Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 сентября 2021 г. N 09АП-50065/21 по делу N А40-89082/2021

г. Москва

20 сентября 2021 г.

Дело N А40-89082/2021

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда М.Е. Верстова

рассмотрев в порядке упрощённого производства апелляционную жалобу

Банка "Зенит" (ПАО) на решение Арбитражного суда г. Москвы от "05" июля 2021 г.

по делу N А40-89082/2021, принятое судьёй А.А. Эльдеевым

по иску ООО "Юридическая финансовая компания "Магнат"

(ИНН 6662116632, ОГРН 1026605396795)

к Банку "Зенит" (ПАО) (ИНН 7729405872, ОГРН 1027739056927)

о взыскании денежных средств

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Юридическая финансовая компания "Магнат" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением о взыскании с Банка "Зенит" (ПАО) неосновательного обогащения в размере 48 101 руб. 20 коп.

05.07.2021 суд первой инстанции изготовил мотивированное решение по делу N А40-89082/2021 об удовлетворении исковых требований.

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт, об отказе в удовлетворении исковых требований.

От истца поступил отзыв на апелляционную жалобу, содержащий возражения относительно ее удовлетворения.

Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и Картотеке арбитражных дел по веб-адресу: (www.//kad.arbitr.ru/) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассматривается в порядке упрощенного производства в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без вызова сторон, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

24.07.2019 между ООО "Космос" и ответчиком на условиях Правил комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ и Правил расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ заключен Договор банковского счета N 14-101389-Р, для Клиента был открыт счет N 40702810601160101389, заключен Договор оказания услуг дистанционного банковского обслуживания N 101389-IB.

В силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

21.05.2020 при закрытии расчетного счета ООО "Космос" в ПАО Банк ЗЕНИТ по заявлению ООО "Космос" и перечислении остатка денежных средств с данного счета на расчетный счет ООО "Космос" в другом банке ПАО БАНК ЗЕНИТ удержало (списало) из денежных средств ООО "Космос" в безакцептном порядке комиссию в размере 48 101 руб. 20 коп. (10 % от суммы остатка на счете).

Согласно Банковскому ордеру ПАО БАНК ЗЕНИТ N 17315031 от 21.05.2020 комиссия в размере 48 101 руб. 20 коп. была удержана (списана) ПАО БАНК ЗЕНИТ "за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета но инициативе клиента вследствие осуществления Банком мероприятия во исполнение требований ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ".

06.10.2020 между ООО "КОСМОС" и истцом заключен Договор уступки права требования, в соответствии с условиями которого, ООО "Космос" передало ООО "Юридическая финансовая компания "Магнат" право требовании к ПАО БАНК ЗЕНИТ (ответчику) в размере 48 101 руб. 20 коп., возникшее у ООО "Космос" в связи с неправомерным (необоснованным) удержанием (списанием) ПАО БАНК ЗЕНИТ 21.05.2020 без согласия ООО "Космос" с расчетного счета ООО "Космос" вышеназванной комиссии.

Претензия о возвращении денежных средств не была удовлетворена ответчиком в добровольном порядке, в связи с чем, истец обратился в суд.

Согласно статье 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Целью названного Федерального закона является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с подпунктом 1.1 пункта 1 статьи 7 Закон N 115-ФЗ банк обязан при приеме на обслуживание и в процессе обслуживания клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с Банком, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов. Определение таких целей осуществляется банком как при проведении операций клиентом, так и при проведении углубленной проверки клиентов.

Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Закона N 115-ФЗ - пункт 3 статьи 7 Закона N 115- ФЗ.

При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части 3 статьи 8 Закона N 115-ФЗ организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление.

По смыслу статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор может быть признан неосновательным приобретателем при одновременном выполнении двух условий: имущество потерпевшего получено приобретателем без законных оснований; полученное имущество обращено в собственность приобретателя. При отсутствии хотя бы одного из условий спорные отношения нельзя рассматривать в качестве неосновательного обогащения.

В нарушение положений статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательств соблюдения ответчиком пункта 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ в отношении истца не представлено.

При этом, суд исходил из того, что кредитные организации не наделены полномочиями налагать финансовые санкции ни за неисполнение положений Закона N 115-ФЗ, ни в связи с реализацией предоставленных им указанным законом полномочий.

Кроме того, Банком не представлены доказательства того, что операции клиента за спорный период были осуществлены в противоправных целях.

Исходя из изложенного, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об удовлетворении иска.

Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Комиссия в размере 48 101 руб. 20 коп. была удержана (списана) ПАО БАНК ЗЕНИТ 21.05.2020 без согласия ООО "Космос" из денежных средств, находившихся на расчетном счете ООО "Космос" в ПАО БАНК ЗЕНИТ, при закрытии данного счета по заявлению ООО "Космос" и переводе остатка денежных средств с данного счета на расчетный счет ООО "Космос" в другом банке.

Между тем, закрытие счета и перевод остатка денежных средств со счета клиента в полном объеме являются обязанностью банка при наличии заявления клиента о закрытии счета и переводе остатка.

Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

В пункте 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" разъяснено, что по смыслу статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента (пункт 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2.6 раздела 2 "Тарифов" банка, при осуществлении операции клиента по его банковскому счету, связанной с перечислением остатка денежных средств при закрытии такого банковского счета по инициативе клиента вследствие осуществления банком мероприятий во исполнение требований законодательства в области ПОДФТ (требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"), банк удерживает комиссию в размере 10 % от суммы остатка.

Между тем, действия банка по закрытию счета не являются самостоятельной банковской услугой, создающей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках договора.

Ответчик утверждает, что ООО "Космос" предоставило в ПАО БАНК ЗЕНИТ документы, запрошенные банком, не в полном объеме.

Между тем, ПАО БАНК ЗЕНИТ, рассмотрев документы, предоставленные ООО "Космос" в ответ на запрос банка, не сообщило ООО "Космос" о наличии в ответе ООО "Космос" на запрос банка каких-либо недостающих документов, что подтверждается Уведомлением ПАО БАНК ЗЕНИТ N 131 от 15.05.2020.

Ответчик ссылается на то, что Банк доказал, что основания для применения к клиенту мер, установленных Законом N 115-ФЗ имелись, банк действовал в данном случае руководствуясь действующим законодательствам, указаниями регулятора (ЦБ РФ), а также в полном соответствии с внутренними нормативными документами банка: действия Банка по удержанию комиссии от остатка денежных средств на счете клиента соответствуют требованиям действующего законодательства, нормативным актам Банка России, условиям ДБС и Тарифам Банка, с которыми Клиент согласился как при открытии счета, так и при закрытии счета по собственной инициативе.

Однако, действующее законодательство РФ не предусматривает право банка запрашивать у клиента документы о финансово-хозяйственной деятельности на основании договора банковского счета, а также привлекать клиента к ответственности за неисполнение запроса банка (в виде удержания специального комиссионного вознаграждения).

Удержание банком специального комиссионного вознаграждения в качестве меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма противоречит Федеральному закону N 115-ФЗ.

ПАО БАНК ЗЕНИТ не представило доказательств, подтверждающих то, что операции ООО "Космос" являлись сомнительными.

Апелляционная жалоба не содержит указания на обстоятельства и соответствующие доказательства, наличие которых позволило бы иначе оценить те юридически значимые обстоятельства, верная оценка которых судом первой инстанции повлекла принятие обжалуемого решения.

Нарушений норм материального права при принятии обжалуемого решения арбитражным судом первой инстанции допущено не было.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя апелляционной жалобы в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и подлежат взысканию в доход федерального бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266-269, 270, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 05 июля 2021 года по делу N А40-89082/2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с Банка "Зенит" (ПАО) в доход Федерального бюджета государственную пошлину за рассмотрение апелляционной жалобы в размере 3 000 (три тысячи) рублей.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в Арбитражный суд Московского округа.

Судья

М.Е. Верстова