Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 4 февраля 2021 г. N 09АП-75482/20

г. Москва

04 февраля 2021 г.

Дело N А40-128206/20

Резолютивная часть постановления объявлена 28 января 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 04 февраля 2021 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Мартыновой Е.Е., Башлаковой-Николаевой Е.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Хвенько Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью "АВТОТРЕЙД" на решение Арбитражного суда города Москвы от 13 ноября 2020 года по делу N А40-128206/20 по иску Общества с ограниченной ответственностью "АВТОТРЕЙД" (664047, область Иркутская, город Иркутск, улица Советская, дом 3, офис 15, ОГРН: 1183850037381, Дата присвоения ОГРН: 30.11.2018, ИНН: 3811459016) к Акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" (107078, Москва город, улица Каланчевская, 27, ОГРН: 1027700067328, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: 7728168971) о признании действий незаконными, о взыскании денежных средств в размере 91 861 руб. 44 коп.,

при участии в судебном заседании:

от истца - не явился, извещен;

от ответчика - Ершова О.С. по доверенности от 16.10.2018 N 5/5213Д.

УСТАНОВИЛ:

Обществом с ограниченной ответственностью "АВТОТРЕЙД" заявлен иск о признании незаконными действия АО "Альфа-банк" по расторжению договора банковского счета N 40702810038090003099 от 25.01.2019 г. и обязании АО "Альфа-банк" возобновить предоставление ООО "Автотрейд" банковских услуг по договору банковского счета N 40702810038090003099 от 25.01.2019 г., с применением тарифов установленных договором; о взыскании суммы удержанной комиссии за закрытие счета в размере 91 861 руб. 44 коп.

Решением Арбитражного суда города Москвы в иске отказано.

Не согласившись с судебным актом суда первой инстанции, заявитель подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы, принять новый судебный акт об удовлетворении иска.

Заявитель считает судебный акт незаконным, необоснованным и подлежащим отмене в связи с тем, суд первой инстанции применил нормы права, не подлежащие применению, не применил нормы права, подлежащие к применению, а также неверно установил обстоятельства, имеющие значение для дела.

Полагает, что оснований для удержания банком комиссии в указанном размере не имелось, находящиеся на счете Истца денежные средства в силу ст. 859 ГК РФ подлежали выдаче Истцу в связи с закрытием счета в полном объеме.

Дело рассмотрено в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей истца, извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. Как следует из письма Банка России от 30.07.2010 N 12-1-5/1438 "О порядке применения отдельных положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

Согласно ст. 859 ГК РФ "Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета".

Как следует из материалов дела, сторонами заключен договор банковского счета N 40702810038090003099 от 25.01.2019 г.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете - ст. 851 ГК РФ.

Статьей 5 Закона о банках и банковской деятельности установлено, что к банковским операциям относятся, в том числе: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. В свою очередь, пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетнокассовое обслуживание Клиента Банком производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке.

В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём.

За период с даты открытия 25.01.2019 по 04.06.2019 (в течение более 4-х месяцев) р/с Клиента не работал, счет находился в так называемом "спящем режиме". Движение денежных средств осуществлялось в незначительных объемах и было связано исключительно со списанием комиссий в рамках РКО. 06.06.2019 в системе дистанционного банковского обслуживания Клиентом были сформированы 8 платежных поручений на общую сумму 889 704 руб.

Банком была осуществлена проверка контрагентов Клиента, на счета которых Клиент планировал перевести денежные средства, из которой выявлено, что контрагенты Клиента имеют различные виды репутационных рисков, в отношении некоторых контрагентов Клиента применены меры по Закону N 115-ФЗ в виде отказа кредитными организациями в выполнении распоряжений клиентов о совершении операций, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета. В целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций, 07.06.2019 Банком было принято решение об отказе от проведения со счета N 40702810038090003099 платежным поручениям N 2 от 4 06.06.2019 на сумму 14 000 руб., N 3 от 06.06.2019 на сумму 525 000 руб., N 7 от 06.06.2019 на сумму 115 000 руб.; N 8 от 06.06.2019 на сумму 90 454 руб.

Остальные платежные поручения были исполнены Банком. 07.06.2019 в системе дистанционного банковского обслуживания Клиентом были сформированы платежные поручения на общую сумму 759 400 руб.

10.06.2019 Банком было принято решение об отказе от проведения операций по указанным выше платежным поручениям.

Так же 10.06.2019, Банком были предприняты, установленные рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)", согласованные с ООО "АВТОТРЕЙД" п. 3.2.34. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК", 7.13 Договора на обслуживание по системе "Альфа-Бизнес Онлайн", п.5.1.2. Правил взаимодействия участников системы "Альфа-Бизнес Онлайн", меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО).

Уведомление о расторжении договора банковского счета (вклада) с Клиентом направлено в адрес Клиента 14.06.2019 г.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, Банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету Клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 статьи 859 ГК РФ. 14.08.2019 наступила дата расторжения договора (61-й день).

14.08.2019 Банком был расторгнут договор банковского счёта (вклада) с ООО "АВТОТРЕЙД" ИНН 3811459016 на основании статьи 859 ГК РФ.

Остаток денежных средств в размере 826 752 руб. 96 коп. был перечислен на специальный счет Банка России в соответствии с п. 6 ст. 859 ГК РФ.

За выполнение указанной операции с расчетного счета N 40702810038090003099 Банком списана комиссия в размере 91 861,44 руб. согласно п. 2.1.2.15. Тарифов: комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета.

Клиент в рамках досудебного урегулирования 11.02.2020 обратился в Банк с требованием предоставить документы.

В ответ на обращение Банк 14.02.2020 направил ответ Клиенту с разъяснениями в отношении проведенных процедур, а также указал на возможность Клиента воспользоваться правом, предусмотренным п. 13.4 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Судом установлено, что Банком приняты меры, направленные на предоставление истцу возможности устранения оснований в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операций, в то время как истцом нормы, закрепленные п. 13.4 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, проигнорированы.

Действия банка по реализации обязательства в совершении расчетных операций (в порядке пункта 11 7 статьи 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") в полной мере соответствуют целям вышеуказанного Закона, направленных на защиту законных интересов граждан, общества и государства путем предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Доводы апелляционной жалобы заявителя не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного акта.

Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 13 ноября 2020 года по делу N А40-128206/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

М.Е. Верстова

Судьи

Е.Е. Мартынова Е.Ю. Башлакова-Николаева