Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15 июля 2020 г. N 15АП-5304/20 по делу N А32-56976/2019

город Ростов-на-Дону

15 июля 2020 г.

дело N А32-56976/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 08 июля 2020 года.

Полный текст постановления изготовлен 15 июля 2020 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.В.,

судей Маштаковой Е.А., Фахретдинова Т.Р.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Сурженко Т.М.,

при участии:

от истца: представитель Глущенко Н.П. по доверенности от 02.03.2020,

от ответчика: Чурсин А.С. лично, паспорт; представитель Корючина О.А. по доверенности от 19.01.2020,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Чурсина Александра Сирафимовича

(ИНН 234501081154, ОГРНИП 312237218800011)

на решение Арбитражного суда Краснодарского края

от 06.02.2020 по делу N А32-56976/2019

по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России"

(ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195)

к индивидуальному предпринимателю Чурсину Александру Сирафимовичу

(ИНН 234501081154, ОГРНИП 312237218800011)

о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - истец, банк) обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края с иском к индивидуальному предпринимателю Чурсину Александру Сирафимовичу (далее - ответчик, предприниматель) о взыскании 1 068 715 руб. 31 коп.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 06.02.2020 исковые требования удовлетворены в полном объеме; также с ответчика в пользу истца взыскано 23 687 руб. 15 коп. расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик обжаловал решение суда первой инстанции в порядке, определенном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), просил решение отменить, принять новый судебный акт. Доводы апелляционной жалобы сводятся к тому, что истцом в материалы дела не представлены оригиналы заявлений и договоров, выписки по счету ответчика, заверенные копии платежных поручений о перечислении денежных средств. Для удовлетворения исковых требований о взыскании спорной суммы суду необходимо установить владельца банковского счета и лицо, осуществляющее распоряжение денежными средствами по этому счету. Предприниматель имеет только дебетовый счет, ссудного счета, подтверждающего выдачу ему кредита, в материалах дела не обнаружено. Односторонние документы в виде выписки по счету, заверенные сотрудниками заинтересованного лица, не могут служить достаточным доказательством, подтверждающим наличие распоряжения предпринимателя на списание денежных средств и (или) факта получения им денежных средств. Ответчик указывает, что банк должен был представить доказательства, свидетельствующие о реальном предоставлении предпринимателю денежных средств и фактическом использовании. Банком не представлены доказательства получения ответчиком банковской карты.

На основании определения Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08 июля 2020 года произведена замена судьи Новик В.Л. на судью Фахретдинова Т.Р. ввиду болезни судьи Новик В.Л.

В соответствии с частью 5 статьи 18 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации после замены судьи дело рассматривается сначала.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт.

Представитель истца возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, просил решение оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения, представил письменные пояснения по материалам дела.

Законность и обоснованность судебного акта проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы с учетом части 6 статьи 268 АПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 28.06.2019 между предпринимателем (заемщик) и банком заключен кредитный договор путем подачи заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" N КБК- 4/052/8619/22399-1307, согласно которому банк обязался предоставить заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в сумме 1 000 000 руб. на срок до 28.06.2022, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Индивидуальными условиями кредитования установлено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых.

Согласно п. 8 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

Условия договора ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, истец обратился в суд с иском по настоящему делу.

Сложившиеся между сторонами спора правоотношения подлежат регулированию по правилам параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законов или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ указанное заявление и условия кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" в совокупности являются заключенным между сторонами кредитным договором.

Согласно п. 8 заявления, условия кредитования размещены на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, а также по требованию заемщика предоставляются структурными подразделениями банка.

В соответствии с п. 1 заявления, банк предоставляет заемщику лимит кредитной линии - максимально возможную сумму кредита, которая предоставляется заемщику в размере, указанном в Приложении N 1 к заявлению о присоединении к условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" N КБК-4/052/8619/22399-1307 от 28.06.2019, а именно 1 000 000 руб. Срок действия лимита кредитования 36 месяцев, до 28.06.2022. Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования - ежемесячно. Срок погашения обязательного платежа - в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. Номер счета кредитной бизнес-карты- 40802810530000065703, отмечены условия льготного периода кредитования (т.1 л.д.9).

Согласно п. 3 условий кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта", предоставление любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного остатка лимита кредитования.

В соответствии с п. 4.1 заявления, на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными условиями кредитования, в размере, указанном в Приложении N 1 (21%).

В силу п. 6 заявления, погашение задолженности по кредиту производится путем пополнения счета, указанного в Приложении 1, а именно N 40802810530000065703 к которому выпущена карта.

Факт перечисления ответчику денежных средств подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями, а также выпиской по счету. Так, в материалы дела представлены платежные поручения: N 624815 от 09.07.19 на сумму 500 000 руб., N 886556 от 11.07.2019 на сумму 35894 руб.,N 351064 от 15.07.2019 на сумму 165 476,31 руб., N 605628 от 17.07.2019 на сумму 13564 руб., N 331491 от 31.07.2019 на сумму 6638,77 руб., N 831243 от 02.08.2019 на сумму 282 754,28 руб., всего на сумму 1004327,36 руб., подтверждающие перечисление денежных средств по исполнение кредитного договора по заявлению ответчика на счет, указанный ответчиком в заявлении.

Как указывает банк в расчете иска: ссудная задолженность составляет 999035,06 руб., задолженность по неустойке - 11 395,67 руб., проценты за кредит - 58284,58 руб., итого сумма составляет 1 068 715,31 руб.

Таким образом, довод заявителя жалобы о том, что банком не представлен кредитный договор, судом отклоняется, поскольку, как следует из материалов дела ответчик присоединился к Условиям Кредитования от 28.06.2019, подписав заявление о присоединении к указанным условиям. Условия кредитования от 28.06.2019 представлены Банком в материалы дела (т.1 л.д.10-20).

В соответствии с пунктом 1.2 Условий заключение договора между Банком и Клиентом производится путем присоединения заемщика к Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1.6 Условий договор вступает в силу с даты принятия Банком подписанного заемщиком заявления. Поскольку заявление банком принято 28.06.2019, то, соответственно, с указанной даты договор между сторонами считается заключенным. В разделе 10 Условий кредитования указаны обязанности и права заемщика, в том числе и обязанность производить ежедневное погашение ссудной задолженности по договору при наличии кредитового остатка на специальном счете. Согласно пункту 10.3.3. Условий заемщик обязан производить на дату обязательного платежа частичное погашение основного долга в соответствии в п.5.4 Условий кредитования, а также оплату комиссий по ДСС в соответствии с п.5.5 Условий кредитования.

В соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

Довод заявителя апелляционной жалобы о том, что банком не представлены доказательства перечисления на счет ответчика денежных средств, судом отклоняется, поскольку в материалах дела представлены платежные поручения о перечислении денежных средств банком на счет ответчика, указанный им в заявлении о предоставлении денежных средств. Довод заявителя о том, что у банка отсутствуют оригиналы документов подлежит отклонению судом апелляционной инстанции, так как в суд апелляционной инстанции были представлены оригиналы документов, подписанные ответчиком: заявление о присоединении к условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" от 28.06.2019 и приложения N 1 к заявлению. Документы подписаны ответчиком. В приложении N 1 к заявлению указан счет, на который предприниматель просит банк перечислить денежные средства. Согласно платежным поручениям (т.1 л.д.47-52; 66-71) денежные средства были перечислены банком на указанный в заявлении счет. Общие условия кредитования по продукту "Корпоративная кредитная карта" представлены в материалы дела и размещены на сайте банка. Согласно представленной банком выписке с указанного счета, денежные средства со счета снимались и возвращались, даты снятия денежных средств и цели их расходования указаны в выписке (т.1 л.д.75-79). Таким образом, ответчик пользовался предоставленными денежными средствами, вместе с тем, обязанность по возвращению денежных средств на счет не исполнил, таким образом, за ответчиком образовалась задолженность 999 035,06 руб., на которую банком были рассчитаны проценты за пользование кредитом в сумме 58 284,58 руб. и неустойка в размере 11 395,67 руб. Таким образом, общая сумма задолженности составила 1068 715,31 руб.

В силу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

На основании изложенного, с учетом представленных документов, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требования истца о взыскании с ответчика 1 068 715 руб. 31 коп.

Заявленные истцом ко взысканию суммы ответчиком не оспорены, контррасчет не представлен, доказательства погашения кредита или возвращения денежных средств в материалах дела отсутствуют.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы у суда не имеется. Кредит ответчиком получен, что подтверждается платежными поручениями о перечислении денежных средств на счет, указанный ответчиком в заявлении, заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" N КБК-04/052/8619/22399-1397 от 28.06.2019, ответчиком подписано, что не отрицается ответчиком. Подробный расчет исковых требований содержится в материалах дела (т.1 л.д.6), в расчете отражено частичное погашение ответчиком денежных средств по полученному кредиту.

Нарушений или неправильного применения норм материального или процессуального права, являющихся в силу статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основанием к отмене или изменению решения, апелляционной инстанцией не установлено.

Расходы по государственной пошлине по апелляционной жалобе в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на заявителя жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 06.02.2020 по делу N А32-56976/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление арбитражного суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в порядке, определенном главой 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия настоящего постановления.

Председательствующий

Н.В. Ковалева

Судьи

Е.А. Маштакова Т.Р. Фахретдинов