Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 декабря 2020 г. N 09АП-66446/20 по делу N А40-118563/2020

г. Москва

30 декабря 2020 г.

Дело N А40-118563/20

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Петровой О.О.,

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "ОПТИМА" на Решение Арбитражного суда г.Москвы от 06.10.2020 года по делу N А40-118563/20, принятое в порядке упрощенного производства, по исковому заявлению

ООО "ОПТИМА"

к ПАО "БАНК УРАЛСИБ"

о взыскании

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "ОПТИМА" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском ПАО "БАНК УРАЛСИБ" о взыскании неосновательного обогащения в размере 100 000 руб.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом первой инстанции были установлены основания, предусмотренные статьей 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 06.10.2020 года по делу N А40-118563/20, принятым в соответствии с частью 1 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, в соответствии с которым удовлетворить заявленные требования.

В обоснование апелляционной жалобы истец указывает на неполное выяснение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, неправильное применение судом норм материального права.

Через канцелярию суда от ответчика поступил отзыв на апелляционную жалобу с возражениями против ее удовлетворения.

Дело рассмотрено без вызова лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст. 272.1 АПК РФ. Информация о принятии апелляционной жалобы к производству размещена на официальном сайте суда www.09aas.arbitr.ru, а также в общедоступной автоматизированной информационной системе "Картотека арбитражных дел" в сети интернет - http://kad.arbitr.ru/ в режиме ограниченного доступа.

Девятый арбитражный апелляционный суд, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства и проверив все доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, не находит основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г. Москвы по данному делу.

Как следует из материалов дела, 24.09.2019 истцу (Клиент) в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" (Банк) был открыт расчетный счет N 40702810902159004220.

Как указывает истец, в марте 2020 г. ответчик прислал клиенту запрос о предоставлении документов во исполнение Федерального закона от 07.08.2001 N 115- ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ). Впоследствии банк списал с расчетного счета истца 100 000 руб. за не предоставление документов по запросу банка.

Не согласившись с действиями Банка по списанию вышеуказанной комиссии, истец обратился в суд с иском о взыскании с банка неосновательного обогащения в размере 100 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Пунктом 2 ст. 1105 ГК РФ установлено, что лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило.

Из приведенных норм следует, что обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий: имело место приобретение или сбережение имущества; приобретение или сбережение произведено за счет другого лица; третьим необходимым условием является отсутствие правовых оснований, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть происходит неосновательно.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 4 и п.п. 2,3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма

Пунктом 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах

В соответствии с п. 5.2. гл. 5 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", "... Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии)".

Согласно пункту 4.1. Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г. N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - Положение) вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

Обслуживание клиентов осуществляется банком в рамках Правил комплексного банковского обслуживания клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации в порядке частной практикой в Публичном акционерном обществе "БАНК УРАЛСИБ" (далее - Правила КБО).

Согласно п. 4.2. Правил КБО клиент, в том числе, обязан:

- соблюдать условия Договора КБО;

- своевременно и в полном объеме предоставлять в банк сведения и документы: установленные банком для предоставления конкретного Банковского продукта, необходимые банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации в установленные действующим законодательством Российской Федерации сроки, в том числе Закона N 115-ФЗ, в случае внесения изменений в сведения и документы, предоставленные банку при заключении договоров.

- оплачивать услуги банка, оказанные клиенту в рамках договора КБО, в соответствии с действующими тарифами на условиях заранее данного акцепта, с возможностью частичного исполнения распоряжений банка в случае недостаточности денежных средств на счете клиента;

- самостоятельно знакомиться с договором КБО и его изменениями, о которых банк уведомляет путем публичного оповещения: посредством размещения договора КБО в помещениях банка и в сети интернет на официальном сайте банка, или иными способами по выбору банка.

Согласно п. 4.3. Правил КБО банк, в том числе, вправе:

- требовать от клиента предоставления документов и сведений, необходимых банку для осуществления функций, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе Закона N 115-ФЗ;

- приостановить или отказать клиенту в предоставлении банковского продукта и/или в исполнении распоряжений клиента в случае непредставления клиентом документов и сведений, необходимых банку для осуществления функций, возложенных на него в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации: при наличии сведений" свидетельствующих о нарушении клиентом законодательства Российской Федерации, договора КБО, условий предоставления Банковского(-их) продукта(-ов), а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в т.ч. в случае наличия подозрений, что возможной целью использования банковского продукта и/или направленного в Банк распоряжения является совершения операции в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма;

- после предварительного уведомления отказать в обслуживании счетов клиента по системе ДБО при наличии у банка мотивированных подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма либо по иным основаниям, предусмотренным условиями предоставления банковского продукта;

- списывать комиссию со счета клиента за предоставленные услуги в решках договора КБО в соответствии с действующими тарифами на условиях заранее данного акцепта клиента, а также с условием частичного исполнения распоряжений банка в случае недостаточности денежных средств на счете клиента. Настоящее условие является заранее данным акцептом и дополнительным соглашением к договору банковского счета. Заранее данный акцепт предоставлен без ограничения по сумме.

Согласно п. 6.2 условий клиент обязуется, в том числе:

- предоставлять банку сведения и документы, необходимые для открытия и обслуживания счета, а также для выполнения банком функций, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе сведения и документы, необходимые банку для идентификации представителей, бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей в случае совершения операций к выгоде третьих лиц;

- выполнять требования банка по соблюдению законодательства Российской Федерации, иных правовых актов, регламентирующих взаимоотношения клиента с банком;

- уплачивать банку вознаграждение и возмещать расходы в соответствии с тарифами банка. При наступлении срока взимания вознаграждения, предусмотренного тарифами банка, обеспечить на счете остаток денежных средств, достаточный для уплаты сумм, причитающихся банку.

В соответствии с п.6.2.11 Условий ДБО клиент обязуется своевременно и в полном объеме по требованию банка предоставлять сведения и документы, установленные законодательством Российской Федерации и Правилами, а также необходимые банку для осуществления функций, предусмотренных Законом N 115-ФЗ.

Согласно разделу 7 Условий ДБО банк имеет право:

- требовать у клиента документы и сведения, установленные действующим законодательством Российской Федерации и банковскими правилами, в том числе информацию и сведения, необходимые для выполнения Банком требований Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ, в том числе в случае проведения Клиентам операций (сделок), соответствующих критериям и признакам необычных операций (сделок);

- отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по списанию денежных средств со счета, подписанного аналогом собственноручной подписи, отзыве ЭД, а также в совершении иного действия (операции) в рамках Системы "УРАЛСИБ-БЙЗНЕС Online", включая, но не ограничиваясь, в следующих случаях:

- в случае непредставления клиентом документов и сведений, необходимых Банку для реализации законодательных и нормативных актов Российской Федерации, а также в случае, если в результате реализации требований установленным Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ у сотрудников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения; технической невозможности совершения соответствующих действий; по иным основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации

Согласно п. 18 Общих условий тарифов в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения запроса банка о предоставлении документов (информации), направленного в соответствии с законодательством РФ, в случае предоставления недостоверных документов (информации). Банком взимается штраф в размере 10% от остатка на банковских счетах клиента в банке на дату взимания штрафа, но не менее 100 000 руб. (в случае, если свободный остаток на счетах клиента на дату взимания штрафа составляет менее 100 000 руб., штраф удерживается в пределах свободного остатка денежных средств на счетах).

Таким образом, праву банка на взимание комиссионного вознаграждения корреспондирует обязанность истца оплачивать услуги банка в соответствии с установленными тарифами.

С условиями договора банковского счета, тарифами клиент был ознакомлен, согласен, возражений относительно их условий не заявлял, доказательства обратного не представлены.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что спорная денежная сумма в размере 100 000 руб. 00 коп., удержанная ответчиком, является предусмотренной условиями ДБО комиссией, которая была правомерно удержана Банком ввиду не представления истцом запрошенных Банком документов в установленные срок и в полном объеме.

Так, из материалов дела следует, что 28.02.2020 посредством системы дистанционного банковского обслуживания "УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online" Клиенту были направлены запросы на предоставление документов и сведений (электронное уведомление N 2/28022020/166308262705, 2/288022020/166308208106) со сроком предоставления 1-2 рабочих дня (копии представлены в материалы дела). В данном запросе Клиент, в том числе, был уведомлен, что в случае непредставления документов Банком взимается штраф в соответствии с установленными Тарифами.

В течение срока, установленного запросом о предоставлении документов и сведений, запрошенные документы и сведения не были представлены Истцом Банку. Доказательств обратного в материалах дела не имеется (ст. 65 АПК РФ).

Непредставление истцом документов по запросу Банка в установленные сроки в соответствии с условиями Правил ДБО является основанием для удержания Банком спорной комиссии. (п. 18 Тарифов банка, действовавших на момент совершения спорной операции).

При этом истец был ознакомлен с условиями договора банковского счета (Договора КБО) и Тарифами, согласен с ними, возражений относительно их условий не заявлял.

Доводы заявителя жалобы о том, что действия банка по удержанию спорной комиссии не соответствуют нормам действующего законодательства отклоняются как основанные на неправильном толковании норм материального права.

Таким образом, на стороне ответчика в связи со списанием спорной комиссии не возникло неосновательного обогащения, в связи с чем суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении иска.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов решения суда первой инстанции и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи с чем оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта в порядке ч. 4 ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не допущено.

Оснований для изменения или отмены решения не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 06.10.2020 года по делу N А40-118563/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья

О.О. Петрова