Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 4 октября 2021 г. N 09АП-54384/21 по делу N А40-87637/2021

г. Москва

04 октября 2021 г.

Дело N А40-87637/21

Резолютивная часть постановления объявлена 28 сентября 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 04 октября 2021 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Ким Е.А.,

судей: Стешана Б.В., Петровой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Шайхетдиновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Гасанова Гасана Сайпутдиновича на решение Арбитражного суда г. Москвы от 09 июля 2021 года по делу N А40- 87637/21, по иску Гасанова Гасана Сайпутдиновича к Публичному акционерному обществу "Почта Банк" (ИНН: 3232005484, ОГРН: 1023200000010) о признании незаконным действия об обязании возобновления обслуживания расчетного счета N 40802810700010003861 с использованием системы дистанционного обслуживания.

при участии в судебном заседании:

от истца - не явился, извещен;

от ответчика - не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

ИП Гасанов Гасан Сайпутдинович обратился в Арбитражный суд Республики Дагестан к ПАО "ПОЧТА БАНК" (после изменения организационно правовой формы - АО) с исковыми требованиями (с уточнениями в порядке ст. 49 АПК РФ):

1) Признать незаконными действия ПАО "Почта банк" (ИНН 3232005484, ОГРН 1023200000010), выразившиеся в отказе индивидуальному предпринимателю Гасанову Гасану Сайпутдиновичу (ИНН 056205875711 и ОГРНИП 318057100068674) в совершении операций по расчетному счету, открытому в банке с использованием системы дистанционного банковского обслуживания;

2) Обязать Публичное акционерное общество "Почта банк" возобновить обслуживание расчетного счета N N40802810700010003861, с использованием системы дистанционного обслуживания (ДБО), оформить банковскую карту - корпоративную карту и снять все ограничения по использованию корпоративной картой;

Определением Арбитражный суд Республики Дагестан от 18.02.2021 (оставленным без изменения постановлением Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.03.2021) дело передано на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы по подсудности.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09 июля 2021 года по делу N А40-87637/21 в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ИП Гасанов Гасан Сайпутдинович обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил указанное решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на следующее:

- суд пришел к необоснованному выводу о наличии у банка полномочий по блокировке доступа клиента к ДБО, суд не учел, что такое полномочие не предусмотрено Федеральным законом N 115-ФЗ.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, явку представителей в судебное заседание не обеспечили, дело рассмотрено в порядке п.5 ст.156, ст.266 АПК РФ в отсутствие истца и ответчика.

Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены в апелляционном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.7 Федерального Закона 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее ФЗ 115-ФЗ) и утвержденными Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Акционерного общества "Почта Банк" Банком, в том числе на регулярной основе осуществляются мероприятия по выявлению в деятельности клиентов операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, и мероприятия по снижению такого рода операций. Банк принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов (на основании п. 1 ст. 7 115-ФЗ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28.08.2018 между ИП Гасановым Гасаном Сайпутдиновичем (Клиент, Истец) и ПАО "Почта банк" (Банк, Ответчик) заключен договор банковского обслуживания, Клиенту открыт расчетный счет N 40802810700010003861 на основании заявления о присоединении к условиям комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, поданном в клиентском центре ПАО "Почта банк", расположенном по адресу: 367000, г.Махачкала, пр.Шамиля, д.57, для открытия счета, оформления карты и предоставления расчетно-кассового обслуживания.

ИП Гасанов Г.С. выразил свое согласие на дистанционное банковское обслуживание (далее - ДБО).

Из материалов дела также следует, что 11.02.2019 УФК по г.Москве (Гагаринский ОСП УФССП России по Москве) на расчетный счет N 40802810700010003861 Истца открытый в ПАО "Почта Банк" перечислены денежные средства в сумме 4 960 032, 75 руб. по исполнительному листу: ФС N 019599043 от 09.07.2018, выданному Арбитражным судом Республики Дагестан на основании вступившего в законную силу решения по делу N А15-946/2015.

12.02.2019 ПАО "Почта банк" направило по электронной почте Истцу Запрос, в котором указано: "В рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ПАО "Почта банк" просит Вас в срок до 15.02.2019 предоставить в Банк:

1.Информацию о деятельности с указанием наименования основных контрагентов, в т.ч. их ИНН.

2. Сведения об объеме бизнеса (наличие наемных сотрудников/ штатное расписание, планируемый годовой оборот/ доход, наличие интернет- сайта и т.д.)

3. Сведения о счетах, открытых в других кредитных организациях, с приложением расширенных выписок по этим счетам (с указанием контрагента и назначения платежа) с даты открытия по настоящее время.

4. Выписку по счету из банка, в котором ранее обслуживались, с даты открытия счета по дату закрытия счета (с указанием контрагента и назначения платежа).

5. Платежные документы, подтверждающие уплату налогов и сборов в бюджет (НДС, прибыль, НДФЛ, соц. страхование, пенсионное страхование и т.п.), заработной платы и арендных платежей за период с 10.07.2018 по настоящее время.

6. Копии документов (договоры, акты приема-передачи, товарные накладные, счета фактуры, счета и т.п.) по соответствующим указанным в запросе операциям.

27.03.2019 Истец обратился в ПАО "Почта банк" с Заявлением о разблокировке счета, предоставив пакет документов, обосновывающих хозяйственную деятельность ИП.

15.04.2019 Банк запросил дополнительные документы и сведения обосновывающие хозяйственную деятельность ИП, в т.ч. платежное поручение, заверенное печатью банка-исполнителя, подтверждающие исполнение расчетов между ИП Гасанов Г.С. и ООО "Мега-Инвест- Строй" по договору цессии от 17.07.2018.

Истец указывает, что Банк не указал причину отрицательного решения по Запросу.

04.08.2020 Истец обратился в Центральный Банк Российской Федерации (далее - Банк России) с просьбой оказать содействие в сложившейся ситуации. 22.08.2020 из ПАО "Почта Банк" поступил новый Запрос с просьбой предоставить:

1. Договор цессии от 17.07.2018;

2. Субподрядный Договор от 12.07.2011, заключенный между ОАО "ЧиркейГЭССтрой" и ООО "Концерн Эко-Строй";

3. Договор N 7/2016 об оказании юридических услуг от 15.04.2016;

Все недостающие документы, а также договор цессии, заключенный с ООО "Мега-Инвест - Строй".

24.08.2020 Банк России в своем Ответе за N 59-4-1/72112 разъяснил, что действия ПАО "Почта Банк" не относятся ни к отказу от проведения операции, ни к отказу от заключения договора банковского счете.

08.11.2020 Истец обратился в ПАО "Почта банк" с Претензией, в которой указал на необходимость разблокировать расчетный счет N 40802810700010003861 Истца, возобновить пользование ДБО и корпоративной картой;

Истец считает, что приостановление ДБО Клиента незаконным по следующим обстоятельствам:

1. Денежные средства на банковский счет поступили 11.02.2019, а 12.02.2019 Банк заблокировал счет, до обращения Истца о переводе денег;

2. Денежные средства поступили из органа казначейства (гос. органа) по решению судебного органа, истребование документов по хозяйственной деятельности исследованные в ходе судебного разбирательства, не могут быть предметом оценки кредитной организации, в силу отсутствия у кредитной организации полномочий;

3. В связи с отсутствием каких-либо ограничений в отношении Истца, принятых Федеральной службой Росфинмониторинг и/или судебными органами;

4. ПАО "Почта Банк" не наделен полномочиями фискального органа, имеющим право проводить проверку хозяйственной деятельности Истца;

5. Истец не проводит каких-либо операций с денежными средствами или иным имуществом, в целом и в частности через спорный счет, подпадающих под действия Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - 115-ФЗ).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходит из следующего.

Судом установлено, что 27.08.2018 Индивидуальным предпринимателем Гасановым Г.С. (Истец, Клинет) в АО "Почта Банк" (Ответчик, Банк) подано заявление о присоединении, в соответствии с которым истец согласился на заключение с ответчиком договора банковского счета и присоединении к условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Почта Банк", в соответствии со ст.428 ГК РФ, открытии расчетного счета в рублях РФ, оформлении к нему карты и предоставления расчетно-кассового обслуживания в соответствии с Условиями и Тарифами банка.

В соответствии с п.3 Заявления (соглашение о дистанционном обслуживании) Гасанов Г.С. согласился на заключение с банком соглашения о дистанционном обслуживании, а также соглашения о простой электронной подписи.

28.08.2018 истцу открыт расчетный счет N 40802810700010003861.

Судом при рассмотрении дела установлено, что с момента открытия счета клиент не вел хозяйственную деятельность по счету. Операции по счету с 28.08.2018 до 11.02.2019 клиентом не осуществлялись.

На основании п.1.1 ст.7 115-ФЗ, при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, Банк обязан получать информацию о целях установления деловых отношений с организацией, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансовохозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источи юв происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

На основании п. 3.19 и п. 5.11 Условии открытия и обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Почта Банк", Банк вправе устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых при дистанционном обслуживании, связанные с обменом электронными документами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На основании п. 2.23 п. 5.13, п. 5.14 Условии открытия и обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Почта Банк", Банк вправе отказать Клиенту в проведении операции по расчетному счету, в исполнении поступившего электронного документа, в дистанционном обслуживании при нарушении клиентом законодательства, в том числе, при выполнении Банком требований законодательства Российской Федерации в рамках п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, а также в иных случаях предусмотренных действующим законодательством, за исключением отчислений в бюджетные организации, оплаты налогов, выплаты заработной платы.

27.02.2019 после анализа полученных документов, в адрес клиента направлен повторный запрос, т.к. в ответе на запрос часть договоров была представлена не полностью (отсутствовала часть страниц или были предоставлены только первые страницы), дополнительно запрошен договор цессии заключенный с ООО МЕГАИНВЕСТ-Строй, а также были заданы дополнительные вопросы в связи с тем, что на основании представленных документов Клиентом оказывались услуги для его контрагентов в 2016, 2017 и 2018 гг., а зарегистрирован он как индивидуальный предприниматель был только 10.07.2018.

28.02.2019 Клиент по системе ПББ предоставил следующие документы:

1. Информационное письмо.

2. Субподрядный договор N СП/15-СРО/11-172 от 12.07.2011 заключенный между ОАО ЧиркейГЭССтрой и ООО Концерн Эко-Строй, страницы 3,7 и 11.

3. Договор цессии от 15.04.2016 заключенный между ООО Концерн Эко-Строй (цедент) и ООО Мега-Инвест-Строй (Цессионарий), вторая страница.

4. Договор N 7/2016 об оказании юридических услуг от 15.04.2016 заключенный с ООО Мега- Инвест-Строй (заказчик), вторая страница.

5. Договор цессии от 17.07.2018 заключенный с ООО Мега-Инвест-Строй (цедент).

С учетом пояснений Банка, в рамках проводимого анализа документов Банк усмотрел наличии схемы сомнительных операций в соответствии с Типологии Росфинмониторинга N 26-Т.

06.03.2019 операции клиента были признаны сомнительными, сведения о них в соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ направлены в Уполномоченный орган (Росфинмониторинг).

04.08.2020 ИП Гасанов Г.С. обратился в Центральный Банк Российской Федерации (далее - Банк России) с просьбой оказать содействие в сложившейся ситуации.

24.08.2020 Банк России в своем Ответе за N 59-4-1/72112 разъяснил о том, что действия АО "Почта Банк" не относятся, ни к отказу от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счете (далее - решение об отказе), т.е. вопросам рассматриваемым межведомственной комиссии.

Ответ, предоставленный Банком России клиенту, свидетельствует, о том, что в действиях Банка отсутствуют нарушения.

В соответствии с Правилами внутреннего контроля Банк провел дополнительный анализ документов, провел анализ сведений из открытых источников, из доступных Банку на законных основаниях, а также анализ движения денежных средств по счету и 16.11.2020 г. пересмотрел решение об операциях клиента.

В соответствии с п. 2.28 Условии открытия и обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Почта Банк" клиент обязан предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований Закона, включая информацию о представителе(ях), выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах в рамках п. 14 ст. 7 Закона не реже одного раза в год, а в случае изменений идентификационных сведений по данным лицам или изменений идентификационных сведший самого клиента не позднее 5 рабочих дней с момента внесения изменений в учредительные и другие документы.

На основании п. 3.19 и п. 5.11 Условии открытия и обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Почта Банк", Банк вправе устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых при дистанционном обслуживании, связанные с обменом электронными документами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

На основании п. 2.23 п. 5.13, п. 5.14 Условии открытия и обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Почта Банк", Банк вправе отказать Клиенту в проведении операции по расчетному счету, в исполнении поступившего электронного документа, в дистанционном обслуживании при нарушении клиентом законодательства, в том числе при выполнении Банком требований законодательства Российской Федерации в рамках п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, а также в иных случаях предусмотренных действующим законодательством, за исключением отчислений в бюджетные организации, оплаты налогов, выплаты заработной платы.

На основании п. 1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ банку в части противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма предоставлены следующие полномочия:

пп. 1.1) п.1 ст. 7 при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

пп. 3) п. 1 ст. 7 обновлять информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Условия договора банковского счета банком не нарушены, право банком ограничения обслуживания по системе ДБО и блокировке карты установлены условиями договора. Клиент ознакомился и принял условия договора подписав соглашение о присоединении.

Таким образом, Банк действовал в рамках договора банковского счета, при соблюдении Банком действующего законодательства Российской Федерации - Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При указанных обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 65 АПК РФ - каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов решения суда первой инстанции и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи, с чем оснований для отмены судебного акта суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Апелляционный суд не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции по примененным нормам права и фактическим обстоятельствам дела.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения, апелляционным судом не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-268, п. 1 ст. 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 09 июля 2021 года по делу N А40- 87637/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.А. Ким

Судьи

Б.В. Стешан О.О. Петрова