Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 5 февраля 2024 г. N 09АП-84588/23 по делу N А40-98344/2023

г. Москва

05 февраля 2024 г.

Дело N А40-98344/23

Резолютивная часть постановления объявлена 22 января 2024 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 05 февраля 2024 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Лепихина Д.Е.,

судей:	Марковой Т.Т., Суминой О.С.,
при ведении протокола	секретарем судебного заседания Аверьяновой К.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "ВТК"

на решение Арбитражного суда города Москвы от 24.10.2023 по делу N А40-98344/23

по иску ООО "ВТК"

к АО СТРАХОВОЕ "РЕСО-ГАРАНТИЯ",

третьи лица: ООО ПРОИЗВОДСТВЕННО-КОММЕРЧЕСКАЯ ФИРМА "РУСАЛЬЯНС", ООО "СОЗВЕЗДИЕ",

о взыскании,

при участии:

от истца:	не явился, извещен;
от ответчика:	не явился, извещен;
от третьих лиц:	не явились, извещены;

УСТАНОВИЛ:

ООО "ВТК" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском о взыскании с АО Страховое "РЕСО-Гарантия" страхового возмещения в размере 647 332 руб. 69 коп., а процентов за пользование чужими денежными средствами 11 060 руб. 77 коп.

Решением суда от 24.10.2023 в удовлетворении исковых требований отказано.

Истец не согласился с решением суда, подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, указав на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела; ссылается на необоснованность расчета страхового возмещения, выплаченного ответчиком по спорному страховому случаю.

Представители сторон, извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. В соответствии со ст.156 АПК РФ дело рассмотрено без их участия.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения проверены апелляционной инстанцией в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Апелляционный суд, изучив доводы жалобы, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, считает, что оспариваемое решение подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, 19 октября 2021 г. между ООО "Созвездие" (страхователь) и САО "РЕСО-Гарантия" заключён договор N 928\2052868324 добровольного страхования гражданской ответственности перевозчиков и экспедиторов.

Согласно п. 1.1 Договора объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы страхователя (застрахованного лица) связанные:

- с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб (убытки, причинённые имущественным интересам заказчика в нарушении договора перевозки груза;

- с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить вред, причинённый жизни, здоровью, ущерб имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации в результате осуществления застрахованной деятельности,

- с непредвиденными финансовыми расходами, возникшими в связи с наступлением страховых случаев.

Риск наступления гражданской ответственности перевозчика считается застрахованным, при условии, что перевозка осуществляется теми транспортными средствами, которые указаны в Договоре (раздел 9) или приложение N 4 к нему.

Страховая сумма (лимит ответственности) по договору страхования составляет 2 000 000 рублей, 60 000 рублей - безусловная франшиза.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

29 марта 2022 года между ООО "ВТК" и ООО ПФК "Русальянс" составлена заявка N 197-Г22 к договору от 12 апреля 2019 г. N ЗКЧ174-Г19 на перевозку груза (медной проволоки ММ-1,38 массой 972 кг) по маршруту Ступино, Московская область - г. Златоуст Челябинская область, ТС грз К 304 СК/69.

Для осуществления данной перевозки между ООО ПФК "Русальянс" и ООО "Созвездие" был заключён договор-заявка от 29 марта 2022 г. N 197-Г22.

Кроме того, между ООО "ПегасТранс" и ООО "Созвездие" была оформлена заявка к договору от 28 марта 2022 г. N 1658 на перевозку груза светотехничексие изделия, получатель ООО "Электромонтаж" г. Санкт-Петербург, ТС ТС грз К 304 СК/69.

Между ООО "Бокспласт" и ООО "Созвездие" была оформлена договор-заявка от 25 марта 2022 г. N 53 на перевозку груза "Холодильное оборудование", по маршруту Томино Московская область -г. Сысерть, Свердловкая область, ТС ТС грз К 304 СК/69.

Таким образом, во исполнение договора перевозки между ООО "ВТК" и ООО ПФК "Русальянс" груз передан для перевозки в транспортном средстве с государственным регистрационным знаком К 304 СК/69.

31 марта 2022 года на 1 323 км. автодороги М5 УРАЛ в результате ДТП с участием ТС государственным регистрационным знаком К 304 СК/69 был повреждён перевозимый груз - медная проволока ММ-1.38 массой 972 кг. Неустановленный водитель, управляя неустановленным ТС, создал аварийную ситуацию ТС грз К 304 СК/69, в результате чего оно было опрокинуто в кювет, что подтверждается представленным в материалы дела определением о возбуждении дела об административном правонарушении от 01.04.2022 (л.д.21, том 1).

Согласно Заключению эксперта от 17.06.2022 N ОТ11904696, стоимость ущерба в результате указанного события составляет 1 244 163 руб. 89 коп., стоимость годных остатков 618 483 руб. 60 коп. (л.д.15-17, том 1).

28.07.2022 между САО "РЕСО-Гарантия" и ООО "Созвездие" составлен страховой акт N ОТ11904696, согласно которому указанными сторонами договора страхования спорное событие от 31.03.2022 признано страховым случаем, страховщик выплачивает выгодоприобретателю (ООО "ВТК") страховое возмещение в сумме 1 184 160 руб. (л.д.26, том 1).

23.08.2022 ООО "ВТК" направило в адрес САО "РЕСО-Гарантия" претензионное письмо с требованием о выплате страхового возмещения в сумме 1 184 160 руб. и начисленных процентов (л.д.29, том 1).

08.09.2022 САО "РЕСО-Гарантия" перечислило в пользу ООО "ВТК" денежные средства в сумме 536 827 руб. 31 коп., что подтверждается платежным поручением N 475848 (л.д.32, том 1).

В обоснование исковых требований истец ссылается на неисполнение ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения, указанного в страховом акте от 28.07.2022, в полном объеме, наличие на стороне ответчика задолженности в сумме 647 332 руб. 69 коп., рассчитанного как разность сумму 1 184 160 руб. и 536 827 руб. 31 коп.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст.929 ГК РФ и п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п.1 ст.9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

По смыслу приведенных норм, страховой случай - это факт объективной действительности (событие). Действия самого страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия могут лишь влиять на наступление страхового случая и служат основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только в предусмотренных законом случаях.

В данном случае признаки страхового случая согласованы сторонами в договоре страхования.

Согласно п. 4.1 Правил страхования, страховыми рисками является риск наступления ответственности страхователя (перевозчика, экспедитора) за нарушение договора перевозки груза, контейнера. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно п. 4.5.1 Правил страхования, страховыми случаями по Договору страхования является утрата, гибель, и\или повреждение груза принятого страхователем к перевозке или экспедированию по любой причине, за исключением случаев, указанных в п.5 Правил страхования.

Страховые выплаты в совокупности по всем остальным случаям, произошедшим в течение периода действия договора страхования, не могут превысить размер соответствующих страховых сумм, установленных договором страхования. После каждой страховой выплаты размер страховой суммы уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения, если в договоре не установлено иное.

Согласно п. 13.5 Правил страхования размер страхового возмещения определяется из величины присуждённой ко взысканию со страхователя судом компенсации за причинение вреда, конкретному выгодоприобретателю, или согласованной сторонами в соглашении по результатам рассмотрения претензии потерпевших третьих лиц, при этом размер такой выплаты рассчитывается в соответствии с законодательством и условиями договора страхования, предусмотренными правилами страхования и договором страхования, но не может составлять более страховой сумы и /или лимитов ответственности установленных договором страхования.

В любом случае Правилами страхования закреплено, что страховое возмещение не может превышать лимита ответственности страховщика, установленного по договору страхования (п.13.6 Правил страхования).

Согласно п.8.4 Договора, если лимит ответственности страховщика, установленный по одному страховому случаю, меньше действительной стоимости груза, выплата страхового возмещения осуществляется пропорционально отношению страховой суммы (лимит страховщика по одному страховому случаю) к страховой стоимости (действительной стоимости груза).

По причине того, что агрегатный лимит, согласно правилам страхования, составляет 2 000 000 рублей, а суммарный ущерб превышает данный лимит, величина ущерба принимается пропорционально полученному ущербу, по каждому участнику данного события.

САО "РЕСО-Гарантия" рассмотрев все предоставленные материалы, организовало проведение экспертизы, ООО "Ассистанс оценка" было подготовлено экспертное заключение от 8 августа 2022 г. N ОТ11904696, согласно которому итоговая величина ущерба, причинённого имуществу в следствии ДТП, согласно правилам страхования в рамках лимита ответственности составило, включая вычет безусловной франшизы:

- ООО "ВТК" страховое возмещение составило 536 827,31 рублей, денежные средства были перечислены по платёжному поручению от 8 сентября 2022 г. N 475848 за минусом годных остатков;

- ООО "Бокспласт" страховое возмещение составила 1 194 788,59 рублей, денежные средства были перечислены согласно платёжного поручения от 8 сентября 2022 г. N 475560;

- ООО "Сила Света" страховое возмещение составило 208 383,1 рублей, денежные средства перечислены согласно платёжного поручения от 8 сентября 2022 г. N 475849.

В соответствии со ст.949 ГК РФ, если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования).

Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора Правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении правил.

Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (п. 3 ст. 10 Закона об организации страхового дела).

Исходя из системного толкования указанных норм права, страховая сумма служит основанием для определения страховой выплаты, но она не обязательно равна ей. Поскольку законодательство определяет лишь пределы страховой суммы, то размер страховой выплаты определяется в соответствии с условиями договора страхования исходя из страховой суммы.

По смыслу пункта 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", пунктов 23 и 38 постановления Пленума Верховного Суда от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" при добровольном страховании имущества стороны вправе определить порядок и условия страхового возмещения в случае полной гибели имущества, в результате которого страхователю выплачивается полная страховая сумма, а к страховщику переходит право на остатки поврежденного имущества (годные остатки).

Исходя из свободы договора стороны также вправе достичь соглашения о том, что в этом случае годные остатки могут остаться у страхователя, вследствие чего полная страховая сумма уменьшается на их стоимость.

Вместе с тем в соответствии со статьей 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1).

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В настоящем случае при заключении договора сторонами соблюдены требования гражданско-правового законодательства о свободе заключения договора, поскольку в случае, если указанные условия не соответствовали бы воле истца, он не был лишен возможности на изменение или исключение отдельных положений Правил страхования.

Действия страховщика по выплате страхового возмещения по спорному событию в полном объеме соответствуют условиям договора страхования, в том числе вышеуказанным пунктам Правил страхования.

Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела не содержат.

Таким образом, содержание вышеуказанных пунктов Правил страхования не противоречат нормам гражданского законодательства, в том числе Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона об организации страхового дела.

При таких обстоятельствах выводы суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований правомерны.

При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, в то время как приведенные в апелляционной жалобе доводы не содержат фактов, которые имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными. Выражая несогласие с решением суда, истец не представил доказательств, подтверждающих правомерность и обоснованность заявленных им требований.

Учитывая изложенное, суд апелляционной инстанции полагает, что суд первой инстанции принял законное и обоснованное решение, полно и правильно установил обстоятельства дела, применил нормы материального права, подлежащие применению, и не допустил нарушения процессуального закона, в связи с чем оснований для отмены или изменения судебного акта не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 24.10.2023 по делу N А40-98344/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Д.Е. Лепихин

Судьи

Т.Т. Маркова О.С. Сумина