Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 14 февраля 2024 г. N 09АП-91593/23 по делу N А40-233363/2023

г. Москва

14 февраля 2024 г.

Дело N А40-233363/2023

Резолютивная часть постановления объявлена 06 февраля 2024 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 14 февраля 2024 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Веклича Б.С., Мартыновой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Широковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО "Страховая компания "Ингосстрах - Жизнь"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от "29" ноября 2023 г.

по делу N А40-233363/2023, принятое судьёй П.С. Гутник

по иску ПАО "Промсвязьбанк"

(ИНН 7744000912, ОГРН 1027739019142)

к ООО "Страховая компания "Ингосстрах - Жизнь"

(ИНН 7702501628, ОГРН 1037739872939)

о взыскании денежных средств

при участии в судебном заседании:

от истца: Самолин В.В. по доверенности от 28.07.2022;

от ответчика: не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Промсвязьбанк" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ингосстрах - Жизнь" (далее - ответчик) о взыскании страхового возмещения в размере 952 000 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов в размере 28 000 руб.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 29.11.2023 заявленные требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с решением суда первой инстанции, ответчик подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы и направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

В обоснование доводов апелляционной жалобы, заявитель указал, что истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о факте наступления страхового случая в отношении кредитора - Битеева Н.Ю.

В судебном заседании представитель истца возражал по доводам апелляционной жалобы, просил решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие ответчика.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

26.08.2020 Битеев Никита Юрьевич и ПАО "Промсвязьбанк" заключили Кредитный договор N 1275392604 от 26.08.2020 на потребительские цели, в соответствии с которым, истец предоставил Заемщику денежные средства в размере рублей на срок по 26.08.2027, с взиманием за пользование кредитом 12,00 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Битеев Никита Юрьевич и ПАО "Промсвязьбанк" заключили Договор об оказании услуг N 1275392604-СО1 от 26.08.2020 в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика".

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк (пункт 1.3.4 договора страхования).

Между ОАО "Промсвязьбанк" и ООО "СК Ингосстрах-Жизнь" заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования N 591-07-20-10 от 21.07.2020 в редакции всех дополнительных соглашений к нему.

Фактическая задолженность Застрахованного лица по Кредитному договору определяется как сумма основного долга, процентов за пользование кредитом (при наличии), штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору подлежащих уплате в соответствии с Кредитным договором (при наличии).

20.06.2021 Битеев Никита Юрьевич умер.

17.04.2023 истец как выгодоприобретатель обратился в ООО "СК Ингосстрах-Жизнь". Выплаты страховой суммы не произошло.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации и в настоящем споре отсутствуют.

Суд первой инстанции установил, что требования истца о взыскании суммы страхового возмещения в судебном порядке являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также судом первой инстанции было обоснованно удовлетворено требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 28 000 руб. в силу доказанности и обоснованности.

Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Довод апелляционной жалобы о том, что истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о факте наступления страхового случая в отношении кредитора - Битеева Н.Ю., отклоняется судом апелляционной инстанции.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

20.06.2021 Битеев Никита Юрьевич умер.

Выплаты страховой суммы не произошло.

В целях дополнительного предоставления Страховщику документов, истец направил ряд письменных запросов:

а) на имя родственников умершего, результаты не были достигнуты;

б) в ГУЗ "ГКБ N 1" главному врачу Черепное Федор Романович. Администрация ГУЗ "ГКБ N 1" сообщила, что Н.Ю. Битеев за медицинской помощью в ГУЗ "ГКБ N 1" не обращался;

в) в 97500003 Отдел ЗАГС Ингодинского района г. Читы Департамента ЗАГС Забайкальского края. Документы не получены;

г) в Участковый пункт полиции Санжитова ыцык Еши-Доржиевна. Документы не получены.

Приложив собранные документы, Страховщику 17.04.2023 почтой DHL Express была направлена претензия N 36252 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу истца в сумме 952 000 руб. по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.

Как следует из положений пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании части 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со статьей 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Применительно к отношениям, вытекающим из договоров страхования, возникновение у страховщика обязательств перед страхователем выгодоприобретателем) по осуществлению страховой выплаты характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события - страхового случая.

Согласно договору страхования смерть застрахованного является одним из событий, на случай наступления которого была застрахована жизнь, здоровье и финансовые риски физического лица. Факт наступления страхового случая предусмотренного договором страхования, подтверждается представленными истцом в материалы дела доказательствами, (пункт 7 Приложения к исковому заявлению).

Как указал Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в Постановлении Президиума от 23.06.2009 N 4561/08 диспозитивность формулировки статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, непосредственно посвященной основаниям освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, позволяет сделать вывод, что такие основания сторонами в договоре могут быть предусмотрены.

Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, это означает право сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом, оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

При этом, как следует из смысла указанного постановления, при определении наличия (отсутствия) обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения необходимо учитывать не только согласование такого обстоятельства сторонами договора, но и насколько наступление страхового случая связано с возникновением страхового случая и не способствовали данные обстоятельства его наступлению.

Формальное отсутствие какого-либо документа, необходимого для осуществления страховой выплаты, не устраняет объективности возникновения права у страхователя, поэтому наличие указанных обстоятельств не исключает возникшее у страхователя право на получение страхового возмещения при наступлении страхового события.

Ответчик как профессиональный участник страховых отношений в силу Закона и единственный кто уполномочен на получение сведений от врачей и медицинских учреждений.

Однако ответчик своим правом не воспользовался.

Суд апелляционной инстанции отмечает, что не предоставление истцом ответчику иных документов, кроме представленных не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Ответчик не опроверг факт наступления страхового случая. Бремя доказывания обстоятельств исключения из страхового покрытия лежит на страховой компании. Поэтому недопустимо возлагать на выгодоприобретателя бремя доказывания обстоятельства освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, при том, что истец обратился в суд с иском о взыскании страховой выплаты.

При таких обстоятельствах, приведенные в апелляционной жалобе доводы не нашли правового и документального обоснования, не могут являться основанием для отмены судебного акта.

Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от "29" ноября 2023 г. по делу N А40-233363/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с ООО "Страховая компания "Ингосстрах - Жизнь" в доход федерального бюджета госпошлину в размере 3000 (трех тысяч) руб. по апелляционной жалобе.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

М.Е. Верстова

Судьи

Б.С. Веклич Е.Е. Мартынова