Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 22 ноября 2021 г. N 03АП-6111/21 по делу N А33-33010/2020

г. Красноярск

22 ноября 2021 г.

Дело N А33-33010/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 15 ноября 2021 года.

Полный текст постановления изготовлен 22 ноября 2021 года.

Третий арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Белоглазовой Е.В.,

судей: Бутиной И.Н., Петровской О.В.,

при секретаре судебного заседания Щекотуровой Я.С.,

при участии в судебном заседании:

от ответчика - публичного акционерного общества "РОСБАНК": Микрюковой А.Н., представителя по доверенности от 01.03.2021 N 119, диплом, паспорт,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "ЭКСПЕРТ" на решение Арбитражного суда Красноярского края от 01 сентября 2021 года по делу N А33-33010/2020,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "ЭКСПЕРТ" (ИНН 2465324562, ОГРН 1192468020205, далее - истец, ООО "ЭКСПЕРТ", общество) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к публичному акционерному обществу "РОСБАНК" (ИНН 7730060164, ОГРН 1027739460737, далее - ответчик, ПАО "РОСБАНК", банк) о признании незаконным отказа от исполнения договора банковского счета N 40702810075150000155, в части предоставления дистанционного доступа к расчетному счету, обязании ответчика разблокировать услугу дистанционного банковского обслуживания "Интернет-банк".

В ходе рассмотрения спора от истца поступило заявление об уточнении исковых требований, согласно которому истец просил признать незаконным односторонний отказ ПАО "РОСБАНК" от исполнения обязательств по договору банковского обслуживания, заключенному с ООО "Эксперт", в части оказания услуги дистанционного доступа к расчетному счету N 40702810075150000155 и обязать ответчика в течение трех рабочих дней с даты вступления в законную силу решения по настоящему делу возобновить оказание услуги дистанционного банковского обслуживания "Интернет-банк" по вышеуказанному счету. Указанное заявление в соответствии со статьей 49 АПК РФ удовлетворено судом, дело рассмотрено с учетом заявления.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 01 сентября 2021 года в удовлетворении исковых требований отказано.

Не согласившись с данным судебным актом, истец обратился в Третий арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт, признать незаконным отказ банка от исполнения договора банковского счета N 40702810075150000155, в части непредоставления дистанционного доступа к расчетному счету.

В апелляционной жалобе заявитель указал, что истец предоставил ответчику всю запрошенную им информацию и документы, пояснил суть проводимых им операций по счету. Полагает, что из представленных ответчиком сведений и документов следует, что доказательств того, что банковские операции истца действительно были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель, ответчик не представил; у истца отсутствует доступ к информации об указанном "негативном списке", соответственно, истец не может располагать информацией о возможных проблемах с открытием счетов или проведении банковских операций у своих контрагентов. По мнению истца, дополнительные документы были представлены для подтверждения реальной хозяйственной деятельности, которые не были указаны в запросе банка, такие как покупка основных средств нежилых помещений и земельного участка. Полагает, что добровольное восстановление доступа истца к дистанционному обслуживанию счета "Интернет-банк" свидетельствует о признании ответчиком требований истца, в связи с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины относятся на ответчика.

Ответчик в материалы дела отзыв на апелляционную жалобу не представил.

В судебном заседании представитель ответчика отклонил доводы апелляционной жалобы. Дал устные пояснения по доводам апелляционной жалобы. Просил решение Арбитражного суда Красноярского края от 01.09.2021 по делу N А33-33010/2020 оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы в соответствии с требованиями статей 121, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (путем размещения публичного извещения о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на официальном сайте Третьего арбитражного апелляционного суда: http://3aas.arbitr.ru/, а также в общедоступной автоматизированной системе "Картотека арбитражных дел" (http://kad.arbitr.ru) в сети "Интернет"), явку своих представителей в судебное заседание не обеспечил.

При изложенных обстоятельствах в силу статей 121 - 123, части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции признает истца надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы и рассматривает жалобу в отсутствие его представителей.

Апелляционная жалоба рассматривается в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

При рассмотрении настоящего дела судом установлены следующие обстоятельства.

ООО "Эксперт" (общество) находится на расчетно-кассовом обслуживании в Сибирском филиале ПАО "РОСБАНК" (банк), ему открыт расчётный счет:

N 40702810075150000155, дата открытия 26.06.2019.

26.06.2019 ООО "Эксперт" в ПАО "РОСБАНК" подано заявление - оферта на комплексное оказание банковских услуг, согласно которому клиент в соответствии со статьей 428 ГК РФ подтвердил присоединение к Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО "Росбанк" (далее - Правила банковского обслуживания) и Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее - Условия ведения счетов).

Согласно пункту 3.2.1. Правил банковского обслуживания, банк имеет право не принимать к исполнению распоряжение клиента в случае противоречия операции законодательству РФ.

Пунктом 3.2.3 Правил банковского обслуживания предусмотрено право банка, запрашивать у клиента документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства РФ, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента) при непредставлении клиентом банку сведений и документов, предусмотренных законодательством РФ, о чем банк в обязательном порядке информирует клиента.

В соответствии с п. 3.2.5 Правил банковского обслуживания по результатам проведенной проверки, банк вправе отказать в исполнении операций по счету в случае противоречия операций законодательству РФ.

В пункте 3.3.1 Правил банковского обслуживания закреплена обязанность клиента предоставить по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету.

Клиент несёт ответственность за достоверность представляемых документов для открытия счёта и ведения по нему операций (пункт 4.2 Правил банковского обслуживания).

Правилами банковского обслуживания предусмотрены обязанности клиента:

- предоставлять по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, необходимые в соответствии с действующим законодательством РФ для осуществления контроля за проведением операций по счету (пункт 3.3.1);

- предоставлять по требованию банка надлежащим образом составленные документы и информацию, включая, но не ограничиваясь, информацией о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах клиента, сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с банком, финансовом положении, деловой репутации, целях финансово-хозяйственной деятельности и источниках происхождения денежных средств, в целях выполнения действующего законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, подзаконных актов (в том числе актов Банка России) и внутрибанковских правил (пункт 3.3.6);

- предоставлять по требованию банка (в срок не более 7 (семи) рабочих дней с даты получения запроса) сведения, поясняющие экономическую суть проводимых клиентом операций, а также, в случае получения соответствующего приглашения банка, обеспечивать личное участие руководства и учредителей клиента в организуемых банком встречах, (пункт 3.3.7).

Договор об использовании электронных документов регламентирует условия и порядок пользования клиентом услугой по дистанционному обслуживанию путем электронного документооборота (обмена электронными документами) с использованием корпоративной информационной системы "Интернет Клиент-Банк" (далее - система), и регулирует отношения, возникающие в связи с этим между банком и клиентом (пункт 2.1. Общих условий использования электронных документов).

На основании пункта 10.11.1 Программы выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма в ПАО "РОСБАНК", в случае если запрашиваемые Банком у клиента документы не были предоставлены им в Банк в течение 7 рабочих дней с даты проведения клиентом операции, квалифицированной Банком в качестве сомнительной, либо в течение установленного Банком срока, Банк может аннулировать доступ клиента к счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, используя свое право расторгнуть договор об использовании электронных документов в одностороннем порядке, предварительно направив клиенту письменное уведомление о его расторжении.

Пунктом 11.4. Общих условий использования электронных документов предусмотрено право Банка в одностороннем порядке приостановить на неограниченный срок предоставление услуг по договору о предоставлении услуг по электронному документообороту "Интернет Клиент-Банк" в случае подозрения или выявления в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций либо при проведении Клиентом операций, совершаемых в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При этом датой приостановления услуг считается дата, указанная в письменном уведомлении Банка. С даты приостановления услуг, Клиент вправе осуществлять распоряжение банковским счетом посредством предоставления распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных в Банк в соответствии с требованиями Законодательства РФ, нормативных актов Банка России и договором банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание, заключенным между Банком и Клиентом.

01.09.2020 ответчиком в адрес истца в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2011 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) направлен запрос о предоставлении в срок не позднее 08.09.2020 следующих документов:

1) Скан-копии документов (СТС, ПТС), подтверждающих наличие в собственности/аренде транспортных средств для осуществления деятельности. При отсутствии - указать причины в свободной форме.

2) Скан-копии документов, подтверждающих наличие в собственности (аренде) площадей для стоянки, ремонта и техобслуживания транспортных средств, соответствующих объему автопарка компании, либо указать в свободной форме причину отсутствия таких документов.

3) Скан-копии водительских удостоверений сотрудников (водителей) с указанием категории, соответствующей типу управляемого транспорта.

4) Скан-копии договоров (с приложениями) аренды помещений и документы, подтверждающие право собственности на помещения (оборудование, транспортные средства, спец.технику), используемые для осуществления деятельности, если таковые помещения/средства имеются. При отсутствии - указать причины в свободной форме.

5) Скан-копии договоров (с приложениями) с ООО "СК "СОГЛАСИЕ" / ООО "БРИЗ" / ООО "ЕНИСЕЙСКАЯ СУДОХОДНАЯ КОМПАНИЯ", по которым происходили расчёты в период с 01.06.2020 г. по 01.09.2020 г., а также копии первичных бухгалтерских документов (например, товарная накладная / кассовый чек / акт об оказании услуг / счёт-фактура, прочее), подтверждающих факт исполнения обязательств (таких как, оказание услуг, отгрузка / поступление товара, перевозка (транспортные услуги) товара до места хранения и реализации, реализация и хранение товара) в соответствии с договорами.

6) Скан-копия расчёт по страховым взносам (например, форма КНД 1151111, форма 4-ФСС РФ) с копией квитанции об отправке / отметкой ПФ РФ и ФСС РФ о принятии за последний отчетный период (в т.ч. электронной), за который документы подавались.

7) Скан-копии бухгалтерской и налоговой отчетности (например, декларации по налогу на прибыль, НДС, УСН, ЕНВД, ЕСН, копия патента с двух сторон и пр.) за последний отчетный период, за который документы подавались (с отметками налоговых органов о получении / копии почтовых квитанций или отчетов, подтверждающих отправку, в т.ч. в электронной форме). При отсутствии отчетности - просим в свободной форме оказать используемый вид системы налогообложения (например, общая, УСН по выручке или по доходам минус расходы, ЕНВД, ЕСХН, патент) и причины отсутствия отчетности.

8) Скан-копия или выгрузки из интернет-банка расширенных выписок (с указанием дат операций, наименований контрагентов, ИНН, сумм и назначений платежей) с используемых расчётных счётов, открытых в иных кредитных организациях (при наличии) за период с 01.06.2020 г. В случае отсутствия таких счетов - просим указать в свободной форме.

9) Описание в свободной форме схемы ведения бизнеса с указанием информации об имеющихся/используемых складах, производственных помещениях, транспортных средствах, специализированном оборудовании, аренде помещений или недвижимости в собственности, а также наличии персонала. В случае отсутствия основных средств, просим указать причину в свободной форме.

10) Штатное расписание;

11) Договор купли-продажи имущества от 20 августа 2020 года.

01.09.2020 ответчик уведомил истца о приостановлении на неограниченный срок предоставления услуг по договору об использовании электронных документов ("Интернет Клиент-Банк").

Поводом для возникших у ответчика сомнений относительно совершаемых по счёту истца операций послужила следующая информация:

1. Не подтверждено наличие в собственности (аренде) площадей для стоянки, ремонта и техобслуживания транспортных средств;

2. Не представлены документы, подтверждающие исполнение обязательств клиента по договору N 2020/03Э от 01.05.2020 г., заключенному с контрагентом ООО "ЕНИСЕЙСКАЯ СУДОХОДНАЯ КОМПАНИЯ";

3. Не подтверждено наличие ресурсов для осуществления Клиентом своей деятельности;

4. Отсутствие платежей, связанных с поддержанием хозяйственной деятельности Клиента.

Кроме того, основным источником происхождения денежных средств, поступивших на счёт, являлись поступления со счёта контрагента: ООО "ЕНИСЕЙСКАЯ СУДОХОДНАЯ КОМПАНИЯ" (ИНН 2460114787), являющегося фигурантом негативного списка ЦБ (639-П) по счетам N 2 от 17 апреля 2020 г., N 3 от 30 июня 2020 г.; N 4 от 15 июля 2020 г.; N 5 от 31 июля 2020 г.; N 6 от 07 августа 2020 г. за услуги аренды погрузчика в общей сумме 4 930 000,00 рублей.

Электронные сообщения Банка России, содержащие сведения о контрагенте Истца ООО "ЕНИСЕЙСКАЯ СУДОХОДНАЯ КОМПАНИЯ" (ИНН 2460114787), были получены ПАО РОСБАНК в соответствии с п. 13.3 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, по электронным каналам связи, в виде соответствующих файлов формата *.xml и содержали информацию о случаях отказа от проведения операции (код основания отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции - 08).

Указанный код отказа "08" и пояснения к нему содержатся в таблице 3.2. документа - форматы и структуры электронных документов, предусмотренных Положением Банка России от 30.03.2018 N 639-П "О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счёта (вклада) и (или) расторжения договора банковского счёта (вклада) с клиентом", который опубликован на официальном сайте Банка России.

08 - Код основания отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников кредитной организации (филиала кредитной организации), НФО (филиала НФО) возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

В ответ на запрос банка от 01.09.2020 о предоставлении документов в целях исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма ООО Эксперт представило в ПАО РОСБАНК затребованные сведения не в полном объеме. Во исполнение пункта 4 запроса банка по договору аренды земельного участка 2020/13Е от 31.08.2020 не были представлены приложения 1 и 2, являющиеся его неотъемлемой частью. По договору 2020/03Э от 01.05.2020, заключенному с контрагентом ООО ЕНИСЕЙСКАЯ СУДОХОДНАЯ КОМПАНИЯ, не представлены документы о поступлении клиенту денежных средств за услуги аренды погрузчика на общую сумму 7 175 000,00 рублей (счета 2 от 17.04.2020; 3 от 30.06.2020; 4 от 15.07.2020; 5 от 31.07.2020; 6 от 07.08.2020) (пункт 5 запроса банка).

15.09.2020 истец обратился к ответчику с письмом о предоставлении информации о причинах введения ограничения по обслуживанию и доступу к системе дистанционного банковского обслуживания.

В ответ на обращение общества банк пояснил, что приостановил оказание услуг по договору ИКБ в виду наличия репутационного риска для банка при осуществлении клиентом операций по расчётному счету. Также банк сообщил, что счёт не блокировался, операции по расчётному счёту могут быть проведены путём предоставления распоряжений на бумажном носителе.

В целях минимизации риска вовлечения ПАО "РОСБАНК" в проведение сомнительных операций, банком истцу, в одностороннем порядке было приостановлено на неограниченный срок предоставление услуг по договору об использовании электронных документов ("Интернет Клиент-Банк").

15.10.2020 истец направил ответчику претензию N 02-20/11 о снятии ограничения по счёту в части предоставления доступа к расчётному счёту.

Считая действия банка по ограничению доступа к системе дистанционного обслуживания "Интернет Клиент-Банк" незаконными, ООО "Эксперт" обратилось с вышеуказанным иском в арбитражный суд.

В ходе рассмотрения спора истец представил ответчику дополнительные документы, подтверждающие реальность операций и их экономический смысл.

С учетом полученных документов в судебном заседании 20.05.2021 представитель банка сообщил о снятии ограничений со счёта истца и возобновлении ответчиком обслуживания по договору о предоставлении услуг по электронному документообороту "Интернет Клиент-Банк".

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из наличия оснований у банка подозревать, что клиент осуществляет необычные и/или сомнительные операции, и правомерности действий банка по приостановлению предоставления услуг по договору о предоставлении услуг по электронному документообороту "Интернет Клиент-Банк".

Повторно рассмотрев материалы дела, проверив в порядке статей 266, 268, 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения арбитражным судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов суда имеющимся в деле доказательствам и установленным фактическим обстоятельствам, исследовав доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения жалобы в силу следующего.

Исходя из предмета и основания заявленного иска, нарушение своих прав истец усматривает в неисполнении банком обязательств по дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы "Интернет Клиент-Банк".

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.

Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Законом N 115-ФЗ).

Общий механизм Закона N 115-ФЗ рассчитан на создание такой системы, при которой на организации, осуществляющие операции с денежными средствами, в первую очередь кредитные, возлагаются публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за банковскими операциями клиентов.

При этом круг полномочий кредитных организаций, связанных с реализацией возложенных на них публично-правовых обязанностей, ограничен положениями Закона N 115-ФЗ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Согласно статье 3 Закона N 115-ФЗ внутренний контроль представляет собой деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Абзацем 10 пункта 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П) кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых, - отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

Согласно письму Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

В силу пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Положениями действующего законодательства ответчику как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, при выявлении сомнительных операций клиента или возникновении подозрения, что такие операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, предоставлено право как проведения контроля операций клиента, так и, при наличии соответствующего условия в заключенном договоре, отказа в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ клиент обязан предоставлять в Банк информацию и документы, необходимые для исполнения банком законодательства о противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации в пункте 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями документального фиксирования информации, среди прочего являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом.

По смыслу указанных норм Банк обязан проверить документы, являющиеся основаниями для платежа, поскольку необычный характер сделки в силу положений Закона N 115-ФЗ может быть опровергнут представленными документами, подтверждающими конкретную хозяйственную операцию.

В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, в ответ на запрос Банка от 01.09.2020 о предоставлении документов в целях исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" ООО "Эксперт" представило в ПАО "РОСБАНК" затребованные сведения не в полном объеме.

Вопреки доводам заявителя жалобы, необходимость представления всех затребованных банком документов, а не только тех, представление которых, с точки зрения истца, является целесообразным, позволяет банку оценить проводимые обществом операции по счету, реальность указанных операций и соответствие их целям хозяйственной деятельности общества, поскольку в указанных обстоятельствах при наличии сомнений в законности действий клиента банк обязан предпринять все меры в целях исполнения требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, а также указаний Банка России.

Доводы апелляционной жалобы отклоняются судом апелляционной инстанции как необоснованные ввиду того, что до момента получения банком всех первичных документов, подтверждающих реальность операций и законность их цели, у банка присутствуют лишь обоснованные сомнения, опровергнуть или подтвердить которые возможно только при получении всех документов, требуемых банком, в том числе, приложений к договору и счетов на оплату.

Кроме того, как установлено судом первой инстанции и не оспаривается сторонами, в ходе судебного разбирательства истец представил в суд дополнительные документы, вследствие чего 20.05.2021 представитель банка сообщил о снятии ограничений со счёта истца и возобновлении ответчиком обслуживания по договору о предоставлении услуг по электронному документообороту "Интернет Клиент-Банк".

13.07.2021 в арбитражный суд от истца поступило заявление об уточнении исковых требований, согласно которому ООО "Эксперт" подтвердило, что доступ к услуге дистанционного обслуживания по расчётному счёту восстановлен.

С учетом того, что банком приостановление предоставления услуг по электронному документообороту "Интернет Клиент-Банк" было произведено правомерно, на момент рассмотрения спора права общества восстановлены, суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Распределение судебных расходов по уплате государственной пошлины и судебных издержек производится, исходя из единого принципа отнесения их на проигравшую сторону спора.

Поскольку в удовлетворении исковых требований судом отказано, судебные расходы за рассмотрение искового заявления правомерно отнесены на истца.

Доводы истца об обратном основаны на неверном толковании норм права.

Материалы дела исследованы судом полно, всесторонне и объективно, изложенные в обжалуемом судебном акте выводы соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в силу части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для безусловной отмены судебного акта, при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы относятся на заявителя апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Третий арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Красноярского края от 01 сентября 2021 года по делу N А33-33010/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Настоящее постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа через арбитражный суд, принявший решение.

Председательствующий

Е.В. Белоглазова

Судьи

И.Н. Бутина О.В. Петровская