Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25 августа 2021 г. N 09АП-37624/21 по делу N А40-31213/2021

г.Москва

25 августа 2021 г.

Дело N А40-31213/21

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Петровой О.О.,

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 13 мая 2021 года по делу N А40-31213/21, принятое в порядке упрощенного производства, по исковому заявлению

ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ"

к САО "ВСК"

о взыскании

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "ТРАСТ" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к АО СК "Альянс" о взыскании страхового возмещения в размере 271 689,72 рублей.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом первой инстанции были установлены основания, предусмотренные статьей 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 13 мая 2021 года по делу N А40-31213/21, принятым в соответствии с частью 1 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в иске было отказано.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, в соответствии с которым удовлетворить заявленные исковые требования.

В обоснование апелляционной жалобы истец указывает на неполное выяснение судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, на несоответствие выводов, изложенных в решении, обстоятельствам дела и представленным доказательствам; на недоказанность имеющих значение для дела обстоятельств, которые суд посчитал установленными; на нарушение судом норм материального права.

Истец полагает, что суд первой инстанции пришел к ошибочному выводу о пропуске срока исковой давности, так как срок исковой давности следует исчислять не с момента прекращения заемщиком платежей по кредитному договору, а с даты истечения срока на выплату страхового возмещения, предусмотренного Договором страхования.

Дело рассмотрено без вызова лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст.272.1 АПК РФ. Информация о принятии апелляционной жалобы к производству размещена на официальном сайте суда www.09aas.arbitr.ru, а также в общедоступной автоматизированной информационной системе "Картотека арбитражных дел" в сети интернет - http://kad.arbitr.ru/ в режиме ограниченного доступа.

Девятый арбитражный апелляционный суд, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства и проверив все доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, не находит основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г.Москвы по данному делу.

Как следует из материалов дела, 26.09.2014 ПАО "Сбербанк России" (далее - Банк) и ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" был заключен Договор уступки прав (требований) N 26092014/3 (далее - Договор цессии), на основании которого ПАО "Сбербанк России" передало ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе, по Кредитному договору N 165866 от 20.10.2011 (далее - Кредитный договор), заключенному между Колединцевым Виктором Александровичем и ПАО "Сбербанк России".

По условиям Кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п.1.1 Договора цессии Банк передал ООО "ТРАСТЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

Из содержания акта приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав (требований) следует, что к ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" перешло право требования исполнения перешло право требования исполнения Колединцевым В.А. кредитных обязательств по договору в размере 271 689,72 рублей.

Вместе с кредитным договором истцу передано заявление на страхование от 27.04.2013 (день заключения кредитного договора), подписанное Колединцевым В.А., в котором он выразил свое согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Договор страхования) заемщика ОАО "Сбербанк России" в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", в связи с чем, просила включить его в список застрахованных лиц. Страховщик - САО "ВСК".

В соответствии с заявлениями на страхование страховыми случаями являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая.

Согласно заявлению на страхование, сумма страховой премии (платы за подключение к Программе страхования) в размере 29 700 рублей за весь период кредитования включена в сумму выдаваемого кредита. Следовательно, срок страхования - 60 месяцев, страховая сумма - 300 000 рублей.

Как указывает истец, после уступки прав требования ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" стало известно о смерти Колединцева В.А. Смерть наступила в период договора страхования - 17.03.2014 г. Данный факт подтверждается: свидетельством о смерти выданное отделом ЗАГС администрации г. Бийска Республики Хакасия от 20.03.2014 г., справкой о смерти N А-05736 выданная отделом ЗАГС по Ангарскому району и г. Ангарску Иркутской области от 04.09.2020 г.

Как указывает истец, сумма задолженности Колединцева В.А. по Кредитному договору составила 271 689,72 рублей.

Истец, 03.08.2019 г. обратился к страховщику с уведомлением исх. N 18479 о наступлении страхового случая по факту смерти Колединцева В.А. к которому были приложены следующие документы: копия кредитного договора N 165866 от 20.10.2011 г.; копия заявления на страхование от 20.10.2011; копия договора уступки прав требований N 26092014/3 от 26.09.2014; копия акта приёма-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) N 26092014/3 от 26.09.2014 г. (первая страница, страница с должником, последняя страница); копия свидетельства о смерти выданное отделом ЗАГС администрации г. Бийска Республики Хакасия от 20.03.2014 г.

В ответ на заявленное событие, ответчик направил в адрес ООО "ТРАСТЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" уведомление исх. N 7477868 в котором запросил дополнительные документы по страховому случаю.

Истец полагает, что вышеуказанное требование ответчика неправомерно, поскольку все имеющиеся у ООО "ТРАСТЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" документы по страховому случаю уже были направлены в адрес страховщика, при этом ответчик как профессиональный участник страховых правоотношений дополнительные документы мог запросить самостоятельно.

Учитывая изложенное, поскольку ответчиком до настоящего времени обязательства по выплате страхового возмещения не исполнены, досудебное требование о выплате страхового возмещения оставлено без удовлетворения, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу положений ст.ст. 963, 964 ГК РФ случаи освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть предусмотрены только законом в силу требований.

В соответствии со статьей 956 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 ГК РФ), допускается лишь с согласия этого лица.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, не требуется (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Конституционного суда РФ от 17.11.2011 N 1600-О-О, положение пункта 2 статьи 956 ГК РФ регламентирует лишь отношения, связанные с заменой выгодоприобретателя другим лицом по воле страхователя и как таковое направлено на защиту выгодоприобретателя. Таким образом, запрет, установленный указанным законоположением, не может распространяться на случаи, когда замена выгодоприобретателя происходит по его собственной воле в силу главы 24 ГК РФ.

Замена выгодоприобретателя произведена в рассматриваемом случае по его собственной инициативе, что не противоречит статьям 934, 956 ГК РФ. Действующим законодательством, в том числе статьей 956 ГК РФ, не предусмотрен запрет на передачу выгодоприобретателем принадлежащего ему требования другим лицам.

Указанная правовая позиция о применении статьи 956 ГК РФ при смене выгодоприобретателя по его волеизъявлению изложена в пункте 7 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.06.2016 и в пункте 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу о пропуске ООО "ТРАСТЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" срока исковой давности.

Апелляционный суд, повторно исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в порядке, установленном статьей 71 АПК РФ, считает вывод суда первой инстанции о пропуске срока исковой давности обоснованным, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня. когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме.

Течение данного срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку срок исполнения обязательств по договорам страхования определен моментом востребования выгодоприобретателем страховой выплаты, срок исковой давности в этом случае в соответствии с пунктом 2 ст. 200 ГК РФ начинает течь по окончании срока, установленного для осуществления страховой выплаты. В случае если в договоре или законе не установлен срок для страховой выплаты, срок исковой давности начинает течь со дня, когда выгодоприобретатель предъявил требования об исполнении обязательства.

Как указано ранее, 17.03.2014 г. наступила смерть застрахованного лица. По крайней мер начиная с указанной даты прекратилось исполнение обязательств по кредитному договору, в обеспечение которого заключен Договор страхования.

В данном случае, узнав о неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, истец, действуя с должной заботливостью и осмотрительностью, мог и должен был в пределах установленного пунктом 1 статьи 200 ГК РФ срока исковой давности обратиться к должнику с требованием о выплате задолженности по кредитному договору. В процессе проведения мероприятий по взысканию задолженности, в пределах указанного срока должен был узнать о наступлении страхового случая.

Следовательно, о нарушении Заемщиком обязательств по кредитному договору Банк как кредитор Заемщика должен был узнать не позднее апреля 2014 года. В ходе проведения мероприятий по взысканию задолженности в пределах трехлетнего срока исковой давности, Банк, а в последующем истец как правопреемник Банка, действуя с должной заботливостью и осмотрительностью, могли узнать о смерти заемщика и наступлении оснований для обращения к ответчику с требованием о выплате страхового возмещения.

Исходя из п. 8.2.3 Правил страхования, страхователь в течение 30 дней со дня причинения вреда жизни и здоровью застрахованного обязан уведомить о свершившемся событии страховщика любым доступным образом, с последующим предоставлением всей необходимой информации и приложением подтверждающих документов. Обязанность страхователя сообщить о факте наступления указанного события может быть исполнена застрахованным или выгодоприобретателем.

В соответствии с п. 8.2.4 Правил страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату застрахованному (выгодоприобретателю) (отказать в выплате) при наступлении страхового случая в течение 20 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, предусмотренных п.п. 6.4-6.6 и 6.9 Правил страхования, если иной срок не установлен Договором страхования.

Из изложенного следует, что срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь в июне 2017 года, то есть с момента, когда истец, действуя с должной заботливостью и осмотрительностью, должен был узнать об отказе ответчика в выплате страхового возмещения при условии своевременного предъявления требования о страховой выплате..

С настоящим иском в суд ООО "ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ" обратилось 16.02.2021 г., т.е. с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Соответственно, поскольку срок исковой давности пропущен, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов решения суда первой инстанции и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи с чем оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта в порядке ч. 4 ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не допущено.

Оснований для изменения или отмены решения не имеется.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь статьями 226-229, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 13 мая 2021 года по делу N А40-31213/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья

О.О. Петрова