Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 28 октября 2020 г. N 07АП-8601/20 по делу N А27-23231/2019

город Томск

28 октября 2020 г.

Дело N А27-23231/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 19 октября 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 28 октября 2020 года.

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего		Фертикова М.А.,
судей		Хайкиной С.Н.,
		Кривошеиной С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Касьян В.Ф., с использованием средств аудиозаписи, рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (N 07АП-8601/2020) на решение от 10.08.2020 Арбитражного суда Кемеровской области по делу N А27-23231/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью "СтройМир" (ОГРН 1115476085724, ИНН 5403330610), Новосибирская область, город Новосибирск, к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893), г. Москва, в лице Кемеровского отделения N 8615, город Кемерово,

о взыскании денежных средств,

при участии в судебном заседании:

от истца - Моржова О.А., по доверенности от 08.10.2020,

от ответчика - Меденцев С.Н., по доверенности от 26.08.2020,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "СтройМир" (далее - ООО "СтройМир", общество, истец) обратилось в Арбитражный суд Кемеровской области с иском к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ПАО "Сбербанк России", Банк, ответчик) о взыскании 510 381 руб. 13 коп. задолженности.

Решением от 10.08.2020 Арбитражного суда Кемеровской области исковые требования удовлетворены частично: с ПАО "Сбербанк России" в пользу ООО "СтройМир" взыскано 504 000 руб. неосновательного обогащения, 29 625 руб. на оплату услуг представителя, 13 080 руб. расходов по уплате государственной пошлины по делу. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, ответчик обратился в Седьмой арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение Арбитражного суда Алтайского края отменить и принять новый судебный акт, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель ссылается на то, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права, выводы суда первой инстанции не соответствуют обстоятельствам дела, расчетный счет Банком не блокировался; указывает, что клиент проводил операции по счету в соответствии с условиями банковского счета, запрошенные у клиента документы в полном объеме были представлены только 18.09.2019.

Истец в порядке статьи 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представил отзыв на апелляционную жалобу, в котором просил оставить решение без изменения, апелляционную жалобе без удовлетворения.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, отзыва на неё, заслушав представителей сторон, проверив в порядке статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции, апелляционный суд не находит оснований для его отмены или изменения, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, Банк осуществляет обслуживание клиентов в рамках действующего законодательства Российской Федерации в соответствии с условиями заключенных договоров на обслуживание.

22.02.2019 между ПАО Сбербанк и ООО "СтройМир" (Клиент) заключен договорконструктор N ЕД8615/461/0023031 (заявление о присоединении от 22.02.2019), на основании которого Клиенту был открыт счет N 40702810026000023031 на условиях пакета услуг "Легкий старт".

Договор конструктор является договором присоединения, заявление о присоединении от 22.02.2019 подписано директором ООО "Строймир" Рыловым А.С. В соответствии с пунктом 2 Заявления о присоединении от 22.02.2019 настоящим Клиент в соответствии со статьей 428 ГК РФ присоединяется к действующей редакции Договора-Конструктора и подтверждает, что ознакомился с договором-конструктором (Правилами банковского обслуживания), понимает его текст, выражает свое согласие с ним и обязуется его выполнять.

В соответствии с пунктом 1 Раздела 5 Заявления о присоединении Клиент понимает и согласен с Правилами банковского обслуживания, Условиями (указанными в Разделе 3 настоящего заявления), действующими на дату подписания настоящего заявления, ознакомлен с тарифами Банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru (раздел: Корпоративные клиенты/Банковское обслуживание/Договор конструктор).

Тарифная линейка расположена в этом же разделе сайта http://www.sberbank.ru (Раздел: Открыть счет Расчетно-кассовое обслуживание в Банке). Каждый клиент может самостоятельно подобрать тариф, в зависимости от организационно-правовой формы, сферы деятельности, сезонности бизнеса, в зависимости от характера платежей (с преобладанием наличных или безналичных операций) и т.д.

В соответствии с пунктом 2.6. Правил банковского обслуживания действующие Тарифы и Условия обслуживания размещаются на официальном сайте Банка в сети Интернет; в информационном пространстве структурных подразделений Банка, осуществляющих обслуживание Пакетов услуг, в доступном для ознакомления клиентов месте.

В соответствии с пунктом 4.2. Правил банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях Клиент самостоятельно определяет необходимые ему услуги и представляет в Банк соответствующее Заявление о присоединении.

Тариф "Легкий старт" рассчитан на организации малого бизнеса, которые только начинают работу (бесплатно до 3 платежей в месяц, переводы со счета ИП на счета физических лиц без комиссии до 150 000 руб. и др.), подробное описание и размеры комиссий размещены на сайте в этом же разделе.

Клиент самостоятельно выбрал тариф "Легкий старт" при заключении договора банковского счета 22.02.2019.

В соответствии с пунктом 3.2 Заявления на присоединение к "Условиям обслуживания расчетного счета Клиента в валюте РФ в рамках пакета услуг"/ по тарифам Банка Клиент просит осуществлять оказание услуг по расчетному счету в валюте РФ, указанному в разделе "Отметки Банка", на условиях Пакета услуг "Легкий старт", с которым ознакомлен и согласен.

На основании тарифов Банка, действующих с 07.07.2019, при перечислении денежных средств на счета физических лиц, Банком взимается комиссия в процентном соотношении от суммы перевода и в зависимости от совокупных перечислений в месяц (пункт 1.3.2. Приложения N 4 к Условиям открытия и обслуживания расчетного счета (т. 2, л.д. 145 - 156) "Перевод средств со счета ЮЛ на счет ФЛ (в т.ч. при закрытии счета), включая переводы, назначение которых содержит одновременно указанные ниже исключения и иные цели (нарастающим итогом в течение календарного месяца в рамках одного расчетного счета)"):

- до 150 000 руб. включительно - 0,5 %;

- от 150 000 руб. до 300 000 руб. включительно - 1 %;

- от 300 000 руб. до 1 500 000 руб. включительно - 1,5 %;

- от 1 5000 000 руб. до 5 000 000 руб. включительно - 3 %;

- свыше 5 000 000 руб. - 6 %.

В Альбоме тарифов имеется ссылка на переводы - исключения, по которым не применяется данный порядок расчета комиссии, в т.ч. перевод по Договору о предоставлении услуг в рамках "зарплатных" проектов, заключенному с ПАО Сбербанк, т.е. перевод заработной платы на счета и карты, открытые в ПАО Сбербанк.

Согласно пункту 1.3.1. Приложения N 4 к Условиям открытия и обслуживания расчетного счета "Перевод средств со счета ЮЛ на счет ЮЛ по документу на бумажном носителе" Банком взимается комиссия в размере 500 руб. за платеж.

По расчетному счету N 40702810026000023031 Банком были взысканы комиссии: 15.07.2019 в размере 497,67 руб., 15.07.2019 в размере 5 133,46 руб., 16.07.2019 в размере 50 000 руб., 25.07.2019 в размере 750 руб., 25.07.2019 в размере 54500 руб., 15.08.2019 в размере 52 500 руб., 23.08.2019 в размере 98 500 руб., 13.09.2019 в размере 97 500 руб., 16.09.2019 в размере 17 000 руб., 24.09.2019 в размере 134 000 руб., всего - на сумму 510 381 руб. 13 коп.

Как следует из материалов дела (выписки по операциям на счёте - т. 1, л.д. 42 (оборот), 43, 49, 49 (оборот), 54 (оборот), т. 2, л.д. 43, 66, 89, 93, 126), согласно комиссионным документам - банковским ордерам от 15.07.2019 N 994914 на сумму 497,67 руб., от 15.07.2019 N 994890 на сумму 5 133,46 руб., от 25.07.2019 N 211935 на сумму 750 руб. Банком удержана комиссия с применением бизнес-операции "1.3.2. Перечисление с ЮЛ на ФЛ кроме з/п, соц", т.к. платежные поручения с назначением платежа "Оплата по договору ГПХ от 01.06.2019 г. НДС не облагается" не являются перечислениями в рамках зарплатного договора, поскольку в них не содержится ссылка на зарплатный договор.

Согласно комиссионным документам - банковским ордерам от 16.07.2019 N 227615 на сумму 50 000 руб., от 25.07.2019 N 211943 на сумму 54 500 руб., от 15.08.2019 N 936217 на сумму 52 500 руб., от 23.08.2019 N 720438 на сумму 98 500 руб., от 13.09.2019 N 456969 на сумму 97 500 руб., от 16.09.2019 N 984554 на сумму 17 000 руб., от 24.09.2019 N 728017 на сумму 134 000 руб. Банком удержана комиссия с применением бизнес-операции "1.3.1. Перевод средств со счета с использованием бумажного экземпляра расчетного документа (рубли)", т.к. платежные поручения с назначением платежа "Оплата по договору ГПХ от 01.06.2019 По зарплатному договору N 44993559 от 26 февраля 2019 г. НДС не облагается" были предоставлены на бумажном носителе, а не направлены по Сбербанк Бизнес Онлайн, в электронном виде.

Полагая взимание комиссии в сумме 510 381 руб. 13 коп. незаконным, указанную сумму - подлежащей возврату, истец направил ответчику претензию от 02.08.2019, оставленную последним без удовлетворения.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Арбитражный суд первой инстанции, частично удовлетворяя исковые требования, принял по существу законный и обоснованный судебный акт, при этом выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм действующего законодательства.

Суд апелляционной инстанции поддерживает выводы суда первой инстанции, отклоняя доводы апелляционной жалобы, при этом исходит из следующего.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Нормами Закона N 115-ФЗ регулируются отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В соответствии со статьей 4 Закона N 115-ФЗ к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом N 115-ФЗ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 30 января 2018 года N 78-КГ17-90).

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии с пунктом 5.2 Положения N 375-П в программу выявления операций включаются перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В Методических рекомендациях о подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента, утвержденных Банком России 10.11.2017 N 29-МР указано, что анализ информации об отказах, получаемой от Федеральной службы по финансовому мониторингу, а также поступающих в Банк России обращений лиц, в отношении которых имели место случаи отказов на основании пунктов 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", свидетельствует о том, что ряд кредитных организаций принимает решения об отказе в проведении операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также решения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом, руководствуясь обстоятельствами, напрямую не связанными с риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма клиента.

Банк России акцентирует внимание на необходимости исключения случаев принятия решений об отказе или решений о расторжении договора банковского счета (вклада) на основании таких обстоятельств.

В целях урегулирования возможных конфликтных ситуаций, связанных с принятием решений об отказе, а также решений о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентами по основаниям, предусмотренным пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, создать (определить) подразделение или определить должностное лицо (должностных лиц) кредитной организации, уполномоченное (уполномоченных) рассматривать соответствующие обращения клиентов и принимать решения по ним.

В случае принятия по результатам рассмотрения обращения клиента решения об удалении сведений, ранее направленных о нем в Росфинмониторинг, кредитной организации рекомендуется информировать об этом Росфинмониторинг путем направления соответствующего электронного сообщения (соответствующих электронных сообщений) об удалении ранее направленных в соответствии с пунктами 13 и 13.1 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ сведений (с указанием в таком сообщении (таких сообщениях) причин их удаления, например: "техническая ошибка", "снижение степени (уровня) риска клиента" или иных причин, в том числе предусмотренных п. 5 настоящих рекомендаций).

При наличии обращений клиентов кредитных организаций о необоснованном, по их мнению, принятии в их отношении решения об отказе или решения о расторжении договора банковского счета (вклада) поступающая информация подвергается дополнительной тщательной оценке со стороны Банка России, в том числе путем анализа запрашиваемых у кредитной организации документов, информации и пояснений, характеризующих соответствующую операцию и подтверждающих обоснованность принятого решения об отказе.

По результатам указанного анализа Банком России также делается вывод об эффективности организации системы внутреннего контроля в области ПОД/ФТ соответствующей кредитной организации.

С учетом изложенного суд первой инстанции обоснованно указал на то, что у ответчика должны быть весомые основания для совершения блокирования счета клиента; он обязан действовать в рамках действующего законодательства, руководствоваться действующими нормативными документами, в том числе методическими рекомендациями Центробанка России.

Пунктом 5.10.1. Правил внутреннего контроля Банка установлено, что в целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и в соответствии с Условиями использования банковских / Договором банковского счета в связи с выявлением указанных выше признаков в отношении клиента приняты соответствующие меры.

Из материалов дела следует, что 24.05.2019 клиенту направлен запрос по СББОЛ. Банком у клиента были запрошены документы (их копии), подтверждающие источник образования (поступления)/расходования (списания) денежных средств, по операциям с контрагентами: МБОУ "СОШ N 5 Г.ГУРЬЕВСКА"ИНН 4204004258; МАОУ "СОШ N 11" ИНН 4204004160; МБОУ ТСШ N 1 ИНН 4242002124; МБОУ ТСШ N 2 ИНН 4243004526; МБОУ ТСШ N 3 ИНН 4242002163; МБОУ Итатская СШ ИНН 4242002780; ООО "Орион НК" ИНН 5405976960; ООО "Партнер" ИНН 5407974510; исполнение обязательств, по операциям с контрагентами: МБОУ "СОШ N5 Г.ГУРЬЕВСКА" ИНН 4204004258, МАОУ "СОШ N11" ИНН 4204004160, МБОУ ТСШ N 1 ИНН 4242002124, МБОУ ТСШ N 2 ИНН 4243004526, МБОУ ТСШ N 3 ИНН 4242002163, МБОУ Итатская СШ ИНН 4242002780, ООО "Орион НК" ИНН 5405976960, ООО "Партнер" ИНН 5407974510, документы, подтверждающие факт уплаты налогов, сборов и иных обязательных платежей, а также наличие материально-технической базы, письменные пояснения, разъясняющие экономический смысл операций за период c 26.02.2019 по 23.05.2019, совершенных по счетуN 40702810026000023031.

30.05.2019,07.06.2019 клиентом были предоставлены документы на ящик finmon@sberbank.ru:

17.06.2019 сформировано отрицательное заключение по операциям клиента; 21.06.2019 осуществлён запрос УС в рамках процедуры "обеление"; 25.06.2019 направлено заключение УС в рамках процедуры "обеление".

11.07.2019 операции клиента были признаны сомнительными, сформировано дополнительное отрицательное заключение: Предоставлены выписки по счету из коммерческого банка - характер операций, идентичный выписке Сбербанка - денежные средства зачисляются от большого количества школ и переводятся на свой счет, открытый в Сбербанке.

03.09.2019,18.09.2019 клиентом были предоставлены документы: отчеты по сведениям о застрахованных лицах за июнь, июль 2019; п/п по оплате налогов (НДФЛ и страховые взносы); справка о состоянии расчетов по налогам и сборам; пояснения.

Изменен характер проводимых операций по р/счету. Исключение клиентом сомнительных операций, проводимых в адрес аффилированной организации ООО "Орион-НК".

Осуществлен пересмотр отрицательного решения по клиенту, принято положительное решение.

23.09.2019 с учетом предоставления дополнительных документов и исключения операций по р/счету, квалифицированных ранее как сомнительных, решение по клиенту было пересмотрено, осуществлена разблокировка дистанционного банковского обслуживания.

В период списания банком денежных средств комиссий с 15.07.2019 по 24.09.2019 расчетный счет ООО "СтройМир" N 40702810026000023031 был заблокирован ответчиком, что подтверждается письмом ПАО Сбербанк от 18.07.2019 N 190717-0192- 741700 (т. 3 л.д. 68), в котором Банк рекомендует для выплаты заработной платы обратиться в отделение Банка с платежными поручениями на бумажном носителе.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. При этом арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Исследовав и оценив представленные в дело доказательства в совокупности и взаимосвязи по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание положения пункта 1.3.1. Приложения N 4 к Условиям открытия и обслуживания расчетного счета в перечне тарифов и услуг, оказываемых клиентам подразделений ПАО Сбербанк на территории "Кемеровская область", учитывая, что из платежных поручений, представленных в материалы дела истцом, и указанных в выписках по операциям на счёте, следует, что переводы средств со счета юридического лица по документам на бумажном носителе осуществлялись в адрес физических лиц - работников истца, учитывая, что Банк не подтвердил наличие оснований считать, что проводимые по запросу истца операции совершались в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, или финансирования терроризма, не опосредовали какую-либо хозяйственную операцию, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о необоснованности удержания Банком комиссии с применением бизнес-операции "1.3.1. Перевод средств со счета с использованием бумажного экземпляра расчетного документа (рубли)".

Доводы заявителя об обратном ничем не подтверждены и фактически направлены на переоценку фактических обстоятельств, установленных судом первой инстанции на основании представленных в дело доказательств. При проверке законности и обоснованности принятого по делу судебного акта апелляционный суд не установил оснований для иной оценки.

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Признав, что у Банка отсутствовали предусмотренные законом и договором основания для списания денежных средств в размере 504 000 руб. (удержанная банком комиссия за перевод средств с расчетного счета с использованием бумажного экземпляра расчетного документа), суд удовлетворил исковые требования о взыскании данной суммы.

Доводов в части взыскания судебных расходов апелляционная жалоба не содержит.

Суд апелляционной инстанции считает, что все обстоятельства дела, собранные по делу доказательства, исследованы судом первой инстанции в соответствии с требованиями статей 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и получили надлежащую правовую оценку в судебном акте.

Учитывая изложенное, принятое арбитражным судом первой инстанции решение является законным и обоснованным, судом полно и всесторонне исследованы имеющиеся в материалах дела доказательства, им дана правильная оценка, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, оснований для отмены решения суда первой инстанции, установленные статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а равно принятия доводов апелляционной жалобы, у суда апелляционной инстанции не имеется.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине относятся на заявителя.

Руководствуясь статьей 110, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской федерации, апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение от 10.08.2020 Арбитражного суда Кемеровской области по делу N А27-23231/2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества "Сбербанк России" - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления его в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Арбитражный суд Кемеровской области.

Председательствующий

М.А. Фертиков

Судьи

С.Н. Хайкина С.В. Кривошеина