Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28 января 2021 г. N 09АП-62847/20

город Москва

28 января 2021 г.

Дело N А40-123537/2020

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Е.Е. Мартыновой

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "АЛЬФА" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 09 октября 2020 года по делу N А40-123537/20, принятое в порядке упрощенного производства,

по иску ООО "АЛЬФА" (ОГРН 1193525007279)

к ПАО СОВКОМБАНК

о взыскании неосновательного обогащения в размере 44 732 руб. 21 коп., 502 руб. 93 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.04.2020 по 10.07.2020

Без вызова сторон.

УСТАНОВИЛ:

ООО "АЛЬФА" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к ПАО "СОВКОМБАНК" о взыскании неосновательного обогащения в размере 44 732 руб. 21 коп., 502 руб. 93 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.04.2020 по 10.07.2020.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09 октября 2020 года по делу N А40-123537/20 в удовлетворении иска отказано.

Дело было рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ООО "АЛЬФА" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить, удовлетворить заявленные исковые требования.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на следующее:

- неполное выяснение судом первой инстанции обстоятельств дела,

- несоответствие выводов фактическим обстоятельствам дела;

- судом оставлено без внимания, что запрос о предоставлении документов в бумажном виде от истца не поступал, смс оповещения также не было.

Определением Девятого арбитражного апелляционного суда апелляционная жалоба заявителя была принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Отзыв на апелляционную жалобу в срок установленный апелляционным судом не поступил.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции между ООО "Альфа" и ПАО "Совкомбанк" заключен Договор на расчетно-кассовое обслуживание от 31.01.2020 года путем подписания ООО "Альфа" заявления на присоединение к Договору комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в ПАО "СОВКОМБАНК" (далее - ДКО).

Согласно п. 1.5 ДКО предоставление банковских продуктов в рамках Договора комплексного обслуживания осуществляется Банком, в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату осуществления операции (предоставления услуги), и являющимися неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания, если иное не установлено Договором банковского продукта.

Согласно п. 2.4.5. ДКО Клиент обязан предоставлять в Банк, информацию и документы, необходимые для исполнения требований Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

А также в соответствии с п 2.4.6. ДКО Клиент обязан знакомится с условиями действующих Тарифов, текстом Договора комплексного обслуживания, включая приложения к нему, размещенными на корпоративном Интернет-сайте Банка www.sovcombank.ru, на стендах в офисе Банка и иных обособленных, и внутренних структурных подразделениях Банка, в местах, доступных для Клиентов, и самостоятельно отслеживать их изменения и /или дополнения.

Ознакомление с условиями Договора комплексного обслуживания юридических и индивидуальных предпринимателей в ПАО "Совкомбанк" подтверждается подписанием ООО "Альфа" Заявления на присоединение к ДКО.

ООО "Альфа" был выбран Тарифный план "Старт".

16.04.2020 Клиенту направлен запрос о предоставлении документов по системе Чат Банк.

01.10.2019 года Банк списал со счета клиента неустойку за не предоставление документов в размере 15% от суммы денежных средств на счете.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленного иска суд первой инстанции пришел к выводу, что исковые требования необоснованны.

Апелляционный суд повторно исследовав и оценив, представленные в дело доказательства, не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции по примененным нормам материального права и переоценке фактических обстоятельств дела в виду следующего.

Согласно п. 14 Тарифного плана "Старт", в случае неисполнения Клиентом обязанности по предоставлению запрошенных/истребованных Банком документов/сведений (в том числе, но не ограничиваясь, при реализации Банком Правил внутреннего контроля Банка) в сроки, установленные п. 5.1.10.1 Условий открытия и обслуживания банковского (расчетного) счета в рамках Договора комплексного обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в ПАО "Совкомбанк" и/или запросом Банка, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере 15% от суммы остатка денежных средств на всех счетах Клиента в Банке. Обязанность Клиента по уплате неустойки возникает также в случае получения Банком от Клиента заявления на закрытие счета/счетов Клиента в Банке до истечения срока, установленного на предоставление запрошенных/истребованных Банком документов/сведений, если до даты подачи заявления на закрытие счета/счетов Клиента в Банке запрошенные/истребованные Банком документы/сведения не были предоставлены Клиентом в Банк.

16.04.2020 года Банк обратился к Клиенту с Запросом на предоставление документов и сведений: письменных пояснений и характере хозяйственной деятельности с обоснованием экономической сути операций (в свободной форме); сведений о среднесписочной численности работников; сведений о счетах, ранее открытых в других кредитных организациях, и при наличии таких счетов выписки по ним за предшествующие 6 месяцев; документов, подтверждающих право собственности (ИЛИ аренды) на транспортные средства, складские, и др. нежилые помещения, а также иное имущество, используемое для осуществления хозяйственной деятельности (при наличии); документов, подтверждающих уплату налогов, бухгалтерского баланса, налоговой отчетности, формы 4 ФСС, отчета СЗВ-м с отметками о принятии контролирующим органом; документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств на счете и другие документы, разъясняющих экономический смысл проводимых по счету операций; договоры с приложениями по проведенным по счету в Банке операциям за последний месяц; документы и сведения подтверждающие деловую репутацию контрагентов; и иные документы и сведения.

Уведомление поступило Клиенту в системе чат-банк 16.04.2020 года. В установленные в запросе сроки Клиент в Банк испрашиваемые документы не представил. С просьбой продлить срок для предоставления документов Клиент не обращался, причину не представления документов не обосновал. Поскольку документы не были представленные в обозначенный в запросе срок, по истечении разумного срока предоставления документов (3-5 дней) 23.04.2020 года Банк установил клиенту комиссию в размере 15% в соответствии с п. 8.9. ДКО. 23.04.2020 года Банком списана комиссия со счета Клиента в размере 15% от суммы средств на счете, которая составила 44 732,21 руб.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов,

осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом N 115-ФЗ. Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со ст. 4 и п.п. 2,3 ст. 7 Закона N 115- ФЗ Банк обязан выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Пунктом 5.2. Положения 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Согласно приложению к Письму Банка России от 04 сентября 2013 года N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора" сомнительные операции это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Положения Закона N 115-ФЗ предоставляют право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В ходе проведения Банком анализа операций и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля (далее-ПВК) разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций -Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации ПВК в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции но счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФЛТФ), членом которой с июня 2003 г. является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 г. N 111-Т.

Так, в соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок, совершенных в рамках таких отношений, для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ).

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 г. N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

Пунктом 4.3. Правил внутреннего контроля ПАО "Совкомбанк" предусмотрено, что для выявления необычных операций (сделок) сотрудники подразделений Банка, а так же сотрудники СФМ используют признаки, указывающие на необычный характер сделки, содержащиеся в Приложении N 15. Ответственный сотрудник вправе установить дополнительные признаки необычных операций (сделок), а также характерные для необычных операций (сделок) параметры проведения - суммовые пороги, временные периоды и иные особенности, указывающие на необычность. Сотрудники СФМ анализируют всю имеющуюся в Банке информацию о Клиенте.

Признаки необычных операций (сделок) не являются исчерпывающими. Операция также может быть признана подозрительной на основании анализа характера операций, ее составляющих, сопутствующих ей обстоятельств и взаимодействия с Клиентом (его Представителем), даже если формально операция не соответствует ни одному из признаков необычности, перечисленных в Приложении N 15.

Соответствие одному или нескольким признакам, указывающим на необычный характер сделки, перечисленных в Приложении N 15 не является основанием автоматической квалификации операции как подозрительной, но является поводом для проведения углубленной проверки операции и деятельности Клиента, совершающего такую операцию, в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений, а также уточнения (пересмотра) уровня риска Клиента в соответствии с Программой управления риском.

В соответствии с п. 4.4.1. ПВК углубленная проверка документов и сведений о Клиенте или операции Клиента проводится с целью подтверждения обоснованности или опровержение возникающих у сотрудников подразделений подозрений в том. что деятельность Клиента, либо проводимая операция, связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Пунктом 4.4.6 тех же ПВК предусмотрено, что в целях углубленной проверки документов и информации о Клиенте, его операции и его деятельности (в том числе полученных по запросу Банка) и подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении операции Клиента подозрений в том, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, уточнения характера операции с точки зрения соответствия целям деятельности, законности операции, экономического смысла операции сотрудники подразделения финансового мониторинга анализируют документы и информацию, доступные на законных основаниях, и при необходимости формируют мотивированное суждение в отношении Клиента. Процедура проверки и анализа документов проводится с использованием общепринятых методик проверки бухгалтерских и иных документов.

Право Банка запросить у Клиента документы и информацию, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам, предусмотрено Законом N 115-ФЗ, а также Договором, к которому присоединился ООО "Альфа".

Постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 N 3173/13 разъяснено, что банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 N 111-Т, Таким образом, законодательством Российской Федерации предусмотрено, что банк вправе направлять запросы своим клиентам для исполнения требований ФЗ N 115-ФЗ и правил внутреннего контроля.

В силу пп. 1.1 и. 1 ст. 7 Закона N -115-ФЗ на Банк при обслуживании клиентов возложена обязанность на регулярной основе принимать меры но определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

В соответствии с п. 2.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15.10.2015 N 499-П (далее также -"Положение N 499- П") кредитная организация осуществляет сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к указанному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок. С учетом требований Положения N 499-П кредитная организация вправе осуществлять сбор иных сведений (документов), самостоятельно определяемых ею в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.

16.04.2020 Клиенту направлен запрос о предоставлении документов по системе Чат Банк.

Запрос Клиентом ни в сроки, указанные в запросе, ни в иные сроки не выполнен. 01.10.2019 года в связи с нарушением клиентом условий ДКО, Банк списал со счета клиента неустойку за не предоставление документов в размере 15% от суммы денежных средств на счете.

Комиссия применена в соответствии с п. 8.9. Условий открытия и обслуживания банковского (расчетного) счета, являющихся Приложением N 2 к ДКО, согласно которому в случае неисполнения Клиентом обязанности по предоставлению запрошенных/истребованных Банком документов/сведений (в том числе, но не ограничиваясь, при реализации Банком Правил внутреннего контроля Банка) в сроки, установленные п 5.1.10.1. настоящих Условий и/или запросом Банка, Клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере 15% от суммы остатка денежных средств на всех счетах Клиента в Банке, а также в соответствии с п. 14 тарифного плана.

Согласно п. 5.1.10.1 Условий открытия и обслуживания банковского (расчетного) счета, Клиент обязан предоставлять Банку сведения и/или документы, необходимые для выполнения Банком требований ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ и нормативных актов Банка России, включая документы и информацию о представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце, а также сведения и/или документы по требованию Банка в срок, не превышающий 7 календарных дней с даты получения соответствующего требования Банка, но не реже одного раза в год.

Согласно п. 2.1.1. Договора комплексного обслуживания Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы, необходимые для исполнения Договора комплексного обслуживания, а также требований законодательства Российской Федерации, а также в соответствии с и. 2.1.3. Запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе основание совершения операции, а также информацию и документы позволяющие установить выгодоприобретателя, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 14 ст.7 Закона N 115-ФЗ у клиента имеется обязанность по запросу Банка предоставлять документы (информацию), необходимые для исполнения Банком обязанностей, предусмотренных указанным законом.

В ходе проведения Банком анализа операций и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.

В соответствии с п. 4.4.1. и п. 4.4.6. ПВК Банка, в целях углубленной проверки документов и информации о Клиенте, его операции и его деятельности (в том числе полученных по запросу Банка) и подтверждения обоснованности или опровержения возникших в отношении операции Клиента подозрений в том, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, Банком в адрес Клиента был подготовлен запрос. Основаниями для углубленного анализа деятельности Клиента и направления в его адрес запроса, послужили следующие обстоятельства: единоличный исполнительный орган Общества одновременно является единственным учредителем, размер уставного капитала Общества составляет 10 тысяч рублей, (признаки указаны в Методических рекомендациях банка России 10-МР от 13.04.2016 г.), отсутствие хозяйственных платежей (оплата за ГСМ, налог на транспорт, оплата ЖКХ, телефона, оплата за канцелярии и т.д.), отсутствие штата работников (оплата заработной платы, обязательных платежей по расчетному счету не осуществлялась), а также нет сведений об оплате налогов.

По результатам анализа деятельности истца ответчиком установлено, что основным видом деятельности организации истца является - торговля розничная прочая в неспециализированных магазина.

По итогам проведённого Банком анализа операции Клиента с момента открытия счета было установлено, что Клиенту поступили денежные средства от 2х Контрагентов:

- ООО СТК Партнер (ИНН 7839114153), виды деятельности: производство прочих строительно-монтажных работ, (включен в список по отказам в осуществлении операций клиентов, в соответствии с Положением ЦБ РФ N 639-П от 30.03.2018;

Контрагенту истцом было отказано сторонней кредитной организацией в исполнении распоряжения в 2019 году). Документы (договор, ТТН, счета, иное) по взаимоотношениям с данной организацией Истцом не предоставлены.

- ООО "МЕДИКОМ" (ИНН 3528177001), виды деятельности: торговля розничная в неспециализированных магазинах, Оплата по договору N 1212 от 07.08.2019 г. (электромонтаж) - Договор и иные документы по взаимоотношениям не предоставлены.

Также ответчиком установлено, что из всех поступивших денежных средств на расчетный счет Клиента, 97% денежных средств Клиент перечислил лизинговыми платежами на контрагента ВТБ ЛИЗИНГ (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ИНН 7709378229) по договору лизинга N АЛ 141705/02-19 ВОЛ от 03.12.2019 - Договор не предоставлен.

Иные платежи, касающихся финансово-хозяйственной деятельности Клиента, в том числе по уплате налогов с расчетного счета Клиента не осуществлялись.

Частично документы истцом в адрес ответчика были представлены только 18.05.2020. В полном объеме испрашиваемые ответчиком документы до настоящего времени не предоставлены, в том числе: Письменные пояснения о характере хозяйственной деятельности с обоснованием экономической сути операций (в свободной форме); Сведения о среднесписочной численности работников; Сведения о счетах, ранее открытых в других кредитных организациях, и, при наличии таких счетов, выписки по ним за предыдущие 6 месяцев; Сведения о наличии интернет-сайта; Документы, подтверждающие право собственности (или аренды) на транспортные средства, складские, и др. нежилые помещения, а также иное имущество, используемое для осуществления хозяйственной деятельности (при наличии); Штатное расписание с указанием фонда оплаты труда; Документы, подтверждающие источники происхождения средств, поступивших на счета в Банке; Договоры с приложениями, являющимися их неотъемлемой частью (а также сопутствующие документы, подтверждающие исполнение обязательств сторонами: накладные, спецификации, счета-фактуры, акты выполненных работ и услуг, отчеты агента и т.д.), по проведенным по счету в Банке операциям (документы по поступлению и расходованию средств) за последний месяц; Документы и сведения, подтверждающие деловую репутацию контрагентов Клиента; Договоры с приложениями, являющимися их неотъемлемой частью (а также сопутствующие документы, подтверждающие исполнение обязательств сторонами), являющиеся основанием для зачисления средств на расчетные счета в иных кредитных организациях, впоследствии перечисленных Клиентом на счет в ПАО "Совкомбанк" (при наличии таких перечислений).

В подтверждение данного факта ответчиком представлены скриншоты страниц архивных папок, направленных истцом 18.05.2020 через систему "чат-банк".

ООО "Альфа" не были предоставлены документы ни по запросу от 16.04.2020 г., ни к дате списания комиссии, то есть по истечении 7 дней, указанный срок нельзя при знать недостаточным для исполнения запроса. С запросами о продлении срока исполнения запроса истец не обращался.

Довод апелляционной жалобы о том, что ответчиком не направлялся запрос истцу на бумажном носителе, а также не было смс уведомление отклоняется апелляционным судом как основание для отмены судебного акта.

При рассмотрении дела в суде первой инстанции был рассмотрен аргумент истца о том, что истец не осуществлял деятельность в период с 04.04.2020 по 30.04.2020.

В материал дела представлена выписка по расчетному счету истца, из которой следует, что обществом осуществлялись и расходные и приходные операции, из содержания которых следует, что обществом выставлялись счета на оплату услуг (работ)/товаров, а именно: 16.06.2020 зачислены денежные средства на счет ООО "Альфа" от ООО СТК Партнер с назначением платежа "Оплата по счету N 42 от 15/04/2020 за профнастил, сумма 251200-00 В т.ч. НДС (20%) 41866-67"; 22.06.2020 года зачислены денежные средства на счет ООО "Альфа" от ООО "УК "Стандарт" с назначением платежа "Оплата по счету N 56 от 22.04.2020 за аренду транспортных средств за май 2020 В том числе НДС 20 % - 6850.00 рублей.", что доказывает факт выставления ООО "Альфа" счетов оспариваемый период.

Согласно п. 5.5.9. Приложения N 9 к ДКО. ПОЛОЖЕНИЕ О ДИСТАНЦИОННОМ БАНКОВСКОМ ОБСЛУЖИВАНИИ В СИСТЕМЕ "ЧАТ-БАНК" ПАО "СОВКОМБАНК" Клиент (юридическое лицо/индивидуальный

предприниматель) обязан осуществлять в течение операционного дня не менее двух сеансов связи с Банком для получения ЭД, возможных экстренных сообщений, либо другой актуальной информации, своевременно реагировать на все сообщения Банка. Инициатором сеансов связи с Банком всегда является Клиент, а последний сеанс связи с Банком должен быть не ранее чем за 15 минут до окончания операционного дня.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд считает обоснованной позицию ответчика со ссылкой на то, что уклонившись от предоставления документов в установленный запросом срок, ООО "Альфа" не исполнило свои обязательства, вытекающие из Закона N 115-ФЗ и договора с Банком, в связи с чем у Банка возникли основания для применения неустойки, предусмотренной п. 14 Тарифа "Базовый" и п.8.9. Условий ДКО. При этом, направление Банком запроса преследовало целью исполнение обязанностей, возложенных на Банк Законом N 115-ФЗ и иными нормативными правовыми актами в сфере противодействия легализации.

Согласно приложению к Письму Банка России от 04 сентября 2013 года N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора" сомнительные операции это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования "серого" импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Положения Закона N 115-ФЗ предоставляют право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Спорная денежная сумма является договорной неустойкой, согласно п. 8.9. Условий, она удержана ответчиком в соответствии с положениями действующего законодательства и условиями Договора, ввиду чего не является неосновательным обогащением ответчика.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Поскольку неустойка может быть установлена как законом, так и договором, утверждение судов о том, что действующее законодательство не содержат норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение или взимать штраф, приведено без учета того, что стороны вправе самостоятельно согласовать неустойку за любое нарушение договорных обязательств (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неисполнение им обязанности по предоставлению запрошенных Банком документов в целях пояснения экономического смысла проводимых по счету операций подтверждено материалами дела. Факт наличия в совершаемых операциях признаков сомнительных операций истцом со ссылкой на относимые и допустимые доказательства не опровергнут.

Условие об удержании комиссии согласовано сторонами в порядке статьи 428 ГК РФ. Заключив Договор, истец согласился с его условиями, ознакомился с ними и обязался их исполнять.

Таким образом, сумма комиссии, списанная со счета истца в размере 44 732,21 рубля, не является неосновательным обогащением Банка, взыскание комиссии предусмотрено условиями Договора банковского счета, Тарифами Банка.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Апелляционный суд не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции по примененным нормам права и фактическим обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов решения суда первой инстанции и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи, с чем оснований для отмены судебного акта суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения, апелляционным судом не установлено.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 262, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы 09 октября 2020 года по делу N А40-123537/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течении двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья

Е.Е. Мартынова