быть предъявлены документы, установленные в разделе "Документы", предоставляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая" Полисных условий.

Страхователь должен также передать Страховщику Заявление о страховой выплате, составленное по форме приложения N 2 к Соглашению, с указанием сумм страховой выплаты, рассчитанной в соответствии с п. 2.3 Соглашения.

В силу пункта 3.1. Договоры страхования заключаются ежемесячно в последний календарный день месяца, в котором Страхователем и Застрахованным лицом был заключен договор об оказании услуг.

Договоры страхования являются заключенными с момента подписания Сторонами Списка.

В силу пункта 3.6. при наступлении страхового случая и принятии Страховщиком положительного решения о страховой выплате страховая выплата производится Страховщиком путем перечисления денежных средств на счет Страхователя, указанный в Заявлении о страховой выплате (Приложение N 2 к Соглашению), в течение 10 дней с даты принятия решения по страховому случаю. Обязательство по осуществлению страховой выплаты считается исполненным с даты зачисления средств на вышеуказанный счет Страхователя.

В соответствии с Соглашением: Пункт 5.1.2. Страхователь обязан: Сообщить страховщику известные страхователю сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая;

Пункт 5.1.3. предусматривает обязанность передать страховщику оригинал (оригиналы) Заявления (Заявлений) в следующие сроки:

- в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного запроса Страховщика;

- в течении 3 (трех) рабочих дней с даты получения Страхователем информации об отзыве застрахованным лицом согласия на обработку его персональных данных, содержащихся в Заявлении.

В соответствии с Полисными условиями - при наступлении с Застрахованным лицом любого страхового случая, страховая выплата производится Выгодоприобретателю при наличии соответствующего письменного согласия Застрахованного лица в размере 100 % от страховой суммы, определенной для Застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая.

В Соответствии с п.1.3., 3.1. Соглашения Договор страхования Заемщика заключен 13.03.2014, страховая сумма составила 869 000 рублей.

Истец основывает свои требования на том, что 20.05.2016 года произошел страховой случай - Сюрсин Алексей Александрович умер.

В силу указанных выше условий Договора, для установления факта наступления страхового случая необходимы подтверждающие документы, а именно, свидетельство о смерти/справка о смерти, медицинское заключение (посмертный эпикриз) Сюрсина А.А. с указанием причины смерти.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы от 07.06.2016 года. Выплаты страховой суммы не произошло.

Страховщику 04.10.2018 года заказным отправлением с уведомлением были направлены претензии N 88835 и N 88834 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу Истца в сумме 439 000 руб. и 183 000 руб., соответственно, по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.

Страховщик отказал Банку в выплате страхового возмещения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении заявленного иска суд первой инстанции пришел к выводу, что истцом не доказан факт представления полного пакета документов, а, следовательно, не подтвержден факт наступления страхового случая, поскольку из положений Соглашений следует, что причина смерти является одним из главных критериев оценки наступления либо не наступления страхового случая.

Апелляционный суд не находит оснований для пересмотра указанных выводов суда первой инстанции.

Для принятия решения о признании события страховым случаем должна быть достоверно установлена и документально подтверждена причина смерти застрахованного лица и обстоятельства ее наступления.

В силу ст. 328 ГК РФ встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств.

В случае непредставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Между тем, со стороны Истца Ответчику было представлено заявление о страховой выплате. Каких-либо иных документов относительно причины и обстоятельств смерти Застрахованного, представление которых является обязательным условием признания события страховым случаем, не представлено.

На основании ходатайства истца судом направлен запрос и получен ответ из СК ГСУ СК России по г. Москве СУ по ВАО г. Москвы от 09.12.2019 г. N 101-19-19. Из указанного письма не усматривается, что смерть застрахованного лица наступила вследствие причин, определенных договором страхования в качестве страхового случая.

Следовательно, в нарушение положений ст. ст. 65 - 66 АПК РФ, со стороны Истца не был подтвержден факт наступления страхового случая и исполнения обязательств, предусмотренных условиями договора страхования.

Апелляционная жалоба не содержит указания на обстоятельства и соответствующие доказательства, наличие которых позволило бы иначе оценить те юридически значимые обстоятельства, верная оценка которых судом первой инстанции повлекла принятие обжалуемого решения.

В силу изложенного суд апелляционной инстанции считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела и конкретных обстоятельствах, доводы лиц, участвующих в деле правильно оценены, выводы сделаны при правильном применении норм действующего законодательства.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В порядке ч. 1 ст. 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы подлежат отнесению на заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 110, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 30 апреля 2019 года по делу N А40-25464/19 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Ю. Башлакова-Николаева

Судьи

Е.Е. Мартынова О.О.Петрова