Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 июля 2021 г. N 09АП-35883/21 по делу N А40-249835/2020

г. Москва

19 июля 2021 г.

Дело N А40-249835/20

Резолютивная часть постановления объявлена 13 июля 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 19 июля 2021 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Ким Е.А.,

судей: Стешана Б.В., Яниной Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шайхетдиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "ГИГИЕНАСЕРВИС" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 21 апреля 2021 года по делу N А40-249835/20, по иску Общество с ограниченной ответственностью "ГИГИЕНАСЕРВИС" (ОГРН: 1024000565522) к ответчику: Акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: 1027700067328) о признании действий незаконными, об обязании закрыть счет.

при участии в судебном заседании:

от истца - Григорьева Т.А. по доверенности от 31.12.2020;

от ответчика - не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

ООО "ГИГИЕНАСЕРВИС" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АО "АЛЬФА-БАНК" о признании действий АО "Альфа-Банк" по не закрытию счета N 40702810402130000560 незаконными; об обязании АО "Альфа-Банк" закрыть счет N 40702810402130000560, в случае наличия остатков на счете перевести их на счет, выбранный в качестве основного: 40702810900044003422, БИК 047003716, ИНН 7744001497, КПП 710402001, ОГРН 1027700167110, ОКПО 09267166, открытый в филиале банка ГПБ (АО) "Среднерусский".

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21 апреля 2021 года по делу N А40-249835/20 в удовлетворении иска было отказано полностью.

Не согласившись с принятым решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции и принять по делу новый судебный акт, которым удовлетворить заявленные исковые требования.

В обоснование апелляционной жалобы истец указывает, что суд первой инстанции необоснованно отказал в признании действий банка незаконными. По мнению апеллянта, суд пришел к ошибочному выводу о необходимости представления в Банк нотариально заверенной копии паспорта конкурсного управляющего ООО "ГИГИЕНАСЕРВИС". Заявитель жалобы полагает, что данный вывод суда основан на неправильном толковании п. 8.6 Инструкции Банка России от 30.05.2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее также - Инструкция N 153-И). Также истец отмечает, что у Банка имелась возможность проверить наличие полномочий у конкурсного управляющего (идентифицировать его) посредством использовании общедоступных информационных ресурсов.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении апелляционной жалобы, просил отменить решение суда первой инстанции.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы (в том числе, с учетом правил п. п. 4 - 16 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 12), явку представителя в судебное заседание не обеспечил, ввиду чего жалоба рассмотрена в порядке п. 5 ст. 156, ст. 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в его отсутствие.

Через канцелярию апелляционного суда от ответчика поступил отзыв на апелляционную жалобу с возражениями против ее удовлетворения.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив правильность применения норм материального и процессуального права, соответствие выводов Арбитражного суда города Москвы фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, исследовав материалы дела, Девятый арбитражный апелляционный суд считает решение Арбитражного суда города Москвы в обжалуемой части подлежащим оставлению без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения, в силу следующего.

Как следует из материалов дела и указывает истец в обоснование заявленных требований, решением Арбитражного суда Калужской области от 05.12.2019 г. по делу N А23-7110/2017 в отношении ООО "Гигиена-Сервис" введена процедура банкротства - конкурсное производство, конкурсным управляющим утвержден Чулков Виталий Николаевич

Согласно сведениям, имеющимся у конкурсного управляющего, ООО "ГигиенаСервис" имеет в АО "Альфа-Банк" расчетный счет N 40702810402130000560.

Истец указывает, что конкурсным управляющим неоднократно были направлены заявления о закрытии банковского счета N 40702810402130000560 в АО "Альфа-Банк" с приложением следующих документов: копия решения Арбитражного суда Калужской области по делу N А23-7110/2017 от 05.12.2019 г.; копия паспорта конкурсного управляющего ООО "Гигиена-Сервис" Чулкова Виталия Николаевича.

В ответ на направленные заявления банк отказал в закрытии расчетного счета N 40702810402130000560. АО "Альфа-Банк", обосновывая свой отказ необходимостью личного обращения конкурсного управляющего в банк и предоставлением пакета документов, либо предоставить нотариально заверенную копию паспорта.

По мнению истца, отказ банка в закрытии расчетного счета не соответствует требованиям действующего законодательства, поскольку из пункта 8.6 Инструкции Банка России N 153-И не следует обязательное предоставление нотариально заверенной копии документа, удостоверяющего личность представителя клиента банка.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.

Из материалов дела следует, что между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО "Гигиена-Сервис" в лице заместителя генерального директора Бушиной М.А. 01.09.2016 г. подписано подтверждение о присоединении к Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК".

Также, между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО "Гигиена-Сервис" в лице генерального директора Бушина A.M. 01.09.2016 г. подписано подтверждение о присоединении к Договору на обслуживание по системе "Альфа-Бизнес Онлайн".

01.09.2016 г. ООО "Гигиена-Сервис" в лице заместителя генерального директора Бушиной М.А. подписано заявление об открытии банковского счета в АО "АЛЬФАБАНК".

Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Проверка полномочий лиц, которым предоставлено Право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом (п. 2 Постановления Пленума ВАС от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением банковского счета" - далее - Постановление Пленума N 5).

Пунктом 3.2.10 Договора РКО установлена обязанность Клиента предоставлять Банку документы об изменении и дополнении в учредительных и иных документах, а также об изменении сведений, ранее представленных в Банк, в том числе о составе органов управления, в течение двух рабочих дней со дня их регистрации, уведомлять в письменной форме Банк в течение двух рабочих дней со дня изменения места нахождения (юридического адреса), адреса для корреспонденции, номеров телефонов, факса, телекса и т.п., о приеме и увольнении должностных лиц, имеющих право подписывать расчетные документы (при этом одновременно с уведомлением представлять Банку новую карточку с образцами подписей и оттиска печати).

Аналогичные требования содержатся также в п.п. 4 ст. 4.1. и ст. 1.9. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

Федеральный закон N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N115-ФЗ) возлагает на кредитный организации обязанность по идентификации клиентов до приема их на обслуживание.

При этом идентификация клиентов банками осуществляется в соответствии с требованиями установленными Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 499-П).

В соответствии с п. 1.6 Положения N 499-П кредитная организация обязана обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Законом N 115-ФЗ, При этом, в силу абз. 6 п. 1.6 Положения N 499-П при обращении клиента в кредитную организацию для проведения операции обновление сведений об указанном клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце должно быть завершено до ее проведения.

Согласно п.3.2 Положения N 499-П для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

Отдельные сведения, подтверждение которых не связано с необходимостью изучения кредитной организацией правоустанавливающих документов, финансовых (бухгалтерских) документов клиента либо документов, удостоверяющих личность физического лица (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, иная контактная информация), могут представляться клиентом (представителем клиента) без их документального подтверждения, в том числе со слов (устно).

В Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", являющейся обязательным к исполнению в том числе всеми кредитными организациями нормативным актом, закреплены положения о порядке закрытия банковского счета.

Пунктом 8.1. названной Инструкции установлено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Пункт 8.6 Инструкции N 153-И содержит положение, согласно которому для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. Положений, которые бы устанавливали иной порядок закрытия банковского счета должника в условиях, когда должник признан банкротом, Инструкцией не предусмотрено.

Как усматривается из материалов дела, истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии счета, приложив заверенную копию судебного акта об утверждении конкурсным управляющим и копию паспорта, а не оригинал документа, удостоверяющего личность, и не нотариально заверенную копию такого документа.

С учетом изложенного, у ответчика отсутствовали правовые основания для закрытия счета N 40702810402130000560.

В силу положений статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Под "идентификацией" Закон понимает совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Таким образом, как верно установил суд первой инстанции, непредставление предусмотренных Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И документов, удостоверяющих личность, не позволяет Банку в полной мере идентифицировать клиента, а, следовательно, возникает риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Вопреки доводам заявителя апелляционной жалобы, суд первой инстанции сделал обоснованный и правильный вывод о том, что наличие информации о банкротстве лица в открытом доступе, в том числе информации о конкурсном управляющем этого лица, не может рассматриваться в качестве абсолютного подтверждения того, что с заявлением о закрытии банковского счета обратилось лицо, имеющее право на совершение соответствующего действия, поскольку такая информация не содержит данных о личности непосредственно конкурсного управляющего Чулкова В.Н., его подписи и иных идентифицирующих признаков, позволяющих банку в лице его сотрудников с определенной степенью достоверности определить, что направленное почтой письмо о закрытии счета поступило именно от указанного арбитражного управляющего

С учетом изложенного, суд первой инстанции, оценив и исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимной связи с соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, правомерно отказал в удовлетворении исковых требований.

Доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются апелляционным судом несостоятельными и не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения Арбитражного суда города Москвы.

При изложенных обстоятельствах апелляционный суд считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела, при правильном применении норм действующего законодательства.

Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием к отмене судебного акта, судом первой инстанции не допущено.

Оснований для отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 21 апреля 2021 года по делу N А40- 249835/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.А. Ким

Судьи

Б.В. Стешан Е.Н. Янина