|
03 ноября 2020 г.
|
Дело N А10-2869/2020
|
Резолютивная часть постановления объявлена 28 октября 2020 года.
Полный текст постановления изготовлен 03 ноября 2020 года.
Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Сидоренко В.А.,
судей Басаева Д.В., Желтоухова Е.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Сахаровой Б.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу акционерного общества "Финансовое агентство по сбору платежей" на решение Арбитражного суда Республики Бурятия от 20 августа 2020 года по делу N А10-2869/2020 по заявлению Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Бурятия о привлечении акционерного общества "Финансовое агентство по сбору платежей" (ОГРН 1047796582305, ИНН 7704527702) к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,
в отсутствие в судебном заседании представителей участвующих в деле лиц,
УСТАНОВИЛ:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Бурятия (далее - Управление ФССП по Республике Бурятия, Управление или административный орган) обратилось в Арбитражный суд Республики Бурятия к акционерному обществу "Финансовое агентство по сбору платежей" (далее - АО "Финансовое агентство по сбору платежей", АО "ФАСП" или общество) с заявлением о привлечении к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ).
Решением Арбитражного суда Республике Бурятия от 20 августа 2020 года по делу N А10-2869/2020 заявленное требование удовлетворено. АО "Финансовое агентство по сбору платежей" привлечено к административной ответственности по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 рублей.
Суд первой инстанции пришел к выводу о наличии в действиях общества состава инкриминируемого административного правонарушения.
Не согласившись с указанным решением, общество обжаловало его в апелляционном порядке. Заявитель апелляционной жалобы ставит вопрос об отмене обжалуемого решения, считая его незаконным и необоснованным.
Суд первой инстанции, по мнению АО "ФАСП", проигнорировал записи переговоров, представленные АО "ФАСП", приняв решение, основываясь только на детализации, представленной Управлением.
В письменном отзыве на апелляционную жалобу Управление ФССП по Республике Бурятия выражает согласие с решением суда первой инстанции, просит оставить его без изменения.
О месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом в порядке, предусмотренном главой 12 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), что подтверждается отчётом о публикации на официальном сайте Арбитражных судов Российской Федерации в сети "Интернет" (www.arbitr.ru) определения о принятии апелляционной жалобы к производству, однако явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.
При этом Управлением ФССП по Республике Бурятия заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии с частью 3 статьи 205 АПК РФ неявка лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, не является препятствием для рассмотрения дела по существу.
Четвертый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело в порядке главы 34 АПК РФ, проанализировав доводы апелляционной жалобы и отзыва на неё, изучив материалы дела, проверив правильность применения судом первой инстанции норм процессуального и материального права, пришел к следующим выводам.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, согласно выписке из Единого государственного реестра АО "ФАСП" зарегистрировано в качестве юридического лица 09.08.2004 за основным государственным регистрационным номером 1047796582305.
Общество включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, под номером 6/16/77000-КЛ.
По результатам рассмотрения обращения гр. Чернухина Николая Петровича (от 26.02.2020 N 3866/20/0300) Управлением установлено, что на абонентский номер заявителя +7*******6422 поступали телефонные звонки с целью взыскания просроченной задолженности.
Управлением проведена проверка, по результатам которой определением от 10 марта 2020 года N 12/20/03000-АП возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении неустановленного лица. Определением от 10 апреля 2020 года срок административного расследования продлен до 12.05.2020.
Определением об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от 13.05.2020 N 03906/20/16777, Управлением истребованы документы у АО "ФАСП", определением от 10.04.2020 N 03906/20/13756 - у ООО "Т2 Мобайл".
АО "ФАСП" в ответе на определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от 13.05.2020 N 03906/20/16777, указало, что взыскание задолженности в отношении Чернухина Николая Петровича осуществляется в связи с просроченной задолженностью по кредитному договору от 01.07.2012 N2282093082, заключенному между Национальным Банком "ТРАСТ" (ПАО) и Чернухиным Н.П. По состоянию на 26.05.2020 задолженность Чернухина Н.П. не погашена и составляет 467 331 рубль 93 копейки.
Общество указало, что взаимодействие с Чернухиным Н.П. осуществлялось путем телефонных переговоров по номеру телефона +7*******6422, при этом взаимодействие состоялось только 15.03.2020 по инициативе должника.
Вместе с тем согласно детализации представленных услуг оператором сотовой связи ООО "Т2 Мобайл" с обозначением абонентских номеров, с которых производилось взаимодействие по вопросу взыскания просроченной задолженности, на абонентский номер телефона +7*******6442, зарегистрированный на Чернухина Н.П., в период с 16.01.2020 по 10.06.2020 поступило 494 входящих телефонных звонка с абонентского номера +7******6766.
Согласно сведениям, представленным оператором сотовой связи ООО "Т2 Мобайл", абонентский номер телефона +7******6766 зарегистрирован на АО "ФАСП".
Уведомлением от 13.05.2020 N 03906/20/16789 АО "ФАСП" предложено явиться 17.06.2020 в 14 час. 00 мин. в Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Бурятия для составления протокола об административном правонарушении. Уведомление направлено в адрес общества заказным письмом 19.05.2020 и получено обществом 26 мая 2020 года.
17 июня 2020 года и.о. начальника отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, Управления в отношении АО "ФАСП" составлен протокол об административном правонарушении N 16/20/03000 по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ.
На основании абзаца 4 части 3 статьи 23.1 и статьи 28.8 КоАП РФ протокол и другие материалы дела об административном правонарушении направлены в Арбитражный суд Республики Бурятия с заявлением о привлечении АО "ФАСП" к административной ответственности.
Оценив материалы дела и доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции считает правильными выводы суда первой инстанции о наличии в действиях общества состава вменяемого административного правонарушения, исходя из следующего.
В силу части 6 статьи 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.
Частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусмотрена ответственность кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций) за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.
В силу части 2 статьи 14.57 КоАП РФ нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).
Объективная сторона правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ, состоит в совершении юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.
Субъектом правонарушения является юридическое лицо, включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 230-ФЗ).
Для целей настоящего Федерального закона, в соответствии с частью 2 статьи 2, используются следующие основные понятия:
1) должник - физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство;
2) государственный реестр - государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;
3) уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации осуществлять ведение государственного реестра, контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр.
Частью 1 статьи 12 Закона N 230-ФЗ юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.
АО "Финансовое агентство по сбору платежей" зарегистрировано в качестве юридического лица за основным государственным регистрационным номером записи о государственной регистрации юридических лиц 1047796582305 и включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, под номером 6/16/77000-КЛ.
На основании изложенного, суд апелляционной инстанции полагает, что общество является надлежащим субъектом правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.57 КоАП РФ.
Согласно части 1 статьи 4 Закона N 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
В соответствии с частью 2 статьи 4 Закона N 230-ФЗ иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.
Предусмотренное частью 2 настоящей статьи соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона (часть 3 статьи 4 Закона N 230-ФЗ).
Согласно части 1 статьи 6 Закона N 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.
Статьей 7 Закона N 230-ФЗ предусмотрены условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником.
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 7 Закона N 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие), со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом.
Согласно части 3 статьи 7 Закона N 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:
1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;
2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров:
а) более одного раза в сутки;
б) более двух раз в неделю;
в) более восьми раз в месяц.
Согласно части 3 статьи 17 Закона N 230-ФЗ юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр, обязано вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 1 июля 2012 года между Национальным Банком "ТРАСТ" (ПАО) и Чернухиным Н.П. заключен кредитный договор N 2282093082.
17 октября 2019 года между Национальным Банком "ТРАСТ" (ПАО) и АО "ФАСП" заключен договор N 12-06-УПТ уступки прав требований по кредитным и прочим договорам, заключенным с физическими лицами.
17 октября 2019 года между АО "ФАСП" и ООО "СФО Капитал Плюс" заключен договор N 3 уступки прав требований по кредитным и прочим договорам, заключенным между Национальным Банком "ТРАСТ" (ПАО) и физическими лицами.
13 декабря 2019 года между АО "ФАСП" и ООО "СФО Капитал Плюс" заключен агентский договор N 13/12/19, на основании которого АО "ФАСП" обрабатывает персональные данные и осуществляет взыскание просроченной задолженности в отношении Чернухина Н.П.
Управлением установлено, что АО "ФАСП" с Чернухиным Н.П., находившимся по адресу: Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Павлова, д. 19 кв.51, в период с 16.01.2020 по 10.06.2020, осуществлено взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности:
1 неделя (16.01.2020 - 22.01.2020) 16 звонков;
2 неделя (23.01.2020 - 29.01.2020) 8 звонков;
3 неделя (30.01.2020 - 05.02.2020) 26 звонков;
4 неделя (06.02.2020 - 12.02.2020) 15 звонков;
5 неделя (13.02.2020 - 19.02.2020) 37 звонков;
6 неделя (20.02.2020 - 25.02.2020) 39 звонков;
7 неделя (26.02.2020 - 03.03.2020) 40 звонков;
8 неделя (04.03.2020 - 10.03.2020) 37 звонков;
9 неделя (11.03.2020 - 17.03.2020) 43 звонка;
10 неделя (18.03.2020 - 24.03.2020) 33 звонка;
11 неделя (25.03.2020 - 31.03.2020) 20 звонков;
12 неделя (01.04.2020 - 07.04.2020) 16 звонков;
13 неделя (08.04.2020 - 14.04.2020) 13 звонков;
14 неделя (15.04.2020 - 21.04.2020) 21 звонок;
15 неделя (22.04.2020 - 28.04.2020) 20 звонков;
16 неделя (29.04.2020 - 05.05.2020) 18 звонков;
17 неделя (06.05.2020 - 12.05.2020) 35 звонков;
18 неделя (13.05.2020 - 19.05.2020) 14 звонков;
19 неделя (20.05.2020 - 26.05.2020) 12 звонков;
20 неделя (27.05.2020 - 02.06.2020) 10 звонков;
21 неделя (03.06.2020 - 09.06.2020) 18 звонков;
22 неделя (10.06.2020 - 10.06.2020) 2 звонка.
Суд апелляционной инстанции, равно как и суд первой инстанции полагает, что АО "ФАСП" своими действиями, направленными на возврат просроченной задолженности, нарушило требования части 3 статьи 7 Закона N 230-ФЗ, осуществило непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц, что привело к нарушению прав и законных интересов физического лица Чернухина Н.П.
Указанные нарушения подтверждаются материалами дела, в том числе:
- детализацией оказанных услуг связи за период с 14.01.2020 по 10.06.2020;
- письмом ООО "Т2 Мобайл" от 29.04.2020 N 18/20-7024;
- протоколом об административном правонарушении от 17.06.2020 N 16/20/03000.
Судом первой инстанции рассмотрены доводы об
