Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 6 июля 2021 г. N 09АП-25495/21 по делу N А40-6131/2021

г. Москва

06 июля 2021 г.

Дело N А40-6131/21

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда Лялина Т.А. (единолично),

рассмотрев апелляционную жалобу ответчика АО "МАКС"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 05.03.2021 по делу N А40-6131/21,

рассмотренному в порядке упрощенного производства

по иску Публичного акционерного общества "Промсвязьбанк" (ОГРН 1027739019142) к Акционерному обществу "МАКС" (ОГРН 1027739099629)

о взыскании страхового возмещения по кредитному договору

без извещения сторон

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Промсвязьбанк" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском о взыскании с АО "МАКС" страхового возмещения по кредитному договору N 409880891 от 27.09.2016 г. в размере 507 000 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 26 000 руб., ссылаясь на то, что:

- 27.09.2016 г. Августиняк Ксения Геннадьевна, 16.04.1992 г. р. (далее - Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) и ПАО "Промсвязьбанк" (Истец, Банк) заключили Кредитный договор N 409880891 от 27.09.2016 на потребительские цели, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 507 000,00 рублей на срок по 26.09.2021 г., с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых;

- в обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Августиняк К.Г. и ПАО "Промсвязьбанк" заключили Договор об оказании услуг N 409880891-СО I от 27.09.2016 г. в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика";

- между ОАО "Промсвязьбанк " и ЗАО "МАКС" заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования N 8457-04-14-13 / 2014 от 09.04.2014 г. в редакции всех дополнительных соглашений к нему;

- в соответствии с п.1.3., 3.1. Соглашения Договор страхования Заемщика заключен на срок страхования с 27.09.2016 г. по 26.09.2021 г., страховая сумма 507 000,00 руб., страховая премия 57 338,18 руб.;

- страховая премия по Договору страхования оплачена истцом соответствующим платежным поручением;

- факт заключения Договора страхования подтверждается: Соглашением, Списком, платежным поручением, подтверждающим уплату страховой премии за Застрахованное лицо и Правилами страхования;

- 21.06.2018 Августиняк К.Г. умерла;

- 26.10.2020 г. истец как выгодоприобретатель обратился в АО "МАКС". Выплаты страховой суммы не произошло;

- в целях дополнительного предоставления Страховщику документов, предусмотренных п.10.7.1. Правил страхования Истец: вел переговоры с близкими родственниками умершего Заемщика: (письмо N 84138 от 22.07.2020) о необходимости предоставления ими дополнительных документов Страховщику, положительные результаты не были достигнуты;

- 22.07.2020 г. направил ряд письменных запросов, а именно: а) на имя родственников умершего, результаты не были достигнуты; б) в ГБУЗ Клинический медицинский центр r. Читы, Поликлиническое подразделение N 2 главному врачу Гаспарян А.Э. (672000 Забайкальский край, r. Чита, ул. Курнатовскоrо, д. 16). Документы не получены; в) в Специальный отдел ЗАГС управления 1 ЗАГС администрации городского округа "Город Калининград" (236010 Калининградская обл., г. Калининград, пр-т Победы, д. 58) Документы не получены; г) в Отдел полиции "Железнодорожный" Гаевский Олег Владимирович (672014 Забайкальский край, г. Чита, ул. Володарского, д. 13 ). Документы не получены;

- документы, которые требовались Страховой организацией для выплаты страхового возмещения, в связи со смертью застрахованного лица, заведомо не могли быть получены Банком, не обладающим законных полномочий на получение соответствующей информации;

- бездействиями близких родственников умершего Заемщика и Страховщика, уклоняющихся от действенного решения вопроса, связанного с выплатой страхового возмещения, нарушены права и законные интересы ПАО "Промсвязьбанк" (Выгодоприобретателя);

- на дату смерти Застрахованного лица- 21.06.2018 г. задолженность по Кредитному договору составила сумму 507 000,00 руб.;

- приложив собранные документы, Страховщику 26.10.2020 г. почтой DНL Express была направлена претензия N 84138 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу Истца в сумме 507 000,00 руб. по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ;

- поскольку ответчик страховое возмещение в добровольном порядке не выплатил, истец обратился с настоящим иском в суд, а так же заявил требование о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 26 000 руб., представив в обоснование соответствующие документы.

В суд первой инстанции ответчик направил отзыв, в котором возражал против удовлетворения исковых требований.

Истец заявил ходатайство об истребовании неполученных ПАО "Промсвязьбанк" доказательств: копии свидетельства о смерти и справки о смерти; медицинского свидетельства (справки) о смерти с указанием причины смерти; справки о событии, повлекшем смерть или утрату здоровья, с указанием даты выявленного события, его краткое описания, участия и роли в нем умершего, а также принятых по событию решений и действий с приложением по возможности копии постановления о возбуждении/отказ в возбуждении уголовного дела.

Оценив доводы и возражения сторон в совокупности с представленными доказательствами, руководствуясь ст. ст. 8, 9, 11, 12, 15, 307-310, 314, 382, 384, 385, 386, 387, 401, 421-424, 431-434, 927, 929, 931, 935, 965 ГК РФ, решением от 05.03.2021 г. суд первой инстанции иск удовлетворил, в части требования о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя взыскал 5 000 руб., в остальной части требования отказал, исходя из следующего:

- требования обоснованы и документально подтверждены;

- требование о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в подлежит удовлетворению размере 5 000 руб. (вместо заявленных 26 000 руб.), исходя из принципа разумности судебных издержек, учитывая сложность дела и объем оказанных услуг.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции, принять новый судебный акт, которым в иске отказать, ссылаясь на то, что к заявлению ПАО "Промсвязьбанк" на выплату страхового возмещения, документы, предусмотренные п.10.1 Правил, представлены не были.

Судебное заседание апелляционной инстанции проводилось без извещения сторон на основании ст. 272.1 АПК РФ.

От истца поступил отзыв на жалобу.

Проверив доводы апелляционной жалобы, отзыва, законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения в порядке статей 266, 268, 269, 2721 АПК РФ, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, апелляционный суд считает, что решение следует оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

По мнению ответчика, поскольку свою обязанность, предусмотренную соглашением истец не исполнил, так как к заявлению на выплату страхового возмещения, документы, предусмотренные п.10.1 Правил, представлены не были, то указанные обстоятельства не позволяют оценить, является ли смерть Августиняк К.Г. страховым случаем и влечет ли возникновение у ответчика обязанности по выплате страхового возмещения.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ, Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Часть 1 ст. 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Так, в соответствии с вышеназванной нормой закона, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с пунктом 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

В этой связи, предпринятые банком меры по направлению запросов следует рассматривать в качестве действий по надлежащему исполнению обязательств по смыслу соглашения, а также статьи 309 ГК РФ. В свою очередь, исполнив обязательства в виде направления запросов и предоставления доказательств их направления в страховую организацию в качестве приложения к претензии N 129214 от 26.10.2020, банк правомерно претендовал на признание страховой организацией смерти Августиняк К.Г. страховым случаем с последующей выплатой страхового возмещения.

Также страховая организация, отказывая в выплате страхового возмещения ввиду отсутствия выше указанных документов по объективным причинам, действовала недобросовестно (пункт 3 статьи 1 ГК РФ), так как не позволяла банку реализовать право на получение страховое выплаты по наступившему страховому случаю.

Кроме того, истец подтвердил, соответствующими документами все заявленные обстоятельства (кредит был выдан; исполнение обязательств заемщиком по кредиту было застраховано и заемщик согласился на то, что после его смерти выгодоприобретателем будет банк; страховой случай наступил и банк, получив возможность обращения за страховой выплатой по наступившему страховому случаю, уступил данное право истцу, истец направил ответчику все документы, которые мог объективно получить и ответчик отказал истцу в выплате в досудебном порядке.

Смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия срока страхования, является страховым случаем, поскольку наступила от несчастного случая, что предусмотрено п. 3.1.1. договора, при таких обстоятельствах суд первой инстанции правомерно признал ее страховым случаем и правомерно указал, что банк выполнил все необходимые условия, уведомив страховщика о наступлении страхового случая и предоставив документы, свидетельствующие об этом.

Таким образом, оснований для отмены оспариваемого решения не усматривается, поскольку выводы суда первой инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в нем доказательствам, нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено, в связи с чем, апелляционная жалоба по изложенным в ней доводам удовлетворению не подлежит.

Расходы по госпошлине относятся на заявителя апелляционной жалобы в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 266 - 269 (п. 1), 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 05.03.2021 по делу N А40-6131/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, установленным в ч. 3 ст. 288.2 АПК РФ.

Председательствующий судья

Т.А. Лялина