Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 9 июня 2021 г. N 03АП-2866/21 по делу N А33-21199/2020

г. Красноярск

09 июня 2021 г.

Дело N А33-21199/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 08 июня 2021 года.

Полный текст постановления изготовлен 09 июня 2021 года.

Третий арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Макарцева А.В.,

судей: Бутиной И.Н., Хабибулиной Ю.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ким С.Д.,

при участии:

от ББР Банка (акционерное общество): Дымыд К.Б., представителя по доверенности N 1-22-02/20.14 от 26.02.2020,

от открытого акционерного общества "Красноярское ремонтно-монтажное специализированное управление": Осиповой А.Н., представителя по доверенности от 11.01.2021,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества "Красноярское ремонтно-монтажное специализированное управление"

на решение Арбитражного суда Красноярского края

от 01 апреля 2021 года по делу N А33-21199/2020,

УСТАНОВИЛ:

ББР Банк (акционерное общество) (далее - истец, общество "ББР Банк", банк) обратился в Арбитражный суд Красноярского края с иском, неоднократно измененным в порядке статьи 49 АПК РФ, к открытому акционерному обществу "Красноярское ремонтно-монтажное специализированное управление" обществу с ограниченной ответственностью "ЭкспоЦентрИсток" (далее - ответчики, общество "КРМСУ", общество "ЭкспоЦентрИсток") о взыскании в солидарном порядке задолженности:

по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704 в размере 50 844 429 руб.

16 коп., из них:

* основной долг - 36 285 227 руб. 85 коп;

* проценты - 6 804 894 руб. 70 коп.;

* неустойка (пеня, штраф) - 7 754 306 руб. 61 коп.,

по договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710 в размере 13 826 295 руб. 85 коп., из них:

* основной долг - 8 964 772 руб. 15 коп.;

* проценты - 1 566 695 руб. 71 коп.;

* неустойка (пеня, штраф) - 3 294 827 руб. 99 коп.,

об обращении взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 30.10.2017 N И-17/704/705, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704, договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710, а также по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 30.10.2017 N И-17/704/706, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704, договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710.

Дело рассмотрено с учетом указанных изменений.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 01.04.2021 по делу N А33-21199/2020 исковые требования удовлетворены.

С общества "Красноярское ремонтно-монтажное специализированное управление" и общества "ЭкспоЦентрИсток" солидарно в пользу общества "ББР Банк" взыскано 64 670 724 руб. 91 коп. - задолженности, в том числе:

* 50 844 429 руб. 16 коп. - по кредитному договору N КЛ-17/704 от 30.10.2017, из них:

* 36 285 227 руб. 85 коп. основного долга,

* 6 804 894 руб. 70 коп. процентов за пользование суммой займа,

* 6 102 742 руб. 13 коп. неустойки за просрочку возврата суммы займа,

* 1 651 564 руб. 48 коп. неустойки за просрочку уплаты процентов;

* 13 826 295 руб. 75 коп. по договору о кредитной линии N КЛ-17/710 от 30.10.2017, из них:

* 8 964 772 руб. 15 коп. основного долга,

* 1 566 695 руб. 61 коп. процентов за пользование суммой займа,

* 2 832 000 руб. 00 коп. неустойки за просрочку возврата суммы займа,

* 462 827 руб. 99 коп. неустойки за просрочку уплаты процентов.

В пределах цены иска 64 670 724 руб. 91 коп. обращено взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 13.10.2017 N И -17/704/705, принадлежащее обществу "Красноярское ремонтно-монтажное специализированное управление":

* нежилое трехэтажное здание, с кадастровым номером 24:50:0400383:43, общей площадью 1589 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Башиловская, 3, установив при этом начальную продажную цену 14 232 400 руб.;

* нежилое двухэтажное здание, с кадастровым номером 24:50:0400383:51, литер В2, общая площадь 1921,90 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Башиловская, 3, стр.1, установив при этом начальную продажную цену 7 344 480 руб.;

- нежилое одноэтажное здание, с кадастровым номером 24:50:0400383:50, литер В, общей площадь. 1373,30 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Башиловская, 3, стр.2, установив при этом начальную продажную цену 5 248 000 руб.;

- нежилое одноэтажное здание, с кадастровым номером 24:50:0400383:55, литер В8, В9, В10, В11, общей площадью 228,40 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Башиловская, 3, стр.3, установив при этом начальную продажную цену 1 688 240 руб.;

- нежилое одноэтажное здание, с кадастровым номером 24:50:0400383:56, литер В7, общей площадью 148,30 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Башиловская, 3, стр.6, установив при этом начальную продажную цену 344 480 руб.;

- право аренды земельного участка, на котором расположены объекты недвижимости, находящиеся по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Башиловская, д. 3, стр. 1, 2, 3, 6, с кадастровым номером 24:50:0400383: 112 общей площадью 20 231 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - строительная промышленность, установив при этом начальную продажную цену 30 929 120 руб.

В пределах цены иска 64 670 724 руб. 91 коп. обращено взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 30.10.2017 N И-17/704/706, принадлежащее обществу "ЭкспоЦентрИсток":

- нежилое одноэтажное здание 24:50:0400231:109, литер Б, общей площадью 560,50 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Пограничников, 105А, установив при этом начальную продажную цену 6 208 320 руб.;

- нежилое двухэтажное здание 24:50:0400231:66, литер Б12, общей площадью 237,30 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр. 1, установив при этом начальную продажную цену 2 628 480 руб.;

* нежилое одноэтажное здание 24:50:0400231:108, литер Б8, общей площадью 46,80 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр.2, установив при этом начальную продажную цену 518 400 руб.;

* нежилое одноэтажное здание 24:50:0400231:59, литер Б4, общей площадью 15,90 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр.3, установив при этом начальную продажную цену 149 040 руб.;

* нежилое одноэтажное здание 24:50:0400231:60, литер Б1, общей площадью 328,70 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр.4, установив при этом начальную продажную цену 2 464 640 руб.;

* нежилое одноэтажное здание 24:50:0400231:61, литер Б10, общей площадью 254,40 кв.м., расположенное по адресу Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр.5, 2 784 640 руб.;

* нежилое одноэтажное здание 24:50:0400231:62, литер Б2, общей площадью 1 543,20 кв.м., расположенное по адресу Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр.7, установив при этом начальную продажную цену 2 298 480 руб.;

* нежилое одноэтажное здание 24:50:0400231:110, литер Б5, общей площадью 114,90 кв.м., расположенное по адресу Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр.8, установив при этом начальную продажную цену 1 272 720 руб.;

нежилое одноэтажное здание 24:50:0400231:63, литер Б6, Б7, общей площадью 243,20 кв.м., расположенное по адресу Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр.9, установив при этом начальную продажную цену 1 861 200 руб.,

* нежилое двухэтажное здание 24:50:0400231:67, литер Б11, общей площадью 43,20 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр.10, установив при этом начальную продажную цену 404 960 руб.;

* нежилое одноэтажное здание 24:50:0400231:64, литер Б3, общей площадью 175,90 кв.м., расположенное по адресу: г. Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр.12, установив при этом начальную продажную цену 1 948 320 руб.;

* нежилое одноэтажное здание 24:50:0400231:65, литер Б9, общей площадью 20,30 кв.м., расположенное по адресу: Красноярск, ул. Пограничников, 105А, стр.13, установив при этом начальную продажную цену 122 400 руб.;

- право аренды земельного участка, на котором расположены объекты недвижимости, находящиеся по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, 105А, с кадастровым номером 24:50:0400231:91, общей площадью 10298 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - место размещения торгово-выставочного комплекса с автомойкой, установив при этом начальную продажную цену 16 921 680 руб.

С общества "Красноярское ремонтно-монтажное специализированное управление" в пользу ББР Банка взыскано 106 000 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

С общества "ЭкспоЦентрИсток" в пользу ББР Банка взыскано 106 000 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Не согласившись с вынесенным судебным актом в части обращения взыскания на заложенное имущество и с размером взысканной неустойки, общество "Красноярское ремонтно-монтажное специализированное управление" (далее - заявитель, апеллянт) обратилось в Третий арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, доводы которой сводятся к следующему:

- банк, злоупотребляя правом, намеренно наращивая задолженность по кредитному договору, имея в распоряжении ежеквартально всю бухгалтерскую отчетность заемщика и контролируя текущее положение дел организации на протяжении более двух лет, не предпринимал никаких действий к возврату долга в полном объеме,

- истец обратился с настоящим иском в арбитражный суд в июле 2020 года, то есть по истечении более 2 лет с даты начала неисполнения должником обязательств по кредитным договорам. В рассматриваемом деле срок действия договора залога истек 30.11.2019. В связи с истечением срока действия договора залога обращение взыскания на заложенное имущество не могло быть произведено в судебном порядке,

- сумма взысканной судом неустойки является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Определение о принятии апелляционной жалобы к производству от 07.05.2021 опубликовано на официальном сайте Третьего арбитражного апелляционного суда в разделе "Картотека арбитражных дел" 08.05.2021 04:40:10 МСК, где лица, участвующие в деле, могли с ним ознакомиться. Определение о принятии апелляционной жалобы к производству выполнено в виде электронного документа, подписанного электронно-цифровой подписью, и считается направленным сторонам посредством его размещения в информационной-телекоммуникационной сети "Интернет".

Общество "ББР Банк" 31.05.2021 направило отзыв на апелляционную жалобу, в котором указано на своевременное предъявление банком иска к поручителям - в пределах срока действия залога. По мнению истца, правовые основания для снижения суммы неустойки у арбитражного суда отсутствовали. Поступивший отзыв приобщен к материалам дела.

В судебном заседании апелляционного суда представитель заявителя поддержал доводы апелляционной жалобы. Представитель банка просил в удовлетворении апелляционной жалобы отказать.

Апелляционная жалоба рассматривается в порядке, установленном главой 34, с учетом части 5 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

При проверке законности и обоснованности решения только в обжалуемой части судом апелляционной инстанции установлено следующее.

Как следует из представленных материалов дела, между обществом "ББР Банк" (кредитором) и обществом "Стройтех-2002" (заемщиком) заключены:

- кредитный договор от 30.10.2017 N КЛ-17/704 с изменениями и дополнениями от 16.11.2017 N 1, от 26.09.2018 N 2, от 26.12.2018 N 3. По данному договору банк предоставил обществу "Стройтех-2002" кредит в размере 36 635 227 руб. 85 коп., заемщик обязался вернуть денежные средства в срок до 31.07.2021 и уплатить проценты по ставке 14% годовых. В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется до даты полного исполнения обязательства. Выдача кредитных средств на сумму 36 635 227 руб. 85 коп. произведена 17.11.2017, что подтверждается выпиской по счету клиента за период с 30.10.2017 по 06.07.2020.

* договор об открытии кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710 с изменениями и дополнениями от 09.08.2018 N 1, от 26.09.2018 N 2. По договору банк обязался открыть обществу "Стройтех-2002" возобновляемую кредитную линию с лимитом выдачи в размере 9 600 000 руб. на срок по 09.10.2019 (включительно). Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых. Выдача кредитных средств на сумму 10 000 000 руб. производилась банком по заявлениям заемщика в период с 30.11.2017 по 17.04.2018, в подтверждение чего банком представлена выписка по счету должника за период с 30.10.2017 по 06.07.2020.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по указанным кредитным договорам, обществом "КРМСУ" предоставлено банку обеспечение в виде:

- поручительства в соответствии с договором от 30.10.2017 N П-17/704/707 с изменениями и дополнениями: от 16.11.2017 N 1, от 26.12.2018 N 2, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704, а также в соответствии с договором поручительства от 30.10.2017 N П-17/710/711, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710.

Согласно пункту 1.1 договоров поручительства от 30.10.2017 N П-17/704/707, от 30.10.2017 N П-17/710/711 общество "КРМСУ" обязалось полностью отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по заключенным кредитным договорам.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченных поручительством обязательств общества "Стройтех-2002 и "КРМСУ" обязались отвечать перед банком солидарно. Поручитель - общество "КРМСУ" отвечает перед банком за исполнение обществом "Стройтех-2002" обязательств по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704, по договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710 в том же объеме, как и общество "Стройтех-2002", включая обязательства по возврату кредита (основного долга), уплате процентом за пользование кредитом, предусмотренных указанными договорами комиссий, неустоек (штрафов, пеней), возмещение расходов по взысканию задолженности с общества "Стройтех-2002" и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (пункт 1.3 договора поручительства от 30.10.2017 N П-17/704/707, от 30.10.2017 N П-17/710/711).

Согласно пункту 3.5 договоров поручительства от 30.10.2017 N П-17/704/707, от 30.10.2017 N П-17/710/711 к ОАО "КРМСУ", исполнившему обязательство ООО "Стротйех-2002" по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704, по договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710, переходят права банка по этому обязательству и права, принадлежащие банку как залогодержателю, в том объеме, в котором ОАО "КРМСУ" удовлетворил требование банка.

Поручитель, который приобрел права созалогодержателя, не вправе осуществлять их во вред банку, в том числе не имеет права на удовлетворение своего требования к ООО "Стройтех-2002" из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований Банка по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704, по договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710.

Согласно договору об ипотеке в редакции дополнительного соглашения от 10.08.2018 N 2 общество "КРМСУ" передало в залог банку следующее недвижимое имущество:

- нежилое трехэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400383:43, инвентарный номер 04:401:002:000354900:0004, общей площадью 1589,00 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г.Красноярск, ул. Башиловская, д. 3;

* нежилое двухэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400383:51, инвентарный номер 04:401:002:000354900:0005, литер В2, ВЗ, В4, общей площадью 1921,90 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Башиловская, д. 3, стр. 1 (далее - "объект недвижимости-2");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400383:50, инвентарный номер 04:401:002:000354900:0006, литер В, В1, общей площадью 1373,30 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Башиловская, д. 3, стр. 2 (далее - "объект недвижимости-3");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400383:55, инвентарный номер 04:401:002:000354900:0002, литер В8, В9, В10, В11, общей площадью 228,40 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Башиловская, д. 3, стр. 3 (далее - "объект недвижимости-4");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400383:56, инвентарный номер 04:401:002:000354900:0003, литер В7, общей площадью 148,30 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Башиловская, д. 3, стр. 6 (далее - "объект недвижимости-6");

* право аренды земельного участка, на котором расположены объект недвижимости-1, объект недвижимости-2, объект недвижимости-3, объект недвижимости-4 и объект недвижимости-6 (далее - "право аренды земельного участка-2"), находящегося по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Башиловская, д. 3, ул. Башиловская, д. 3, стр. 1, 2, 3, 6, имеющего кадастровый номер 24:50:0400383:112, общей площадью 20231,00 кв. м, категорией земель - земли населенных пунктов, разрешенным использованием - строительная промышленность (далее - "земельный участок-2"). Пунктом 2 дополнительного соглашения от 09.08.2018 N 2 предмет залога по соглашению сторон договора об ипотеке оценен в размере 24 818 711 руб. 20 коп.

- поручительства общества "ЭкспоЦентрИсток" в соответствии с договором поручительства от 30.10.2017 N П-17/704/708 с изменениями и дополнениями:

от 16.11.2017 N 1, от 26.10.2018 N 2, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704 и в соответствии с договором поручительства от 30.10.2017 N П-17/710/712, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710.

Согласно пункту 1.1 договоров поручительства ООО "ЭкспоЦентрИсток" обязуется полностью отвечать перед банком за исполнение ООО "Стройтех-2002" обязательств по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704, по договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении ООО "Стройтех-2002" обеспеченного поручительством обязательства ООО "Стройтех-2002 и ООО "ЭкспоЦентрИсток" отвечают перед банком солидарно. Банк вправе требовать исполнения обязательств как от ООО "Стройтех-2002" и ООО "ЭкспоЦентрИсток" совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и частично.

Поручитель - общество "ЭкспоЦентрИсток" отвечает перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитными договорами в том же объеме, как и общество "Стройтех-2002", включая обязательства по возврату кредита (основного долга), уплате процентом за пользование кредитом, предусмотренных договорами комиссий, неустоек (штрафов, пеней), возмещение расходов по взысканию задолженности с общества "Стройтех-2002" и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств ООО "Стройтех-2002" (пункт 1.3 договоров поручительства).

Согласно пункту 3.5 договоров поручительства к ООО "ЭкспоЦентрИсток", исполнившему обязательство ООО "Стройтех-2002" по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704, по договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710, переходят права банка по этому обязательству и права, принадлежащие банку как залогодержателю, в том объеме, в котором ООО "ЭкспоЦентрИсток" удовлетворил требование банка.

Поручитель, который приобрел права созалогодержателя, не вправе осуществлять их во вред банку, в том числе не имеет права на удовлетворение своего требования к ООО "Стройтех-2002" из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований банка по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704, по договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710.

По договору об ипотеке от 30.10.2017 N И-17/704/706 общество "ЭкспоЦентрИсток" передало в залог банку следующее недвижимое имущество:

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:109, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0001, литер Б, общей площадью 560,50 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А (далее - "объект недвижимости-1");

* нежилое двухэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:66, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0011, литер Б12, общей площадью 237,30 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 1 (далее - "объект недвижимости-2");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:108, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0002, литер Б8, общей площадью 46,80 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 2 (далее - "объект недвижимости-3");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:59, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0003, литер Б4, общей площадью 15,90 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 3 (далее - "объект недвижимости-4");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:60, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0004, литер Б1, общей площадью 328,70 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 4 (далее - "объект недвижимости-5");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:61, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0005, литер Б10, общей площадью 251,40 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 5 (далее - "объект недвижимости-6");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:62, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0006, литер Б2, общей площадью 1543,20 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 7 (далее - "объект недвижимости-7");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:110, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0007, литер Б5, общей площадью 114,90 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 8 (далее - "объект недвижимости-8");

* нежилое одноэтажное здание (подземных этажей - 1), имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:63, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0008, литер Б6, Б7, обшей площадью 243,20 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 9 (далее - "объект недвижимости-9");

* нежилое двухэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:67, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0012, литер Б11, общей площадью 43,20 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 10 (далее - "объект недвижимости-10");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:64, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0009, литер БЗ, общей площадью 175,90 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 12 (далее - "объект недвижимости-11");

* нежилое одноэтажное здание, имеющее кадастровый номер 24:50:0400231:65, инвентарный номер 04:401:002:000904760:0010, литер Б9, общей площадью 20,30 кв. м, расположенное по адресу Россия, Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, д. 105 А, стр. 13 (далее - "объект недвижимости-12");

* право аренды земельного участка, на котором расположены объект недвижимости-1, объект недвижимости-2, объект недвижимости-3, объект недвижимости-4, объект недвижимости-5, объект недвижимости-6, объект недвижимости-7, объект недвижимости-8, объект недвижимости-9, объект недвижимости-10, объект недвижимости-11 и объект недвижимости-12 (далее - "право аренды земельного участка"), местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Ориентир на земельном участке расположено нежилое здание по адресу: Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, 105 "А". Почтовый адрес ориентира: Красноярский край, г. Красноярск, ул. Пограничников, имеющего кадастровый номер 24:50:0400231:91, общей площадью 10298,00 кв. м, категория земель - земли населенных пунктов, с разрешенным использованием - место размещения торгово-выставочного комплекса с автомойкой.

Оценка предмета залога по соглашению сторон договора об ипотеке (залоговая стоимость предмета залога) составляет 12 592 000 руб. (пункт 1.2.3 договора об ипотеке с залогодателем).

Апелляционным судом установлен и сторонами не оспаривается факт нарушения заемщиком - обществом "Стройтех-2002" условий кредитного договора от 30.10.2017 N КЛ-17/704, договора о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710. Так, с 01.01.2019 заемщиком не оплачивались суммы основного долга и процентов, начисленных по действующей процентной ставке.

27.12.2019 письмом исх. N 2404-19СО банк направил в адрес общества "Стройтех-2002" требование с указанием на необходимость исполнения в полном объеме обязательств по кредитному договору от 30.10.2017 N КЛ-17/704, договору о кредитной линии от 30.10.2017 N КЛ-17/710 в срок не позднее 20.01.2020.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения должником - обществом "Стройтех-2002" кредитных обязательств ББР Банк направил в адрес поручителей (залогодателей) - обществ "КРМСУ" и "ЭкспоЦентрИсток" требования от 26.06.2020 (исх. N 1089/20СО, исх. N 1090-20СО) о погашении задолженности по кредитным договорам.

Как следует из информационной системы "Картотека арбитражных дел", определением Арбитражного суда Красноярского края от 01.10.2020 по делу N А33-20364/2020 заявление общества "ББР Банк" о признании общества "Стройтех-2002" несостоятельным (банкротом) признано обоснованным. В отношении должника введена процедура наблюдения, требование банка об оплате задолженности включено в третью очередь реестра требований кредиторов в размере 53 621 590 руб. 31 коп., включая 45 250 000 руб. - основной долг, 8 371 590 руб. 31 коп. - проценты за пользование кредитом, 11 049 134 руб. 60 коп. - неустойка, в том числе:

по кредитному договору N К-17/704 от 30.10.2017 в сумме 50 844 429 руб. 16 коп., включая:

36 285 227 руб. 85 коп. - основной долг,

6 804 894 руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитом,

6 102 742 руб. 13 коп. - неустойка за нарушение обязательств по возврату суммы кредита,

1 651 564 руб. 48 коп. - неустойка за нарушение обязательств по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами;

по договору о кредитной линии N КЛ-17/710 от 30.10.2017 в сумме 13 826 295 руб. 85 коп., включая:

8 964 772 руб. 15 коп. - основной долг,

1 566 695 руб. 71 коп. - проценты за пользование кредитом,

2 832 000 руб. - неустойка за нарушение обязательств по возврату суммы кредита,

462 827 руб. 99 коп. - неустойка за нарушение обязательств по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами.

С целью определения рыночной стоимости залогового имущества на текущую дату арбитражным судом по ходатайству общества "КРМСУ" определением от 17.12.2020 назначена оценочная экспертиза, проведение которой поручено эксперту общества "ИнвестОценкаАудит" Егоровой Е.И.

В дело поступило экспертное заключение от 29.01.2021 N 4421-НД/21, в соответствии с которым рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 20.01.2021 составила 124 212 500 руб.

Суд первой инстанции, удовлетворив исковые требования к поручителям и залогодателям, исходил из установленного в деле о банкротстве общества "Стройтех-2002" факта неисполнения заемщиком кредитных обязательств. Обоснованность требования банка, а также размер долга, процентов, неустоек определен в рамках дела N А33-20364/2020. Стоимость залогового имущества с целью обращения на его взыскания определена арбитражным судом на основании экспертного заключения.

При вынесении обжалуемого решения арбитражный суд руководствовался положением статей 8, 309, 310, 329, 333, 334, 340, 348, 363, 399, 401 Гражданского кодекса РФ, статьи 35 Земельного кодекса РФ, статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).

Апеллянт не согласен с решением суда в части возможности обращения взыскания на заложенное имущество.

Понятие залога дано в статье 334 ГК РФ. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4).

По общему правилу, предусмотренному пунктом 1 статьи 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Статьей 348 ГК РФ установлены основания обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Апелляционным судом установлено, что в отношении основного заемщика - общества "Стройтех-2002" по инициативе ББР Банка возбуждено дело о банкротстве (08.07.2020), введена процедура наблюдения (25.09.2020). Денежное требование банка о неисполнении должником обязательств по кредитным договорам включено в третью очередь реестра кредиторов в сумме 53 621 590 рублей 31 копейки, в том числе, 42 572 455 рублей 71 копейки - основного долга, 11 049 134 рубля 60 копеек - неустойки, подлежащей отдельному учету в реестре, как обеспеченное залогом имущества должника по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 26.09.2018 N И_18/17-704/750 на сумму 12 003 624 рубля 68 копеек.

Верховный Суд РФ в определениях от 23 июля 2018 года N 305-ЭС18-3009 по делу N А40-235730/2016, от 4 июня 2018 года N 305-ЭС18-413 по делу N А40-163846/2016 неоднократно отмечал, что задачей суда является недопущение включения несуществующей задолженности в реестр требований кредиторов должника во избежание нарушений прав всех кредиторов. Этим объясняется обязанность суда проводить более тщательную проверку обоснованности требований в деле о банкротстве по сравнению с обычным исковым производством. К доказыванию обстоятельств, связанных с возникновением задолженности, предъявляются повышенные требования по сравнению с обычным спором.

Принимая во внимание, что факт неисполнения обязательств обществом "Стройтех-2002" по кредитным договорам установлен вступившим в законную силу судебным актом, апелляционный суд пришел к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество с целью удовлетворения требований ББР Банка.

Рыночная стоимость заложенного имущества на дату вынесения решения определена арбитражным судом на основании экспертной оценки.

Судом апелляционной инстанции отклоняется довод заявителя о том, что договором об ипотеке (залоге недвижимости) от 30.10.2017 N И-17/704/705 не определен срок его действия, поэтому он прекращает свое действие по истечении года с даты возврата кредита по кредитному договору. Заявитель полагает, что датой истечения срока договоров залога является 30.11.2019, в то время как банк обратился в суд в июле 2020 года, то есть по истечении двух лет с даты начала неисполнения должником обязательства, в связи с чем обращение взыскания на имущество не должно производиться.

В пункте 9.1 договора об ипотеке (залоге недвижимости) N И-17/704/705 от 30.10.2017 он вступает в силу с момента его нотариального удостоверения и действует до полного выполнения сторонами принятых на себя обязательств по настоящему договору и по кредитному договору или до возникновения оснований для прекращения ипотеки (залога недвижимости).

Согласно пункту 8.1 договора об ипотеке в случае частичного исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору ипотека (залог недвижимости) по настоящему договору сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения всех обязательств, обеспеченных ипотекой (залогом недвижимости), включая уплату срочных и штрафных процентов, а также выполнения иных обязательств, указанных в кредитном договоре.

Срок действия кредитного договора - 1 установлен изменениями и дополнениями N 3 от 26.12.2018 к кредитному договору-1, в соответствии с п. 1 которых срок полного возврата кредита - 30.07.2021 (включительно).

В соответствии с п. 1.2.3 кредитного договора-2 возврат в полном объеме суммы кредита, предоставленного банком по настоящему договору, осуществляется заемщиком не позднее дня окончания срока действия кредитной линии.

Срок действия кредитного договора-2 установлен изменениями и дополнениями N 1 от 09.08.2018 к кредитному договору-2, в соответствии с п. 1 которых стороны пришли к соглашению увеличить срок действия кредитной линии, предусмотренный п. 1.2 договора о кредитной линии, и установить его по 09.08.2019.

Соответствующие изменения о сроках действия кредитных соглашений внесены и в договор ипотеки: дополнительное соглашение N 1 от 16.11.2017 к договору об ипотеке (залоге недвижимости) N И-17/704/705 от 30.10.2017, дополнительное соглашение N 3 от 26.12.2018 к договору об ипотеке (залоге недвижимости) N И-17/704/705 от 30.10.2017.

В силу пункта 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

С учетом изложенного, банк обязан был обратиться в суд с требованиями к залогодателю по кредитному договору-1 в срок не позднее - 30.07.2022, а по кредитному договору-2 - в срок не позднее - 09.08.2020.

27.12.2019 банк направил в адрес общества "Стройтех-2002" требование исх. N 2404-19СО о необходимости в срок не позднее 20.01.2020 исполнить обязательства по кредитному договору-1 и кредитному договору-2 в полном объеме.

В отсутствие надлежащего исполнения общества "Стройтех-2002" кредитных обязательств по указанным договорам банком в адрес поручителей/залогодателей ОАО "КРМСУ", ООО "ЭкспоЦентрИсток" направлены требования от 26.06.2020 (исх. N 1089/20СО, исх. N 1090-20СО) о неисполнении принятых на себя ООО "Стройтех-2002" обязательств перед Банком с предложением погасить сложившуюся задолженность на основании заключенных договоров. Требования солидарными должниками не исполнены. Настоящее исковое заявление подано ББР Банком через систему "Мой арбитр" 06.07.2020 зарегистрировано в системе - 10.07.2020, то есть в пределах срока действия договоров залога.

Подлежит отклонению довод заявителя о том, что рыночная стоимость заложенного имущества превышает стоимость неисполненного должником обязательства, ввиду чего взыскание может быть обращено только на часть залога в соответствии с пунктом 27 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге".

Как следует из материалов дела, объектами залога являются здания и права аренды на земельные участки, расположенные под ними.

В подпункте 5 пункта 1 статьи 1 Земельного кодекса Российской Федерации закреплен основной принцип земельного законодательства - единства судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов, согласно которому все прочно связанные с земельными участками объекты следуют судьбе земельных участков, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Согласно пункту 4 статьи 35 Земельного кодекса Российской Федерации отчуждение здания, строения, сооружения, находящихся на земельном участке и принадлежащих одному лицу, за исключением указанных в нем случаев, проводится вместе с земельным участком. Отчуждение земельного участка без находящихся на нем здания, строения, сооружения в случае, если они принадлежат одному лицу, не допускается.

В пункте 11 постановления от 24.03.2005 N 11 Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением земельного законодательства" указано, что такой же порядок отчуждения принадлежащих одному лицу земельных участков и находящихся на них объектов недвижимости должен применяться и при прекращении права на землю в случае реквизиции, конфискации здания, строения, сооружения, обращения взыскания на указанное имущество по обязательствам его собственника (статьи 242, 243, 237 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится здание сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

С учетом изложенного, обращение взыскания на заложенные объекты недвижимости должно производиться одновременно с обращением взыскания на право аренды земельных участков, на которых они расположены. В связи с этим обращение взыскания на часть заложенного единого земельного участка под отдельными объектами недвижимого имущества не представляется возможным.

Кроме того, следует учитывать, что при реализации с торгов заложенного имущества возможны случаи понижения его начальной продажной цены в случае признания торгов несостоявшимися.

В связи с тем, что результаты оценочной экспертизы ответчиками не оспорены, требование истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитным договорам, обеспеченным залогом, с обращением в пределах цены иска взыскания на недвижимое имущество, права аренды, принадлежащие ответчикам, с установлением указанной в экспертном заключении начальной продажной цены, является обоснованным.

Заявитель апелляционной жалобы указал на несоразмерность взысканной суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, заявил о необходимости ее снижения по правилам статьи 333 ГК РФ.

В пунктах 73 - 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено следующее.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Принимая во внимание приведенные разъяснения Пленума, судебная коллегия пришла к выводу о том, что заявитель не представил доказательств несоразмерности взысканной неустойки (0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или процентов за каждый день просрочки), с учетом периода нарушения обязательства (более 3 лет) и его ограничения датой принятия заявления о признании должника банкротом, правовых оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ не имеется.

Заемщик на протяжении трех лет пользовался заемными денежными средствами. Просрочки по уплате процентов за пользование кредитами носили систематический и длительный характер. Кредитные средства не возвращены в установленные договором сроки.

Судебная коллегия обращает внимание на то, что кредитные договоры заключены между профессиональными субъектами предпринимательской деятельности и не являются договором присоединения. Следовательно, заемщик при заключении сделок участвовал в согласовании их условий, в том числе, мог выразить несогласие с размером неустойки (0,1%). В материалы дела не представлено сведений о наличии таких возражений со стороны заемщика (протокол разногласий, например). Кроме того, заемщик мог отказаться от заключения договоров с ББР Банком (АО) и обратиться в иные кредитные организации. Залогодатели (поручители) при заключении соответствующих сделок поручительства и залога недвижимого имущества были осведомлены об условиях кредитных договоров (в том числе о размере неустойки), тем не менее, взяли на себя ручательство солидарно с должником отвечать за исполнение им своих обязательств.

Размер неустойки 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки установлен сторонами в соответствии с принципом свободы договора, не является завышенным, является широко применяемым в гражданском обороте.

Судебный акт в обжалуемой части принят судом первой инстанции при правильном применении норм права, с учетом конкретных обстоятельств дела, оснований для его отмены не имеется. Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

Расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящей апелляционной жалобы в сумме 3 000 рублей относятся на заявителя (статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Третий арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Красноярского края от 01 апреля 2021 года по делу N А33-21199/2020 в обжалуемой части оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Настоящее постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа через арбитражный суд, принявший решение.

Председательствующий

А.В. Макарцев

Судьи

И.Н. Бутина Ю.В. Хабибулина