Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 12 августа 2020 г. N 09АП-15891/19 по делу N А40-236621/2018

г. Москва

12 августа 2020 г.

Дело N А40-236621/18

Резолютивная часть постановления объявлена 03 августа 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 12 августа 2020 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,

судей: Петровой О.О., Верстовой М.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Хвенько Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по правилам, установленным для рассмотрения дела в суде первой инстанции, дело N А40-236621/18

по иску АО Банк "Солидарность" в лице ГК "АСВ" к ООО "Завод "Огонек", третьи лица ЦБ РФ, Росфинмониторинг, АО Банк "Северный Кредит", Живцов Денис Николаевич

о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество,

при участии в судебном заседании:

от истца - Слемзин П.А. по доверенности от 28.7.202 N 77АГ4750003;

от ответчика - Шумилин А.С. по доверенности от 15.07.2020 б/н;

от третьих лиц: от ЦБ РФ - не явился, извещен;

от Росфинмониторинг - не явился, извещен;

от АО Банк "Северный Кредит" - не явился, извещен;

от Живцова Дениса Николаевича - не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк "Солидарность" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "Завод "Огонек" о взыскании задолженности по Договору об открытии кредитной линии от 24.03.2016 N 11-2016/Т, Договору об открытии кредитной линии от 07.07.2016 N 34-2016/Т, Кредитному договору от 20.07.2016 N 38-2016/Т, Договору об открытии кредитной линии от 10.08.2016 N 43-2016/Т, Кредитному договору от 27.10.2017 N 123-2017/Т, Кредитному договору от 31.08.2016 N 47-2016/Т, Кредитному договору от 12.09.2016 N 52-2016/Т, Договору N 71-2017/Т от 09.02.2017 об открытии кредитной линии, Кредитному договору от 11.09.2017 N 110-2017/Т, Договору N 111-2015 от 21.04.2015 об открытии кредитной линии, Договору N 095-2015 от 09.02.2015 об открытии кредитной линии и обращении взыскания посредством продажи с открытых торгов на заложенное имущество, принадлежащее ООО "Завод "ОГОНЁК".

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18 февраля 2019 года по делу N А40-236621/18 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда от 25.06.2019 коллегия, усмотрев наличие оснований, предусмотренных п. 4 ч. 4 ст. 270 АПК РФ для отмены судебного акта и рассмотрения дела в соответствии с ч. 6.1 ст. 268 АПК РФ, перешла к рассмотрению дела по правилам, установленным АПК РФ для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции, поскольку решением по настоящему делу, затронуты права и обязанности АО Банк "Северный кредит".

Указанным определением к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора, также были привлечены Центральный Банк Российской Федерации и Федеральная служба по финансовому мониторингу.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.11.2019 апелляционный суд также привлек в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Живцова Дениса Николаевича.

В судебном заседании представитель истца доводы искового заявления поддержал в полном объеме, заявил об увеличении исковых требований в порядке статьи 49 АПК РФ.

Так, согласно уточненному исковому заявлению истец просит:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Завод "ОГОНЁК" в пользу Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" (Акционерное общество):

- по договору об открытии кредитной линии от 24.03.2016 N 11-2016/Т - задолженность на 22.06.2018 в размере 28 734 865 (Двадцать восемь миллионов семьсот тридцать четыре тысячи восемьсот шестьдесят пять) руб. 83 коп, из которых:

1) Основной долг - 25 000 000 (Двадцать пять миллионов) руб.

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 1 083561 (Один миллион восемьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят один) руб. 64 коп.

3) Пени за просрочку погашения основного долга за период с 24.03.2018. по 22.06.2018.- 2 493 150 (Два миллиона четыреста девяносто три тысячи сто пятьдесят) руб. 68 коп.

4) Пени за просрочку погашения процентов за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 158 153 (Сто пятьдесят восемь тысяч сто пятьдесят три) руб. 50 коп.

5) Проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по дату фактической оплаты долга 25 000 000 руб., начисляемые по ставке 14 % годовых.

6) Пени на сумму 28 734 865 руб. 83 коп. за период с 02.08.2018 по дату фактической оплаты указанной суммы, начисляемые по ставке 40 % годовых;

- по договору об открытии кредитной линии от 07.07.2016 N 34-2016/Т - задолженность на 22.06.2018 в размере 7 600 106 (Семь миллионов шестьсот тысяч сто шесть) руб. 47 коп., из которых:

1) Основной долг - 7 000 000 (Семь миллионов) руб.

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 547 726 (Пятьсот сорок семь тысяч семьсот двадцать шесть) руб. 03 коп.

3) Пени на просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 52 380 (Пятьдесят две тысячи триста восемьдесят) руб. 44 коп.

4) Проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по дату фактической оплаты долга 7 000 000 руб., начисляемые по ставке 14 % годовых.

5) Пени за период с 02.08.2018 по дату фактической оплаты, начисляемые по ставке 40 % годовых на сумму задолженности в размере 7 600 106 руб. 47 коп.;

- по Кредитному договору от 20.07.2016 N 38- 2016/Т - задолженность на 22.06.2018 в размере 2 171 458 (Два миллиона сто семьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят восемь) руб. 99 коп., из которых:

1) Основной долг - 2 000 000 (Два миллиона) руб.

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. -156 493 (Сто пятьдесят шесть тысяч четыреста девяносто три) руб. 15 коп.

3) Пени за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. на просроченные проценты - 14965 (Четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят пять) руб. 84 коп.

4) Проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по дату фактической оплаты, начисляемые по ставке 14 % годовых на сумму основного долга в размере 2 000 000 руб.

5) Пени за период с 02.08.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании денежных средств, начисляемые по ставке 40 % годовых на сумму задолженности в размере 2 171 458 руб. 99 коп.;

- по Договору об открытии кредитной линии от 10.08.2016 N 43-2016/Т - задолженность на 22.06.2018 в размере 10 857 294 (Десять миллионов восемьсот пятьдесят семь тысяч двести девяносто четыре) руб. 95 коп., из которых:

1) Основной долг - 10 000 000 (Десять миллионов) руб.

2) Просроченные проценты за период с 10.08.2016. по 22.06.2018. - 782 465 (Семьсот восемьдесят две тысячи четыреста шестьдесят пять) руб. 75 коп.

3) Пени с 10.08.2016. по 22.06.2018. на просроченные проценты, - 74 829 (Семьдесят четыре тысячи восемьсот двадцать девять) руб. 20 коп.

4) Проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по дату фактической оплаты основанного долга, начисляемые по ставке 14 % годовых на сумму долга 10 000 000 руб.

5) Пени за период с 02.08.2018 по дату фактического исполнения решения, начисляемые по ставке 40 % годовых на сумму 10 857 294 рубля 95 коп.;

- по Кредитному договору от 27.10.2017 N 123- 2017/Т - задолженность на 22.06.2018 в размере 5 398 029 (Пять миллионов триста сто восемь тысяч двадцать девять) руб. 80 коп., из которых:

1) Основной долг - 5 000 000 (Пять миллионов) руб.

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 363 287( Триста шестьдесят три тысячи двести восемьдесят семь) руб. 67 коп.

3) Пени на проценты с 01.12.2017. по 22.06.2018.- 34 742 (Тридцать четыре тысячи семьсот сорок два) руб. 13 коп.

4) Проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по дату фактической оплаты основного долга, начисляемые по ставке 13 % годовых на сумму основного долга в размере 5 000 000 руб.

5) Пени с 02.08.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании, начисляемые по ставке 40 % годовых на сумму задолженности в размере 5 398 029 руб. 80 коп.;

- по Кредитному договору от 31.08.2016 N 47- 2016 Т - задолженность на 22.06.2018 в размере 6 477 635 (Шесть миллионов четыреста семьдесят семь тысяч шестьсот тридцать пять) руб. 76 коп., из которых:

1) Основной долг - 6 000 000 (Шесть миллионов) руб.

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018 - 435 945 (Четыреста тридцать пять тысяч девятьсот сорок пять) руб. 21 коп.

3) Пени за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. на просроченные проценты, - 41 690 (Сорок одна тысяча шестьсот девяносто) руб. 55 коп.

4) Проценты за пользование кредитом с 23.06.2018 по дату фактической оплаты основного долга, начисляемые по ставке 13 % годовых на сумму основного долга в размере 6 000000 руб.

5) Пени с 02.08.2018 г. по дату фактического исполнения решения суда, начисляемые по ставке 40 % годовых на сумму задолженности в размере 6 477 635 руб. 76 коп.;

- по Кредитному договору от 12.09.2016 N 52-2016/Т - задолженность на 22.06.2018 в размере 5 398 029 (Пять миллионов триста девяносто восемь тысяч двадцать девять) руб. 80 коп., из которых:

1)Основной долг - 5 000 000 (Пять миллионов) руб.

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 363 287 (Триста шестьдесят три тысячи двести восемьдесят семь) руб. 67 коп.

3) Пени за период с 01.12.2017 по 22.06.2018. на просроченные проценты - 34 742 (Тридцать четыре тысячи семьсот сорок два) руб. 13 коп.

4) Проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по дату фактической оплаты основанного долга, начисляемые по ставке 13 % годовых на сумму основного долга в размере 5 000 000 руб.

5) Пени за период с 02.08.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании денежных средств, начисляемые по ставке 40 % годовых на сумму задолженности в размере 5 398 029 руб. 80 коп.;

- по Договору N 71-2017/Т от 09.02.2017 об открытии кредитной линии - задолженность на 22.06.2018 в размере 91 542 324 (Девяносто один миллион пятьсот сорок две тысячи триста двадцать четыре) руб. 35 коп., из которых:

1) Основной долг - 85 000 000 (Восемьдесят пять миллионов) руб.

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 6 024 958 I (Шесть миллионов двадцать четыре тысячи девятьсот пятьдесят восемь) руб. 90 коп.;

3) Пени за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. на просроченные проценты - 517 365 (Пятьсот семнадцать тысяч триста шестьдесят пять) руб. 45 коп.

4) проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по дату фактической оплаты основного долга, начисляемые по ставке 14 % годовых на сумму основного долга в размере 85 000 000 руб.

5) Пени за период с 02.08.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании денежных средств, начисляемые по ставке 40 % годовых на сумму задолженности в размере 91 542 324 руб.35 коп.;

- по Кредитному договору от 11.09.2017 110-2017/Т - задолженность на 22.06.2018 в размере 21 645 548 (Двадцать один миллион шестьсот сорок пять тысяч пятьсот сорок восемь) руб. 81 коп., из которых:

1) Основной долг - 20 000 000 (Двадцать миллионов) руб.

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 1 495 890 (Один миллион четыреста девяносто пять тысяч восемьсот девяносто) руб. 41 коп.

3) Сумма пени за просрочку погашения процентов за период с 01.12.2017. по 22.06.2018.- 149 658 (Сто сорок девять тысяч шестьсот пятьдесят восемь) руб. 40 коп.

4) проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по дату фактической оплаты основного долга, начисляемые по ставке 14 % годовых на сумму основного долга в размере 20 000 000 руб.

5) Пени за период с 02.08.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании денежных средств, начисляемые по ставке 40 % годовых на сумму задолженности в размере 21 645 548 руб. 81 коп.;

- по Договору N 111-2015 от 21.04.2015 об открытии кредитной линии - задолженность на 22.06.2018 в размере 91 109 208 (Девяносто один миллион сто девять тысяч двести восемь) руб. 60 коп., из которых:

1) Основной долг - 80 000 000 (Восемьдесят миллионов) руб.

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 10 459 178 (Десять миллионов четыреста пятьдесят девять тысяч сто семьдесят восемь) руб. 05 коп.

3) Пени за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. на просроченные проценты - 650 030 (Шестьсот пятьдесят тысяч тридцать) руб. 55 коп.

4) проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по дату фактической оплаты долга, начисляемые по ставке 21 % годовых на сумму основного долга в размере 80 000 000 руб.

5) Пени за период с 02.08.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании денежных средств, начисляемые по ставке 40 % годовых на сумму задолженности в размере 91 109 208 руб. 60 коп.;

- по Договору N 095-2015 от 09.02.2015 об открытии кредитной линии - задолженность на 22.06.2018 в размере 164 784 729 (Сто шестьдесят четыре миллиона семьсот восемьдесят четыре тысячи семьсот двадцать девять) руб. 55 коп., из которых:

1) Основной долг - 150 000 000 (Сто пятьдесят миллионов) руб.;

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 13 742 465 (Тринадцать миллионов семьсот сорок две тысячи четыреста шестьдесят пять) руб. 71 коп.;

3) Пени за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. на просроченные проценты - 1 042 263 (Один миллион сорок две тысячи двести шестьдесят три) руб. 84 коп.

4) Проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании денежных средств, начисляемые по ставке 17 % годовых на сумму основного долга в размере 150 000 000 руб.

5) пени за период с 02.08.2018 по дату фактического исполнения решения суда о взыскании денежных средств, начисляемые по ставке 40 % годовых на сумму задолженности в размере 164 784 729 руб. 55 коп.

Также истец просит обратить взыскание посредством продажи с открытых торгов на следующее заложенное имущество, принадлежащее ООО "Завод "ОГОНЁК", определив начальной ценой продажи имущества его залоговую стоимость:

Объект	Площадь кв.м.	Кадастровый номер	Залоговая стоимость, руб.
Здание Адрес: 115404, г. Москва, р-н Бирюлево Восточное, ул. Радиальная 6-я, д. 18	1935,3	77:05:0010001:1060	29 030 000
Здание Адрес: 115404, г. Москва, р-н Бирюлево Восточное, ул. Радиальная 6-я, д. 18, строен. 2	7174,2	77:05:0010001:1061	107 610 000
Здание Адрес: г. Москва, ул. Радиальная 6-я, д. 62, стр. 3	3285,7	77:05:0010001:1706	49 285 000
Здание Адрес: 115404, г. Москва, р-н Бирюлево Восточное, ул. Радиальная 6-я, д. 18, строен. 4	1012,8	77:05:0010001:1063	15 190 000
Здание Адрес: г. Москва, ул. 6-я Радиальная, д. 62, строен. 5	7612,4	77:05:0010001:1675	114 185 000
Здание Адрес: 115404, г. Москва, р-н Бирюлево Восточное,	66,00	77:05:0010001:1065	990 000
ул. Радиальная 6-я, д. 18, строен.6
Здание Адрес: 115404, г. Москва, р-н Бирюлево Восточное, ул. Радиальная 6-я, д. 18, строен. 7	254,9	77:05:0010001:1066	3 820 000
Здание Адрес: 115404, г. Москва, р-н Бирюлево Восточное, ул. Радиальная 6-я, д. 18, строен. 8	115,4	77:05:0010001:1067	1 730 000
ИТОГО			321 840 000

Уточнения исковых требований приняты апелляционным судом.

Истец также указал, что поддерживает заявленное в апелляционной жалобе ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы. Оценив имеющиеся в деле доказательства, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что основания для проведения экспертизы в силу статьи 82 АПК РФ отсутствуют.

Представитель ответчика против удовлетворения исковых требований возражал, ходатайствовал о приобщении к материалам дела судебной практики по рассмотрению аналогичных по существу споров в отношении погашения кредитной задолженности перед Истцом через АО "Банк "Северный кредит", постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела приобщено к материалам дела.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, явку представителей в судебное заседание не обеспечили. Дело рассмотрено в порядке п.5 ст.156, ст.266 АПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам, установленным АПК РФ для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции, изучив доводы лиц, участвующих в деле, представленные в материалы дела доказательства, полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 15 декабря 2017 года приказом Банка России N ОД-3527 у Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" (Акционерное общество) (ИНН 7736188731, КПП 772501001, ОГРН 1027739165409, зарегистрирован по адресу: 119334, город Москва, Ленинский проспект, дом 37, корпус 1) (далее - Банк "Солидарность" (АО), Банк) с 15.12.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от "12" апреля 2018 года по делу N А40-4679/18-178-7 Б Банк "Солидарность" (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", расположенную по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4 (далее - Агентство).

Из материалов дела следует, что между сторонами заключен ряд кредитных договоров.

Наименование, дата заключения и номер договора	Сумма кредита	Срок возврата денежных средств	Обеспечение исполнения обязательств
Договор об открытии кредитной линии от 24.03.2016 N 11-2016/Т (далее - Кредитный договор N 1)	25 000 000 рублей	23 марта 2018 года	Договор последующей ипотеки от 24.03.2016
Договор об открытии кредитной линии от 07.07.2016 N 34-2016/Т (далее - Кредитный договор N 2)	7 000 000 рублей	05 июля 2019 года	Договор последующей ипотеки от 07.07.2016
Кредитный договор от 20.07.2016 N 38-2016/Т (далее - Кредитный договор N 3)	2 000 000 рублей	18 июля 2019 года	Договор последующей ипотеки от 20.07.2016
Договор об открытии кредитной линии от 10.08.2016 N 43-2016/Т (далее - Кредитный договор N 4)	10 000 000 рублей	07 августа 2018 года	Договор последующей ипотеки от 10.08.2016
Кредитный договор от 27.10.2017 N 123-2017/Т (далее - Кредитный договор N 5)	5 000 000 рублей	30 ноября 2018 года	Отсутствует
Кредитный договор от 31.08.2016 N 47-2016/Т (далее - Кредитный договор N 6)	6 000 000 рублей	30 августа 2018 года	Договор последующей ипотеки от 31.08.2016
Кредитный договор от 12.09.2016 N 52-2016/Т (далее - Кредитный договор N 7)	5 000 000 рублей	11 марта 2019 года	Договор последующей ипотеки от 12.09.2016
Договор N 71-2017/Т от 09.02.2017 об открытии кредитной линии (далее - Кредитный договор N 8)	85 000 000 рублей	07 февраля 2020 года	Отсутствует
Кредитный договор от 11.09.2017 N 110-2017/Т (далее - Кредитный договор N 9)	20 000 000 рублей	10 сентября 2020 года	Отсутствует
Договор N 111-2015 от 21.04.2015 об открытии кредитной линии (далее - Кредитный договор N 10)	80 000 000 рублей	20 октября 2017 года	Договор последующей ипотеки от 04.06.2015
Договор N 095-2015 от 09.02.2015 об открытии кредитной линии (далее - Кредитный договор N 11)	150 000 000 рублей	02 февраля 2018 года	Договор ипотеки от 09.02.2015

В соответствии с п. 1.1. Кредитных договоров Банк предоставляет Заемщику кредиты с указанными выше характеристиками.

Согласно п. 3.4. Кредитных договоров уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно.

Принятые на себя обязательства Банк исполнил в полном объеме. Обстоятельства выдачи кредитных денежных средств подтверждены материалами дела и ответчиком не оспариваются.

Начиная с 31.12.2017 Заемщик прекратил выплату процентов за пользование денежными средствами по Кредитным договорам: Договору об открытии кредитной линии N 11-2016/Т, Договору об открытии кредитной линии N 34-2016/Т, Кредитному договору N 38-2016/Т, Договору об открытии кредитной линии N 43-2016/Т, Кредитному договору N 123-2017/Т, Кредитному договору N 47-2016/Т, Кредитному договору N 52-2016/Т, Кредитному договору N 110-2017/Т, Договору об открытии кредитной линии N 111-2015.

Начиная с 31.01.2018 Заемщик, прекратил выплату процентов за пользование денежными средствами по Кредитным договорам: Договору об открытии кредитной линии N 71-2017/Т, Договору об открытии кредитной линии N 095-2015.

Согласно п. 4.7. Кредитных договоров Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору и/или обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по погашению кредита и уплате процентов.

По состоянию на 22.06.2018 задолженность ООО "Завод Огонёк" перед Банком "Солидарность" (АО) по Кредитным договорам составляет:

По Договору об открытии кредитной линии от 24.03.2016 N 11-2016/Т (Кредитный договор N 1) - 28 734 86 рублей 83 копейки, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 25 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 01.12.2017 по 22.06.2018. - 1 083 56 рубль 64 копеек; Сумма пени за просрочку погашения основного долга - 2 493 150 рублей 68 копеек. Сумма пени за просрочку погашения процентов - 158 153 рублей 50 копеек.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору N 1 согласно п.п. 1.2., 2.1. Договора последующей ипотеки от 24.03.2016 обеспечены залогом следующего недвижимого имущества:

Объект	Площадь кв.м.	Кадастровый (или условный номер)	Залоговая стоимость, руб.
Здание Адрес: г. Москва, ул. 6-я Радиальная, д. 62, стр. 1	1935,3	33022	29 030 000
Здание Адрес: г. Москва, ул. 6-я Радиальная, д. 62, стр. 2	7174,2	33023	107 610 000
Здание Адрес: г. Москва, ул. 6-я Радиальная, д. 62, стр. 3	3285,7	33024	49 285 000
Здание Адрес: г. Москва, ул. 6-я Радиальная, д. 62, стр. 4	1012,8	33025	15 190 000
Здание Адрес: г. Москва, ул. 6-я Радиальная, д. 62, стр. 5	7612,4	33026	114 185 000
Здание Адрес: г. Москва, ул. 6-я Радиальная, д. 62, стр. 6	66,00	33027	990 000
Здание Адрес: г. Москва, ул. 6-я Радиальная, д. 62, стр. 7	254,9	33028	3 820 000
Здание Адрес: г. Москва, ул. 6-я Радиальная, д. 62, стр. 8	115,4	33029	1 730 000

Согласно п. 1.4. Договора последующей ипотеки от 24.03.2016 стороны оценивают предмет залога в сумме 321 840 00 рублей.

По Договору об открытии кредитной линии от 07.07.2016 N 34-2016/Т (Кредитный договор N 2) - 7 600 106 рублей 47 копеек, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 7 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 01.12.2017 по 22.06.2018. - 547 726 рублей 03 копейки; Сумма пени на просрочку погашения процентов - 52 380 рублей 44 копейки.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору N 2 согласно п.п. 1.2., 2.1. Договора последующей ипотеки от 07.07.2016 обеспечены залогом недвижимого имущества. Предмет залога и стоимость залогового имущества по Договору идентичны Договору последующей ипотеки от 24.03.2016, характеристики которого приведены выше.

По Кредитному договору от 20.07.2016 N 38-2016/Т (Кредитный договор N 3) - 2 171 458 рублей 99 копеек, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 2 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 01.12.2017 по 22.06.2018. -156 493 рубля 15 копеек; Сумма пени с 01.12.2017 по 22.06.2018. на просроченные проценты, начисленные, но не оплаченные согласно графика погашения - 14 965 рубля 84 копейки.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору N 3 согласно п.п. 1.2., 2.1. Договора последующей ипотеки от 20.07.2016 обеспечены залогом недвижимого имущества. Предмет залога и стоимость залогового имущества по Договору идентичны Договору последующей ипотеки от 24.03.2016, характеристики которого приведены выше.

По Договору об открытии кредитной линии от 10.08.2016 N 43-2016/Т (Кредитный договор N 4) - 10 857 294 рубля 95 копеек, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 10 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 10.08.2016 по 22.06.2018. - 782 465 рублей 75 копеек; Сумма пени с 10.08.2016 по 22.06.2018. на просроченные проценты, начисленные, но не оплаченные согласно графика погашения - 74 829 рублей 20 копеек.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору N 4 согласно п.п. 1.2., 2.1. Договора последующей ипотеки от 10.08.2016 обеспечены залогом недвижимого имущества. Предмет залога и стоимость залогового имущества по Договору идентичны Договору последующей ипотеки от 24.03.2016, характеристики которого приведены выше.

По Кредитному договору от 27.10.2017 N 123-2017/Т (Кредитный договор N 5) - 5 398 029 рублей 80 копеек, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 5 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 363 287 рублей 67 копеек; Сумма пени за просрочку погашения процентов с 01.12.2017. по 22.06.2018.- 34 742 рубля 13 копеек.

По Кредитному договору от 31.08.2016 N 47-2016/Т (Кредитный договор N 6) - 6 477 635 рублей 76 копеек, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 6 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 01.12.2017 по 22.06.2018. - 435 945 рублей 21 копейка; Сумма пени 01.12.2017. по 22.06.2018. на просроченные проценты, начисленные, но не оплаченные согласно графика погашения

- 41 690 рублей 55 копеек.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору N 6 согласно п.п. 1.2., 2.1. Договора последующей ипотеки от 31.08.2016 обеспечены залогом недвижимого имущества. Предмет залога и стоимость залогового имущества по Договору идентичны Договору последующей ипотеки от 24.03.2016, характеристики которого приведены выше.

По Кредитному договору от 12.09.2016 N 52-2016/Т (Кредитный договор N 7) -5 398 029 рублей 80 копеек, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 5 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 01.12.2017 по 22.06.2018. - 363 287 рублей 67 копеек; Сумма пени с 01.12.2017 по 22.06.2018. на просроченные проценты, начисленные, но не оплаченные согласно графика погашения - 34 742 рубля 13 копеек.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору N 7 согласно п.п. 1.2., 2.1. Договора последующей ипотеки от 12.09.2016 обеспечены залогом недвижимого имущества. Предмет залога и стоимость залогового имущества по Договору идентичны Договору последующей ипотеки от 24.03.2016, характеристики которого приведены выше.

По Договору N 71-2017/Т от 09.02.2017 об открытии кредитной линии (Кредитный договор N 8) - 91 542 324 рубля 35 копеек, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 85 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 6 024 958 рублей 90 копеек; Сумма пени с 01.12.2017 по 22.06.2018. на просроченные проценты, начисленные, но не оплаченные согласно графика погашения - 517 365 рубля 45 копеек.

По Кредитному договору от 11.09.2017 N 110-2017/Т (Кредитный договор N 9) - 21 645 548 рублей 81 копейка, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 20 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 01.12.2017 по 22.06.2018. - 1 495 890 рублей 41 копейка; Сумма пени за просрочку погашения процентов с 01.12.2017 по 22.06.2018.- 149 658 рублей 40 копеек.

По Договору N 111-2015 от 21.04.2015 об открытии кредитной линии (Кредитный договор N 10) - 91 109 208 рублей 60 копеек, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 80 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 01.12.2017 по 22.06.2018. - 10 459 178 рублей 05 копеек; Сумма пени с 01.12.2017 по 22.06.2018. на просроченные проценты, начисленные, но не оплаченные согласно графика погашения - 650 030 рублей 55 копеек.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору N 10 согласно п.п. 1.2., 2.1. Договора последующей ипотеки от 04.06.2015 обеспечены залогом недвижимого имущества. Предмет залога и стоимость залогового имущества по Договору идентичны Договору последующей ипотеки от 24.03.2016, характеристики которого приведены выше.

По Договору N 095-2015 от 09.02.2015 об открытии кредитной линии (Кредитный договор N 11) - 164 784 72) рублей 55 копеек, из которых: Сумма задолженности по основному долгу - 150 000 000 рублей; Сумма просроченных процентов за период с 01.12.2017 по 22.06.2018. - 13 742 465 рублей 71 копейка; Сумма пени с 01.12.2017 по 22.06.2018. на просроченные проценты, начисленные, но не оплаченные согласно графика погашения - 1 042 263 рубля 84 копейки.

Обязательства Заемщика по Кредитному договору N 11 согласно п.п. 1.2., 2.1. Договора ипотеки от 09.02.2015 обеспечены залогом недвижимого имущества. Предмет залога и стоимость залогового имущества по Договору идентичны Договору последующей ипотеки от 24.03.2016, характеристики которого приведены выше.

Содержание договоров ипотеки (последующей ипотеки), согласно которым Заемщик передал Банку "Солидарность" (АО) в залог в целях обеспечения обязательств по Кредитным договорам недвижимое имущество идентично. Поэтому в целях краткости изложения основания иска для изложения пунктов в договорах идентичного содержания далее в тексте искового заявления для ссылок на пункты Договоров последующей ипотеки (последующей ипотеки) будет использоваться общий термин "Договоры ипотеки" либо "Договор ипотеки".

Согласно п. 2.4. Договоров ипотеки залог недвижимого имущества обеспечивает исполнение требований Залогодержателя (Банка "Солидарность" (АО)) к Заемщику по соответствующему Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, включая:

- возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по кредитному договору;

- уплату начисленных процентов по кредитному договору;

- уплату суммы основного долга по кредитному договору;

- уплату начисленной суммы неустойки (пени, штрафов) по кредитному договору;

- возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены

Залогодержателю неисполнением и/или ненадлежащим исполнением кредитного договора и/или договора ипотеки (залога).

Согласно п. 4.3.4. Договоров ипотеки в случаях, предусмотренных кредитными договорами либо договорами залога (ипотеки), а также в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, Банк "Солидарность" (АО) (Залогодержатель) вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательств, а если это требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

В соответствие с п. п. 6.1., 6.2. Договоров ипотеки обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя производится в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитным договорам и/или условий соответствующего договора ипотеки, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3.7. Кредитных договоров, в случае несвоевременного возврата кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование им, а также Комиссии, Заемщик обязан уплатить Банку пени с даты, следующей за датой наступления исполнения любого обязательства, установленной Кредитными договорами, в размере 40 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Таким образом, помимо задолженности по Кредитным договорам, Банк вправе требовать от Заемщика выплаты пени в размере 40 % годовых от суммы просроченного платежа.

Как указано выше, согласно п. 4.7. Кредитных договоров Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом и/или обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору, в том числе по погашению кредита и/или уплате процентов.

В соответствии с п. 5.3. Кредитных договоров сообщения, которые стороны направляют друг другу согласно условиям кредитного договора, должны направляться в письменной форме. Сообщение считается полученным с момента его доставки адресату или уполномоченному лицу и в тех случаях, если оно поступило лицу, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним.

Банк надлежащим образом провел досудебную претензионную работу и направил по месту нахождения ответчика следующие требования о погашении задолженности по Кредитным договорам:

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 298/18-Т об исполнении обязательств по Договору об открытии кредитной линии N 11-2016/Т от 24.03.2016 и Договору последующей ипотеки от 24.03.2016;

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 297/18-Т об исполнении обязательств по Договору об открытии кредитной линии N 34-2016/Т от 07.07.2016 и Договору последующей ипотеки от 07.07.2016;

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 296/18-Т об исполнении обязательств по Кредитному договору N 38-2016/Т от 20.07.2016 и Договору последующей ипотеки от 20.07.2016;

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 295/18-Т об исполнении обязательств по Договору об открытии кредитной линии N 43-2016/Т от 10.08.2016 и Договору последующей ипотеки от 10.08.2016;

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 294/18-Т об исполнении обязательств по Кредитному договору N 123 - 2017/Т от 27.10.2017;

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 293/18-Т об исполнении обязательств по Кредитному договору N 47-2016/Т от 31.08.2016 и Договору последующей ипотеки от 31.08.2016;

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 292/18-Т об исполнении обязательств по Кредитному договору N 52-2016/Т от 12.09.2016 и Договору последующей ипотеки от 12.09.2016;

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 291/18-Т об исполнении обязательств по Договору об открытой линии N 71-2017/Т от 09.02.2017;

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 290/18-Т об исполнении обязательств по Кредитному договору N 110-2017/Т от 11.09.2017;

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 289/18-Т об исполнении обязательств по Договору об открытии кредитной линии N 111-2015/Т от 21.04.2015 и Договору последующей ипотеки от 04.06.2015;

- 19.07.2018 Банком в адрес Заемщика по почте заказным письмом было направлено Требование от 18.07.2018 N 288/18-Т об исполнении обязательств по Договору об открытии кредитной линии N 095-2015 от 09.02.2015 и Договору ипотеки от 09.02.2015.

Копии требований и почтовых квитанций прилагаются к иску.

Согласно п. 4.7. Кредитных договоров Заемщик обязан удовлетворить требования Банка о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору, включая сумму кредита, уплату процентов и других платежей по Кредитному договору, в течение 3 дней с момента получения требования Банка.

По настоящее время задолженность по Кредитным договорам Заемщиком не погашена.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Ответчик, возражая против удовлетворения исковых требований, указал, что по состоянию на 20.12.2017 все кредитные обязательства исполнены в полном объеме.

Так, согласно п. 4.7 Кредитных договоров Заемщик имеет право досрочно погасить Кредит полностью или частично без предварительного уведомления Банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

20.12.2017 года ответчик погасил сумму основного долга и процентов на дату погашения Кредита по всем Кредитным договорам, перечислив денежные средства со своего расчетного счета, открытого в банке АО "Коммерческий банк "Северный Кредит", на корреспондентский счет истца, открытый в этом же банке.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими документами: выпиской по расчетному счету Ответчика в АО КБ "Северный Кредит" за период с 19.12.2017 г. по 20.12.2017 г.; платежным поручением N 3508 от 20.12.2017 г. на сумму 25 000 000 руб.(погашение основного долга по Договору об открытии линии N 11-2016/Т от 24.03.2016 г.); платежным поручением N 3466 от 20.12.2017 г. на сумму 191 780,82 руб. (погашение процентов по Договору об открытии линии N 11-2016/Т от 24.03.2016 г.); платежным поручением N 3509 от 20.12.2017 г. на сумму 7 000 000 руб. (погашение основного долга по Договору о открытии кредитной линии N 34-2016/Т от 07.07.2016 г.); платежным поручением N 3499 от 20.12.2017 г. на сумму 53 698,63 руб. (погашение процентов по Договору о открытии кредитной линии N 34-2016/Т от 07.07.2016 г.); платежным поручением N 3510 от 20.12.2017 г. на сумму 2 000 000 руб. (погашение основного долга по Кредитному договору N 38-2016/Т от 20.07.2016 г.); платежным поручением N 3500 от 20.12.2017 г. на сумму 15 342,47 руб. (погашение процентов по Кредитному договору N 38-2016/Т от 20.07.2016 г.); платежным поручением N 3511 от 20.12.2017 г. на сумму 10 000 000 руб. (погашение основного долга по Договору об открытии кредитной линии N 43-2016/Т от 10.08.2016 г.); платежным поручением N 3501 от 20.12.2017 г. на сумму 76 712,33 руб. (погашение процентов по Договору об открытии кредитной линии N 43-2016/Т от 10.08.2016 г.); платежным поручением N 3516 от 20.12.2017 г. на сумму 5 000 000 руб. (погашение основного долга по Кредитному договору N 123-2017/Т от 27.10.2017 г.); платежным поручением N 3505 от 20.12.2017 г. на сумму 35 616,4 руб. (погашение процентов по Кредитному договору N 123-2017/Т от 27.10.2017 г.); платежным поручением N 3512 от 20.12.2017 г. на сумму 6 000 000 руб. (погашение основного долга по Кредитному договору N 47-2016/Т от 31.08.2016 г.); платежным поручением N 3502 от 20.12.2017 г. на сумму 42 739,73 руб. (погашение процентов по Кредитному договору N 47-2016/Т от 31.08.2016 г.); платежным поручением N 3513 от 20.12.2017 г. на сумму 5 000 000 руб. (погашение основного долга по Кредитному договору N 52-2016/Т от 12.09.2016 г.); платежным поручением N 3503 от 20.12.2017 г. на сумму 35 616,44 руб. (погашение процентов по Кредитному договору N 52-2016/Т от 12.09.2016 г.); платежным поручением N 3514 от 20.12.2017 г. на сумму 85 000 000 руб. (погашение основного долга по Кредитному договору N 71-2017/Т от 09.02.2017 г.); платежным поручением N 3465 от 20.12.2017 г. на сумму 26 054,78 (погашение процентов по Кредитному договору N 71-2017/Т от 09.02.2017 г.); платежным поручением N 3515 от 20.12.2017 г. на сумму 20 000 000 руб. (погашение основного долга по Кредитному договору N 110-2017/Т от 11.09.2017 г.); платежным поручением N 3504 от 20.12.2017 г. на сумму 153 424,66 руб. (погашение процентов по Кредитному договору N 110-2017/Т от 11.09.2017 г.); платежным поручением N 3507 от 20.12.2017 г. на сумму 80 000 000 руб. (погашение основного долга по Договору об открытии кредитной линии N 111-2015 от 21.04.2015 г.); платежным поручением N 3467 от 20.12.2017 г. на сумму 569 863,01 руб. (погашение процентов по Договору об открытии кредитной линии N 111-2015 от 21.04.2015 г.); платежным поручением N 3506 от 20.12.2017 г. на сумму 150 000 000 руб. (погашение основного долга по Договору об открытии кредитной линии N 095-2015 от 09.02.2015 г.); платежным поручением N 3498 от 20.12.2017 г. на сумму 1 068 493,15 руб. (погашение процентов по Договору об открытии кредитной линии N 095-2015 от 09.02.2015 г.).

При рассмотрении настоящего дела суду апелляционной инстанции представлены доказательства, что денежные средства в размере 397 666 611 руб. 81 коп. были внесены в виде наличных денежных средств на счет Ответчика а АО КБ "Севереный кредит" генеральным директором и единственным участником ООО "Завод "Огонек" Живцовым Денисом Николаевичем с указанием в назначении платежа "Поступление денежных средств согласно акта безвозмездной передачи от 20.12.2017 г.".

В подтверждение указанных обстоятельств в материалы дела представлены объявление N 8 от 20.12.2017, квитанция N 8 от 20.12.2017, ордер N 8 от 20.12.2017.

Из материалов дела следует, что 19.12.2017 (т. 5, л.д. 9) на основании договора N 40702-763/810-Ю по заявлению Живцова Д.Н. Ответчику в АО "КБ "Северный Кредит" открыт расчетный счет.

В судебном заседании 18.11.2019 опрошенный в качестве свидетеля Живцов Д.Н. пояснил, что 20.12.2017 внес денежные средства в сумме 397 666 611 руб. 81 коп. на счет, открытый в АО "КБ "Северный Кредит", пояснил, что погашение через АО "КБ "Северный Кредит" посоветовала осуществить гр-ка Гончаренко из Банка АО "КБ "Солидарность". Операция осуществлялась около семи вечера, Живцов Д.Н. привез денежные средства наличными, банкноты были запакованы в банковские упаковки, денежные средства приняла девушка кассир-операционист, примерно, за 20-30 минут. В отношении источников денежных средств пояснил, что это личные накопления, а также денежные средства инвесторов по договорам.

Впоследствии внесенные денежные средства в тот же день указанными выше платежными поручениями были перечислены на корреспондентский счет АО "Банк Солидарность", открытый в АО "КБ "Северный Кредит".

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Удовлетворяя исковые требования, суд апелляционной инстанции исходит из того, что обязательства ответчика по кредитным договорам надлежащим образом не исполнены, доказательств обратного в соответствии с положениями ст. 65 АПК РФ ответчиком не представлено.

Поскольку наличие у ответчика задолженности по кредитным договорам по основному долгу и по уплате процентов подтверждаются материалами дела, требование истца о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в заявленном размере.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом в соответствии с данным пунктом договоров начислены пени, согласно представленному расчету. Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, о применении ст. 333 ГК РФ ответчиком не заявлено, в связи с чем, требование истца о взыскании процентов с начислением неустойки по день фактической оплаты и пени подлежит удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ);

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом;

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Договоры последующей ипотеки обеспечивали исполнение обязательств должника по кредитным договорам, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств наступили условия для обращения взыскания на предметы залога.

Апелляционный суд, рассмотрев доводы сторон, полагает, что, несмотря на то, что Банк документально оформил совершение операций по платежным поручениям от 20.12.2017, в частности, указал на списание средств со счета Общества и зачисление их на корсчет Истца, данные операции по перечислению денежных средств в условиях фактической неплатежеспособности Банка совершить было невозможно, в связи с чем она представляет собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку (техническую запись), не свидетельствующую о фактическом исполнении условий договора банковского счета и зачислении истцу на счет денежных средств.

Приказом Банка России от 15.12.2017 N ОД-3527 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Банк "Солидарность" АО.

Приказом Банка России от 15.12.2017 N ОД-3528 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией Банк "Солидарность" АО в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно решению Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-4679/18 Банк России обратился в суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) кредитной организации - Банк "Солидарность" АО на основании пункта 5 статьи 189.61 Закона о банкротстве, поскольку согласно представленной в Банк России отчетности Банк "Солидарность" АО, у кредитной организации имеются неисполненные в срок обязательства на общую сумму 10098895000 руб.

С учетом дополнений Банка России, по результатам проведенного обследования финансового состояния Банка "Солидарность" АО на дату отзыва лицензии (15.12.2017) было выявлено, что стоимость имущества (активов) кредитной организации составляет 2100503 000 руб., при величине обязательств перед кредиторами в сумме 10098895000 руб.руб.

Таким образом, у Банка "Солидарность" АО имелся признак несостоятельности (банкротства), предусмотренный пунктом 1 статьи 189.8 Закона о банкротстве.

То есть на момент совершения ответчиком операций по переводу денежных средств, последний знал об отзыве лицензии на осуществление банковских операций.

Как следует из решения Арбитражного суда Вологодской области от 08.03.2018 по делу N А13-268/18, в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" на основании статьи 19, пунктов 3, 6 части 1 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 No395-1 "О банках и банковской деятельности" приказом Банка России от 29.12.2017 No ОД-3754 отозвана лицензия на осуществление банковских операций от 01.06.2015 No 2398 у АО КБ "Северный Кредит".

После отзыва лицензии приказом Банка России от 29.12.2017 No ОД-3755 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АО КБ "Северный Кредит".

Из судебных актов Арбитражного суда Вологодской области по делу N А13-268/18 следует, что первые неисполненные на дату отзыва лицензии у КБ "Северный Кредит" платежные поручения, выявленные по результатам проверки, датированы 20.12.2017. Данные на 21.12.2017 (на конец дня): по к/счету (30102) ("Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России") - 129 352 351 руб. 18 коп.; НОСТРО (30110,30114) - 27 161 271 руб. 28 коп., Касса (202) (Банкоматы, средства в пути) - 178 402 079 руб. 71 коп. Итого ликвидность - 334 915 712 руб. 17 коп.

Указанные показатели не позволяют сделать вывод об отражении денежных средств в размере 397 666 611 руб. 80 коп., якобы поступивших в кассу Банка к счету ответчика 20.12.2017 г.

При этом, вопреки доводам ответчика о том, что лицензия была отозвана исключительно в связи с нарушениями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", из решения Арбитражного суда Вологодской области от 08.03.2018 по делу N А13-268/18 следует, что временной администрацией выявлено, что стоимость имущества АО КБ "Северный Кредит", рассчитанная в соответствии с Указанием Банка России от 15.07.2015 No 3728-У "О методике определения стоимости имущества (активов) и обязательств кредитной организации", на дату отзыва лицензии составляет 3 102 233 тыс. руб. Стоимость обязательств АО КБ "Северный Кредит" на ту же дату составляет 8004146 тыс. руб., что превышает стоимость имущества на 4 901 913 тыс. руб.

Таким образом, у АО КБ "Северный Кредит" на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций имеется признак несостоятельности (банкротства), предусмотренный статьей 189.8 Закона о банкротстве.

По смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать денежными средствами.

Технические проводки не образуют действительного поступления денежных средств, рыночная стоимость денег у таких банковских операций отсутствует, фактического совершения операций по счету не происходило.

Перевод средств с расчетного счета на корреспондентский счет иного Банка путем внутрибанковских проводок в условиях неплатежеспособности Банка, которые представляют собой технические операции, а не реальное перечисление денежных средств, является злоупотреблением правом по смыслу ст. 10 АПК РФ.

Осуществление внутрибанковских проводок, которые в "проблемном" банке представляют собой не более, чем технические операции, а не реальное перечисление денежных средств, представляет собой злоупотребление правом по смыслу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Коллегия полагает, что со стороны ответчика имеются признаки злоупотребления правом, не подлежащее судебной защите, выразившиеся в создании видимости погашения задолженности путем совершения операций, носящих характер технических проводок внутри Банка АО "КБ "Северный кредит".

Также апелляционный суд ставит под сомнение свидетельские показания Живцова Д.Н. в отношении порядка приема наличных денежных средств, с учетом сроков и объемов наличных денежных средств, подлежащих пересчету и проверке, а равно условий внесения денежных средств за пределами рабочего времени.

Апелляционный суд также учитывает, что в соответствии с пп. 4 п. 1 ст. 6 Федерального закона N 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру является операцией с денежными средствами в наличной форме, а именно снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.

Из пояснений свидетеля Живцова Д.Н., а также ОКВЭД согласно выписке из ЕГРЮЛ следует, что ООО "Завод "Огонек" производит детские игрушки. Следовательно, внесение денежных средств в наличной форме непосредственно хозяйственной деятельностью ответчика не обусловлена.

Указанная операция подлежала обязательному фиксированию.

В силу подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, и представлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, сведения по указанным в пунктах 1 - 1.4, 2 статьи 6 и пункте 1 статьи 7.5 настоящего Федерального закона подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами.

Операция подлежала обязательному контролю, при этом доказательств соблюдения порядка, установленного Федерального закона N 115-ФЗ, материалы дела не содержат.

При этом, ответчиком и третьим лицом не раскрыты источники поступления денежных средств, а также экономический смысл совершаемых операций, выразивших в осуществлении погашения задолженности не через расчетный счет АО "Банк "Солидарность", как указано в п. 3 Кредитных договоров, как осуществлялось ранее, а путем перечисления на корсчет истца, открытый в другом Банке, имеющем признаки неплатежеспособности и с уже отозванной лицензией на право осуществления банковских операций, через наличное внесение денежных средств с неизвестным источником происхождения. Учитывая тот факт, что истец, как и АО "КБ "Северный Кредит", на момент "совершения" платежей находились в состоянии неплатежеспособности, лицензии у обоих банков были отозваны, доводы о невозможности перечисления денежных средств в обычном порядке являются несостоятельными.

Вместе с тем, отзыв лицензии у Банка-кредитора не препятствует осуществлению погашения задолженности по кредитным договорам, а равно не исключает возможности должника вносить денежные средства на депозитный счет нотариуса в порядке, установленном законом, иного в порядке ст. 65 АПК РФ не доказано.

С учетом изложенного, поскольку операции по погашению задолженности ответчика по кредитам осуществлены внутренними проводками и являлись формальной технической записью в условиях неплатежеспособности банка и не привели к реальному движению денежных средств, погашение задолженности осуществлено не было.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, арбитражный апелляционный суд приходит к выводу, что решение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием нового судебного акта, которым следует отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Также суд считает необходимым в соответствии со ст.179 АПК РФ исправить опечатку в резолютивной части решения от 03.08.2020 г., вынесенной в порядке ст. 176 Кодекса, исключив из первого абзаца резолютивной части слово "оставить".

Расходы по государственной пошлине распределяются в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 110, 176, 179, 266-268, пунктом 2 статьи 269, пунктом 4 части 1 статьи 270, статьей 271 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 18 февраля 2019 года по делу N А40-236621/18 отменить.

1) Основной долг - 25 000 000 (Двадцать пять миллионов) руб.

1) Основной долг - 7 000 000 (Семь миллионов) руб.

1) Основной долг - 2 000 000 (Два миллиона) руб.

1) Основной долг - 10 000 000 (Десять миллионов) руб.

1) Основной долг - 5 000 000 (Пять миллионов) руб.

3) Пени на проценты с 01.12.2017. по 22.06.2018.- 34 742 (Тридцать четыре тысячи семьсот сорок два) руб. 13 коп.

1) Основной долг - 6 000 000 (Шесть миллионов) руб.

1)Основной долг - 5 000 000 (Пять миллионов) руб.

2) Просроченные проценты за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. - 363 287 (Триста шестьдесят три тысячи двести восемьдесят семь) руб. 67 коп.

3) Пени за период с 01.12.2017. по 22.06.2018. на просроченные проценты - 34 742 (Тридцать четыре тысячи семьсот сорок два) руб. 13 коп.

1) Основной долг - 85 000 000 (Восемьдесят пять миллионов) руб.

1) Основной долг - 20 000 000 (Двадцать миллионов) руб.

1) Основной долг - 80 000 000 (Восемьдесят миллионов) руб.

1) Основной долг - 150 000 000 (Сто пятьдесят миллионов) руб.;

Обратить взыскание посредством продажи с открытых торгов на следующее заложенное имущество, принадлежащее ООО "Завод "ОГОНЁК", определив начальной ценой продажи имущества его залоговую стоимость:

N п/п

Объект

Площадь кв.м.

Кадастровый номер

Залоговая стоимость, руб.

Здание

Адрес: 115404, г. Москва,

р-н Бирюлево Восточное,

ул. Радиальная 6-я, д. 18

1935,3

77:05:0010001:1060

29 030 000

Здание

Адрес: 115404, г. Москва,

р-н Бирюлево Восточное,

ул. Радиальная 6-я, д. 18,

строен. 2

7174,2

77:05:0010001:1061

107 610 000

Здание

Адрес: г. Москва,

ул. Радиальная 6-я, д. 62,

стр. 3

3285,7

77:05:0010001:1706

49 285 000

Здание

Адрес: 115404, г. Москва,

р-н Бирюлево Восточное,

ул. Радиальная 6-я, д. 18,

строен. 4

1012,8

77:05:0010001:1063

15 190 000

Здание

Адрес: г. Москва, ул. 6-я

Радиальная, д. 62, строен. 5

7612,4

77:05:0010001:1675

114 185 000

Здание Адрес: 115404, г. Москва, р-н Бирюлево Восточное,

66,00

77:05:0010001:1065

990 000

ул. Радиальная 6-я, д. 18, строен.6

Здание

Адрес: 115404, г. Москва,

р-н Бирюлево Восточное,

ул. Радиальная 6-я, д. 18,

строен. 7

254,9

77:05:0010001:1066

3 820 000

Здание

Адрес: 115404, г. Москва,

р-н Бирюлево Восточное,

ул. Радиальная 6-я, д. 18,

строен. 8

115,4

77:05:0010001:1067

1 730 000

ИТОГО

321 840 000

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Завод "ОГОНЁК" в пользу Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" расходы по оплате государственной пошлины в размере 209 000 (Двести девять тысяч) руб.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Ю. Башлакова-Николаева

Судьи

О.О. Петрова
М.Е. Верстова

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.