Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 19 июля 2021 г. N 13АП-14772/21 по делу N А56-96272/2020

г. Санкт-Петербург

19 июля 2021 г.

Дело N А56-96272/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 08 июля 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 19 июля 2021 года.

Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

в составе:

председательствующего Пряхиной Ю.В.

судей Масенковой И.В., Семиглазова В.А.

при ведении протокола судебного заседания: секретарем А. Ю. Прохоровой,

при участии:

от истца (заявителя): Н. В. Орлов, доверенность от 09.01.2020;

от ответчика (должника): С. А. Плахотник, доверенность от 13.09.2019;

от 3-го лица: не явился, извещен;

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 13АП-14772/2021) АО "Елисеев Палас Отель" на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 18.03.2021 по делу N А56-96272/2020 (судья С. С. Салтыкова), принятое

по иску (заявлению) Акционерного общества "Елисеев Палас Отель"

к Публичному акционерному обществу "Банк "Санкт-Петербург"

3-е лицо: временный управляющий АО "Елисеев Палас Отель" Александров С.И.

о взыскании

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Елисеев Палас Отель" (далее - истец) обратилось в арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Банк "Санкт-Петербург" (далее - ответчик) о взыскании 29489751,22 руб. неосновательного обогащения возникшего в результате исполнения кредитного договора N 0027-10-00234 от 11.10.2010, 12508707,91 руб. неосновательного обогащения возникшего в результате исполнения кредитного договора N 0000-10-02171 от 15.12.2010, 1556243,87 руб. процентов за незаконное пользование денежными средствами по кредитному договору N 0027-10-00234 от 11.10.2010, 660114,08 руб. процентов за незаконное пользование денежными средствами по кредитному договору N 0000-10-02171 от 15.12.2010.

Истец уточнил требования в части размера процентов за пользование чужими денежными средствами, просил взыскать с ответчика 1984860,70 руб. процентов за незаконное пользование денежными средствами по кредитному договору N 0027-10-00234 от 11.10.2010, 841921,07 руб. процентов за незаконное пользование денежными средствами по кредитному договору N 0000-10-02171 от 15.12.2010. Уточнение было принято судом первой инстанции в порядке статьи 49 АПК РФ.

Решением суда от 18.03.2021 в удовлетворении требований отказано.

Истец обжаловал решение суда в апелляционном порядке, просил решение отменить, иск удовлетворить, ссылаясь на то, что договор содержит дефиницию о ссудном чете (пункт 4.15), действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер; нормами законодательства не предусмотрено взимания с заемщика такого вида комиссии как самостоятельного платежа.

Законность и обоснованность решения проверены в апелляционном порядке.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между Банком и ЗАО "Северные газовые магистрали (далее - первоначальный заемщик) был заключен кредитный договор за N 0027-10-00234 от 11.10.2010, по которому Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в форме кредитной линии с лимитом выдач в размере 2500000000 руб. Срок возврата кредита был установлен первоначально - не позднее 10.04.2012. В соответствии с дополнительными соглашениями к кредитному договору (NN 1-9) срок возврата кредита был установлен 08.04.2014.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.

Согласно пункту 4.15 Кредитного договора Первоначальный Заемщик принял на себя обязательство производить оплату комиссионного вознаграждения Банку в соответствии с действующими в Банке "Тарифами комиссионного вознаграждения за обслуживание клиентов юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица", в том числе, ежемесячно, не позднее 28-го числа текущего месяца, а за период с 21 по 31 декабря, не позднее последнего рабочего дня оплачиваемого года, и в день окончательного погашения кредита по Договору оплату комиссионного вознаграждения Банку за обслуживание ссудного счета. Комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета оплачивается Заемщиком за оказанные Банком услуги по обслуживанию ссудного счета, открытого в соответствии с условиями Договора, за весь срок его фактического использования из расчета 0,25% годовых, но не менее 1000 рублей ежемесячно. Начисление комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета производится на сумму задолженности, которая отражена на ссудном счете на начало операционного дня.

Начисление комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи первой части кредита, и заканчивается календарным днем погашения всей задолженности по кредиту по Договору. Начисление комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета осуществляется исходя из фактического количества календарных дней в году (365/366). Расчетный период для начисления комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца, по окончании года с 21 декабря по 31 декабря, в начале года с 01 января по 20 января, за последний расчетный период - с даты последнего расчета по дату полного погашения кредита включительно.

10.12.2013 между Банком, Первоначальным Заемщиком и истцом был заключен Договор о переводе долга за N 0127-13-003307, по которому первоначальный Заемщик переводит, а Истец принимает долг Первоначального Заемщика по Кредитному договору за N 0027-10-00234 от 11.10.2010 с учетом Дополнительных соглашений за NN 1-9 в полном объеме, что на день подписания Договора составляет 2666104109 руб., в том числе: сумма основного долга - 2400000000 руб.; сумма, подлежащих уплате процентов - 265775342, 47 руб.; сумма комиссии за обслуживание ссудного счета - 328767,12 руб.

В силу пункта 1.2 Договора о переводе долга истец обязался принятый долг в сроки, указанные в Кредитном договоре.

В соответствии с Дополнительными соглашениями к Кредитному договору (N N 10-31), заключенными между Банком и истцом, принявшим на себя обязательство по возврату кредита, срок возврата кредита 22.11.2018.

15.12.2010 между Банком и ЗАО "Северные газовые магистрали" (далее -первоначальный заемщик) был заключен кредитный договор за N 0000-10-02171, по которому Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 1500000000 руб., со сроком возврата по 14.12.2011.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.

В соответствии с заключенными дополнительными соглашениями за N N 1-10 к Кредитному договору (2) срок возврата кредита - 12.12.2013.

Согласно пункту 4.15 данного Кредитного договора первоначальный заемщик принял на себя обязательство производить оплату комиссионного вознаграждения в соответствии с действующими в Банке " Тарифами комиссионного вознаграждения за обслуживание клиентов юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица", в том числе, ежемесячно, не позднее 28-го числа текущего месяца, а за период с 21 декабря по 31 декабря, не позднее последнего рабочего дня оплачиваемого года, и в день окончательного погашения кредита по Договору производить оплату комиссионного вознаграждения Банку за обслуживание ссудного счета. Комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета оплачивается Заемщиком за оказанные Банком услуги по обслуживанию ссудного счета, открытого в соответствии с условиями Договора, за весь срок его фактического использования из расчета 0,25% годовых, но не менее 1000 рублей ежемесячно.

Начисление комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета производится на сумму задолженности, которая отражена на ссудном счете на начало операционного дня.

Начисление комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета осуществляется исходя из фактического наличия календарных дней в году (365/366). Расчетный период для начисления комиссионного вознаграждения устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца, по окончании с 21 декабря по 31 декабря, в начале года: с 01 января по 20 января, за последний расчетный период - с даты последнего расчета по дату полного погашения кредита включительно.

10.12.2013 между Банком, Первоначальным Заемщиком и истцом был заключен Договор о переводе долга за N 0127-13-003308, по которому Первоначальный Заемщик с согласия Кредитора переводит, а истец принимает долг первоначального Заемщика по Кредитному договору за N 000-10-02171 от 15.12.2010, с учетом Дополнительных соглашений за NN1-10 в полном объеме, что на день подписания Договора составляет 1148436722, 21 руб., в том числе: сумма основного долга - 1017988500 руб.; сумма, подлежащих уплате процентов - 130308771,73 руб.; сумма комиссии за обслуживание ссудного счета - 139450,48 руб.

Согласно пункту 1.2 Договора перевода долга истец обязуется погасить кредитору долг в сроки, указанные в кредитном договоре.

В соответствии с Дополнительными соглашениями за N N 11-32 к кредитному договору, заключенными между Банком и Истцом срок возврата кредита был установлен - не позднее 22.11.2018.

Истец полагает, что действия Банка по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета по кредитным договорам являются незаконными, открытие и ведение ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой Заемщику, а являются обязанностью Банка, носящей публично-правовой характер; установленная в пункте 4.15 кредитных договоров комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 0,25% годовых ничтожна на основании статьи 168 ГК РФ, поскольку предоставление кредита, являющее обязанностью Банка и охватываемое предметом кредитного договора, не создает для заемщика какого-либо дополнительного блага и, следовательно, не может считаться самостоятельной услугой, за оказание которой Банк может требовать с клиента оплаты, а уплаченные истцом суммы комиссии за обслуживание ссудного счета являются неосновательным обогащением Банка.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со статьей 5 Федерального Закона "О банках и банковской деятельности" и статьей 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Согласно пункту 4 Информационного Письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 за N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса о кредитном договоре", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.

Условия договора о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссия за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), является договоренностью сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий.

В силу пункта 4.15 Кредитных договоров обязанность по уплате комиссионного вознаграждения является периодической.

Суд первой инстанции обоснованно указал, что спорная комиссия взималась Банком в размере, предусмотренном Кредитными договорами, в процентном соотношении к остатку кредита на отчетную дату, точно также, как рассчитывались проценты за пользование кредитами и, следовательно, фактически по согласованию с Заемщиком включалась в оплату за пользование кредитными средствами.

Расчет указанной комиссии рассчитан Банком по условиям Кредитных договоров по правилам начисления процентов за пользование кредитными средствами.

В "Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 2 (2015)", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ от 26.06.2015 года, разъяснено, что исходя из положений статьи 421 ГК РФ ( свобода договора), статьи 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", банк по соглашению с Заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об оплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме, случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами.

Одним из таких условий может являться условие об оплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета. Если обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа, то такое условие договора само по себе в силу пункта 2 статьи 170 ГК РФ является притворным: в совокупности с условием о размере процентов на сумму займа (кредита) оно представляет собой договоренность сторон о плате за кредит.

Следовательно, стороны кредитных договоров фактически установили плату за кредит, состоящую из процентов за пользование кредитом и комиссионного вознаграждения. Истец стороной кредитных договоров изначально не являлся, поэтому его толкования воли сторон при заключении кредитных договоров учету не подлежит (истец такую волю не выражал).

Между тем, добровольно оплаченные ознакомленным с условиями договоров заемщиком комиссии являются притворными условиями, прикрывающими собой плату за кредит. К правоотношениям сторон притворной сделки применяются условия той сделки, которую прикрывала притворная сделка, а не нормы о неосновательном обогащении.

В данном случае сторонами указанным образом была согласована дополнительная плата за кредит, которая заемщиком и оплачивалась, в связи с чем правовые основания для вывода о наличии на стороне банка неосновательного обогащения (статья 1102 ГК РФ) отсутствуют, а исковые требования удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах, решение суда вынесено с соблюдением норм материального и процессуального права, выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем решение суда надлежит оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 269-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 18.03.2021 по делу N А56-96272/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

Председательствующий

Ю.В. Пряхина

Судьи

И.В. Масенкова В.А. Семиглазов