Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 14 октября 2021 г. N 09АП-55786/21 по делу N А40-25588/2021

г. Москва

14 октября 2021 г.

Дело N А40-25588/21

Резолютивная часть постановления объявлена 12 октября 2021 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 14 октября 2021 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Мартыновой Е.Е.,

судей: Башлаковой-Николаевой Е.Ю., Верстовой М.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гергоковой Ф.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "ТЕХСТРОЙИНЖИНИРИНГ ГРУПП" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.07.2021 по делу N А40-25588/21,

по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью "Техстройинжиниринг Групп" (ОГРН: 1167746798108, ИНН: 9717039216) к Акционерному обществу Коммерческий банк "Русский народный банк" (ОГРН: 1027739028855, ИНН: 7744002211) о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 193 603 руб. 82 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 19 227 руб. 38 коп.,

при участии в судебном заседании:

от истца - Никитин Г.А. по доверенности от 19.03.2021 г.;

от ответчика - Котова М.В. по доверенности от 18.12.2020 г.;

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Техстройинжиниринг Групп" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к акционерному обществу Коммерческий банк "Русский народный банк" (далее- ответчик) о взыскании неосновательного обогащения в размере 1 193 603 руб. 82 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 19 227 руб. 38 коп.

Решением от 16.07.2021 Арбитражный суд города Москвы отказал в удовлетворении иска в полном объёме.

Не согласившись с принятым судебным актом истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новый судебный акт которым удовлетворить исковые требования в полном объёме.

В судебном заседании представитель истца доводы жалобы поддержал в полном объёме, просил решение суда первой инстанции отменить, апелляционную жалобу удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, просил решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения. Представил письменный мотивированный отзыв в порядке ст. 262 АПК РФ, который приобщен к материалам дела.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения решения Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между ООО "ТСИ Групп" и АО КБ "РУСНАРБАНК" заключен договор об открытии банковского счета N 40702810900000001891.

27.08.2020 ООО "ТСИ Групп" обратилось в ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" с заявлением о закрытии расчетного счета JN 40702810262160067250 и перечислении остатка денежных средств на расчетной счет, открытый в АО КБ "РУСНАРБАНК". Остаток денежных средств на расчетном счете ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" составлял 10 313 692 руб. 79 коп. Согласно выписке банка АО КБ "РУСНАРБАНК" поступление со счета "невыясненных сумм" составило 9 376 084 руб. 35 коп.

27.08.2020 от ответчика поступил запрос N 4799 о представлении следующих документов: Карточки 51 счета за период с 01.01.2020 по дату получения запроса в формате Excel; копию налоговой декларации ООО "ТехСтройИнжиниринг Групп" за 1 квартал 2020 г. с отметкой налоговой о принятии; копию налоговой декларации ООО "ТехСтройИнжиниринг Групп" за 2 квартал 2020 с отметкой налоговой о принятии; письменные пояснения о целях расходования денежных средств (планируемые операции), которые зачисляются на счет организации с указанием ИНН и наименований контрагентов. 28.08.2020 истцом были направлены запрашиваемые документы.

28.08.2020 на основании полученных документов ответчиком направлено Уведомление о существенных изменениях условий расчетно-кассового обслуживания ООО "ТСИ ГРУПП" в одностороннем порядке, по результатам анализа документов (информации), ответчиком идентифицирован высокий риск обслуживания счета истца и, как следствие, необходимости интеллектуальной обработки структуры платежей, дополнительного ручного аналитического онлайн-контроля, что предполагает повышение абонентской платы.

По факту идентифицированного ответчиком высокого риска обслуживания в соответствии п. 5.3.10 "договора комплексного обслуживания АО КБ "РУСНАРБАНК" уведомил о переводе с 2 сентября 2020 года без согласия истца с текущего тарифного плана "Прогресс" на Тарифный план "Особый".

С целью выполнения работ по государственному контракту на проведение капитального ремонта на объекте ГУ МВД России по г. Москве по адресу: г. Москва, ул. Полярная, д. 35, корп. А. ИКЗ:191770779516077070100101130014339243 истцом было дано распоряжение на перевод денежных средств по договору поставки асфальта N 0776-02 от 02.09.2020, также по запросу ответчика направлены все обосновывающие документы, а именно:

Со слов истца, 04.09.2020 от ответчика поступил отказ в совершении операции.

Во исполнение государственного контракта на выполнение ремонта здания малярного корпуса ГУП "Мосгортранс" ответчику направлено распоряжение о переводе оплаты за выполнение работ по договору подряда в ООО АКМА-ТРИО, также направлены обосновывающие операцию документы.

15.09.2020 от ответчика поступил отказ в выполнении операции от 14.09.2020 на сумму 6 630 474 руб. 08 коп. (оплата по счету N 5 от 25.08.2020 за выполненные работы по ремонту здания малярного корпуса ГУП "Мосгортранс", по договору N СМР/19-10 от 13.10.2019).

Как ссылается истец, в период действия расчетного счета АО КБ "РУСНАРБАНК" блокировал все операции, подвергая срыву выполнение работ по государственным контрактам, а также вынуждая допускать просрочки по выплате заработной платы. По каждой операции банком истребовалась документация. Несмотря на то, что все документы по запросам были предоставлены 15.09.2020 АО КБ "РУСНАРБАНК" направил уведомление о расторжении договора банковского счета. В ответ на данное уведомление истцом было направлено заявление о закрытии банковского счета и переводе остатка денежных средств на расчетный счет банка ПАО "ВТБ". В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что при переводе остатка денежных средств на расчетный счет банка ПАО "ВТБ" с расчетного счета были неправомерно списаны 1 193 603 руб. 82 коп.

Отказывая в удовлетворении иска суд обосновано руководствовался следующим:

Договор с Банком заключен путем подписания клиентом Заявления о присоединении к условиям договора комплексного обслуживания АО КБ "РУСНАРБАНК" юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (далее - Заявление о присоединении). Договор комплексного обслуживания АО КБ "РУСНАРБАНК" юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (далее - ДКО) в редакции, действующей с 23.07.2020, размещен на сайте https://msnarbank.ru/ в открытом доступе, а именно: страница https://rusnarbank.ru/business/ в подробностях рассчетно-кассового обслуживания на вкладке "Правила предоставления платежных услуг", подраздел "Документы"

Все Тарифные планы размещаются Банком на сайте https://rusnarbank.ru. Форма Заявления о присоединении установлена приложением N 1 к ДКО. Заявление о присоединении подписано генеральным директором ООО "ТСИ ГРУПП" Рябовым Ильей Андреевичем 11.08.2020, и принято Банком. В Заявлении о присоединении клиент выбрал Тарифный план "Прогресс", Банк открыл расчетный счет N 40702810900000001891. Тарифные планы, в том числе тарифный план "ПРОГРЕСС" и тарифный план "ОСОБЫЙ" были введены в действие с 01.07.2020 на основании Приказа Банка от 22.06.2020. Расчетный счет клиента был закрыт на основании его заявления 12.10.2020.

За весь период действия расчетного счета N 40702810900000001891 (то есть с 11.08.2020 по 12.10.2020 включительно) редакция ДКО и тарифные планы не изменялись, что подтверждается справкой Банка. Истец не представил в Банк при заключении договора возражений в отношении условий ДКО, применения Тарифа "Прогресс", тарифного плана "Особый", в связи с чем Банк полагает списание денежных средств согласно действующих тарифов правомерным. 02.09.2020 на расчетный счет клиента N 40702810900000001891 были зачислены денежные средства в размере 9 376 084,35 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Указанные денежные средства зачислены на основании входящего платежного поручения N 2 от 27.08.2020, сумма поступивших денежных средств в АО КБ "РУСНАРБАНК" составила 9 376 084,35 руб. и в полном размере была зачислена на счет клиента. Банк не применял к поступившим денежным средствам какие-либо комиссии и удержания. Комиссии на операции зачисления денежных средств тарифными планами Банка не предусмотрены.

клиент не проводил операций по счету N 40702810900000001891 в период с 11.08.2020 по 02.09.2020, в период с 18.09.2020 по 05.10.2020 самостоятельно "блокировал" работу расчетного счета в силу обращений в Банк и замены карточек с образцами подписей и оттисками печати, изменения единоличного исполнительного органа. 12.10.2020 клиент представил в Банк заявление о закрытии расчетного счета. Кроме того, Банк указал, что операция зачисления денежных 02.09.2020 была первой и единственной операцией зачисления денежных средств по счету N 40702810900000001891, иных поступлений на данный расчетный счет за все время его работы не было.

Согласно выписке по счету N 40702810900000001891 и журналу ДБО клиент не совершал операций по счету, направленных на перечисление денежных средств по счету на выплату заработной платы и не представлял в Банк платежных поручений с таким назначением платежа. Представленная клиентом выписка по 51 счету (до начала совершения операций в Банке) с 01.01.2020 не содержит сведений о перечислении заработной платы со счетов клиента в других банках, за исключением нерегулярных выплат в пользу генерального директора Рябова И.А.

Штатное расписание клиента, представленное в Банк, содержит помимо должности генерального директора еще 9 (девять) штатных единиц и указывает на ежемесячный фонд оплаты труда в размере 415 000,00 руб. Выплаты НДФЛ отсутствовали согласно предоставленной клиентом карточки 51 счета с 01.01.2020, а также в выписке по счету в Банке и журнале ДБО.

Довод истца о допущении им просрочки в выплате заработной платы по вине Банка является необоснованным. Ответчик также указал, что клиент не в полном объеме предоставил запрошенную информацию Банком, а именно предоставил не полную карточку 51 счета, в частности исключив информацию об операциях в УБРиР и обороты соответственно. При этом поступление денежных средств на счет клиента в Банке со счета в УБРиР указывало на наличие операций в УБРиР. Банк повторно запросил информацию по карточке 51 счета по всем счетам в кредитных организациях и на основании повторного запроса Банка клиент предоставил информацию по карточке 51 счета по сумме оборотов в два раза больше и содержащую операции в УБРиР. Обязанность предоставления информации клиентом по запросу Банка установлена в п. 5.2.2 ДКО.

Поскольку клиент допустил представление недостоверных и (или) недействительных документов информации, непредоставление или предоставление Клиентом не в полном объеме по запросу Банка документов, ухудшение деловой репутации, включая применение к клиенту после открытия счета внутренних "противолегализационных" мероприятий (мер), в том числе сторонними банками, Банк в соответствии с п. 5.3.10 ДКО уведомил о переводе в одностороннем порядке клиента на тарифный план "Особый".

Клиент не воспользовался правом на отказ от договора и продолжил действия в рамках договора банковского счета.

Банк вправе устанавливать комиссию за отдельные услуги, имеющие самостоятельную потребительскую ценность, при условии согласия клиента с их оказанием (статья 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, приведенного в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147).

В соответствии с условиями п. 5.3.10 ДКО предусмотрено право банка в одностороннем порядке переводить клиента с действующего тарифа на Тариф "Особый" в случаях: непредставления или предоставления клиентом не в полном объеме по запросу банка документов и (или) по сути запроса, характере и содержании операции, раскрыв.

Договоры ответчика являются по факту договорами присоединения, имеющими публичный характер. В результате истец как сторона в договоре лишена возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которого обычное юридическое лицо, как экономически слабая сторона в данных правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, поскольку установление такой комиссии является соответствующей формой злоупотребления банком.

Денежные средства в размере 1 160 013 руб. 01 коп. списаны на основании тарифного плана, действия Банка правомерны и осуществлены в полном соответствии со ст. 851 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, при расторжении договора банковского счета на основании заявления о расторжении истца Банк осуществил по распоряжению ООО "ТСИ ГРУПП" 13.10.2020 операцию перевода денежных средств в размере 7 733 420,07 руб. (сумма остатка на счете) на счет физического лица Рябова Ильи Андреевича (является по отношению к ООО "ТСИ ГРУПП" третьим лицом) N 40817810601002812301 в АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК", г. Москва (копия платежного поручения ООО "ТСИ ГРУПП" (плательщик) N6375963 от 12.10.2020. на сумму 7 733 420,07 руб.).

Таким образом, комиссия за перевод составила на основании п.2.5 Тарифного плана Особый 1 160 013,01 руб. (заверенная копия банковского ордера представлена Банков в материалы дела), что в соответствии с п.2.5 Тарифного плана Особый рассчитывается как 15% от суммы перевода, не менее 40 000 руб./но не более суммы остатка на счете, то есть по формуле: Сумма комиссии равняется. Размер остатка умножить на 15/115, но не менее 40 000 руб. и не более остатка на счете. Поскольку сумма рассчитанной комиссии по формуле составляет более 40 000 руб. и менее суммы остатка на счете, применяется рассчитанное по вышеуказанной формуле значение комиссии в размере 1 160 013,01 руб. После закрытия расчетного счета ООО "ТСИ ГРУПП" на корреспондентский счет Банка 12.10.2020 поступала сумма перевода в размере 7 733 420,07 руб. от АО "РАЙФФАЗЕНБАНК" по платежному поручению N 375963 от 12.10.2020 с назначением платежа "возврат средств по п/п 375963 от 12.10.2020. Отказано в зачислении на основании п.5.10.1 Общих условий".

То есть АО "РАЙФФАЗЕНБАНК" применил к указанной операции п.2 и п. 3 ст. 848 ГК РФ. После получения информации о возврате денежных средств в связи отказом АО "РАЙФФАЗЕНБАНК" в зачислении на счет, по заявлению генерального директора ООО "ТСИ ГРУПП" денежные средства были перечислены на счет физического лица Рябова Ильи Андреевича, открытый в филиале N 7701 Банк ВТБ (ПАО) г. Москва (заверенная копия платежного поручения АО КБ "РУСНАРБАНК" (плательщик) N 6401458 от 13.10.2020 на сумму 7 733 420,07 руб.). Поскольку данная операция перевода была совершена АО КБ "РУСНАРБАНК" после расторжения договора банковского счета в отношении ООО "ТСИ ГРУПП" никакие комиссии согласно тарифным планам Банка не применялись и денежные средства за совершение данной операции с ООО "ТСИ ГРУПП" не взимались Банком. Кроме того, размер комиссии при применении тарифного плана "ПРОГРЕСС" и "ОСОБЫЙ" (п. 2.5 тарифа) являются равнозначным.

Счет физического лица Рябова Ильи Андреевича не является счетом общества.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов решения суда первой инстанции и не содержат указаний на новые имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, в связи, с чем оснований для отмены судебного акта суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Нарушений норм процессуального права апелляционным судом не установлено.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266 - 268, 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.07.2021 г. по делу N А40-25588/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Е.Е. Мартынова

Судьи

Е.Ю. Башлакова-Николаева М.Е. Верстова