Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 16 сентября 2021 г. N 07АП-7674/21 по делу N А03-13176/2020

город Томск

16 сентября 2021 г.

Дело N А03-13176/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 09 сентября 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 16 сентября 2021 года.

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего		Афанасьевой Е.В.,
судей		Киреевой О.Ю.,
		Стасюк Т.Е.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Воронецкой В.А., рассмотрел в судебном заседании апелляционную жалобу главы фермерского хозяйства Волкова Николая Викторовича (N 07АП-7674/2021) на решение Арбитражного суда Алтайского края от 17.06.2021 по делу N А03-13176/2020 (судья Чайка А.А.) по исковому заявлению фермерского хозяйства Волкова Николая Викторовича (ОГРН 1022202193265, ИНН 2249000203, 659811, Алтайский край, село Контошино) к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" (ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488, 119034, г Москва, пер. Гагаринский, д.3) о взыскании 619 600 руб. убытков, 26 910 руб. процентов за период с 04.09.2019 по 15.09.2020 в порядке статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, с продолжением начисления процентов с 16.09.2020 в размере 4,25% годовых на сумму долга до дня фактического исполнения обязательства по оплате долга.

В судебном заседании приняли участие:

от истца - Тарусов В.П. по доверенности от 29.06.2021,

от ответчика - Павлов С.В., по доверенности от 12.02.2018.

УСТАНОВИЛ:

фермерское хозяйство Волкова Николая Викторовича (ОГРН 1022202193265, ИНН 2249000203), с. Контошино Косихинского района Алтайского края обратилось в Арбитражный суд Алтайского края с исковым заявлением к акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" о взыскании 619 600 руб. убытков, 26 910 руб. процентов за период с 04.09.2019 по 15.09.2020 в порядке статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, с продолжением начисления процентов с 16.09.2020 в размере 4,25% годовых на сумму долга до дня фактического исполнения обязательства по оплате долга.

Исковые требования обоснованы статьями 309, 310, 454, 486 Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивированы неправомерным списанием денежных средств со счета истца в результате действий ответчика.

Решением Арбитражного суда Алтайского края от 17 июня 2021 года в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с данным решением, глава фермерского хозяйства Волков Николай Викторович обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить и принять судебный акт об удовлетворении требований.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель ссылается на то, что ответчик не обеспечил защиту банковского модуля системы "Банк-Клиент" от несанкционированного доступа, в результате чего посредством удаленного доступа к информационным ресурсам клиента с использованием электронной системы "Интернет-Клиент" и было совершено хищение денежных средств с расчетного счета фермерского хозяйства Волкова Николая Викторовича.

От Акционерного общества "Россельхозбанк" поступил отзыв на апелляционную жалобу, в порядке статьи 262 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представил письменный отзыв на апелляционную жалобу, в котором с доводами и требованиями апеллянта не согласился, просил оставить обжалуемое решение суда первой инстанции без изменения со ссылками на обоснованность выводов суда первой инстанции.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы, настаивал на ее удовлетворении.

Представитель ответчика против удовлетворения апелляционной жалобы возражал, поддержал доводы письменного отзыва.

Исследовав материалы дела, доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, проверив в соответствии со статьей 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения суда по приведенным в жалобе доводам, суд апелляционной инстанции считает его не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 14.06.2007 между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счёта N 18-13/07-815, по условиям которого банк открывает клиенту расчётный счёт в валюте Российской Федерации N 40702810718130000052 и осуществляет расчётно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и условиями настоящего договора.

В соответствии с пунктом 2.1.1 договора банк обязался принимать и зачислять поступающие на счёт клиента денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту в соответствии с банковскими правилами.

Согласно пункту 2.1.3 договора банк обязался выдавать или перечислять по распоряжению клиента денежные средства со счёта клиента не позднее рабочего дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего расчётного или платёжного документа.

При наличии на счёте денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счёту, осуществлять списание этих средств со счёта в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом (п.2.1.5, договора).

В свою очередь клиент обязался выполнять требования банка по соблюдению действующих нормативных актов, регламентирующих взаимоотношения клиента с банком (п.2.2.2 договора).

Осуществлять расчётно-кассовые операции в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и требованиями инструкций, правил, других действующих нормативных актов Банка России (п.2.2.3 договора).

В период с 02.09.2019 по 04.09.2019 от имени клиента (истца) были сформированы и поступили в банк три платёжных поручения на перечисление денежных средств на сумму 619 600 рублей: N 149 от 02.09.2019 на сумму 49 000 руб., N 147 от 02.09.2019 на сумму 285 300 руб., N 148 от 02.09.2019 на сумму 285 300 руб.

Указанные платёжные поручения приняты по системе Банк - Клиент и подписаны ЭЦП (электронной цифровой подписью) клиента банка - Волкова Н.В.

Списание указанных в платёжных документах денежных средств со счёта клиента произведено банком 02.09.2019 и 04.09.2019.

06.09.2019 Волков Н.В. обратился с заявлением в полицию.

По результатам рассмотрения заявления было возбуждено уголовное дело N 11901010042002306 по признакам состава преступления, предусмотренного п. "г" ч.З ст. 158 УК РФ.

В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в АО "Россельхозбанк" с претензией, в на которую "Россельхозбанк" указало, что банк произвел все необходимые действия, направленные на противодействие хищению денежных средств клиента ФХ Волкова Николая Викторовича.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции принял по существу законный и обоснованный судебный акт, при этом выводы арбитражного суда первой инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм действующего законодательства Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу подпункта 6 пункта 1 статьи 8 Кодекса гражданские права и обязанности возникают, в частности, вследствие причинения вреда другому лицу.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно пункту 1 названной статьи, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Возмещение убытков - это мера гражданско-правовой ответственности, поэтому ее применение возможно лишь при наличии условий ответственности, предусмотренных законом. Лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать факт нарушения обязательства контрагентом, наличие и размер убытков, причинную связь между допущенным правонарушением и возникшими убытками. Недоказанность хотя бы одного из указанных условий является достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска о взыскании убытков.

В соответствии с пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В порядке статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно пункту 7 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности (глава 25) могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности (статьи 856 и 866 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец, требуя возмещения убытков, должен доказать в силу статьи 65 АПК РФ наличие в действиях (бездействии) ответчика состава правонарушения, в том числе факт причинения вреда, вину в причинении убытков, неправомерность действий, причинную связь между наступлением убытков и противоправностью поведения, размер убытков.

Недоказанность хотя бы одного из перечисленных элементов исключает гражданско-правовую ответственность в виде взыскания убытков.

В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании общей части Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного приказом Центрального Банка Российской Федерации от 03.10.2002 N 2-П, списание денежных средств со счета осуществляется на основании расчетных документов, составленных в соответствии с требованиями настоящего Положения, в пределах имеющихся на счете денежных средств, если иное не предусмотрено в договорах, заключаемых между Банком России или кредитными организациями и их клиентами. Из пункта 2.2 Положения о безналичных расчетах следует, что расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств.

В пункте 1 статьи 847 ГК РФ указано, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Положениями пункта 3 статьи 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ) кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 10.01.2002 N 1-ФЗ "Об электронной цифровой подписи" электронный документ - это документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме; электронная цифровая подпись - это реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющий идентифицировать владельца сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.

Аналогичные положения согласованы сторонами договоре.

17.07.2013 ответчик обратился в банк и подписал Заявление о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО "Россельхозбанк" с использованием системы "Банк - Клиент"/ Интернет - Клиент N 1813-13/089-1, по условиям которого в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Клиент - Фермерское хозяйство Волков Н.В. полностью и безусловно присоединяется к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО "Россельхозбанк" с использованием системы "Банк - Клиент"/ Интернет - Клиент и обязуется соблюдать требования условий со дня принятия настоящего заявления Банком, подписание настоящего заявления является подтверждением того, что Клиент ознакомлен и согласен с требованиями Условий, действующими на дату подписания, их содержание ему полностью понятно.

Условия дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ОАО "Россельхозбанк" с использованием системы "Банк - Клиент"/ "Интернет - Клиент" и Тарифы комиссионного вознаграждения на услуги банка являются неотъемлемой частью настоящего Заявления и размещены на официальном сайте Банка в сети интернет www.rshb.ru.

В указанном Заявлении, в разделе Сведения об администраторе безопасности Клиента: ответчик указал номер контактного телефона, адрес электронной почты, уполномоченное лицо Клиента - Волкова Галина Михайловна.

26.08.2013 Банк и Клиент подписали Акт N 127 приёма - передачи программных средств и документов системы "Банк-Клиент"/"Интернет-Клиент", согласно которому Банк передал Клиенту: компакт-диск, компакт-диска, содержащего дистрибутив клиентской части программных средств и СКЗИ, открытые рабочие и открытые резервные ключи Банка, документацию по работе с системой "Банк-Клиент" и/или "Интернет-Клиент" и СКЗИ. Логин и пароль доступа к системе "Интернет-Клиент".

Установочный комплект передан Клиенту в запечатанном конверте без надрывов и повреждений и при его передаче приняты меры по обеспечению конфиденциальности. Логин и пароль переданы Клиенту в единственных экземплярах, в запечатанном конверте без нарушения целостности упаковки конверта, и при их передаче Сторонами приняты меры по обеспечению конфиденциальности.

Кроме того, Клиент подтвердил, что ознакомился как с Правилами банковского обслуживания, так и Условиями открытия и обслуживания расчетного счета и Тарифами, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

После получения претензии истца банком была проведена служебная проверка по факту несанкционированного перевода денежных средств с расчётного счёта ФХ Волков Н.В., что подтверждено приказом от 09.09.2019.

По результатам служебной проверки по факту несанкционированного доступа в систему ДБО "Интернет - Клиент" подготовлено Заключение от 04.10.2019, согласно которому руководство ФХ Волков Н.В. нарушило: п.2.2. "Регламента предоставления, использования и обслуживания системы "Банк-Клиент"/"Интернет-Клиент" в АО "Россельхозбанк" (Приложение 1 к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Россельхозбанк" с использованием системы "Банк- Клиент"/"Интернет-Клиент", введенных в действие приказом АО "Россельхозбанк" от 22.01.20 1 3 N 21-ОД), в части не исполнения требований по обеспечению безопасности криптографических ключей.

Клиенту рекомендовано: установить на рабочее место системы: ДБО лицензионное антивирусное ПО, подключать ключевой носитель eToken только на время работы в системе ДБО, еще раз изучить и строго соблюдать требования Условий дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Россельхозбанк" с использованием системы "Банк-Клиент"/"Интернет-Клиент" в части требований информационной безопасности.

Судом установлено, что платежное поучение N 149 было принято Банком после прохождения автоматических процедур проверки в системе ДБО электронной цифровой подписи клиента и процедур контроля (целостности, достаточности денежных средств) и исполнено 02.09.2020.

Платежные поручения N 147 и N 148 вызвали подозрения Банка в части соответствия признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, указанном в Приказе Банка России N ОД-2525.

Согласно заявлению клиента о присоединении к Условиям ДБО от 17.07.2013 в качестве администратора безопасности сети был указан номер контактного телефона +7(3853)12-64-43. В период с 02.09.2019 по 03.09.2019, в соответствии с Условиями ДБО, операторами совершались телефонные звонки касательно подтверждения правомочности платежей по официальной контактной информации предоставленной клиентом в Банк: +7(3853)12-64-43. 03.09.2019 сотруднику Банка удалось дозвониться по указанному номеру. На звонок ответила женщина, и как пояснил в судебном заседании представитель истца, это была мама истца. Которая, сначала подтвердила осуществления переводов по вышеуказанным 11 платежным поручениям N N 147 и 148. Однако, в конце разговора она сказала, что без Волкова Н.В. ничего не может, таким образом, не подтвердив и не опровергнув осуществление спорных платежей.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что Банк произвел все необходимые и достаточные действия, направленные на противодействие хищению денежных средств клиента ФХ Волкова Николая Викторовича и возобновил исполнение распоряжений лишь по истечении двух рабочих дней после дня совершения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 и частью 9.1. статьи 9 Федерального закона 161-ФЗ, после принятия возможных мер по оповещению Клиента по указанному им номеру телефона, то есть предусмотренных договором способом.

Исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные сторонами доказательства, относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных в материалы дела доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

Так, суд пришел к выводу о недоказанности причинно-следственной связи между действиями (бездействием) ответчика и возникшими у истца убытками.

Довод апеллянта о том, что ответчик не обеспечил защиту банковского модуля системы "Банк-Клиент" от несанкционированного доступа, отклоняется за необоснованностью.

Согласно п. 3.1.7 Условий дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Россельхозбанк" с использованием системы "Банкклиент"/"Интернет-клиент" (далее-Условий ДБО), в случае приостановления операции по переводу денежных средств для проведения контроля в целях предотвращения осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, Банк любым доступным способом, в том числе с использованием телефонной связи/электронной почты по соответствующим номерам телефонов/адресам электронной почты, указанным в Заявлении о присоединении к Условиям, информирует Клиента о приостановлении операции по переводу денежных средств, а также рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без его согласия; и запрашивает у Клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения о переводе денежных средств.

Согласно п. 4.1.2. Условий ДБО Клиент обязан обеспечивать защиту клиентского модуля Системы ДБО от несанкционированного доступа, а также заражения вредоносным кодом (вирусами). В случае обнаружения неработоспособности Системы ДБО, признаков несанкционированного доступа к системе, а также признаков заражения клиентского модуля Системы ДБО вредоносным кодом (вирусами), не позднее следующего рабочего дня с момента обнаружения сообщить об этом Банку любым доступным способом.

Пунктом 4.1.3. Условий ДБО установлено, что Клиент должен обеспечивать конфиденциальность ключей ЭП и паролей, используемых Клиентом в Системе ДБО.

В соответствии с п. 4.1.17 Условий ДБО, Клиент обязуется подтверждать авторство электронного документа (далее- ЭД) и возобновление исполнения Банком распоряжения Клиента о переводе денежных средств в случае приостановления Банком операции в целях предотвращения осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента в течение срока, установленного ч. 9.1 ст. 9 Федерального закона N 161-ФЗ, в том числе по номерам телефонов/адресам электронной почты, указанным в Заявлении о присоединении к Условиям ДБО.

В соответствии с частью 5.3 статьи 8 Федерального закона 161-ФЗ Банк при неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи. Поскольку утвердительного отрицания осуществления спорных платежей от имени клиента в телефонном разговоре женщиной высказано не было, то в соответствии с частью 5.3 статьи 8 Федерального закона 161-ФЗ, 04.09.2020 платежные поручения N N 147 и 148 Банком были исполнены.

Таким образом, Банк произвел все зависящие от него действия, направленные на противодействие хищению денежных средств клиента ФХ Волкова Николая Викторовича (в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств"), и возобновил исполнение распоряжений лишь по истечении двух рабочих дней после дня совершения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 и частью 9.1. статьи 9 Федерального закона 161-ФЗ.

Иных доводов, основанных на доказательственной базе, опровергающих установленные судом первой инстанции обстоятельства и его выводы, в апелляционной жалобе не приведено, фактически доводы, изложенные в апелляционной жалобе, направлены на переоценку фактических обстоятельств и представленных в дело доказательств, правильно установленных и оцененных судом первой инстанции, и не могут служить основаниями для отмены принятого решения.

Суд апелляционной инстанции считает, что в данном случае подателем жалобы не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения суда первой инстанции.

Учитывая изложенное, оснований для отмены решения суда первой инстанции, установленные статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, а равно принятия доводов апелляционной жалобы, у суда апелляционной инстанции не имеется.

По правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы относятся на ее подателя.

Руководствуясь статьей 110, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Седьмой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Алтайского края от 17.06.2021 по делу N А03-13176/2020 оставить без изменения, а апелляционную жалобу Волкова Николая Викторовича - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления его в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий

Е.В. Афанасьева

Судьи

О.Ю. Киреева Т.Е. Стасюк