Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 2 сентября 2020 г. N 04АП-7666/18 по делу N А19-27176/2018

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 18 ноября 2020 г. N Ф02-5638/20 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Чита

02 сентября 2020 г.

Дело N А19-27176/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 26 августа 2020 года.

Полный текст постановления изготовлен 02 сентября 2020 года.

Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего судьи Н. А. Корзовой, судей Д. В. Басаева, О. В. Монаковой, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Н. С. Емельяновой,

рассмотрел в открытом судебном заседании с применением системы видеоконференц-связи при содействии Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа в составе судьи Соколовой Л.М., при ведении протокола отдельного процессуального действия помощником судьи Гончаровой А.А.,

апелляционную жалобу акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Иркутской области от 03 июня 2020 года по делу N А19-27176/2018

по заявлению акционерного общества "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к индивидуальному предпринимателю Безденежных Артему Вячеславовичу о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки

по делу по заявлению Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения по Иркутской области Сибирского Главного управления Центрального Банка Российской Федерации к акционерному обществу "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" (ОГРН 1023800000047, ИНН 3808000590, адрес: 664025, г. Иркутск, ул. Бурлова, д. 2) о признании несостоятельным (банкротом).

В зал судебных заседаний в Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа 26.08.2020 явился представитель Безденежных А.В. Вакула Е. Г. по доверенности от 15.01.2019;

в Четвертый арбитражный апелляционный суд явилась представитель конкурсного управляющего АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" Фомина Е.А. по доверенности от 15.01.2019.

Иные лица, участвующие в деле, в Четвертый арбитражный апелляционный суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлениями, сведениями сайта Почты России.

Кроме того, они извещались о судебных заседаниях по данному делу судом первой инстанции, соответственно, были осведомлены о начавшемся процессе.

Руководствуясь частью 3 статьи 156, статьей 123, частью 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

Судом установлены следующие обстоятельства.

Акционерное общество "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - заявитель, АО "ВостСибтранскомбанк") обратилось к индивидуальному предпринимателю Безденежных Артему Вячеславовичу (далее - ответчик) о признании недействительной операции по перечислению денежных средств в сумме 1 324 463,13 руб. со счета индивидуального предпринимателя Безденежных Артема Вячеславовича N 40802810800003133101, открытого в АО "ВостСибтранскомбанк", совершенную 17.10.2018 (платежное поручение N 888), применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с индивидуального предпринимателя Безденежных Артема Вячеславовича в пользу АО "ВостСибтранскомбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" 1 324 463,13 руб., восстановлении права (требования) индивидуального предпринимателя Безденежных Артема Вячеславовича к АО "ВостСибтранскомбанк" по договору N 385 на расчетно-кассовое обслуживание от 19.10.2009 в размере 1 324 463,13 руб.; о взыскании с индивидуального предпринимателя Безденежных Артема Вячеславовича в пользу АО "ВостСибтранскомбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" процентов за пользование чужими денежными средствами за период с даты вступления в законную силу судебного акта о признании недействительной операции по перечислению денежных средств в сумме 1 324 463,13 руб. до момента фактического исполнения.

Определением суда от 03.06.2020 в удовлетворении заявления отказано. Отменены обеспечительные меры, принятые определением суда от 25.11.2019.

Акционерное общество АО "ВостСибтранскомбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" не согласившись с определением суда, обратилось в Четвертый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, ссылаясь на то, что Банком действительно 17.10.2018 была исполнена некоторая часть платежных поручений клиентов, но при этом 17.10.2018 на балансе Банка появилась картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Банка, и за 17.10.2018 Банк не исполнил 1 846 платежных поручений на общую сумму 177 937,9 тыс. руб. В подтверждение указанных фактов Банк представил в материалы дела выписку по счету N 47418810600000001001 (счет картотеки к корреспондентскому счету кредитной организации). Также указанные обстоятельства установлены решением Арбитражного суда Иркутской области о признании Банка несостоятельным (банкротом) от 27.05.2018 по делу N А19-27176/2018.

Таким образом, исполнение Банком 17.10.2018 только части платежных поручений клиентов и наличие уже 17.10.2018 картотеки неоплаченных платежных поручений клиентов свидетельствует не о наличии у Банка денежных средств на корреспондентском счете, а как раз о недостаточности у Банка денежных средств для исполнения всех платежных поручений клиентов. Указанная выписка по счету N 47418810600000001001 как раз и содержит информацию обо всех платежных поручениях клиентов Банка, не проведенных Банком из-за недостаточности средства на корреспондентском счете. В указанной выписке отражены, в том числе неисполненные платежные поручения следующих клиентов Банка: платежное поручение ИП Иващенко В.В. N 1160 от 17.10.2018, сумма 4 760 руб., платежное поручение ИП Зенкевича С.А. N 559 от 17.10.2018, сумма 4 440 руб., платежное поручение ИП Беловой Т.Ю. N 108 от 17.10.2018, сумма 5 000 руб., платежное поручение ИП Васянович Т.А. N 2 от 17.10.2018, сумма 1 850 000 руб., платежное поручение ООО "АвтоТрансКом" N 463 от 17.10.2018, сумма 1 333 000 руб. Копии перечисленных платежных поручений также имеются в материалах дела. Кроме того факт наличия с 17.10.2018 картотеки неоплаченных платежных поручений клиентов Банка установлен также решением Арбитражного суда Иркутской области о признании Банка несостоятельным (банкротом) от 27.05.2018 по делу N А19- 27176/2018 (копия решения была приложена к заявлению о признании сделки недействительной). Конкурсный управляющий должника обращает внимание суда, что Банк не заявлял о наличии у него на 17.10.2018 "скрытой" картотеки неисполненных обязательств перед иными клиентами.

Конкурсный управляющий должника указывает, что поскольку Банком была проведена оспариваемая операция в сумме 1 324 463,13 руб., это означает, что в момент совершения именно этой оспариваемой операции денежные средства на корреспондентском счете Банка были. Соответственно, Банк, не заявлявший, что денежные средства отсутствовали в момент совершения оспариваемой операции, не мог и не должен был доказывать этот факт.

В подтверждение того факта, что оспариваемый платеж был совершен Банком с нарушением очередности, установленной ГК РФ, т.е. в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, Банком в материалы дела были представлены копии части неисполненных платежных поручений клиентов Банка: N 1160 от 17.10.2018, сумма 4 760,00 руб. (ИП Иващенко В.В.), N 559 от 17.10.2018, сумма 4 440,00 руб. (ИП Зенкевича С.А.), N 108 от 17.10.2018, сумма 5 000,00 руб. (ИП Беловой Т.Ю.), N 2 от 17.10.2018, сумма 1 850 000,00 руб. (ИП Васянович Т.А.), N 463 от 17.10.2018, сумма 1 333 000,00 руб. (ООО "АвтоТрансКом"). Указанные платежи были поставлены в картотеку неоплаченных платежей к корреспондентскому счету Банка, что подтверждается выпиской по счету N 47418810600000001001 за период с 16.10.2018 по 19.10.2018, и относились к 5 группе очередности в соответствии со ст. 855 ГК РФ (имеется в материалах дела). Также в подтверждение того, что данные платежные поручения были получены Банком до платежного поручения с оспариваемым платежом заинтересованного лица, Банком в материалы дела были предоставлены копии карточек вышеуказанных платежных поручений и платежного поручения заинтересованного лица (в левом нижнем углу в поле "Кем и когда создан" указана дата и время поступления каждого платежного поручения в Банк). Из представленных карточек платежных поручений видно, что заинтересованным лицом платежное поручение с оспариваемым платежом было предоставлено в Банк после платежных поручений ИП Иващенко В.В., ИП Зенкевича С.А., ИП Беловой Т.Ю., ИП Васянович Т.А., ООО "АвтоТрансКом". Таким образом, Банком представлены доказательства того, что оспариваемый платеж был осуществлен по распоряжению заинтересованного лица через корреспондентский счет Банка с нарушением очередности установленной ГК РФ, при наличии других распоряжений клиентов, не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Банка.

Заявитель жалобы полагает, что заинтересованным лицом не доказано, что оспариваемый платеж не выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности заинтересованного лица в связи со следующим. Банком оспорена операция по перечислению средств заинтересованным лицом с его счета N 40802810800003133101 в АО "ВостСибтранскомбанк" на его собственный счет 40802810220110000118 в филиале N 5440 Банка ВТБ (ПАО) г.Новосибирск в сумме 1 324 463,13 руб. с назначением платежа "перечисление собственных средств". Как указывал Банк, оспариваемый платеж является нетипичным для Заинтересованного лица, с учетом суммы и срока платежа, поскольку за период с 17.10.2017 по 19.10.2018 Заинтересованное лицо осуществляло аналогичные операции всего 6 раз (со счета 40802810800003133101 на счет 40802810220110000118). Размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных заинтересованным лицом аналогичных платежей. Указанным доводам Банка судом первой инстанции оценка дана не была.

Заявитель жалобы ссылается на то, что судом приняты во внимание доводы заинтересованного лица о том, что целью перечисления средств в сумме 1 324 463,13 руб. (оспариваемый платеж) было накопление суммы в размере 5 500 000 руб. для приобретения с торгов автокрана. Однако данное утверждение заинтересованного лица опровергается представленной заинтересованным лицом в материалы дела выпиской по его расчетному счету в филиале N 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск (приложена к дополнительным пояснениям Заинтересованного лица, поданным в суд 27.02.2020). Из выписки видно, что поступившая 18.10.2018 сумма оспариваемого платежа в размере 1 324 463,13 руб. была израсходована за период 19.10.2018 - 29.10.2018 в оплату различного рода обязательств заинтересованного лица либо третьих лиц, в том числе часть средств перечислена обратно АО "ВостСибтранскомбанк" в погашение кредита. За указанный период (19.10.2018-29.10.2018), а также и до 12.11.2018 (начало расчетов за автокран) на счете заинтересованного лица в Банке ВТБ остаток в размере 5 500 000 руб. не формировался (данные доводы Банка изложены в отзыве от 24.03.2020). Таким образом, изложенные доводы заинтересованного лица в обоснование разумности совершения оспариваемого платежа не подтверждены представленными документами. Также в качестве разумности совершения оспариваемого платежа заинтересованное лицо указывало, что перечисление средств на его собственный счет в Банк ВТБ было осуществлено с целью оплаты по погашению обязательств. В обоснование проведения расчетов именно через счет в Банке ВТБ с контрагентами заинтересованное лицо указывало на большую экономичность операций в Банке ВТБ, чем в АО "ВостСибтранскомбанк", однако в подтверждение такого рода заявления не представило никаких доказательств (данные доводы Банка изложены в отзыве от 24.03.2020). Изложенным доводам Банка судом первой инстанции оценка также дана не была.

Заявитель жалобы просит отменить определение суда об отказе в удовлетворении заявления о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки, принять новый судебный акт об удовлетворении заявления о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки в полном объеме.

В отзыве на апелляционную жалобу ответчик возражает по доводам жалобы, просит определение суда оставить в силе, ссылается на то, что довод апеллянта о том, что у Банка не имелось денежных средств необходимых для исполнения платежных поручений - является неверным. ИП Безденежных А. В. не знал и не мог знать о каких-либо затруднениях у АО "ВСТКБ". Поскольку поручение клиента все-таки было исполнено и с учетом того факта, что такое исполнение лежит вне пределов воли клиента, а целиком зависит от банка, следует относиться критически к доводам ГК "АСВ" как о недостаточности средств у банка, так и о предполагаемой цели причинить такой сделкой вред кредиторам. Средства на счете клиента не являются имуществом Банка, а представляют собой денежное обязательство банка по возврату денежных средств клиента, исполняемое по первому требованию. Довод заявителя о том, что оспариваемый платеж выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности - является несостоятельным. ИП Безденежных А.В. представил в суд сведения о движении денежных средств с р/с 40802810800003133101 открытого в АО "ВостСибтранскомбанк" и сведения других банков, где у Безденежных А.В. открыты иные счета, из которых наглядно установлено, что сумма перечислений денежных средств с открытого счета АО "ВСТКБ" на иные счета ИП Безденежных А.В. составила за 10 месяцев 2018 года 12 501 963,13 руб. ИП Безденежных А.В. на постоянной основе перечислял денежные средства между своими счетами для расчетов по кредитным обязательствам, оплаты услуг банка, приобретения имущества и т.д. Представленные в дело доказательства свидетельствуют о том, что сделка по перечислению денежных средств в сумме 1 324 463,13 руб. для Безденежных А.В. не могла являться разовой, либо нетипичной. В настоящем случае Банк не представил в суд доказательств, которые свидетельствовали о том, что Безденежных А.В. был осведомлен об объективном банкротстве банка и что его перевод денежных средств не являлся обычной хозяйственной деятельностью. Безденежных А.В. осуществлял переводы денежных средств со своих счетов на регулярной основе, в рамках обычной хозяйственной деятельности, сумма платежей не превышала 1% от активов банка, ни Безденежных А.В., ни его родственники никогда не состояли в трудовых отношениях с Банком, Безденежных А.В. не входил в состав директоров, либо других лиц, контролирующих деятельность банка, ответчик не располагал и не мог располагать информацией о признаках недостаточности денежных средств для исполнения поручения клиента. Банк самостоятельно исполнил поручение клиента. Безденежных А.В. не мог влиять на волю банка. Следует учитывать, что ИП Безденежных А. В. перевел только часть имевшихся на его счет средств. Остаток составил 162 756,03 руб. Указанный факт свидетельствует об обычном добросовестном поведении обычного клиента банка, который не может и не в состоянии предвидеть события, которые могут произойти в будущем.

Представители лиц, участвующих в деле, поддержали собственные правовые позиции по делу.

Определением Четвертого арбитражного апелляционного суда от 10.08.2020 с учетом предмета исследования по настоящему спору апелляционный суд предлагал Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" представить:

- документальное обоснование количества счетов, отделений, филиалов у банка, сведения об остатке денежных средств на счетах на дату отзыва лицензии;

- документально подтвержденную информацию об активах банка на дату отзыва лицензии - указать и документально обосновать, к какому именно счету предъявлена картотека (головному или дополнительному);

- аналитическую выписку по счету N 47418 или иной документ, подтверждающий наличие картотеки;

- доказательства нарушения очередности произведения платежей в дату 17.10.2018: то есть выписку по счету или иные документы с отражением хронологической последовательности списаний в течение данного банковского дня (наличие картотеки).

В дополнение к апелляционной жалобе, во исполнение определения апелляционного суда заявитель ссылается на то, что на дату отзыва лицензии Банк имел только один корреспондентский счет N 30101810700000000849 (с учетом п. 17 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)). Остаток на счете на 19.10.2018 составлял 33 304,00 тыс. руб. На дату отзыва лицензии Банк, помимо головного офиса, имел 61 подразделение (дополнительные офисы, операционные офисы, операционные кассы), при этом все платежные операции по всем подразделениям Банка осуществлялись через один корреспондентский счет N 30101810700000000849. Картотека неисполненных платежных поручений клиента была сформирована к единственному корреспондентскому счету Банка N 30101810700000000849.

В доказательство наличия картотеки к корреспондентскому счету Банка в материалы дела Банком была представлена выписка по счету N 47418810600000001001 за период с 16.10.2018 по 19.10.2018 (имеется в материалах дела). В указанной выписке по счету N 47418810600000001001 содержится вся необходимая информация о платежных поручениях клиентов Банка, не проведенных Банком из-за недостаточности средств на корреспондентском счете, а именно: наименование клиента, его ИНН, номер его счета, номер платежного поручения, дата постановки платежного поручения в картотеку, сумма и назначение платежа.

Рассмотрев доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, проверив правильность применения норм материального и соблюдения норм процессуального права в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, приказом Банка России от 19.10.2018 N ОД-2715 у АО "Восточносибирский транспортный коммерческий банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Приказом Банка России от 19.10.2018 N ОД2716 назначена временная администрация по управлению Банком.

26.07.2016 между АО "Востсибтранскомбанк" и ответчиком был заключен договор N 385 на расчетно-кассовое обслуживание, в соответствии с которым АО "Восточносибирский транспортный коммерческий банк" открыл ответчику расчетный счет N 40802810800003133101.

Затруднения при проведении платежных поручений клиентов Банк начал испытывать с 16.10.2018 (поручения на сумму 52 935 руб. были списаны на балансовый счет N 30223 и проведены 17.10.2018), а 17.10.2018 на балансе Банка появилась картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском чете (балансовый счет N 47418). За 17.10.2018 не исполнено 1 846 платежных поручений на общую сумму 177 937,9 руб.

17.10.2018 ответчиком осуществлено перечисление денежных средств в сумме 1 324 463,13 руб. платежному поручению N 888 с расчетного счета ответчика N 40802810800003133101, открытого в банке, на собственный счет, открытый в филиале N 5440 Банка ВТБ (ПАО) г. Новосибирск, перечисление средств осуществлено через корреспондентский счет банка, открытый в Банке России.

Таким образом, по мнению конкурсного управляющего, операция ответчика по перечислению 17.10.2018 денежных средств в размере 1 324 463,13 руб. недействительной сделкой, данная сделка отвечает признакам подозрительности сделок, установленным статьей 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (далее - Закона о банкротстве). В результате оспаривания сделки ответчику оказано предпочтение перед другими кредиторами АО "Востсибтранскомбанк" в отношении удовлетворения требований, также указано, что сделка является совершенной за пределами обычной хозяйственной деятельности.

Оспариваемая сделка совершена 17.10.2018, при этом временная администрация по управлению Банком назначена 19.10.2018, то есть в месячный период подозрительности (пункты 1 и 2 статьи 61.3 и пункт 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве).

Суд первой инстанции, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, в соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявления, указав, что суду не представлено допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что на момент совершения спорной сделки (17.10.2018) у Банка имелась "скрытая" картотека неисполненных обязательств перед иными клиентами банка, что истец не доказал наличие совокупности условий, составляющих презумпцию, отраженную в подпункте 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве. Банк осуществил перечисление спорных денежных средств по указанию ответчика, который выразил свою волю на перевод денежных средств.

Суд апелляционной инстанции поддерживает выводы суда первой инстанции о необходимости отказа в удовлетворении заявления, исходя из следующего.

Конкурсный управляющий, ссылаясь на то, что банковские операции совершены в период неплатежеспособности банка, выходят за рамки обычной хозяйственной деятельности банка, в результате ответчику оказано предпочтение, чем в случае расчетов с кредиторами в порядке, установленном законодательством о банкротстве, обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

В качестве правового основания конкурсный управляющий сослался на абзац пятый пункта 1 и пункт 2 статьи 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 N 127-ФЗ (далее - Закон о банкротстве).

В силу пункта 1 статьи 189.40 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, а также Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

Положения параграфа 4 главы IX Закона о банкротстве не содержат специальных норм, устанавливающих особенности признания недействительными сделок финансовой организации, следовательно, в рамках процедуры конкурсного производства в отношении финансовой организации применяются общие положения Главы III.1 Закона о банкротстве об оспаривании сделок должника.

В силу пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:

1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;

2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;

3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа. Настоящий подпункт не применяется к оспариванию платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита).

Исходя из буквального толкования пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, предполагается, что сделка выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из указанных условий, установление их совокупности не требуется.

Бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией (пункт 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве).

В рассматриваемом случае в обоснование вывода о нетипичности спорных операций конкурсный управляющий сослался, в том числе, на презумпцию, изложенную в подпункте 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве.

Однако по смыслу указанной нормы права данная презумпция подлежала применению, если имелась совокупность следующих обстоятельств: образовалась картотека (в том числе, скрытая) к тому корреспондентскому счету (субсчету), который был использован для выполнения оспариваемой операции, и при этом спорный платеж совершен с нарушением правил гражданского законодательства об очередности исполнения поручений клиентов;

либо доказано, что в распоряжении клиента, осуществившего оспариваемый платеж через корреспондентский счет (субсчет) в отсутствие формальных признаков нарушения установленной гражданским законодательством очередности исполнения поручений клиентов, или в распоряжении получателя платежа действительно имелись сведения о наличии других неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой же кредитной организации, к которому уже имелась картотека (в том числе, скрытая), что позволяло сделать однозначный вывод о получении предпочтения.

Как следует из материалов дела и установлена судом оспариваемые платежи были осуществлены (и по всем подразделениям Банка осуществлялись) через один корреспондентский счет N 30101810700000000849, к которому, по утверждению банка, была предъявлена картотека неисполненных платежных поручений клиента (данный счет являлся единственным корреспондентским счетом Банка).

В подтверждение того факта, что оспариваемый платеж был совершен Банком в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации, конкурсный управляющий ссылается на неисполнение платежных поручений следующих клиентов Банка:

- ИП Иващенко В.В. N 1160 от 17.10.2018, сумма 4 760 руб.,

- ИП Зенкевича С.А. N 559 от 17.10.2018, сумма 4 440 руб.,

- ИП Беловой Т.Ю. N 108 от 17.10 2018 сумма 5 000 руб.,

- ИП Васянович Т.А. N 2 от 17.10.2018, сумма 1 850 000 руб.,

- ООО "АвтоТрансКом" N 463 от 17.10.2018, сумма 1 333 000 руб.

Указанные платежи были поставлены в картотеку неоплаченных платежей корреспондентскому счету Банка, что подтверждается выпиской по счету N 47418810600000001001 за период с 16.10.2018 по 19.10.2018, и относились к 5 группе очередности соответствии со ст. 855 ГК РФ.

По мнению банка, сделка по перечислению денежных средств на основании платежного поручения N 888 от 17.10.2018, осуществленная в сумме более 1 324 463 руб. 13 коп. через корреспондентский счет Банка при наличии картотеки неисполненных распоряжений других клиентов кредитной организации, является совершенной за пределами обычной хозяйственной деятельности. При этом заявитель подтверждает, что оспариваемая сделка не превышает 1% от стоимости активов АО "Восточно-Сибирский Транспортный Коммерческий Банк".

Согласно пункту 1 статьи 61.1 Закона о банкротстве сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем Федеральном законе.

В соответствии с правовой позицией, указанной в пункте 30 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 декабря 2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", заявление об оспаривании сделки по правилам главы III.1 Закона о банкротстве может быть подано в суд внешним управляющим или конкурсным управляющим только в процедурах внешнего управления или конкурсного производства.

Конкурсный управляющий, обращаясь в суд с заявлением об оспаривании сделки, указал, что она совершена с оказанием предпочтения одному из кредиторов (статья 61.3 Закона о банкротстве).

В силу пунктов 2 и 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана судом недействительной, если сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки. Такая сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 декабря 2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

На основании разъяснений пункта 10 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 декабря 2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", в силу пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований (сделка с предпочтением).

Применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абзацах втором - пятом пункта 1 указанной статьи, судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий.

Следовательно, по общему правилу, достаточно наличия одного из следующих обстоятельств:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Согласно пункту 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве, периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 настоящего Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией.

Из материалов дела следует, что временная администрация Банка назначена 19.10.2018, а спорная банковская операция (сделка) совершена 17.10.2018, то есть за два дня до назначения временной администрации, а соответственно в период подозрительности, установленный пунктом 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

С учетом положений статьи 61.3 Закона о банкротстве, сам факт оказания предпочтения кредитору по отношению к иным кредиторам является достаточным основанием для признания сделки недействительной. Согласно пункту 3 статьи 61.1, абзацу пятому пункта 1, пункту 2 статьи 61.3, статье 189.40 Закона о банкротстве банковская операция, совершенная банком-должником в течение одного месяца до назначения временной администрации по управлению кредитной организацией, может быть признана недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано предпочтение по отношению к другим кредиторам.

При этом в соответствии с общим правилом, закрепленным в пункте 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве, сделки, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена передаваемого по ним имущества или размер принятых обязательств не превышает одного процента от стоимости активов должника. В данном случае цена сделок превышает один процент от стоимости активов должника.

Переводы денежных средств по поручениям клиентов относятся к числу операций, регулярно выполняемых кредитными организациями. Они, как правило, совершаются в процессе обычной хозяйственной деятельности (статьи 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Такие переводы могут быть признаны недействительными в двух случаях:

если конкурсный управляющий доказал совокупность обстоятельств, составляющих любую из презумпций, закрепленных в пункте 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, а клиент банка данную презумпцию не опроверг;

если конкурсный управляющий по общим правилам о доказывании подтвердил выход оспариваемой банковской операции за пределы обычной хозяйственной деятельности, в том числе подтвердил наличие признаков недобросовестности в поведении клиента банка (например, доказал, что клиент, выдавший распоряжение о перечислении средств, был осведомлен об объективном банкротстве банка), в силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

При этом заявитель подтверждает, что оспариваемая сделка не превышает 1% от стоимости активов АО "Востсибтранскомбанк".

17.10.2018 Банк исполнил все платежные поручения за 16.10.2018 на сумму 52 935 000 руб., и часть платежных поручений за 17.10.2018, в том числе платежные поручения ответчика, что свидетельствует о наличии у Банка денежных средств, необходимых для исполнения платежных поручений, что также подтверждается решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 по делу N А19-27176/2018.

В рассматриваемом случае в обоснование вывода о нетипичности спорных операций заявитель сослался на презумпцию, изложенную в подпункте 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, в силу которого предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии того, что оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации.

В соответствии с правовой позицией, приведенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 8 октября 2018 г. N 305-ЭС16-21459, данная презумпция применима, если: имелась совокупность двух обстоятельств - образовалась картотека (в том числе, скрытая) к тому корреспондентскому счету (субсчету), который был использован для выполнения оспариваемой операции, и при этом спорный платеж совершен с нарушением правил гражданского законодательства об очередности исполнения поручений клиентов; либо доказано, что в распоряжении клиента, осуществившего оспариваемый платеж через корреспондентский счет (субсчет) в отсутствие формальных признаков нарушения установленной гражданским законодательством очередности исполнения поручений клиентов, или в распоряжении получателя платежа действительно имелись сведения о наличии других неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой же кредитной организации, к которому уже имелась картотека (в том числе, скрытая), что позволяло сделать однозначный вывод о получении предпочтения.

Банк утверждает, что на даты спорных операций банком была сформирована картотека неисполненных в срок платежных поручений клиентов банка, учитываемых на балансовом счете 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации" из-за недостаточности средств.

Вместе с тем часть платежей все же была проведена Банком.

Банк отмечает, что в указанной выписке по счету N 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации" отражены неисполненные платежные поручения.

Однако, имеющаяся в деле выписка по лицевому счету N 47418810600000001001 за период с 17.10.2018 по 19.10.2018 не позволяет сделать вывод о наличии картотеки неисполненных в срок платежных поручений клиентов банка, которые имели бы приоритет по сравнению со спорными платежами.

Апелляционный суд предлагал банку представить аналитическую выписку по счету N 47418 или иной документ, подтверждающий наличие картотеки; доказательства нарушения очередности произведения платежей в дату 17.10.2018: то есть выписку по счету или иные документы с отражением хронологической последовательности списаний в течение данного банковского дня (наличие картотеки).

Однако, подобного рода доказательств не представлено.

В этой связи суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что не представлено доказательств того, что на момент совершения оспариваемой сделки у Банка имелись неисполненные в установленный срок обязательства перед иными кредиторами, требования которых были предъявлены ранее, однако на момент совершения спорной сделки так и не были исполнены.

Индивидуальный предприниматель Безденежных Артем Вячеславович является физическим лицом, не знал не мог знать о каких-либо затруднениях банка. В рамках обычной хозяйственной деятельности, сумма оспариваемого платежа не превышает 1% от активов банка, ответчик не является заинтересованным лицом по отношению к банку, ответчик не располагал и не мог располагать информацией о признаках недостаточности денежных средств для исполнения поручения клиента. Кроме того, ответчик представил выписку движения денежных средств, заверенную самим банком, в которой указано, что на расчетном счете ответчика остались денежные средства - 162 756,03 руб.

Как правильно отметил суд первой инстанции, указанный факт свидетельствует об обычном добросовестном поведении обычного клиента банка, который не может и не в состоянии предвидеть события, которые могут произойти в будущем. Изначально ответчик имел намерение приобрести у ООО Строительно-Монтажное предприятие "СибСвязьИнвест" имущество автокран XCMG XZJ55416JQZ50K, тип двигателя дизельный, год выпуска -2012, на электронных торгах, проводимых в рамках дела о банкротстве (А19-5509/2015) на электронной площадке "МЭТС". Начальная цена лота составляла - 10 212 000 рублей. Именно перед самым участием в торгах - 17.10.2018 им была осуществлена транзакция в размере 1 324 463 руб. 13 коп. с расчетного счета АО ВСТКБ на расчетный счет ВТБ. Кроме того, между ИП Безденежных А.В. и филиалом N 5440 ВТБ было заключено кредитное соглашение N НЛ/402018-000285 о предоставлении кредитной линии с лимитом 30 100 000 руб. Банк ВТБ представлял кредитные денежные средства ИП Безденежных А.В., так 06.11.2018 был представлен кредит в сумме 1 972 000 руб.

Как установил суд первой инстанции, Безденежных А.В. подал заявку на электронную площадку и 01.11.2018 заключил договор купли-продажи с ООО Строительно-Монтажное предприятие "СибСвязьИнвест", то есть приобрел имущество Автокран XCMG XZJ55416JQZ50K, тип двигателя дизельный, год выпуска - 2012 по цене 5 500 000 рублей. Платежными поручениями N 7786337 от 07.11.2018, N 488415 от 12.11.2018, N 440225 от 26.11.2018 ИП Безденежных произвел расчет с ООО Строительно-Монтажное предприятие "СибСвязьИнвест" за приобретенный автокран. ИП Безденежных А.В. наряду с намерением приобрести актив, одновременно исполнял обязанности по погашению кредитных обязательств, как своих личных (погашение кредита оформленного в Банке ВТБ), так и обязательств, как поручитель, за ООО "Байкал логистика" по кредитному договору, договору лизинга.

В настоящем споре Банку необходимо было доказать нарушение очередности платежей, совершенных в одну дату - 17.10.2018.

Скорость исполнения платежных поручений, поступивших в одну дату, но в разное время напрямую зависит от загруженности отделений Банка и скорости работы отдельного банковского сотрудника, доказательств обратного заявителем не представлено.

Выводы суда первой инстанции основаны на представленных в дело доказательствах и не опровергнуты конкурсным управляющим в ходе повторного рассмотрения спора судом апелляционной инстанции.

Иные доводы заявителя апелляционной жалобы не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта.

Нарушений норм материального и процессуального права при принятии обжалуемого судебного акта, которые в соответствии со статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации могли бы повлечь его отмену, судом апелляционной инстанции не установлено, в связи с чем определение по делу подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 258, 268-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Иркутской области от 03 июня 2020 года по делу N А19-27176/2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение месяца в кассационном порядке в Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа путем подачи кассационной жалобы через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий судья

Н.А. Корзова

Судьи

Д.В. Басаев О.В. Монакова