Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 10 августа 2021 г. N 07АП-6423/21 по делу N А45-2279/2021

город Томск

10 августа 2021 г.

Дело N А45-2279/2021

Резолютивная часть постановления объявлена 03 августа 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 10 августа 2021 года.

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего	Фертикова М.А.,
судей:	Киреевой О.Ю.,
	Стасюк Т.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Смолиной Т.Д., без использования средств аудиозаписи, рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Иванченко Оксаны Сергеевны (07АП-6423/2021) на решение от 26.05.2021 Арбитражного суда Новосибирской области по делу N А45-2279/2021 по иску Публичного Акционерного Общества "Промсвязьбанк" (ОГРН 1027739019142) к индивидуальному предпринимателю Иванченко Оксане Сергеевне (ОГРНИП 304380130700111) о взыскании задолженности по договору N 76-32704/0037 от 30.01.2020 в размере 1 924 952 рубля 80 копеек, проценты в размере 303 174 рубля 20 копеек, неустойки по основному долгу в размере 721 рублей 04 копейки, неустойки по процентам в размере 1 148 рублей 55 копеек.

без участия представителей лиц, участвующих в деле (надлежаще извещены),

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" (далее - ПАО "Промсвязьбанк", истец) обратился в Арбитражный суд Новосибирской области с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, к индивидуальному предпринимателю Иванченко Оксане Сергеевне (далее - ИП Иванченко О.С., ответчик) о взыскании задолженности по договору N 76-32704/0037 от 30.01.2020 в размере 1 924 952 руб. 80 коп., процентов в размере 303 174 руб. 20 коп., неустойки по основному долгу в размере 360 руб. 82 коп., неустойки по процентам в размере 296 руб. 78 коп.

Решением от 26.05.2021 Арбитражного суда Новосибирской области исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с вынесенным судебным актом, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит обжалуемый судебный акт отменить и принять новый судебный акт, которым в удовлетворении исковых требований отказать.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель указывает, что судом не в полной мере выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела, неправильно применены материального и процессуального права; считает, что расчет задолженности выполнен неверно, не учтен порядок погашения банком поступающих от заемщика сумм (суммы кредита, банковских процентов, штрафных санкций, других платежей); судом не было рассмотрено и удовлетворено ходатайство об урегулировании спора мирным путем, хотя у суда имелись сведения о том, что ответчица принимает меры к заключению мирового соглашения.

Истец в отзыве на апелляционную жалобу просит оставить решение без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения. Решение считает законным и обоснованным.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились. В порядке части 1 статьи 266, части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть апелляционную жалобу в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, отзыва на неё, проверив в порядке статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда первой инстанции, апелляционный суд считает обжалуемый судебный акт не подлежащим отмене или изменению, исходя из следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 0.01.2020 между ПАО "Промсвязьбанк" (кредитор) и ИП Иванченко О.С. (заемщик) заключен кредитный договор N 76-32704/0037 (далее - Договор) путем присоединения заемщика к Правилам предоставления кредитов ПАО "Промсвязьбанк" по программе кредитования "Без Бумаг", в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 999 000 руб. на срок 24 месяца по 31.01.2022 (включительно) с уплатой процентов ежемесячно по ставке 17,90% годовых, с ежемесячным гашением основного долга в соответствии с графиком платежей (информационный расчет) к заявлению на заключение договора.

30.01.2020 ответчик присоединился к "Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО "Промсвязьбанк" (далее - "Правила ДКО"), был открыт счет N 408 02 810 804 0000 47890.

Составной частью Правил ДКО являются Правила заключения кредитных сделок в рамках программы кредитования "Без Бумаг" с использованием системы "PSB Online" (далее - "Правила кредитования").

В соответствии с пунктом 2.1. Правил кредитования данные Правила заключения кредитных сделок являются приложением и неотъемлемой частью Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО "Промсвязьбанк", в соответствии с которыми Клиенту и Банку предоставляется возможность заключать кредитные сделки в рамках программы кредитования "Без Бумаг" с использованием Системы "PSB OnLine", Мобильного приложения "PSB Мой бизнес". Возможность заключать кредитные сделки в рамках программы кредитования "Кредит Онлайн" с использованием Системы "PSB On-Line", Мобильного приложения "PSB Мой бизнес" предоставляется с даты заключения Договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно пункта 2.1. Правил кредитования заключение Кредитной сделки осуществляется путем подписания Заявления на заключение Договора, являющегося офертой со стороны Клиента на заключение с Банком Кредитной сделки, электронной подписью Уполномоченного лица Клиента в соответствии с Договором Дистанционного банковского обслуживания (далее - "Договор ДБО"), настоящими Правилами заключения кредитных сделок и Правилами предоставления кредитов, и акцепта Банком Заявления на заключение Договора посредством выдачи суммы кредита в размере, указанном в Заявлении на заключение Договора, на Счет, указанный Клиентом в Заявлении на заключение Договора.

Кредитная сделка считается заключенной с момента акцепта Банком Заявления на заключение Договора посредством выдачи суммы кредита в размере, указанном в Заявлении на заключение Договора, на Счет, указанный Клиентом в Заявлении на заключение Договора (пункт 2.5. Правил кредитования).

Согласно терминам и определениям к Правилам ДКО Договор ДБО - договор, заключенный между Клиентом и Банком путем присоединения Клиента в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям "Правил обмена электронными документами по Системе "PSB Оn-Line" в ПАО "Промсвязьбанк"", определяющий порядок обмена электронными документами между Банком и Клиентом, в том числе порядок передачи Клиентом в Банк распоряжений Клиента на проведение операций по банковскому счету Клиента, иных документов, порядок получения Клиентом выписок по банковскому счету Клиента, информации о состоянии банковского счета Клиента и операциях по нему с использованием Системы "PSB On-Line" и (или) Мобильного приложения "PSB Мой бизнес".

30.01.2020 ответчик в Банк обратился с Заявлением о присоединении к Правилам обмена электронными документами по системе "PSB-Online" в ПАО "Промсвязьбанк" (далее - "Правила электронными документами").

Согласно пункта 1.6 Правил обмена электронными документами текстовое сообщение, подписанное электронной подписью, поступившее в Банк от Клиента в виде Произвольного документа, признается Сторонами равнозначным документу на бумажном носителе, содержащему подписи Уполномоченных лиц Клиента и его печать (если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью).

В соответствии с вышеуказанными правилами, к которым Ответчик присоединился, 30.01.2020 Заемщик подал заявление-оферту на заключение договора о предоставлении кредита по программе кредитования "Без Бумаг" N 76-32704/0037 (далее - "Оферта на получение кредита"), подписанное электронной подписью.

Банк акцептовал Оферты на получение кредита на вышеуказанных условиях путем зачисления суммы кредита на указанный выше расчетный счет, принадлежащий Ответчику, что подтверждается материалами дела.

На заявление ответчика от 21.04.2020 Банком предоставлены кредитные каникулы ИП Иванченко О.С. сроком на 6 месяцев, до 26.10.2020.

В связи с невыполнением ИП Иванченко О.С. своих обязательств по договору, ПАО "Промсвязьбанк" направлено требование от 21.12.2020 N 81289/50306524 о досрочном погашении задолженности и о досрочном расторжении договора в одностороннем порядке с 12.01.2021, которое ответчик оставил без удовлетворения, в связи с чем, истец обратился в Арбитражный суд Новосибирской области с настоящим иском.

Арбитражный суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования, принял по существу законный и обоснованный судебный акт, при этом выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм действующего законодательства.

Суд апелляционной инстанции поддерживает выводы, изложенные в решении суда первой инстанции, в связи, с чем отклоняет доводы апелляционной жалобы, при этом исходит из следующего.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором и являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Представленные истцом материалы подтверждают присоединение ответчика к Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, Правилам заключения кредитных сделок в рамках программы кредитования "Без Бумаг", Правилам обмена электронными документами, подачу подписанного электронной подписью заявления-оферты на заключение договора о предоставлении кредита и фактическое получение им от банка кредита в размере 1 999 000 руб.

Доказательств полного и надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в материалах дела не имеется.

Неуплаченная задолженность заемщика по основному долгу по данным истца на момент рассмотрения спора составляет 1 924 952 руб. 80 коп., ответчиком данные обстоятельства не опровергнуты, доказательств уплаты основного долга в большем размере не представлено.

С учетом данных о неуплаченном основном долге, сумма невыплаченных ответчиком процентов за пользование кредитом за период с 22.01.2020 по 12.01.2021 составляет 303 174 руб. 20 коп., ее размер и произведенный истцом расчет проверены, доказательств несостоятельности расчета истца не представлено.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ стороны могут предусмотреть в договоре условие о неустойке, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Заявленная ко взысканию неустойка по основному за период с 27.10.2020 по 29.10.2020 в размере 360 руб. 82 коп., неустойка по процентам за период с 27.10.2020 по 28.10.2020 в размере 296 руб. 78 коп., основана на положениях кредитного договора, требования о ее взыскании являются обоснованными.

Учитывая, что ответчиком ходатайство о снижении неустойки не заявлено, материалами дела подтверждено ненадлежащее исполнение им своих обязательств по кредитному договору, оснований для отказа во взыскании неустойки не имелось.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что расчеты истцом выполнены неверно, отклоняются апелляционным судом, поскольку документально не подтверждены, контррасчеты ответчиком не представлены.

Доводы подателя жалобы о том, что суд подошел формально к рассмотрению спора и не принял мер к содействию в урегулировании спора, отклоняются судом апелляционной инстанции.

В силу части 1 статьи 138 АПК РФ арбитражный суд в целях примирения сторон содействует урегулированию спора, в том числе путем заключения мирового соглашения.

Мировое соглашение в соответствии с частью 1 статьи 139 АПК РФ может быть заключено сторонами на любой стадии арбитражного процесса и при исполнении судебного акта.

В настоящем случае выраженная сторонами воля на заключение мирового соглашения не подтверждается материалами дела.

Подписанный текст мирового соглашения обеими сторонами ответчиком представлен не был.

Доказательств ведения сторонами переговоров о мирном урегулировании спора ответчиком также не представлено.

В суде апелляционной инстанции стороны о заключении мирового соглашения также не заявили.

При таких обстоятельствах у суда апелляционной инстанции нет оснований для вывода о нарушении процессуальных прав ответчика.

При указанных обстоятельствах оснований для отмены решения суда первой инстанции и удовлетворения апелляционной жалобы у суда апелляционной инстанции не имеется.

Доводы подателя жалобы о том, что судом первой инстанции не полностью выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела, не нашли своего подтверждения.

Суд апелляционной инстанции считает, что все обстоятельства дела, собранные по делу доказательства, исследованы судом первой инстанции в соответствии с требованиями статей 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и получили надлежащую правовую оценку в судебном акте.

Учитывая изложенное, принятое арбитражным судом первой инстанции решение является законным и обоснованным, судом полно и всесторонне исследованы имеющиеся в материалах дела доказательства, им дана правильная оценка, нарушений норм материального и процессуального права не допущено, оснований для отмены решения суда первой инстанции, установленные статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса РФ, а равно принятия доводов апелляционной жалобы, у суда апелляционной инстанции не имеется.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина по апелляционной жалобе относится на ее подателя.

Руководствуясь статьей 110, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской федерации, апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение от 26.05.2021 Арбитражного суда Новосибирской области по делу N А45-2279/2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя Иванченко Оксаны Сергеевны - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления его в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Арбитражный суд Новосибирской области.

Председательствующий

М.А. Фертиков

Судьи

О.Ю. Киреева Т.Е. Стасюк