Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 октября 2020 г. N 09АП-40282/20 по делу N А40-68005/2020

г. Москва

27 октября 2020 г.

Дело N А40-68005/20

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда Лялина Т.А. (единолично),

рассмотрев апелляционную жалобу истца ООО "АЛЬФААЛЬЯНС"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 24.07.2020 г. по делу N А40-68005/20, рассмотренному в порядке упрощенного производства,

по иску Общества с ограниченной ответственностью "Альфаальянс" (ОГРН 1193525008368) к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (ОГРН 1144400000425) о взыскании неосновательного обогащения

без извещения сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "Альфаальянс" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском о взыскании с ПАО "Совкомбанк" неосновательного обогащения в размере 211 691 руб. 25 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6 417 руб. 78 коп., ссылаясь на то, что:

- между ООО "Альфаальянс" и ПАО "Совкомбанк" был заключен Договор на расчетно-кассовое обслуживание 21.03.2019 года путем подписания Истцом заявления на присоединение к Договору комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в ПАО "СОВКОМБАНК";

- 27.03.2019 года ООО "Альфаальянс" был получен запрос, содержащий требование о предоставлении информации в целях исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", предположительно исходящий от ПАО "Совкомбанк", который не был подписан уполномоченным сотрудником банка и на нём не была проставлена печать;

- в дальнейшем банк в безакцептном порядке списал денежные средства на общую сумму 211 691,25 руб., что является неосновательным обогащением Банка;

- поскольку направленная истцом в адрес ответчика претензия была оставлена последним без удовлетворения, то истец обратился с настоящим иском в суд.

В суд первой инстанции ответчик направил отзыв, в котором возражал против удовлетворения иска, указывал на следующее:

- согласно п. 1.5 ДКО предоставление банковских продуктов в рамках Договора комплексного обслуживания осуществляется Банком, в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату осуществления операции (предоставления услуги), и являющимися неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания, если иное не установлено Договором банковского продукта;

- согласно п.5.1.6 ДКО Клиент обязуется знакомиться с действующими Тарифами Банка;

- согласно п. 2.4.5. ДКО Клиент обязан предоставлять в Банк, информацию и документы, необходимые для исполнения требований Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также в соответствии с п 2.4.6. ДКО Клиент обязан знакомится с условиями действующих Тарифов, текстом Договора комплексного обслуживания, включая приложения к нему, размещенными на корпоративном Интернет-сайте Банка www.sovcombank.ru, на стендах в офисе Банка и иных обособленных, и внутренних структурных подразделениях Банка, в местах, доступных для Клиентов, и самостоятельно отслеживать их изменения и /или дополнения;

- ознакомление с условиями Договора комплексного обслуживания юридических и индивидуальных предпринимателей в ПАО "Совкомбанк" подтверждается подписанием ООО "АЛЬФ А АЛЬЯНС" Заявления на присоединение к ДКО;

- ООО "АЛЬФААЛЬЯНС" был выбран Тарифный план "Стартовый";

- согласно п. 15 Тарифного плана "Стартовый", при выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для Банка, банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за совершение всех приходных и расходных операций (кроме платежей в бюджет) в размере 15% от суммы операций;

- 27.03.2019 года Банк обратился к Клиенту с запросом на предоставление документов, письменных пояснений о характере хозяйственной деятельности с обоснованием экономической сути операций в свободной форм, а также запросе ряда документов;

- с 28.03.2019 Банк начал применять тариф согласно п. 15 ТП "Бизнес" и осуществлять списание денежных средств при совершении операций;

- в ходе проведения Банком анализа операций и осуществляемой деятельности ООО "АЛЬФААЛЬЯПС" были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем;

- в соответствии с П.4.6.1.ПВК в случае признания операций Клиента подозрительными, Банк принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры для ограничения вовлечения Банка в проведение операций, в отношении которых возникает подозрение в том, что такая операция может осуществляться в целях ОД/ФТ, и несёт репутационные риски для Банка, ограничивает предоставление Клиенту услуг по проведению расчетных операций по счетам посредством системы ДБО;

- в соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение между ООО "АЛЬФААЛЬЯНС" и ПАО "Совкомбанк" было достигнуто;

- 27.03.2019 года Банк запросил у ООО "АЛЬФААЛЬЯНС" документы, уведомление поступило Клиенту в системе Чат-банк. Документы были предоставлены.

- по результатам проверки, проведенной за период с начала обслуживания Клиента, Банком было установлено наличие в деятельности Клиента признаков, свидетельствующих о возможном сомнительном характере операций;

- средства поступали на счет клиента по договору купли-продажи, за материалы и за клининговые услуги с НДС 20%;

- поступающие денежные средства клиент перечислял без НДС под отчет на счет физ. лица (директора) и на счета нескольких ИП за строительные работы. Платежи за материалы с расчетного счета клиента не производились. Налоги с расчетного счета не уплачивались;

- согласно пояснениям клиента, занимается штукатурными работами, есть бригада из 4 человек, но официально сотрудники не оформлены;

- согласно пояснениям от 28.03.2019, счетов в других банках у клиента не было. При этом 15.04.2019 сторонней кредитной организацией было отказано в исполнении 6 распоряжений клиента;

- по запросу клиентом не были предоставлены подтверждающие документы по поступлению денежных средств на расчетный счет, а также сведения о деловой репутации контрагента;

- таким образом, операции клиента соответствовали признакам, указанным в методических рекомендациях ЦБ РФ N 5-МР от 16.02.2018;

- в результате выявления в деятельности клиента признаков, свидетельствующих о сомнительном характере операций, а также в связи с неоднократным неисполнением Клиентом в полном объеме запросов Банка было принято решение об установлении клиенту Тарифа в размере 15% от сумм операций;

- Клиент был заранее предупрежден об установлении комиссии, с заявлением на закрытие счета в Банк не обращался, продолжал длительный период март- июль 2019) пользоваться услугами Банка на условиях применения тарифа в размере 15% (п. 15 ТП) от совершенных операций;

- в ходе проведения Банком анализа операций и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Банком выявлено, а истцом не опровергнуто наличие в операциях, совершенных с использованием расчетного счета истца, открытого в ПАО "Совкомбанк", признаков сомнительности;

- в письме Банка России от 30.07.2010 N 12-1-5/1438 "О порядке применения отдельных положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" разъяснено, что в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Оценив доводы и возражения сторон в совокупности с представленными доказательствами, руководствуясь ст. ст. 421, 848, 851, 858, ФЗ N 115-Федерального закона, условиями договора, Решением от 26.07.2020 г. Арбитражный суд г. Москвы в удовлетворении иска отказал, поскольку:

- условие о применении п. 15 тарифного плана согласовано сторонами в порядке статьи 428 ПК РФ;

- заключив Договор, истец согласился с его условиями, ознакомился с ними и обязался их исполнять;

- Банк в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, а также указаниями Центрального Банка РФ, которые обязательны к соблюдению;

- сумма удержанных денежных средств, списанная со счета истца, не является неосновательным обогащением Банка, взыскание неустойки изначально предусмотрено условиями Договора банковского счета, комплексного банковского обслуживания, Тарифами Банка.

Судебное заседание апелляционной инстанции проводилось без вызова сторон на основании ст. 272.1 АПК РФ.

От ответчика поступил отзыв на жалобу.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения повторно пересмотрены судом апелляционной инстанции в порядке статей 266, 268, 269, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив доводы апелляционной жалобы, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, апелляционный суд считает, что решение следует оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Доводы жалобы (идентичны обоснованию иска) направлены на переоценку выводов суда первой инстанции и не содержат оснований для отмены обжалуемого судебного акта.

Нарушения процессуальных норм судом первой инстанции также не установлено, в связи с чем, оснований для отмены обжалуемого судебного акта не усматривается.

Расходы по госпошлине относятся на заявителя апелляционной жалобы в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 266 - 269 (п. 1), 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 24.07.2020 г. по делу N А40-68005/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, установленным в ч. 3 ст. 288.2 АПК РФ.

Председательствующий судья

Т.А. Лялина