Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 4 декабря 2020 г. N 20АП-6757/20 по делу N А68-14349/2018

г. Тула

04 декабря 2020 г.

Дело N А68-14349/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 02 декабря 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 04 декабря 2020 года.

Двадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего Мосиной Е.В., судей Афанасьевой Е.И., Волошиной Н.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кулешовой А.В.,

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Ясонова О.В. (доверенность от 02.09.2020),

от общества с ограниченной ответственностью "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" - Стрельника А.С. (доверенность от 14.07.2020),

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

на решение Арбитражного суда Тульской области от 30.09.2020

по делу N А68-14349/2018 (судья Алешина Т.В.),

принятое по результатам рассмотрения искового заявления Банка профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов",

к обществу с ограниченной ответственностью "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп"

о взыскании денежных средств по договору об открытии кредитной линии N 91-2017/Т от 30.05.2017 и обращении взысканий на предмет залога,

третьи лица: Росфинмониторинг в лице Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Центральному федеральному округу, КБ "Северный Кредит" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов", Шелудяков А.М.,

УСТАНОВИЛ:

Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" (акционерное общество) обратился в Арбитражный суд Тульской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" о взыскании денежных средств по договору об открытии кредитной линии от 30.05.2017 N 91-2017/Т и обращении взыскания на предмет залога.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: Росфинмониторинг в лице Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Центральному федеральному округу, КБ "Северный Кредит" (АО) в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов", Шелудяков А.М.

Решением Арбитражного суда Тульской области от 30.09.2020 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с решением Арбитражного суда Тульской области от 30.09.2020, Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Двадцатый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит судебный акт отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении требований истца. В обоснование доводов апелляционной жалобы истец указывает на то, что обжалуемое решение принято при недоказанности ответчиком оплаты задолженности по кредитным договорам, поскольку совокупность доказательств и обстоятельств свидетельствует о фиктивности платежа ФПК "Альтаир Групп" по платежному поручению N 4, а также о недобросовестности ответчика и Шелудякова А.М. Обращает внимание судебной коллегии на совершение банком проводки по платежному поручению, представленному ответчиком 20.12.2017, в период непосредственно предшествующий банкротству КБ "Северный кредит".

В судебном заседании представитель истца на требованиях жалобы настаивал в полном объеме.

От ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" поступил отзыв на апелляционную жалобу, поддержанный представителем в судебном заседании, просит в удовлетворении жалобы отказать.

От Росфинмониторинг в лице Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Центральному федеральному округу поступили пояснения и ходатайство о рассмотрении апелляционной жалобы в отсутствие представителя.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены судом апелляционной инстанции в порядке статей 266, 268 АПК РФ.

Исследовав материалы дела, изучив доводы лиц, участвующих в деле, апелляционный суд приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" (АО) (заимодавец) и ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" (заемщик) 22.06.2017 заключен договор об открытии кредитной линии N 91-2017/Т на сумму 60 000 000 руб. со сроком по 29.05.2020 и платой за пользование кредитом 13% годовых ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца (подпункты 1.1.1, 1.1.2, 3.1, 3.4 договора).

Согласно условиям кредитных договоров погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и других платежей в сроки по настоящим договорам производятся заёмщиком путём перечисления средств со счетов заёмщика, открытых в банке и иных кредитных организациях, на основании его письменного заявления и/или платёжного поручения и/или путем внесения наличных денежных средств через кассу банка (пункт 3.1).

Пунктом 3.3 договора установлено, что датой погашения задолженности по договору является дата списания денежных средств с расчетного счета заемщика, открытого в банке, либо поступления денежных средств на корреспондентский счет банка.

В соответствии с пунктом 4.17 кредитного договора заемщик имеет право досрочно погасить кредит полностью или частично.

Во исполнение кредитного договора банк выдал ответчику кредит в размере 60 000 000 руб., предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выписками по счету заемщика.

Кредитные обязательства были обеспечены залогом принадлежащего заемщику имущества по договорам ипотеки (залога недвижимости): от 30.05.2017 N 01/91-2017/Т, N 02/91-2017/Т от 30.05.2017, от 01.06.2017.

Приказом Банка России от 15.12.2017 N ОД-3527 у АО Банк профсоюзной солидарности и социальных инвестиций "Солидарность" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 12.04.2018 по делу N А40-4679/18-178-7 Банк "Солидарность" (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Решением правления Агентства представителем конкурсного управляющего Банка назначен Бельков Андрей Олегович.

Конкурсным управляющим банком в адрес ответчика 26.06.2018 направлена претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, которая оставлена последним без ответа и удовлетворения.

Как пояснил суду ответчик, он 20.12.2017 погасил сумму основного долга по Кредитному договору, перечислив со своего расчетного счета открытого в банке акционерного общества "Коммерческий банк "Северный Кредит" на корреспондентский счет истца, открытый в этом же банке, денежные средства в размере 60 000 000 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету ответчика в акционерном обществе "Коммерческий банк "Северный Кредит" за период с 19.12.2017 по 20.12.2017 и платежным поручением от 20.12.2017 N 4. Задолженность по процентам по Кредитному договору на дату погашения кредита, а именно на 20.12.2017, отсутствовала.

Представитель истца также пояснил суду, что у него имеются основания полагать, что в реальности денежные средства не переводились ответчиком в счет погашения задолженности на корреспондентский счет Банка "Солидарность" (АО), открытый в акционерном обществе "Коммерческий банк "Северный Кредит".

Решением Арбитражного суда Вологодской области от 08.03.2018 по делу N А13-268/2018 акционерное общество "Коммерческий банк "Северный Кредит" признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство.

Представителем конкурсного управляющего Банка "Солидарность" (АО) было направлено обращение в акционерное общество "Коммерческий банк "Северный Кредит" от 11.09.2018 N 618/18, в котором представитель Конкурсного управляющего Банка "Солидарность" (АО) запросил информацию в акционерном обществе "Коммерческий банк "Северный Кредит" о наличии банковских проводок, подтверждающих информацию, представляемую Заемщиками Банка "Солидарность" (АО) о погашении кредитов с использованием счетов, открытых ими в акционерном обществе "Коммерческий банк "Северный Кредит".

Из ответа представителя конкурсного управляющего АО КБ "Северный кредит" Морскова Д.Г. от 14.09.2018 N 59-05ИСХ-220424 на обращение представителя конкурсного управляющего Банка "Солидарность" (АО) следует:

1. по состоянию на 20.12.2017 Банк "Солидарность" (АО) имел корреспондентский счет в акционерном обществе "Коммерческий банк "Северный Кредит";

2. в документации акционерного общества "Коммерческий банк "Северный Кредит" имеются банковские проводки, подтверждающие платеж ответчика на корреспондентский счет Банка "Солидарность" (АО), открытый в акционерном обществе "Коммерческий банк "Северный Кредит";

3. невозможно однозначно определить, являются ли проводки техническими записями по счетам банковских организаций.

Ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, банк обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

Рассматривая спор по существу и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции обоснованно руководствовался следующим.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Кодекса и не вытекает их существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить, в частности путем зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке (статья 865 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 26 постановления Пленума от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", если договором не установлено иное, по денежным обязательствам, исполняемым путем безналичных расчетов, местом исполнения обязательства является место нахождения банка (его филиала, подразделения), обслуживающего кредитора (получателя средств), а моментом исполнения такого обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором.

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что заемщик не может быть ограничен в способах погашения кредита, он вправе осуществлять платежи по погашению кредита любыми законными способами. Если заемщик гасит кредит или его часть не в отделении банка, а при посредстве третьего лица (другого банка, платежной системы), денежное обязательство заемщика по возврату кредита будет считаться исполненным в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка-кредитора.

В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Обязанность доказывания обстоятельств, послуживших основанием для принятия государственными органами, органами местного самоуправления, иными органами, должностными лицами оспариваемых актов, решений, совершения действий (бездействия), возлагается на соответствующие орган или должностное лицо.

В силу положений статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Ответчиком в материалы дела представлено платежное поручение N 4 на сумму 60 000 000 руб., подтверждающее перечисление ответчиком с расчетного счета, открытого в Московском филиале АО КБ "Северный кредит", денежных средств на расчетный счет Банка "Солидарность" в АО КБ "Северный кредит" г. Вологда в погашение кредита по кредитному договору от 30.05.2017 N 91-2017/Т, а также выписки по счету как истца, так и ответчика, подтверждающие списание со счета ответчика и зачисление на корреспондентский счет истца указанных выше денежных средств.

Доводы истца о том, что расчетная операция является технической проводкой КБ "Северный кредит" в условиях уже возникшей неплатежеспособности, правомерно отклонена судом области на основании следующего.

Гражданским законодательством и условиями кредитного договора установлено, что для признания исполненной обязанности перед кредитором необходимо списание денежных средств со счета заемщика и зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка -кредитора. При этом возможность оценки качества расчетной операции банка (является ли она технической проводкой, либо реальным движением денежных средств) по основаниям, предложенным истцом, при рассмотрении настоящего иска отсутствует.

Статьей 28 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Корреспондентский счет необходим для выполнения одним банком требований других банков. Так, если в платежном поручении адресатом указывается счет в другом банке, то необходим корреспондентский счет в нем для банка-отправителя платежа.

Таким образом, корреспондентский счет необходим для деятельности банков при помощи других кредитных организаций. Операции по такому счету проводятся по поручениям банков. Отношения кредитных организаций по открытию корреспондентских счетов опосредуются корреспондентским соглашениям, и должны соответствовать требованиям Закона о банках и банковской деятельности.

Вместе с тем, клиенты кредитной организации, дающие распоряжения банку о перечислении денежных средств с их расчетного счета, не являются участниками отношений по договору между кредитными организациями об открытии корреспондентских счетов, в связи с чем, клиенты кредитной организации (банка) не имеют ни прав, ни обязанностей, связанных с функционированием корреспондентского счета.

Оценка действительности расчетных операций по признакам оспоримости, установленным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", на которых настаивал истец, в рамках настоящего искового производства не представляется возможным.

Доказательства того, что конкурсный управляющий КБ "Северный кредит" оспаривал проведение платежа ООО ПКФ "Альтаир Групп" в деле о банкротстве банка с целью признания расчетной операции недействительной сделкой, в материалах дела отсутствуют.

Из ответа конкурсного управляющего КБ "Северный кредит" ГК "АСВ" от 14.09.2018 N 59-05ИСХ-220424 следует, что по состоянию на 20.12.2017 Банк "Солидарность" имел корреспондентский счет в КБ "Северный кредит"; в документации КБ "Северный кредит" имеются банковские проводки, подтверждающие платеж ответчика на корреспондентский счет Банка "Солидарность", открытый в КБ "Северный кредит"; невозможно однозначно определить, являются ли проводки техническими записями по счетам банковских организаций; согласно выпискам по счетам, проводки, информацию по которым запрашивается в служебной записке от 11.09.2018 N 618М8, были совершены банком. Однако утверждать, что указанные проводки были совершены реально или формально, представитель конкурсного управляющего на сегодняшний день не может.

Таким образом, банками не опровергается реальность перечисления со счета ответчика на счет истца денежных средств по представленным ответчиком платежным поручениям от 20.12.2017.

В соответствии со статьей 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, при этом бремя опровержения факта возврата ответчиком денежных средств в качестве погашения кредита лежит на истце.

Однако таких доказательств истцом суду не представлено.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии со статьей 71 АПК РФ, установив факт внесения ответчиком денежных средств в размере, необходимом для погашения кредитных обязательств перед истцом, в кассу Банка АО КБ "Северный кредит" для зачисления на корреспондентский счет Банка "Солидарность" до формирования картотеки неоплаченных платежных поручений Банка "Северный кредит", а также факт списания со счета ответчика по его платежному поручению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, учитывая отсутствие доказательств возникновения препятствий для платежа, суд области пришел к правильному выводу о доказанности ответчиком исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Довод истца о том, что обжалуемое решение принято при недоказанности ответчиком оплаты задолженности по кредитным договорам, отклоняется судебной коллегией, поскольку указанный довод опровергается материалами дела, в том числе и документами, представленными самим истцом: платежным поручением ответчика во исполнение обязательств по кредитному договору с отметками банка о проведении платежа, выпиской по счету плательщика, содержащей соответствующие сведения, выпиской по корреспондентскому счету банка "Солидарность", открытому в КБ "Северный Кредит", которыми подтверждается исполнение ООО "Финансово-промышленная Компания Альтаир Групп" спорного обязательства зачислением на корреспондентский счет банка-кредитора денежных средств.

Отсутствие сведений об исполнении обязательства заемщиком в архивах Банка "Солидарность" и кредитном досье заемщика не опровергает фактических обстоятельств, установленных надлежащими первичными документами, подтверждающими исполнение.

Довод Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о совершении банком проводки по платежному поручению, представленному ответчиком 20.12.2017, в период непосредственно предшествующий банкротству КБ "Северный кредит" (24.10.2017 сделано предписание Банка России N Т219-41-15-1-12/7244ДСП для КБ "Северный кредит" с 25.10.2017 о введении ограничения на проведение ряда операций; 29.12.2017 приказом Банка России N ОД-3754 у КБ "Северный кредит" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация) также не может служить основанием для признания неисполненным обязательства, исполнение которого подтверждается первичными банковскими документами.

Обжалуемый судебный акт принят при правильном применении норм материального права, содержащиеся в нем, выводы не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам.

Нарушений процессуальных норм, влекущих безусловную отмену судебного акта (часть 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), не установлено.

Учитывая результаты рассмотрения настоящей жалобы, в соответствии со статьей 110 АПК РФ государственная пошлина за рассмотрение апелляционной жалобы относится на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 110, 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Двадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Тульской области от 30.09.2020 по делу N А68-14349/2018 оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Центрального округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме. В соответствии с частью 1 статьи 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба подается через суд первой инстанции.

Председательствующий судья

Е.В. Мосина

Судьи

Е.И. Афанасьева Н.А. Волошина