Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 23 апреля 2021 г. N 02АП-361/21 по делу N А28-6873/2020

г. Киров

23 апреля 2021 г.

Дело N А28-6873/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 21 апреля 2021 года.

Полный текст постановления изготовлен 23 апреля 2021 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Щелокаевой Т.А.,

судей Горева Л.Н., Савельева А.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Бочаровой М.М.

при участии в судебном заседании представителя истца Панфиловой А.Н., действующей на основании доверенности от 03.07.2019,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Качура Владимира Анатольевича

на решение Арбитражного суда Кировской области от 25.11.2020 по делу N А28-6873/2020,

по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195; ИНН 7707083893)

к индивидуальному предпринимателю Качуру Владимиру Анатольевичу (ОГРН 305491222300011; ИНН 490801115700)

о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд Кировской области с иском к индивидуальному предпринимателю Качуру Владимиру Анатольевичу (далее - ответчик, заявитель жалобы, Предприниматель) о взыскании 5 696 829 рублей 53 копейки, в том числе:

- по кредитному договору от 23.11.2018 N 042/8612/20199-36726: 1 571 147 рублей 28 копеек просроченной ссудной задолженности по возврату суммы кредита, 40 433 рубля 88 копеек процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на 15.05.2020, 1711 рублей 46 копеек неустойки за просрочку возврата суммы кредита по состоянию на 15.05.2020, 781 рубль 84 копейки неустойки за просрочку уплаты процентов по состоянию на 15.05.2020;

- по кредитному договору от 14.05.2019 N 042/8612/20199-44827:

688 767 рублей 44 копейки просроченной ссудной задолженности по возврату суммы кредита, 23 618 рублей 48 копеек процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на 15.05.2020, 808 рублей 35 копеек неустойки за просрочку возврата суммы кредита по состоянию на 15.05.2020, 554 рубля 19 копеек неустойки за просрочку уплаты процентов по состоянию на 15.05.2020;

- по кредитному договору от 02.03.2020 N 042/8612/0176-576: 186 000 рублей 00 копеек просроченной ссудной задолженности по возврату суммы кредита, 5180 рублей 23 копейки процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на 15.05.2020, 247 рублей 98 копеек неустойки за просрочку возврата суммы кредита по состоянию на 15.05.2020;

- по кредитному договору от 27.01.2020 N 042/8612/20199-73873:

668 799 рублей 67 копеек просроченной ссудной задолженности по возврату суммы кредита, 17 152 рубля 53 копейки процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на 15.05.2020, 380 рублей 34 копейки неустойки за просрочку возврата суммы кредита по состоянию на 15.05.2020, 284 рубля 23 копейки неустойки за просрочку уплаты процентов по состоянию на 15.05.2020;

- по кредитному договору от 04.12.2019 N 042/8612/20199-64053:

2 393 185 рублей 85 копеек просроченной ссудной задолженности по возврату суммы кредита, 90 823 рубля 72 копейки процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на 15.05.2020, 4462 рубля 09 копеек неустойки за просрочку возврата суммы кредита по состоянию на 15.05.2020, 2489 рублей 97 копеек неустойки за просрочку уплаты процентов по состоянию на 15.05.2020.

Исковые требования основаны на положениях статей 309, 310, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и мотивированы неисполнением ответчиком обязательств по спорным кредитным договорам.

Решением Арбитражного суда Кировской области исковые требования Банка удовлетворены.

Не согласившись с принятым решением суда, ответчик обратился во Второй арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, в удовлетворении исковых требований отказать. По мнению заявителя жалобы, поскольку в отношении Предпринимателя действуют меры по защите бизнеса, предусмотренные действующим законодательством, Банку было законодательно запрещено предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору на срок 6 месяцев до 11 ноября 2020 года, по окончании которого Банк обязан был направить в адрес ответчика уточненный график платежей по кредитным договорам.

В отзыве на апелляционную жалобу и в дополнительных пояснениях истец мотивированно отклоняет доводы апелляционной жалобы. Указывает на правомерность действий Банка.

Представители сторон в судебном заседании поддержали свои доводы и возражения.

В судебном заседании объявлялся перерыв до 21.04.2021.

19.04.2021 в арбитражный апелляционный суд истец представил отказ от части требований, в котором, принимая во внимание постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N 428 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" (далее - Постановление N 428), Банк отказался от требования о взыскании неустойки за период с 06.04.2020 по 15.05.2020. Общая сумма задолженности по всем кредитным договорам с учетом данного отказа составляет 5 689 324 рубля 42 копейки.

Ответчик явку своих представителей в судебное заседание суда апелляционной инстанции после перерыва не обеспечил. В соответствии со статьей 156 АПК РФ апелляционная жалоба рассматривается в отсутствие представителя ответчика.

Согласно части 2 статьи 49 АПК РФ истец вправе до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела по существу в арбитражном суде первой инстанции или в арбитражном суде апелляционной инстанции, отказаться от иска полностью или частично.

Частью 5 статьи 49 АПК РФ установлено, что основанием для непринятия арбитражным судом отказа истца от иска является противоречие этого отказа закону или нарушение прав других лиц. Иных оснований не удовлетворения заявления об отказе от иска законом не предусмотрено.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 150 АПК РФ арбитражный суд прекращает производство по делу, если установит, что истец отказался от иска и отказ принят арбитражным судом.

С учетом того, что отказ от части требований о взыскании неустойки не противоречит закону и не нарушает прав третьих лиц, указанный отказ принимается судом апелляционной инстанции, ввиду чего решение суда в указанной части подлежит отмене с прекращением производства по делу.

Законность и обоснованность решения Арбитражного суда Кировской области проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 АПК РФ.

Из материалов дела следует, что между Банком (кредитор) и Предпринимателем (заемщик) заключен кредитный договор от 23.11.2018 N 042/8612/20199-36726, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 2103 000 рублей для развития бизнеса на срок по 23.11.2022. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. По договору устанавливаются даты погашения в соответствии с Приложением No2 договора (пункт 1 кредитного договора). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых (пункт 2 кредитного договора). В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен быть произведён (пункт 4 договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (пункт 3.3 Приложения N 1 к кредитному договору "Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов").

23.11.2018 во исполнение обязательств по кредитному договору Банк выдал заемщику кредит в сумме 2103 000 рублей, что подтверждается распоряжением на предоставление кредитных средств от 23.11.2018.

Также между сторонами заключен кредитный договор от 14.05.2019 N 042/8612/20199-44827, в соответствии с которым кредитор (Банк) обязуется предоставить заемщику (ответчик) кредит в сумме 800 000 рублей для развития бизнеса на срок по 12.05.2023. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. По договору устанавливаются даты погашения в соответствии с Приложением N 2 договора (пункт 1 кредитного договора). Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых (пункт 2 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 4 данного договора в случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен быть произведён.

В силу пункта 5 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (пункт 3.3 Приложения N 1 к кредитному договору "Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов").

Во исполнение обязательств по кредитному договору 14.05.2019 Банк выдал заемщику кредит в сумме 800 000 рублей, что подтверждается распоряжением на предоставление кредитных средств от 14.05.2019.

Между Банком (кредитор) и Предпринимателем (заемщик) заключен кредитный договор по продукту "Кредитная бизнес-карта" от 02.03.2020 N 042/8612/0176-576, по условиям которого для проведения операции с использованием кредитной бизнес-карты банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации (пункт 1 договора). На сумму имеющейся задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в условиях кредитования, в размере, указанном в приложении N 1 к заявлению.

Исходя из положений пункта 4 данного договора срок и порядок оплаты процентов, установленных по кредиту, порядок начислений неустоек определятся кредитным договором, в размере, указанном в приложении N 1 к заявлению.

При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в приложении N 1 к заявлению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в приложении N 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в условиях кредитования.

Пунктом 5 данного договора предусмотрено, что неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Процентная ставка составляет 21 процент (приложение 1 к заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по кредитному договору N 042/8612/0176-576). Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения кредитного договора и в период его действия (пункт 9.5 Приложения N 2 к кредитному договору "Общие условия кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (для юридического лица и индивидуального предпринимателя).

Во исполнение обязательств по кредитному договору 02.03.2020 Банк выдал заемщику кредит в сумме 186 000 рублей, что подтверждается распоряжением на предоставление кредитных средств от 02.03.2020.

Между Банком (кредитор) и Предпринимателем (заемщик) заключен кредитный договор от 27.01.2020 N 042/8612/20199-73873 (заявление о присоединении к общим условиям кредитования), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 679 000 рублей для развития бизнеса на срок 48 месяцев (пункты 1, 2, 6 заявления о присоединении к общим условиям кредитования).

В соответствии с пунктом 3 договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 15,28% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с условиями кредитования.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления оприсоединении к общим условиям кредитования). В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен быть произведён (пункт 3.7 общих условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие" для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью"). Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий) (пункт 6.5 общих условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие" для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью")

Между Банком (кредитор) и Предпринимателем (заемщик) заключен кредитный договор от 04.12.2019 N 042/8612/20199-64053 (заявление о присоединении к общим условиям кредитования), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 2 500 000 рублей для развития бизнеса на срок 36 месяцев (пункты 1, 2, 6 заявления о присоединении к общим условиям кредитования).

В соответствии с пунктом 3 заявления о присоединении к общим условиям кредитования процентная ставка за пользование кредитом составляет 15,28% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с условиями кредитования.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления о присоединении к общим условиям кредитования). В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен быть произведён (пункт 3.7 общих условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие" для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью").

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий) (пункт 6.5 общих условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие" для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью").

В связи с допущенной Предпринимателем просрочкой возврата суммы выданных кредитных средств (очередных платежей) и просрочкой уплаты процентов 24.04.2020 Банк направил предпринимателю требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитов и уплате неустойки от 23.04.2020, в котором просил досрочно возвратить задолженность по кредитному договору не позднее пяти рабочих дней с даты получения настоящего требования. Согласно отчету об отслеживании отправления N 61099246288793 требование Банка вручено адресату 08.05.2020.

В свою очередь Предприниматель 11.05.2020 направил Банку заявления об изменении условий кредитного договора по кредитным договорам N N 042/812/20199-73873, 042/8612/20199-64053, 042/8612/20199-36726, 042-8612/20199-44827. Требования о досрочном возврате кредитов и процентов за пользование кредитов оставлены ответчиком без удовлетворения.

Истец, полагая, что обязанности по возврату суммы кредита, процентов и неустойки исполнены Предпринимателем ненадлежащим образом, обратился в арбитражный суд с настоящим исковым требованием.

Суд первой инстанции, проверив представленные истцом расчеты взыскиваемых с ответчика сумм задолженности по возврату кредитных средств, процентов за пользование кредитными средствами, неустойки за просрочку возврата суммы кредита и за просрочку уплаты процентов, установив, что расчеты выполнены на основании условий кредитных договоров и соответствуют обстоятельствам дела, исковые требования Банка удовлетворил.

Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, оценивая представленные доказательства в их совокупности, анализируя позиции сторон настоящего спора, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к следующим выводам.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 810 предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается, что по спорным кредитным договорам у Предпринимателя имеется задолженность по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами.

Между тем Предприниматель считает неправомерными действия Банка в части предъявления требований о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам.

Данная позиция ответчика признана несостоятельной с учётом следующего.

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из материалов дела, кредитные договоры заключены сторонами по правилам о договоре присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которых определяются банком в стандартных формах.

Согласно правилам Общих условий кредитования, Общих условий кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта", Общих условий кредитования по продукту "Кредит "Доверие" для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежам, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору и или иным договорам.

Таким образом, ответчиком приняты условия о возможности досрочного истребования истцом всей суммы кредита в случае просрочки исполнения кредитных обязательств.

В связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, Банк воспользовался правом на досрочное истребование кредита, предоставленное ему законом и договорами (требование от 24.04.2020).

Согласно расчету истца, не опровергнутому ответчиком, общая сумма задолженности по кредитным договорам, в том числе основной долг и проценты, составляет 5 685 109 рублей 08 копеек.

Также ответчик полагает, что Банк не вправе был досрочно требовать возврата кредитных средств, поскольку Предприниматель подал заявление о предоставлении ему кредитных каникул.

Из содержания части 1 статьи 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон N 106-ФЗ) следует, что относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором - кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период).

Судом установлено и не оспаривается Банком, что Предприниматель соответствует критериям, установленным указанным законом, а именно: относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации.

Частью 3 вышеназванной статьи Закона N 106-ФЗ предусмотрено, что требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.

11.05.2020 ответчик направил в адрес Банка заявления об изменении условий кредитных договоров, указав при этом, что причинами настоящих обращений послужило ухудшение финансового состояния вследствие влияния экономической ситуации в стране/странах, изменения потребительского спроса/объема сбыта/реализации/ оказания услуг, прекращения работы/сбоев в работе. Вопреки положениям части 3 статьи 7 Закона N 106-ФЗ Предприниматель не указал ни условия льготного периода (приостановление или уменьшение платежей), ни ссылку на Закон N 106-ФЗ.

При этом сведений о повторном обращении Предпринимателя с заявлениями в адрес Банка с приведенными в соответствие с действующим законодательством требованиями в материалах дела не имеется. При технической невозможности указать данные сведения в электронном формате, вышеуказанный закон не содержит запрета для обращения ответчиком непосредственно в Банк с письменным заявлением, однако таких заявлений в Банк со стороны заявителя жалобы не поступало.

Таким образом, несоответствие заявления заемщика требованиям, указанным в части 1, 3 статьи 7 Закона N 106-ФЗ является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования.

По смыслу норм статьи 7 Закона N 106-ФЗ отсутствие уведомления со стороны Банка, в том числе об отказе в предоставлении льготного периода, является основанием для установления такого периода со дня направления заемщиком надлежащего требования к кредитору.

В рассматриваемом деле Банк оставил без рассмотрения направленные заявления Предпринимателя, однако часть 7 статьи 7 Закона N 106-ФЗ при установленных фактических обстоятельствах дела не применяется, поскольку из заявлений Предпринимателя об изменении условий кредитных договоров не следует, что Предприниматель просит Банк применить льготный период именно в соответствии с Законом N 106-ФЗ. Кроме того, в отсутствие указания в заявлениях условий предоставления вида льготы, невозможно определить, приостановление или уменьшение платежей требует ответчик, что само по себе свидетельствует о невозможности корректного изменения Банком условий спорных кредитных договоров.

Таким образом, бездействия Банка в части оставления без рассмотрения спорных заявлений не являются основанием для установления льготного периода в отношении Предпринимателя.

Вместе с тем следует отметить, что предъявление требования о полном досрочном возврате суммы кредита (займа) не определено Законом N 106-ФЗ в качестве основания для отказа заемщику в предоставлении льготного периода. Из части 1 статьи 7 названного закона следует, что Предприниматель вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора направить требование в адрес Банка, однако в рассматриваемом случае к моменту направления требований, действие спорных кредитных договоров не прекращено. Таким образом, направление ответчиком спорных заявлений до или после предъявления Банком требования о досрочном погашении кредитов в рассматриваемом случае правового значения не имеет.

Кроме того, из материалов дела апелляционный суд не усмотрел добросовестный характер поведения Предпринимателя, поскольку даже после истечения шести месяцев со дня подачи заявлений о предоставлении кредитных каникул он не приступил к исполнению обязательств по возврату заемных средств, уплате процентов за пользование займом.

Право заимодавца на взыскание с заемщика санкций за просрочку возврата суммы займа установлено в пункте 1 статьи 811 ГК РФ.

Как было выше указано, условиями кредитных договоров предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по уплате кредита и процентов, установленных договором: уплата неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Заявитель жалобы факт нарушений условий договоров не оспаривает, иного расчета основного долга и процентов в суд не представил. Таким образом, суд первой инстанции обоснованно признал требование истца о взыскании неустойки в сумме 4 215 рублей 34 копейки, начисленной до 06.04.2020 обоснованной подлежащей удовлетворению.

Подпунктом "а" пункта 1 Постановления N 428 предусмотрено, что организации и индивидуальные предприниматели, код основного вида деятельности которых в соответствии с общероссийским классификатором видов экономической деятельности указан в перечне отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденном постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. N 434 "Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции".

Пунктом 5 Постановления N 428 определено, что постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Официальное опубликование постановления - 06.04.2020.

Согласно выписке из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основным видом деятельности Предпринимателя является "47.19 торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах".

В Перечень отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденный Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 434, вышеуказанный экономический вид деятельности включен.

В силу изложенного неустойка за просрочку возврата суммы кредита, а также за просрочку уплаты процентов в рассматриваемом деле не подлежит начислению с 06.04.2020 года.

Банк представил в суд апелляционной инстанции отказ от части исковых требований с новым расчетом основного долга, процентов и неустойки, рассчитав неустойку на сумму просроченного основного долга и процентов до 05.04.2020 включительно.

По кредитному договору от 23.11.2018 N 042/8612/20199-36726 неустойка на основной долга в период с 24.03.2020 по 05.04.2020 - 518 рублей 73 копейки, на проценты за аналогичный период - 235 рублей 06 копеек. Общая сумма задолженности по данному кредитному договору - 1 612 334 рубля 95 копеек.

По кредитному договору от 04.12.2019 N 042/8612/20199-64053 неустойка на основной долга в период с 05.03.2020 по 05.04.2020 - 1820 рублей рублей 51 копейка, на проценты за аналогичный период - 980 рублей 71 копейка. Общая сумма задолженности по данному кредитному договору - 2 486 810 рублей 79 копеек.

По кредитному договору от 02.03.2020 N 042/8612/0176/576 неустойка на основной долга в период с 03.04.2020 по 05.04.2020 - 27 рублей 55 копеек, Общая сумма задолженности по данному кредитному договору - 191 207 рублей 78 копеек.

По кредитному договору от 27.01.2020 N 042/8612/20199-73873 неустойка на основной долга в период с 28.03.2020 по 05.04.2020 - 98 рублей 02 копейки, на проценты за аналогичный период - 72 рубля 88 копеек. Общая сумма задолженности по данному кредитному договору - 668 799 рублей 67 копеек.

По кредитному договору от 14.05.2019 N 042/8612/20199-44827 неустойка на основной долга в период с 17.03.2020 по 05.04.2020 - 276 рублей 33 копейки, на проценты за аналогичный период - 185 рублей 55 копеек. Общая сумма задолженности по данному кредитному договору - 712 847 рублей 80 копеек.

Суд апелляционной инстанции, проверив указанный расчет, принимает его как верный. Контррасчет со стороны ответчика в суд не представлен.

Таким образом, в ходе повторной оценки имеющихся доказательств с учетом доводов заявителя жалобы и установления юридически значимых обстоятельств, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не установлено.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 АПК РФ расходы по апелляционной жалобе относятся на заявителя жалобы.

Поскольку истец отказался от части иска в сумме 7 505 рублей 11 копеек на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, ему подлежит возврат 50% государственной пошлины пропорционально указанной части (пункт 3 статья 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 258, 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 АПК РФ, Второй арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

принять частичный отказ от иска в сумме 7 505 рублей 11 копеек неустойки, решение Арбитражного суда Кировской области от 25.11.2020 по делу N 28-6873/2020 в данной части отменить, производство по делу в этой части прекратить.

Резолютивную часть решения Арбитражного суда Кировской области от 25.11.2020 по делу N 28-6873/2020 изложить в следующей редакции.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Качура Владимира Анатольевича (ОГРН 305491222300011; ИНН490801115700) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195; ИНН7707083893) денежные средства в сумме 5 689 324 рубля 42 копейки, в том числе:

- по кредитному договору от 23.11.2018 N 042/8612/20199-36726:

1 571 147 рублей 28 копеек задолженности, 40 433 рубля 88 копеек процентов, 518 рублей 73 копейки неустойки за просрочку возврата суммы кредита, 235 рублей 06 копеек неустойки за просрочку уплаты процентов;

- по кредитному договору от 14.05.2019 N 042/8612/20199-44827:

688 767 рублей 44 копейки задолженности, 23 618 рублей 48 копеек процентов, 276 рублей 33 копейки неустойки за просрочку возврата суммы кредита, 185 рублей 55 копеек неустойки за просрочку уплаты процентов;

- по кредитному договору от 02.03.2020 N 042/8612/0176-576: 186 000 рублей задолженности, 5180 рублей 23 копейки процентов, 27 рублей 55 копеек неустойки за просрочку возврата суммы кредита;

- по кредитному договору от 27.01.2020 N 042/8612/20199-73873: 668 799 рублей 67 копеек задолженности, 17 152 рубля 53 копейки процентов, 98 рублей 02 копейки неустойки за просрочку возврата суммы кредита, 72 рубля 88 копеек неустойки за просрочку уплаты процентов;

- по кредитному договору от 04.12.2019 N 042/8612/20199-64053:

2 393 185 рублей 85 копеек задолженности, 90 823 рубля 72 копейки процентов, 1820 рублей 51 копейка неустойки за просрочку возврата суммы кредита, 980 рублей 71 копейка неустойки за просрочку уплаты процентов;

а также денежные средства в сумме 51416 рублей 32 копейки судебных расходов по уплате государственной пошлины по иску.

Возвратить публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ОГРН 1027700132195; ИНН7707083893) из федерального бюджета 33 рубля 92 копейки, уплаченной по платёжному поручению от 28.05.2020 N 303546.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение двух месяцев со дня его принятия через Арбитражный суд Кировской области.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьями 291.1 - 291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при условии, что оно обжаловалось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа.

Председательствующий

Т.А. Щелокаева

Судьи

Л.Н. Горев А.Б. Савельев