Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12 мая 2020 г. N 09АП-9881/20 по делу N А40-245880/2019

г. Москва

12 мая 2020 г.

Дело N А40-245880/19

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Е.А. Ким

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "Декар" на решение Арбитражного суда города Москвы от 08 января 2020 года,

по иску ООО "Декар"

к ПАО "Совкомбанк"

о взыскании неосновательного обогащения в размере 102 407 руб. 96 коп.

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "Декар" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПАО "Совкомбанк" о взыскании неосновательного обогащения в размере 102 407 руб. 96 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 08 января 2020 года по делу N А40-245880/19 в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

Дело было рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "Декар" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на следующее:

- выводы суда являются ошибочными;

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда апелляционная жалоба заявителя была принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Отзыв на апелляционную жалобу в срок, установленный апелляционным судом, не поступил.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, на основании заявления от 11.04.2019 г. истец присоединился к условиям договора комплексного обслуживания (далее - договор) в ПАО "Совкомбанк", а также к тарифному плану "Мастер".

Пунктом 2.4.6 договора предусмотрено, что клиент обязан знакомится с условиями действующих тарифов, текстом договора комплексного обслуживания, включая приложения к нему, размещенными на корпоративном Интернет-сайте банка www.sovcombank.ru, на стендах в офисе банка и иных обособленных, и внутренних структурных подразделениях банка, в местах, доступных для Клиентов, и самостоятельно отслеживать их изменения и /или дополнения.

Согласно п. 1.5 договора, предоставление банковских продуктов в рамках договора комплексного обслуживания осуществляется банком, в соответствии с тарифами банка, действующими на дату осуществления операции (предоставления услуги), и являющимися неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания, если иное не установлено договором банковского продукта.

В соответствии с п. 2.4.5 договора, клиент обязан предоставлять в банк, информацию и документы, необходимые для исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Как указал истец, 07.05.2019 г. банк обратился с запросом на предоставление документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств на счете и другие документы, разъясняющие экономический смысл проводимых по счету операций, которые были представлены банку 15.05.2019 г., с учетом майских праздников, а также объема запрашиваемых документов.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на злоупотребление банком своих прав, выразившееся в отсутствие дополнительных запросов на ответ истца, направления повторного запроса о предоставлении тех же самых документов, отказа в исполнении платежных распоряжений.

Кроме того, банком клиенту в системе Чат-Банк направлено уведомление об установлении комиссии 15% на все приходные и расходные кассовые операции в соответствии с п. 15 тарифов банка.

Доводы Истца, изложенные в апелляционной жалобе, суд считает необоснованными по следующим основаниям:

Право банка запросить у клиента документы и информацию, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам, предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ.

Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В силу пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

07.05.2019 года Банк обратился к Клиенту с запросом на предоставление документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств на счете и другие документы, разъясняющие экономический смысл проводимых по счету операций, уведомление поступило Клиенту в системе Чат-банк. Документы по запросу Банка не были представлены Клиентом в полном объеме. По результатам проверки, проведенной за период с начала обслуживания Клиента, Банком установлено наличие в деятельности Клиента признаков, свидетельствующих о возможном сомнительном характере операций: транзитный характер операций Клиента; запутанный характер операций, не имеющих очевидного экономического смысла; отсутствие сведений об источниках происхождения денежных средств; отсутствие информации о деловой репутации контрагентов.

В связи с возникшими у Банка подозрениями, что деятельность ООО "ДЕКАР" связана с отмыванием (легализацией) денежных средств, а также выявлением обстоятельств, дающих основание полагать, что операции клиента несут репутационный риск для Банка, Клиенту в системе Чат-Банк направлено уведомление об установлении комиссии 15% на все приходные и расходные кассовые операции в соответствии с п. 15 Тарифов Банка.

Согласно приложению к Письму Банка России от 04 сентября 2013 года N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора" сомнительные операции это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

По результатам проверки, проведенной за период с начала обслуживания Клиента, Банком установлено наличие в деятельности Клиента признаков, свидетельствующих о возможном сомнительном характере операций: транзитный характер операций Клиента; запутанный характер операций, не имеющих очевидного экономического смысла; отсутствие сведений об источниках происхождения денежных средств; отсутствие информации о деловой репутации контрагентов.

В связи с наличием в деятельности Клиента признаков, указывающих на сомнительный характер операций, Банком на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ в отношении операций Клиента применено право по отказу в выполнении распоряжений о совершении операций. Информация обо всех случаях отказов была направлена в Уполномоченный орган, а соответствующие уведомления направлены Клиенту.

Как указано в отзыве Банка, отражено в решение Арбитражного суда города Москвы от 08 января 2020 г. по делу А40-24588-/19 по результатам проведенного анализа частично представленных документов и сведения, в том числе выписок из других кредитных организаций и информации, полученной из открытых источников, а также в ходе анализа операций Общества, проводимых по расчетному счету в Банке, установлено следующее:

Одновременно с ООО "ДЕКАР" (счет открыт 16.04.2019 и по настоящее время) в Банке находились на обслуживании:

-ООО "Автодрайв" (ИНН 7810050387) с 15.04.2019 по 13.06.2019.

-ООО "ОРИОН" (ИНН 7816657989) с 15.04.2019 по 17.06.2019. ООО "ДЕКАР" аффилировано с ООО "Автодрайв" по директору и учредителю. ООО "ДЕКАР" осуществляет платежи в рамках Агентского договора N 3 от 08.11.2018 в пользу ООО "ОРИОН".ООО "Автодрайв" в свою очередь так же осуществляет переводы денежных средств в качестве оплаты за услуги СТО в пользу ООО "ОРИОН". 31.10.2018 произошла смена директора и учредителя Общества. Деятельность до декабря 2018 года не велась, т.к. представлена нулевая отчетность (УСН) за 2018 год. Согласно выписке из ПАО Сбербанк Общество начало осуществлять деятельность 10.12.2018. Деятельность Общества по расчетному счету в Банке имеет следующую структуру:

-Зачисление денежных средств на расчетный счет, открытый в Банке, осуществляется от значительного количества контрагентов: ООО "ЛЮМИКС" (ИНН 7810433615); ООО "Нано-Технология" (ИНН 7802593051); ООО "ПАСКАЛЬ" (ИНН 7805722072); 000 "ДЕКОРИЯ" (ИНН 7802621630); ООО "Омегастрой" (ИНН 7810425244); ООО "Гранд-Строй" (ИНН 7802607346); ООО "Концепт" (ИНН 7804627965); ООО "Триада" (ИНН 7805344092); ООО "Драйв-Консалт" (ИНН 7810738166); ООО "Нейрон" (ИНН 7805696866). При этом платежные документы, на основании которых на счет Общества от контрагентов поступали денежные средства, имеют похожий формат формулировок поля "назначение платежа".

Следует отметить, что согласно представленным выпискам, на счета Общества, открытые также в ПАО Сбербанк, ЭКСИ-Банк (АО), АО "Кредит Европа Банк", ООО "Банк Оранжевый", денежные средства поступали с нескольких счетов тех же компаний, так например:

-ООО "ЛЮМИКС" (ИНН 7810433615) перечисляло денежные средства со счетов, открытых в ПАО "Банк "Санкт-Петербург", Санкт-Петербургский филиал ПАО "РГС Банк", Филиал "Северная столица" АО "Райффайзенбанк" в г. Санкт-Петербург, ПАО Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ";

-ООО "Нано-Технология" (ИНН 7802593051) перечисляло денежные средства со счетов, открытых в ПАО "МИНБАНК", ПАО "Банк "Санкт-Петербург", Филиал N 7806 Банка ВТБ (ПАО) в г. Санкт-Петербурге, Северо-Западный банк ОАО "Сбербанк России";

-ООО "ПАСКАЛЬ" (ИНН 7805722072) перечисляло денежные средства со счетов, открытых в АО Банк "ПСКБ", ПАО "Банк "Санкт-Петербург", АО Банк "ПСКБ".

Списание денежных средств в полном объеме осуществляется в пользу единственного контрагента ООО "ОРИОН" (автосалон), на расчетный счет, открытый также в Банке. С указанным лицом ООО "ДЕКАР" осуществляет взаимодействие в рамках Агентского договора N 3 от 08.11.2018, в соответствии с которым Агент (ООО "ДЕКАР") от своего имени, но за счет Принципала (ООО "ОРИОН") осуществляет поиск клиентов, желающих приобрести у Принципала товар, и передаёт покупателям приобретенные ими товары.

Согласно представленным пояснениям Общества среднесписочная численность работников 3 человека, складские помещения для ведения деятельности отсутствуют, контрагенты забирают товар непосредственно со склада ООО "ОРИОН", при этом не ясна экономическая целесообразность осуществления контрагентами оплаты полученного товара через счета ООО "ДЕКАР".

Истцом не предоставлены первичные документы по операциям/сделкам, которые указаны в описании деятельности, представленные документы не подтверждают реальности спорных хозяйственных операций Истца с указанными контрагентами, а кроме того банком указывалось, что денежные средства поступают за товар от контрагентов, деятельность которых никак не связана с торговлей запчастями для автомобилей:

ООО "ТРИАДА" ИНН 7805344092 (основной ОКВЭД - оптовая торговля сантехникой, мебелью, Общество находится в стадии ликвидации);

ООО "ЛЮМИКС" ИНН 7810433615 (деятельность общества прекращена 14.01.2020 ), ООО "ДЕКОРИЯ" ИНН 7802621630 (основной ОКВЭД - Торговля оптовая текстильными изделиями доп.оквэды: Торговля оптовая галантерейными изделиями, торговля оптовая одеждой и обувью),

ООО "ПАСКАЛЬ" ИНН 7805722072 (основной ОКВЭД - Деятельность вспомогательная прочая, связанная с перевозками, как дополнительный вид деятельности заявлен оптовая торговля текстильными изделиями, Торговля оптовая бытовыми электротоварами ), ООО "СЭТОГРУПП" ИНН 7810426713 (основной ОКВЭД - Торговля оптовая производственным электротехническим оборудованием, машинами, аппаратурой и материалами, дополнительные, дополнительный вид экономической деятельности торговля оптовая электрической бытовой техникой, Торговля оптовая прочими бытовыми товарами и иное).

Кроме того, поступающие денежные средства клиент перечисляет в короткий промежуток времени за запчасти согласно агентскому договору ООО "ОРИОН" ИНН 7816657989 (основной ОКВЭД ), а согласно представленным пояснениям Общества среднесписочная численность работников 3 человека, складские помещения для ведения деятельности отсутствуют, контрагенты забирают товар непосредственно со склада ООО "ОРИОН", при этом не ясна экономическая целесообразность осуществления контрагентами оплаты полученного товара через счета ООО "ДЕКАР".

В ходе проведения Банком анализа операций и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Банком выявлены факты, которые могут свидетельствовать об отсутствии реальной хозяйственной деятельности и могут свидетельствовать об участии ООО "ДЕКАР" в качестве технической компании в цепочке по торговле наличными денежными средствами), а также схемных операций, связанных с деятельностью недобросовестных хозяйствующих субъектов, направленной на использование альтернативных инструментов получения наличных денежных средств. Истцом не опровергнуто наличие в операциях, совершенных с использованием расчетного счета истца, открытого в ПАО "Совкомбанк", признаков сомнительности, определенных следующими документами:

* Методическими рекомендациями Банка России от 13.04.2016 г. N 10-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".

* Методическими рекомендации Банка России от 04.12.2015 N 35-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов".

* Письмом Банка России от 05.10.2018 N Т1-15-20-4/108544ДСП.

При выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для Банка, Банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за совершение всех приходных и расходных операций (кроме платежей в бюджет) в размере 15% от суммы операции.

Как следует из ч. 1 ст.29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт наличия в совершаемых операциях признаков сомнительных операций и непредставления документов истцом, со ссылкой на относимые и допустимые доказательства, не опровергнут.

Апелляционный суд не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции по примененным нормам права и фактическим обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы сводятся фактически к повторению утверждений, исследованных и правомерно отклоненных арбитражным судом первой инстанции, они не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта, поскольку не свидетельствуют о нарушении судом норм материального и процессуального права, а лишь указывают на несогласие с оценкой суда доказательств.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения, апелляционным судом не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 262, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы 08 января 2020 года по делу N А40-245880/19 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья Е.А. Ким