Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 9 июня 2020 г. N 08АП-1488/20 по делу N А46-20466/2019

город Омск

09 июня 2020 г.

Дело N А46-20466/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 04 июня 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 09 июня 2020 года.

Восьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Еникеевой Л.И.,

судей Веревкина А.В., Тетериной Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Моториной О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 08АП-1488/2020) индивидуального предпринимателя Леонова Сергея Анатольевича на решение от 20.01.2020 Арбитражного суда Омской области по делу N А46-20466/2019 (судья А.В. Савинов), по иску акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890), город Москва, к индивидуальному предпринимателю Леонову Сергею Анатольевичу (ИНН 550600768167, ОГРН 304552611400019), Омская область, о взыскании 556884 руб. 91 коп.,

при участии в судебном заседании представителей:

от индивидуального предпринимателя Леонова Сергея Анатольевича - Рябусова А.В. по доверенности от 25.11.2019,

от акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" - Репкина О.В. по доверенности N 151 от 26.02.2019,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный Банк" (далее - АО "Россельхозбанк", Банк, истец) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Леонову Сергею Анатольевичу (далее - ИП Леонов С.А., предприниматель, ответчик) о взыскании долга в сумме 556 884 руб. 91 коп. по договору банковского счета.

Решением от 20.01.2020 Арбитражного суда Омской области по делу N А46-20466/2019 с ИП Леонова С.А. в пользу АО "Россельхозбанк" взыскан долг в сумме 556 884 руб. 91 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 138 руб. 00 коп.

Не соглашаясь с принятым судебным актом, ИП Леонов С.А. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции, принять по делу новый судебный акт.

В обоснование апелляционной жалобы указывает, что ответчиком подано заявление о присоединении к условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания 05.02.2019, однако, Тарифы комиссионного вознаграждения действуют с 07.02.2019. Тарифы были введены в одностороннем порядке, без надлежащего уведомления ответчика. В суде первой инстанции не исследовался факт уведомления ответчика о новых принятых тарифах на официальном сайте (согласно пункту 2.3. Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк"), а именно факт размещения такой информации и дату размещения).

От истца поступил письменный отзыв на апелляционную жалобу, в котором АО "Россельхозбанк" просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Информация о рассмотрении дела в порядке, предусмотренном статьей 121 АПК РФ, размещена на сайте суда в сети Интернет.

В судебном заседании представитель заявителя поддержал требования, изложенные в апелляционной жалобе, просил отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении иска.

Представитель истца поддержал доводы, изложенные в отзыве на апелляционную жалобу.

Рассмотрев материалы дела, апелляционную жалобу, заслушав представителей сторон, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для его отмены.

Как следует из материалов дела, 05.02.2019 ИП Глава КФХ Леонов Сергей Анатольевич подписал заявление о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и рассчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк", в соответствии с которыми Банк обязался открыть заявителю (клиенту) банковский счет в валюте Российской Федерации и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание за плату в соответствии с тарифами банка.

На основании заявления между ответчиком и АО "Россельхозбанк" был заключен договор банковского счета N 190909/0033 от 05.02.2019 и открыт банковский счет.

Заявление ИП ГКФХ Леонова С.А. от 05.02.2019, содержащее отметку Банка об открытии счета, является документом, подтверждающим заключение договора банковского счета N 190909/0033 от 05.02.2019.

Порядок открытия счета и расчетно-кассовое обслуживание клиента, а также регулирование отношений, возникающих в связи с этим между АО "Россельхозбанк" и клиентом, осуществляется на основании Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк", являющихся Приложением 4 к Правилам открытия и закрытия в АО "Россельхозбанк" банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, N 105-П (утверждены приказом АО "Россельхозбанк" от 10.05.2007 N 136-ОД).

Пунктом 2.2. названных Условий предусмотрено, что открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание клиента осуществляется Банком на основании договора, состоящего из заявления о присоединении к Условиям и настоящих Условий, а также в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2.4. Условий, заключая договор, стороны принимают на себя обязательство исполнять в полном объеме требования настоящих Условий.

Пунктом 2.6. Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" предусмотрено, что предоставление банковских услуг в рамках договора, в том числе услуг по открытию и ведению счета и расчетно-кассовому обслуживанию осуществляется Банком за плату в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент предоставления услуги.

Разделом 4 названных Условий определены обязанности сторон в рамках заключенного между ними договора банковского счета.

Согласно пункту 4.2.3. Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" к числу обязанностей, возложенных на клиента, относится обязанность уплачивать Банку комиссионное вознаграждение за предоставленные банковские услуги в рамках договора, в том числе услуги по открытию и ведению счета, и расчетно-кассовому обслуживанию, в срок и в размерах, установленных Тарифами Банка. Данной обязанности корреспондирует право АО "Россельхозбанк" списывать со счета клиента без его дополнительного распоряжения на основании расчетных документов, в том числе банковского ордера, сумму комиссионного вознаграждения за представленные по счету в валюте Российской Федерации банковские услуги, в срок и в размерах, установленных Тарифами Банка, в том числе услуги по открытию, ведению и расчетно-кассовому обслуживанию и плату за фактическое возмещение телеграфных расходов в соответствии с текущими тарифами Банка России (пункт 5Л. 1.1. Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк"),

Как следует из выписки по счету 11.02.2019 с счета был осуществлен перевод денежных средств в сумме 9 282 462,18 руб. на счет физического лица (платежное поручение N 12 от 11.02.2019).

Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги юридическим лицам, субъектам Российской Федерации, муниципальным образованиям, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в редакции, действовавшей на момент совершения операции по переводу денежных средств предусмотрена комиссия за перевод денежных средств на счета физических лиц (пункт 1.1.8. Тарифов).

Для определения размера тарифа по каждой операции рассчитывается общая сумма денежных средств, равная совокупности размера уже совершенных переводов клиентом в текущем календарном месяце и размера перевода денежных средств, по которому рассчитывается комиссия.

Размер тарифа по каждой операции соответствует ставке, указанной к суммовой градации, в интервал которой относится рассчитанная общая сумма денежных средств. При определении тарифа в расчет принимаются переводы денежных средств, совершенные по одному счету клиента. При общей сумме денежных средств свыше 5 000 000 руб. тариф составляет 6 % от суммы.

Своей подписью в заявлении о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и рассчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" от 05.02.2019 ИП ГКФХ Леонов С.А. подтвердил, что ознакомлен с Тарифами Банка.

АО "Россельхозбанк" начислена комиссия в размере 556 947,73 руб. (9 282 462,18 руб. х 6 %) за перевод денежных средств, что подтверждается банковским ордером N 1079 от 11.02.2019.

Указанная комиссия 12.02.2019 частично погашена в размере 62,82 руб., что следует из платежного ордера N 1079 от указанной даты и выписки счету за период с 05.02.2019 по 13.02.2019.

Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 556 884,91 руб. Банку не оплачена.

05.02.2019 на основании заявления клиента договор банковского счета N 190909/0033 от 05.02.2019 расторгнут, а счет закрыт.

14.02.2019 АО "Россельхозбанк" в адрес ИП ГКФХ Леонова С.А. направлена претензия с требованием погасить задолженность по оплате комиссии за перевод денежных средств на счета физических лиц в срок до 27.02.2019 (исх. N 009/09-01- 16/1 от 14.02.2019), которая ответчиком исполнена не была.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

В соответствии со статьями 851, 854 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В пункте 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям, по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ограничений на взимание кредитными организациями комиссионного вознаграждения, законодательными актами не установлено.

В соответствии со статьей 30 вышеуказанного закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать иные размеры комиссий или новые комиссии.

Ответчик, заключив договор банковского счета без возражений, выразил свое согласие на принятие всех изложенных в нем условий.

Доводы заявителя апелляционной жалобы сводятся к несогласию с позицией АО "Россельхозбанк" о наличии оснований для взимания комиссии, со ссылкой на недоказанность соблюдения порядка изменения условий о комиссии.

В соответствии с частью 2 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии с пунктом 2.6 Условий открытия банковских счетов и расчетно- кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк", с содержанием которых ИП Леонов С.А. ознакомлен (о чем свидетельствует его подпись в заявлении о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" от 05.02.2019), предоставление банковских услуг в рамках договора, в том числе услуг по открытию и ведению счета и расчетно-кассовому обслуживанию осуществляется Банком за плату в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент предоставления услуги.

В пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что если одностороннее изменение условий обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон или не соблюдено требование к их совершению, то по общему правилу такое одностороннее изменение условий договора не влечет юридических последствий, на которые они были направлены.

Пункт 5.1.6. Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" установлено право Банка в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия, включая приложения к нему, Тарифы Банка с предварительным уведомлением об этом клиента за 10 рабочих дней до внесения соответствующих изменений в порядке, предусмотренном пунктом 2.3. настоящих Условий.

Согласно пункту 2.3. Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО "Россельхозбанк" Банк, с целью ознакомления клиентов с настоящими Условиями и Тарифами Банка, размещает их, в том числе изменения и дополнения к ним, путем их опубликования одним из следующих способов:

- размещения на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: http://www.rshb.ru;

- размещения на информационных стендах подразделений Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов.

Изменения, вносимые Банком, вступают в силу для всех клиентов и изменяют условия заключенных договоров начиная со дня, следующего за днем истечения срока, указанного в настоящем пункте либо в конкретную дату, указанную Банком, но не ранее указанного в настоящем пункте срока (пункт 5.1.6. Условий).

В пункте 3 заявления о присоединении к Условиям открытия банковских счетов ответчик подтвердил свое согласие с правом Банка в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы Банка в порядке, установленном в Условиях.

Пунктом 2.3 Условий открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания, не предусмотрено направления банком письменных уведомлений в адрес клиента либо совершение каких-либо иных действий индивидуального характера по отношению к клиентам, поскольку уведомление клиентов об изменении банком тарифов за обслуживание счетов путем размещения соответствующей информации на сайте банка в сети Интернет, соответствует условиям договора банковского счета, обычаям делового оборота в банковской системе.

Предусмотренный Условиями порядок уведомления об изменении тарифов позволяет считать обязанность банка в этой части исполненной при создании условий, обеспечивающих клиенту возможность получения соответствующей информации об изменении тарифов, поскольку клиент в последующем обязан сам предпринять меры по ознакомлению с такими объявлениями в интересующей его части.

Доказательств того, что в спорный период ответчик как клиент банка не имел возможности получения соответствующей информации на сайте Банка, не имеется.

На основании изложенного, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что Тарифы, введенные 07.02.2019, были правомерно применены в отношении операций, совершенных ответчиком 11.02.2019.

Суд апелляционной инстанции считает, что суд первой инстанции дал надлежащую оценку представленным доказательствам и правильно применил нормы материального права, не допустив при этом нарушений процессуального закона.

Принятое по делу решение подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Расходы по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в порядке статьи 110 АПК РФ относятся на подателя жалобы.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 269, статьями 270 - 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Восьмой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение от 20.01.2020 Арбитражного суда Омской области по делу N А46-20466/2019

оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме.

Председательствующий

Л.И. Еникеева

Судьи

А.В. Веревкин Н.В. Тетерина