Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 15 января 2021 г. N 09АП-66495/20 по делу N А40-101930/2020

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 14 мая 2021 г. N Ф05-9121/21 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Москва

15 января 2021 г.

Дело N А40-101930/20

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи М.В. Кочешковой,

рассмотрев апелляционную жалобу АО "Российский сельскохозяйственный банк"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 15.10.2020 по делу N А40-101930/20,

по исковому заявлению АО "Российский сельскохозяйственный банк"

к АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование"

о взыскании,

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

АО "Российский сельскохозяйственный банк" (далее - истец) обратилось к Акционерному обществу Страховая Компания "РСХБ-Страхование" (далее - ответчик) о взыскании страхового возмещения по кредитному договору N 1648131/0450 от 14.12.2016 в размере 84 669 руб. 89 коп.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15.10.2020 по делу N А40-101930/20 в удовлетворении ходатайства истца об истребовании от Холмогорского территориального отдела ЗАГС копии свидетельства о смерти Вешнякова Е.К. от 25.07.2017 г., от ГБУЗ Архангельской области "Холмогорская ЦРБ" копии медицинского свидетельства о смерти Вешнякова Е.К., выписки из медицинской карты амбулаторного больного Вешнякова Е.К. с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного за период с момента начала ведения по 12.07.2017, из УМВД по Архангельской области материал проверки по факту смерти Вешнякова Е.К. отказано. В удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с принятым решением, АО "Российский сельскохозяйственный банк" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт.

Апелляционная жалоба рассмотрена без вызова сторон на основании ст. 272.1 АПК РФ.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 АПК РФ.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к выводу о том, что отсутствуют правовые основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г. Москвы, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.

При исследовании материалов дела установлено, что между истцом АО "Россельхозбанк" и Вешняковым Е.К. заключено соглашение N 1648131/0450 от 14.12.2016, согласно условиям которого истец предоставил Вешнякову Евгению Константиновичу кредит в размере 90 157,58 рублей под 17,50 % годовых. Предоставление кредита произведено путем зачисления денежных средств на текущий счет 40817-810-9-4813-0003661, открытый заемщику в Архангельском региональном филиале Банка, что подтверждается выпиской из указанного счета от 14.12.2016 и банковским ордером N 5183.

Вешняков Е.К. на основании заявлений от 30.10.2015 был включен в список лиц, застрахованных по договору коллективного страхования (Программа N 5, заключенному между АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ- Страхование", страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования и постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности I, II группы в результате несчастного случая и болезни, первично установленная застрахованному лицу в период распространения на него действия договора страхования.

Выгодоприобретателем по вышеуказанным договорам в размере страховой выплаты является АО "Россельхозбанк" (заявления на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее программа страхования N 5).

Согласно условиям заявлений на присоединение к Программе страхования N 5, при наступлении с застрахованным лицом любого страхового случая, указанного в разделе "Страховые случаи/риски", страховая выплата определяется в размере 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая в соответствии с условиями Программы страхования.

Страховая сумма, определенная на конкретное лицо, застрахованное по условиям Программы страхования N 5 на начало срока страхования не может превышать 550 000 рублей.

Заемщик Вешняков Евгений Константинович 12.07.2017 скончался, что подтверждается определением Холмогорского районного суда Архангельской области от 26.11.2018.

По состоянию на 12.07.2017 (дата смерти) задолженность Вешнякова Евгения Константиновича по соглашению N 1648131/0450 от 14.12.2016 составила 84 669 руб. 89 коп.

В соответствии с пунктом 3.1.1.1 договора страхования, к страховым случаям по Программе страхования N 5 относится смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период действия договора страхования.

Истец направил в адрес ответчика заявление на страховую выплату с приложением имевшихся документов и информацией об остатках основного долга и процентов за пользование кредитами по состоянию на 12.07.2017 (дату наступления страхового случая).

Страховщик в ответе на обращение Банка о выплате страхового возмещения ввиду смерти заемщика отказал в страховой выплате ссылаясь на то, что поступившие в распоряжение страховщика документы не позволяют признать обстоятельства смерти Вешнякова Е.К. страховым случаем.

В соответствии с программой страхования N 1, страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Проанализировав предоставленные медицинские документы, Банк установил отсутствие причинно-следственной связи между причинами смерти и заболеваниями, имевшими место до заключения договора страхования заемщиком, страховщиком не доказан факт нахождения на медицинском учете застрахованного лица в связи с заболеваниями, от которых наступила смерть.

Так, по мнению истца наступление события - смерть заемщика является основанием для возникновения обязанности страховщика произвести в пользу выгодоприобретателя (Банка) страховой выплаты.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, физические лица и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с договором коллективного страхования, заключенного между истцом и ответчиком, стороны согласовали перечень лиц, не подлежащих страхованию (лиц, принимать на страхование которых Банк не имел права), а также порядок действия сторон и правовые последствия в случае установления факта неправомерного включения Банком в бордеро лиц, не подпадающих под действие договора страхования.

В силу ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Учитывая, что истцом не представлено доказательств свидетельствующих об имевшихся у заемщика до присоединения к Программе страхования заболеваниях, наличия причинно-следственной связи, между имевшимися заболеваниями и наступившей смертью, заявленные требования правомерно не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены нормы материального и процессуального права, принято законное и обоснованное решение и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.

Заявителем не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.

Руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271 АПК РФ, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 15.10.2020 по делу N А40-101930/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Судья

М.В. Кочешкова